Навигация


Главная
УСЛУГИ
Гостевая книга
Правила пользования
Авторизация / Регистрация
Кредитная политика банка Центральные банки, их функции и операции Банки, их виды и функции Кредитно-банковская система Кредитные подразделения банка и их функциональные особенности Кредитная система Банки Банковская система Функции Национального банка Украины БАНКИ И КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА Источники формирования кредитных ресурсов банка Базельский комитет по банковскому надзору Базельский комитет и его роль в формировании системы регулирования
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковское кредитование - Владичин УВ
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

4.4. Кредитний комітет банку та його функції

Решение о возможности и условиях проведения банком кредитных операций принимается кредитным комитетом, который является оперативным и постоянно действующим органом банка

Кредитный комитет - коллегиальный орган банка, уполномоченный принимать решение о возможности и условиях проведения кредитных операций в пределах предоставленного ему соответствующего права, а также решать др. вые вопросы кредитных связей с заемщиками и выполнять функции в соответствии с полномочиями, определенными внутрибанковским положением о кредитном комитетом.

При осуществлении своей деятельности кредитные комитеты банковских учреждений руководствуются действующим законодательством Украины, нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, решениями общего собрания акцио Онер и правления банка, уставом банка, приказами, распоряжениями, внутренними положениями банка по вопросам кредитной и инвестиционной деятельно.

Кредитный комитет осуществляет свою деятельность, исходя из интересов банка, придерживается основных принципов кредитной политики, определяет приоритетные направления кредитования и решает вопрос о проведении кредитных и инвестиционных операций с учетом ожидаемой эффективности размещения ресурсов банка и возможной максимальной минимизации кредитных рисков Кредитный комитет самостоятельно в своих п овноважень принимает решение О предоставлении кредитов и определения индивидуального кредитного риску.

Типовий склад кредитного комітету

Р и с 47 Типовой состав кредитного комитета

В банке создается кредитный комитет (в главном банке) или кредитная комиссия (в филиалах банка) Кредитная комиссия - коллегиальный орган филиала банка, который уполномочен принимать решение о возможности т и условий проведения кредитных операций в пределах предоставленных ему полномочияь.

Кредитный комитет (комиссия) банка формируется в составе не менее 5 членов и секретаря кредитного комитета Состав кредитного комитета назначается и утверждается решением правления банка (рис 47)

Председатель кредитного комитета (председатель правления банка) председательствует на его заседаниях При его отсутствии такая функция переходит к обязанностям заместителя председателя (первого заместителя председателя правления банка)

Секретарь кредитного комитета - лицо, назначаемое председателем кредитного комитета и подготавливает проект повестки дня, ведет протокол заседания, предоставляет выписки из протокола заседания кредитного комитета

В состав кредитного комитета головного банка могут быть введены руководители подразделения управления ресурсами, управления рисками, отдела по работе с проблемной задолженностью, начальник департа Амент планирования и анализа, специалисты из числа сотрудников банка, квалификация и опыт которых позволяют им качественно выполнять функции, возложенные на членов кредитного комитета В состав кредитн ого комитета по возможности не должны входить специалисты, которые непосредственно принимают участие в изучении документов, предоставленных клиентом для кредитования, и работники по подготовке заключений о возможности проведения кредитной операции Основными функциями кредитного комитета банка являетсяє:

- установление кредитным комиссиям подчиненных филиалов лимита предоставления кредитов одному заемщику (предельного размера, в пределах которого возможно осуществление кредитных операций и который не превышает знач ния норматива максимального кредитного риска на одного контрагента, определенного соответствующими нормативными актами НБУ)

~ принятия самостоятельного решения о предоставлении кредитов сверх установленных подчиненным филиалам лимиты;

- принятие самостоятельного решения о проведении кредитных операций с юридическими и физическими лицами в национальной и иностранной валютах;

- рассмотрение ходатайства филиалов на проведение активных операций в национальной и иностранной валюте более полномочия, которые им предоставлены;

- принятие решения о возможности изменения условий проведения кредитных операций, в том числе о пролонгации кредита, изменения процентной ставки, вида и суммы обеспечения и т.д.;

- определение стратегии кредитной политики банка, в том числе приоритетных направлений рационального вложения кредитных ресурсов;

- рассмотрение и утверждение лимитов кредитования: общих по филиалам, индивидуальных по заемщикам и лимитов по отдельным видам кредита;

- постоянный, не реже одного раза в месяц, рассмотрение и анализ кредитного портфеля банка и принятия, в случае необходимости, решение по его улучшению;

- постоянный рассмотрение и анализ, не реже одного раза в месяц, состояния кредитного портфеля филиала, правильность отнесения заемщиков к соответствующей группе риска и расчета резерва под кредитные риз зики

- заслушивание руководителей соответствующих подразделений банка и управляющих подчиненными филиалами по вопросам структуры кредитного портфеля и рассмотрение эффективности принятых мер по ее улучшению;

- рассмотрение результатов деятельности подразделения по работе с проблемной задолженностью и утверждение мероприятий по проблемным кредитам;

- контроль качества и достаточности сформированных резервов;

- рассмотрение и признание долгов безнадежными, подготовка предложений о возможности покрытия их за счет сформированного резерва для возмещения возможных потерь по кредитным операциям; возможности приня вует на баланс банка заложенного имущества

- согласование положения на осуществление отдельных видов кредитных операций и изменения в действующие положения для их последующего утверждения;

- определение стратегических направлений инвестирования и кредитования, а также основных видов приемлемого обеспечения;

- утверждение перечней элитных клиентов, системных клиентов, инсайдеров:

- утверждение новых кредитных продуктов;

- решение других вопросов в пределах предоставленных полномочий

В функции кредитной комиссии филиала согласно определенными полномочиями относятся: рассмотрение запросов и самостоятельное принятие решений о проведении кредитных операций филиала; решения вопроса о возмож сти изменения условий проведения активных операций, пролонгации кредита на установленный главным банком срок, изменения процентной ставки, вида обеспечения и т.д., определение приоритетных направлений размещения фил ией кредитных ресурсов; рассмотрение и анализ кредитного портфеля филиала, по результатам которого принимаются соответствующие решения, которые оформляются протоколом с предоставлением оценки рисков и качества кредитно го портфеля тощ.

Кредитная комиссия филиала не принимает решение о предоставлении кредита в случаях, если заявка на кредит превышает лимит полномочий филиала, или если проведение кредитной операции противоречит действующему законодател ству Украин.

В функции членов кредитного комитета входят: анализ рисков банка, других факторов, влияющих на кредитную деятельность, принятие взвешенных, обоснованных решений по вопросам, которые рассматриваются на с заседании кредитного комитета, содействие оптимизации-зации кредитной и иной деятельности, в отношении которого принимаются решения комитета тощ.

Члены кредитного комитета несут персональную ответственность за взвешенное принятие решений в соответствии с действующими внутрибанковскими положениями, уставом банка, действующими законодательными и нормат тивно-правовыми документами Украины Секретарь кредитного комитета несет ответственность за подготовку заседаний кредитного комитета, оформление, хранение протоколов заседаний и материалов к ним; свое своевременное доведение решений и предложений в соответствующие структурные подразделения банка и филиалов; конфиденциальность информации, ставшей ему известной в ходе выполнения обязанностей секретарья.

Заседание кредитного комитета проводятся по мере необходимости (еженедельно, два раза в неделю), но не реже чем один раз в месяц В исключительных случаях, при невозможности проведения заседания, Допускается ться решения вопроса в рабочем порядке (с обязательным оформлением протокольного решения) При этом секретарь знакомит каждого члена кредитного комитета с заключением подразделения, инициирует рассм яд вопрос, и формирует решения на основании полученных выводов каждого члена кредитного комитета Положительное решение вопроса в рабочем порядке может быть осуществлено при единогласной поддержке его всеми членами кредитного комитетету.

Для оперативного решения вопросов на заседаниях секретарь кредитного комитета, как правило, не позднее чем за день до проведения заседания получает вопрос в повестку дня от подразделений, инициюют во кредитную операцию Секретарь кредитного комитета предоставляет его членам материалы (карточки кредитных дел заемщиков, заключения специалистов по предоставленным документам заемщиков и другую информацию) горах вно вопросов, планируемых к рассмотрению, для предварительного ознакомления Ответственность за подготовку информации на рассмотрение кредитного комитета несет руководитель подразделения, инициировавшего рассмотрение вопросаня.

Заседание кредитного комитета обычно считается состоявшимся, если на нем присутствуют не менее 2/3 его количественного состава Внутренним положением банка о кредитном комитете может быть уст новлена ??другая необходимое количество присутствующих Если отсутствуют председатель кредитного комитета и его заместитель, заседания не проводятся При временном отсутствии секретаря его обязанности может исполнять другой сотрудник по распоряжению председателя кредитного комитета Докладчиком по очередному вопросу повестки дня заседания кредитного комитета является руководитель подразделения, инициировал рассмотрение вопроса В случае нео бхидности на заседание может приглашаться специалист, работающий с первичными документами и готовит карту кредитного дела заемщика или заключение по предоставленного пакета документов операции, кредитует тьсється.

Решение кредитного комитета считается принятым, если за него проголосовало большинство присутствующих на заседании членов кредитного комитета Если голоса разделились поровну, принимается решение, за которое п проголосовал председательствующий на заседании кредитного комитета Принятое кредитным комитетом решения по каждому вопросу согласно повестке дня должно быть четко сформулировано в протокольном решении Протокол к редитного комитета - документ, содержащий перечень вопросов, которые представляются на рассмотрение кредитного комитета, результаты голосования по каждому вопросу, формулировки итоговых решений (Приложение 3) Протокол п идписуеться председателем и секретарем кредитного комитета, результат голосования по каждому вопросу подписывается каждым членом кредитного комитета, который принимал участие в голосованиианні.

Протокольное решение доводится до соответствующих структурных подразделений и филиалов банка в форме выписки из протокола (Приложение 4) не позднее следующего рабочего дня после подписания и является обязательным для ис выполнение соответствующими подразделениями банка Выписка из протокола подписывается секретарем или другим уполномоченным особою.

Все протоколы заседаний кредитного комитета, материалы и выводы подразделений хранятся у секретаря, а выдержки из протоколов доводятся до кредитных подразделений банка и филиалов и хранятся в кредит ных дело.

Итак, кредитный комитет - это коллегиальный орган банка, который выносит решение о возможности осуществления кредитной операции В случае положительного решения кредитного комитета происходит подписание кре едитнои соглашения между уполномоченным руководством банковского учреждения лицом и заемщикомм.

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
загрузка...
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы