Навигация


Главная
УСЛУГИ
Гостевая книга
Правила пользования
Авторизация / Регистрация
Разновидности банковских кредитов Банковский мониторинг обеспечения кредита Банковский кредитный мониторинг Использование банковского кредита Банковский кредит Использование поручительства в обеспечении банковских кредитов ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКАМИ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ КРЕДИТОВ В ТЕКУЩУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ Выбор варианта получения банковского кредита на основе расчета СУБЪЕКТЫ И ИНСТРУМЕНТЫ МЕЖДУНАРОДНОГО РЫНКА БАНКОВСКИХ КРЕДИТОВ Использование наличной иностранной валюты с текущих счетов для
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковское кредитование - Владичин УВ
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

13.2. Попередній, поточний і подальший банківський моніторинг цільового використання кредиту

Для минимизации риска невозврата предоставленных кредитных средств заемщику и неуплаты процентов за пользование ими банковские учреждения должны осуществлять мониторинг целевого использования кредита П При этом следует определять, придерживается заемщик условий, определенных кредитным договором по целевой направленности средств, не расходуется часть средств на цели, не оговоренные в соглашении тощо.

Банковский мониторинг целевого использования кредита можно разделить на:

- предварительный;

- текущий;

- дальнейшее

Предыдущий мониторинг целевого использования кредита, как правило, включает в себя документальную проверку служащими банковского учреждения соответствии реквизитов расчетного документа, наличие н наименований т.д. При этом соответствующий работник кредитного подразделения банка проверяет в расчетном документе номер и дату контракта, для реализации которого предоставляется кредит, название партнера, на коры во которого осуществляется оплата, а также наличие всех банковских реквизитов, указание суммы оплаты, соответствующей суммы кредита При определении несоответствия реквизитов расчетного доку нта условиям кредитного договора документ возвращают заемщику с соответствующими разъяснениямими.

При предоставлении кредита на покупку заемщиком сырья, материалов или товаров кредитный работник должен проверить наличие документов, подтверждающих закупку продукции Копии всех документов (к контрактов, накладных, договоров и т.п.) должны храниться в кредитном деле заемщика.

Текущий мониторинг целевого использования кредита включает в себя такие последовательные действия:

1 После перечисления на кредитный счет заемщика средств проводится проверка для выявления соответствия расходов денег целям, указанным в кредитном договоре Такая проверка может осуществлять ваться как на основе анализа документации, полученной от заемщика, так и с помощью внешнего отслеживания движения товаров от поставщика к покупателю (заемщика) то же время проводится сквозная проверка по соответствующим счетам бухгалтерского учета у заемщика, проверяется соответствие сроков и сумм информации, приведенной в бизнес-плане заемщика и т.д. По результатам проверки составляется аналитическая справка с выводами и предложениями, которая также подается заемщику для ознакомления В случае выявления банком нарушений на этой стадии использования кредитных средств, в заемных ика применяют соответствующие санкции (уплата штрафов, пени и т. п.тощо).

2 После перечисления кредитных средств (через определенный определенный банком срок, например, 15-20 дней) проводится проверка объекта кредитования, а в частности, определяется наличие имущества, которое приобретено с за кредитные средства, возможность реализации приобретенного товара (продукции, сырья и т.д.) по цене, предусмотренной в бизнес-плане заемщика Одновременно проводится проверка целостности и условия хранения я заемщиком имущества, приобретенного за счет полученного кредита Такая проверка проводится с целью определения реальности получения средств заемщиком от реализации кредитного проекта, которые дают смо гу ему погасить основную сумму долга по кредиту и уплатить проценты за пользование им в случае выявления неэффективности реализации кредитного проекта, несоблюдение сроков реализации, которые видповидают ь срокам кредитования, или нарушений со стороны заемщика на этой стадии использования кредитных средств, банковские учреждения могут принять решение о приостановлении дальнейшего кредитования заемщикника.

3 При использовании заемщиком кредитных средств (как правило, после 1,5-2 месяцев) осуществляется проверка реализации кредитного проекта При этом работниками банковского учреждения проверяется, ч или завершил заемщик свой кредитный проект, намерен ли он погашать полученный кредит, не имеет заемщик задолженности перед другими кредиторами тощщо.

43 момента наступления срока возврата заемщиком кредитной задолженности начинается стадия, на которой, как правило, оказываются все погрешности, допущенные в процессе кредитования и кредитного мон ниторинг При этом следует определить, получает заемщик средства от реализации кредитного проекта, осуществлять постоянный контроль за поступлением средств на счета клиента и соблюдением сроков ис ния графика погашения кредитных обязаннь.

Работники кредитного подразделения банковского учреждения должны оперативно реагировать на возникновение нарушений со стороны заемщика в процессе кредитования К таким нарушениям можно отнести:

- невыполнение заемщиком (залогодателем, поручителем, гарантом) обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором залога, поручительства (гарантии), в том числе нецелевое использование кредита;

- непредоставление банка возможности осуществлять контроль за состоянием и условиями хранения заложенного имущества, ознакомиться с бухгалтерской отчетностью заемщика и другой необходимой информацией;

- ухудшение финансового состояния заемщика;

- ненадлежащее хранение заложенного имущества, уклонение от его замены;

- нарушение других условий кредитного договора, договоров залога, поручительства (гарантии);

- получение банком информации о невозможности погашения задолженности в срок и прочее

В случае возникновения нарушений со стороны заемщика работник кредитного подразделения (отдела, занимающегося сопровождением, мониторингом кредитных операций) сообщает об этом подразделение управления рисками банка В случае невыполнения заемщиком сроков погашения кредитной задолженности (или задолженности по начисленным процентам) осуществляется ее перенос на счет просроченной кредитной задолженности аности В случае признания кредита проблемным работа с ним проводится в подразделении по управлению проблемной задолженностью банка, куда передается кредитное дело заемщикка.

Последующий мониторинг целевого использования кредита производится банком для выяснения факторов и причин, которые положительно или отрицательно повлияли на соблюдение заемщиком условий кредитного договора по целевого использования кредитных средств Такой мониторинг помогает выявить недостатки предыдущих этапов банковского кредитного мониторинга и разработать мероприятия по устранению выявленных нарушеь.

Так, при осуществлении кредитного мониторинга банковские учреждения должны особое внимание уделять выполнению заемщиком условий кредитного договора в части целевого использования кредитных средств При выявлении нарушений со стороны заемщика банковские учреждения могут принимать соответствующие санкций (штрафы, пеню и т.п.) или же расторгнуть заключенный кредитный договор и требовать досрочного возврата н Адан кредиту.

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
загрузка...
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы