Навигация


Главная
УСЛУГИ
Гостевая книга
Правила пользования
Авторизация / Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран - Мельник ПВ
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

95 Особенности банковского надзора в Италии в контексте интеграции банковских систем стран Европейского Союза

Банковский и финансовый надзор в Италии осуществляется Межведомственным комитетом по кредитам и сбережениям, Банком Италии и Национальной комиссией по контролю за финансовыми компаниями и фондовой биржей Первый и из этих органов, Возглавляется министром финансов, отвечает в основном за общий надзор в сфере кредитной политики и защиты сберегательных вкладов Центральный банк Италии готовит проекты решений и предл иции по надзору за резолюциями Комитета, устанавливает правила надзора и сам непосредственно его осуществляет - как в документарной, так и в дистанционной формах Национальная комиссия по контролю над финансово ными компаниями и фондовой биржей контролирует деятельность кредитно-финансовых учреждений на рынке ценных бумагерів.

Основные принципы надзорной деятельности в Италии сформулированы в новом Законе о банках, принятом в 1993 году В нем определены статус органов банковского и финансового надзора, процедура осуществления ния надзора и прямого управления банком, если он оказывается в затруднительном финансовом положении С 80-х годов в Италии все больше внимания стало уделяться надзору за банковскими группами, состоящими с финансовых и банковских компаний, организованных в форме холдинга Для этого была разработана концепция объединенного надзора, согласно которой он ведется за деятельностью группы в целом, а не отдельного ими банковскими учреждениями, входящими в ненеї.

В Италии банковские проверки на местах осуществляются каждые 4-5 лет в небольших и каждые 8-9 лет - в крупных банках Как правило, инспекции продолжаются 4-6 месяцев и в них участвуют 5-6 инспекторов из Банка Италии Инспекции планируются в начале года как региональными отделениями Банка Италии, так и Центральным инспекционным отделом мелкие банки проверяются служащими отделений, здийснюют ь обычный документарный надзор за данными кредитными учреждениями Во время проверок им помогает группа старших инспекторов центрального аппарата Банка Италии Крупные банки проверяются инспекторами центрального аппарата Банка Италии Как правило, инспекторы знакомятся с информацией о банке в его главной конторе, но иногда посещают и филиалы банка - местные и иностранные Инспекторы обязаны информировать Банк Италии по всем фактам противоправной деятельности, выявленными в ходе ревизий, соблюдать конфиденциальность полученной информации, отчитываться непосредственно перед руководителем Банка Итали Італії.

Банки Италии функционируют в условиях внешних криминальных событий - местные банки подвергаются вооруженным ограблением в шесть раз чаще, чем в других странах Западной Европы Хотя стоит отметить, что л лидером среди развитых стран по числу нападений на отделения банков является вовсе не Италия, а Канада, где в среднем подвергается нападению ежегодно каждое седьмое отделение (в Италии только каждое тринадцатое) Пагубные последствия криминальной деятельности для экономики и финансов заставляют государственные органы принимать меры по усилению надзорной функции центрального банка и повышения его ответственности за хр реження стабильности в банковской сфере Основной задачей Банка Италии является предотвращение проникновения финансовых ресурсов незаконного происхождения в реальную экономику путем создания новых финансовых уста нов или приобретение уже существующиечих.

Департамент надзора Банка Италии следит за появлением новых участников на банковском рынке, в частности, изучает состав собственников и организационную структуру, проводит проверки на профессионализм руководящих лиц бы Надзор ведется постоянно путем анализа отчетной документации о результатах деятельности учреждений и встреч с руководством банков Регулярно проводятся проверки на местах, позволяющих оценить способность ность банков привлекать и инвестировать средства в соответствии с правилами эффективного управления и всех правовых требований Специальные проверки для выявления возможных нарушений уголовного права не проводятся, а ле при выявлении таких - передаются в судебные инстанции В 1997 году в Италии был принят Закон \"О борьбе с отмыванием денег\", который предусматривает: сотрудничество на доверительной основе между финансово-кредит ими учреждениями, отслеживания заключенных сделок, информация по которым может понадобиться при расследованиях, и донесений о любых подозрительных операциях Для облегчения выявления операций, нарушающих с аконодавство, Банк Италии опубликовал памятку с изложением отклонений от нормы, что требует тщательного анализа различных сторон сделки и, возможно, сообщение о ней в соответствующие органргани.

В стране также осуществляется мониторинг обобщенных данных, предоставляющих 2 000 финансово-кредитных учреждений, имеющих лицензию, с целью выявления несоответствий, которые могут сигнализировать о фактах отказа Иванна денег Количество операций, подлежащих проверке, превышает 30 млн в месяц, в том числе около 10 млн операций наличными Это совершенно новый сектор мониторинга, и не только для Италии, требует ае серьезных разработок новых методологий выявления аномальных финансовых потоков и глубокого научного анализа природы и характера связей между экономикой и организованной преступностью Этими исследованиями занимается Центр борьбы с отмыванием денег, пока является неофициальным органоном.

С 1 сентября 1997 года в Италии изменена процедура информирования соответствующих органов о подозрительных операциях - функции сбора информации переданы от финансовой полиции Итальянском бюро по валютным операции й (ИБВО) ИБВО были конкретизированы признаки подозрительных банковских операций: несоответствие между объемами операции и финансовым состоянием клиента или согласие клиента на невыгодные для него сроки и ставки Д ля банков, предоставляющих финансовые услуги, ИБВО разработало типовую форму, в которую заносят подробную информацию о сделке с указанием причин, по которым она вызывает подозрение Основная нагрузка по оценке и операции возложено на финансового оператора После получения сообщения о подозрительной операции ИБВО направляет информацию в Бюро по борьбе с мафией и специальный отдел налоговой полиции, займает ься валютными операциями, и те продолжают расследование по факту установления связи с организованной преступностью информируется прокурор, который проводит конечное расследованиивання.

Кроме жесткого контроля банковской системы Италии внутри страны, процесс глубокой интеграции банковских систем стран ЕС повлиял на банковскую систему Италии Так, в конце 1995 года, согласно Второй банковской директивы ЕС, Банк Италии принял положение о регламентации деятельности итальянских банков или других итальянских финансовых учреждений, пользующихся правом взаимного признания и пр оппонируют свои услуги в странах-членах ЕС или других странах и банков стран-членов ЕС, предлагающие услуги в Италиї.

Итальянские финансовые учреждения, зарегистрированные в Италии, также могут вести свою деятельность в любом государстве ЕС без создания учреждения при соблюдении следующих условий:

· контроль за их работой со стороны одного или более итальянских банков;

· владение итальянскими банками не менее 90% голосов на собрании акционеров;

· ответственность контролирующих банков по всем обязательствам этих финансовых учреждений;

· соответствие вида деятельности нормативным актам;

· наличие опыта работы в Италии

Итальянские банки также могут осуществлять деятельность без открытия учреждений в странах, не являющихся членами ЕС, при условии получения разрешения Банка Италии

Банки стран-членов ЕС также могут вести свою деятельность в Италии без создания учреждений при наличии у них соответствующего разрешения Банка Италии, который выдает его, предварительно согласовав вопрос с органом м надзора той страны, в которой у банка есть зарегистрированные учреждений.

В Италии получения лицензии на создание нового банка предполагает выполнение следующих условий: размер минимального первоначального капитала банка должен быть около 8 млн амер долл.; достаточный уровень компетентности адм министрации; неукоснительное соблюдение определенных требований, касающихся деловой репутации аудиторов и учредителей Учредители должны вместе с заявкой предоставить полное описание стратегии развития банкнку.

Определенные требования предъявляются к акционерам банка: гарантированное устойчивое и продуманное управление банком; четкое разграничение между банковскими и небанковскими операциями, чтобы избежать использования средств ба анкив их акционерами - нефинансовыми компаниями в ущерб интересам самого банка и его вкладчиков Согласно банковского законодательства Банк Италии должен выдавать разрешение на участие потенциальных акц ионерив в капитале банка, если их доля составляет не менее 5% его совокупного капитала, или для приобретения пакета акций, что позволяет участвовать в управлении банком Небанковским и нефинансовым устан овамо запрещено владеть более 15% капитала банка Такая же норма определена и на участие банков в акционерном капитале нефинансовых компаниній.

К компетенции Банка Италии относят также вопросы слияния банков, решаются с учетом финансового состояния каждого банка, участвующего в вопросах достаточности капиталов, перспектив получения д доходов, возможностей эффективного управления, а также влияние слияния на конкуренцию в банковском секторе для увеличения банковского капитала за счет эмиссии обыкновенных акций также требуется специальное й разрешение Банка Италии, обращает особое внимание на наличие у банка возможности выплачивать дивиденды за новыми акциями без снижения объемов нераспределенной прибылиу.

Таким образом, соблюдение условий \"Базель II\" позволяет банковской системе Италии, хотя и со значительными потерями, соответствовать требованиям европейского сообщества и поддерживать стабильную деятельность европейсь ской банковской систем.

Задачи и вопросы для самоконтроля

1 Название годы и периоды становления банковской системы Италии

2 Когда сформировались основные черты современной банковской системы Италии?

3 Какие особенности функционирования присущи банковской системе Италии?

4 В каком году была создана первая сберегательная касса?

5 Опишите первый уровень банковской системы Италии?

6 Назовите основные годы эволюции банковской системы Италии

7 Разве относится центральный банк Италии государстве?

8 Что входит в задачи центрального банка Италии?

9 Какие функции выполняет Межведомственный комитет по кредитам и сбережений?

10 Кто входит в состав Межведомственного комитета по кредитам и сбережениям и с каким органом он административно связан?

11 Объясните систему взаимодействия Банка Италии и Межведомственного комитета по кредитам и сбережениям

12 Кто входит в управляющего состава Банка Италии и какой орган его возглавляет?

13 Название особенности проведения внутреннего и внешнего аудита Банка Италии

14 Какими компаниями владеет Банк Италии и в какой степени это влияет на его деятельность?

15 Какие виды банков функционируют в Италии и какой из них преобладает на рынке банковских продуктов и услуг?

16 Приведите классификацию банков Италии Отразите схематически

17 названий основные причины банковского кризиса в Италии в 90-х годах

18 Какие меры применялись в Италии для преодоления кризиса в банковской системе?

19 которым процессам способствовало принятие Закона Амато?

20 названий основные виды специализированных банков, действующих в Италии

21 Опишите особенности деятельности сберегательных касс в Италии

22 На какие типы делятся сберегательные кассы Италии, от которых органов зависит их деятельность?

23 которые учреждения входят в сети специализированных финансово-кредитных шститутив?

24 Какие органы в Италии осуществляют банковский и финансовый надзор?

25 С какой периодичностью в Италии осуществляются банковские проверки и кем они реализуются?

26 Какие задачи выполняет Итальянское бюро по валютным операциям?

27 Какие количественные и качественные изменения произошли в банковской системе в связи с присоединением Италии в Европейский валютный союз?

28 Назовите положительные сдвиги в деятельности банковской системы в целом после реализации условий \"Базель II\" в Италии

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift Enter
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
загрузка...
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы