Навигация


Главная
УСЛУГИ
Гостевая книга
Правила пользования
Авторизация / Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран - Мельник ПВ
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

Резервная политика

Одним из инструментов современной монетарной политики является резервная политика, основанная на изменении требований центрального банка об обязательных (минимальных) резервов коммерческих банков и других кредитных устан нов Основные орудия денежно-кредитного контроля направлены, в первую очередь, на регулирование величины остатков на резервных счетах кредитных учреждений в центральном банке или условий пополнения этих счетов ив.

Исторически обязательные резервы возникли в связи с тем, что коммерческие банки всегда должны иметь определенное количество наличных в виде так называемых кассовых резервов для бесперебойного выполнения платежных зоб обязательств по возврату депозитов вкладчикам и проведения расчетов с другими банками есть кассовые резервы, хранившиеся коммерческими банками в центральном, выступали гарантийным фондом для пога ния депозитев.

С созданием высокоэффективной двухуровневой банковской системы кассовые резервы коммерческих банков перестали выступать в роли гарантийного фонда для погашения задолженности по депозитам В основном это зависело от совершенствования процесса управления и технических средств при осуществлении банковских операций, а также создание системы страхования депозитов Сегодня минимальные резервы имеют двойное п ризначення Во-первых, они должны обеспечивать постоянный уровень ликвидности коммерческих банков, во-вторых - они являются инструментом центрального банка для регулирования денежной массы, платежей и кредитоспро можности коммерческих банкиків.

Регулирование центральным банком норм указанных резервов влияет непосредственно на величину оборотных фондов коммерческих банков, следовательно, и на их кредитно-финансовый потенциал При увеличении нормы обов ' \"обязательного резервирования уменьшается размер оборотных фондов банков и наобороти.

Как правило, минимальный остаток (баланс) взносов коммерческих банков в центральном банке - норма обязательного резервирования - определяется национальным банковским законодательством в процентном отнош нарушениями в соответствующие статьи активов или пассивов кредитных учреждений Норма резервов может дифференцироваться в зависимости от срока деятельности, величины активов и пассивов банков, видов и размеров привлеченных деп озитив (до востребования, срочный, сберегательный, специальный и другие взносы) в национальной и иностранной валюте, гражданства вкладчика (резидент, нерезидент), региона деятельности банков и других услов.

Величина минимальных резервов может определяться двумя способами - относительно банковских пассивов или относительно банковских активов

Способ определения резервных требований относительно банковских пассивов наиболее проверенным Смысл его заключается в том, что коммерческие банки должны резервировать в обязательном порядке часть привлеченных депоз зитив клиентов на счетах в центральном банке Коммерческие банки Великобритании сохраняют 0,35% стерлинговый депозитов на счете в Банке Англии В некоторых странах базисом исчисления размера минимальных их резервов является предоставленные кредиты На практике нормы обязательного резервирования относительно пассивов могут устанавливаться по всем банковским пассивам или их отдельных статей Применяя подобный избирательный п идхид, центральный банк пытается таким образом стимулировать или ограничить развитие тех или иных видов депозитных операций банкианків.

Другим способом определения величины резервных требований относительно банковских активов является лимитирование (количественное ограничение кредитных вложений посредством установления верхних пределов общей суммы кредитов или их прироста) Указанные параметры устанавливаются в индивидуальном порядке для каждого коммерческого банка Также могут лимитироваться объем и количество кредитов, предоставленных одному клиенту банком Да и диоективни параметры получили название кредитных ограничений (этот метод использовался в Англии до 1971 года) За нарушение установленных кредитных лимитов коммерческие банки подвергались со стороны Банка Англии санкциям в виде уплаты высокого учетного процента или обязательного перечисления на беспроцентные счета в Банк Англии суммы, равной превышению этих лимитеітів.

Таким образом, центральный банк может регулировать темпы прироста денежной массы, используя технику кредитных ограничений

Оба рассмотренных способа имеют свои преимущества и недостатки С одной стороны, обязательные резервы способствуют улучшению банковской ликвидности, когда они рассчитываются относительно банковских пассивов В даном м случае их влияние на экономику является опосредованным Установление обязательных резервов по пассивным операциям приводит к снижению размера выданных банком кредитов Как следствие, происходит возрастает ния процентных ставок по активным операциям и сокращение объемов кредитов С другой стороны, основанные на кредитных операциях нормы обязательных резервов выступают как прямой ограничитель осуществления инвес ной, способствуя в целом поддержанию умеренных процентных ставок Исключение составляют периоды, когда центральный банк проводит политику, направленную на урегулирование платежного баланса страны, например, путем привлечения иностранных капиталов Но метод установления резервных требований относительно банковских активов не лишены существенных недостатковдоліків.

Кредитные ограничения в долгосрочной перспективе приводят к снижению деловой активности в стране, ухудшение функционирования банковской системы в целом, препятствуют развитию конкуренции в банкивс ской деле, ограничивают доступ мелких и средних предприятий к банковскому кредиту, ухудшая их кредитоспособность и финансовое положение Увеличение резервных норм негативно влияет на рентабельную ость коммерческих банков, способствует уменьшению доходов банков Только на краткосрочный период кредитные ограничения вводились в Великобритании По мнению многих западных экономистов, данный метод является наиболее эф ективно антиинфляционным средством Поэтому к прямому ограничению объемов банковского кредитования центральный банк удастся только в периоды усиления инфляции или кризиса платежного балансансу.

Существуют различные соотношения между расчетным периодом и периодом выполнения (поддержания) коммерческими банками обязательств перед центральным банком, во время которого необходимые суммы минимальных резервов по овинни храниться на резервных счетах Расчетный период и период выполнения обязательств в разных странах разные Сходство данных периодов заключается лишь в длительности временного интервала между расчетным налоговым периодом и периодом хранения указанных резервов Чем больше данный интервал, тем меньше связь реальной величины резервов с состоянием денежно-кредитной сферы в данный момент, значит, тем меньше эффектив Активность регулирующих мер центрального банка, особенно в краткосрочном планированиинні.

Снижение эффективности роли минимальных резервов как инструмента денежно-кредитной политики обусловлено курсом на финансовую либерализацию, что было приоритетным в Великобритании, начиная с 80-х годов О Однако функция приема и хранения текущих и срочных вкладов кредитных учреждений продолжает оставаться одной из основных функций современной политики Банка Англии, несмотря на то, что эти депозиты мают ь небольшой удельный вес в балансе центрального банка Без выполнения указанного механизма центральные банки не смогут выполнять свои функции, то есть быть \"банком банков\", \"банкирами и кассирами правительства\", п роводиты официальную денежно-кредитную и валютную политику, снабжать экономику необходимым количеством денег в безналичной и наличной формах, управлять внутренним и внешним государственным долгом, осуществ ты надзор за банками и финансовыми рынкамиом.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift Enter
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
загрузка...
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы