Навигация


Главная
УСЛУГИ
Гостевая книга
Правила пользования
Авторизация / Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран - Мельник ПВ
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

74 Структура коммерческих немецких банков

В Германии функционирует около четырех тысяч кредитных учреждений, которые можно разделить в зависимости от вида их деятельности, на универсальные и специализированные банки или в зависимости от их организационно-правовой формы, на частные коммерческие банки и публично-правовые кредитные учреждения Различные коммерческие цели, которые в прошлом были дополнительным критерием различия между банками, сейчас почти утратили это значение только и частные коммерческие банки по-прежнему, ставят перед собой цель зарабатывать прибыль, работая в промышленности Цель кооперативных банков - обслуживание своих членов, а публично-правовые кредитные ус танов формально целью провозглашают \"общественные интересы\" - идея содействия накоплению сбережений и обеспечению частных клиентов и экономики в целом дешевыми банковскими услугами В связи с жесткой конкуренцией между банками по привлечению клиентов условия на рынке банковских услуг сближаются и различие между отдельными банковскими группами определить трудно, то есть происходит процесс ун иверсализации кредитных установоканов.

Коммерческие и специализированные банки предоставляют в год небанковскому сектору (предприятиям, частным лицам, государственным бюджетам разных уровней) кредиты на сумму свыше 1,5 блн евро, из них более 150 млрд - шл поляком приобретения за свой счет государственных облигаций и акций промышленных предприятий Доля коммерческих банков от всего кредитного объема составляет почти 80%, а в секторе приобретение ценных бумаг их доля превышает 90%.

Универсальные банки

Особый характер немецкой банковской системы (по сравнению с другими промышленно развитыми странами) основан на значительном преимуществе универсальных кредитных учреждений Независимо от различия в организ зационного-правовых формах кредитных учреждений, отношений собственности, величины банков большинство из них совмещают все возможные банковские операции Так, согласно ст 1 Закона \"О кредитной дело\" банки осуществляю ть такие виды депозитно-ссудных и инвестиционных операцийій:

- прием депозитов;

- предоставление кредитов и акцептов;

- учет векселей и оплата чеков;

- приобретение и продажа ценных бумаг по поручениям;

- хранение и управление ценными бумагами;

- инвестиции в ценные бумаги и другие долгосрочные активы;

- принятие обязательств по покупке требований до истечения срока;

- предоставление гарантий;

- проведение безналичных расчетов

Создание универсальной банковской системы объясняется тем, что Германия со времени ее промышленного развития не располагала в достаточном размере собственного капитала, что вызвало необходимые ость использовать банковские кредиты в больших объемах Свою эффективность немецкая система финансирования промышленности доказала после двух мировых войн, в период экономического восстановления экономики.

Основное преимущество универсальной банковской системы по сравнению с англосаксонской банковской системой с разделением банков состоит в высшей стабильности на базе эффектов диверсификации и соответственно связанного связанной с этим высокой надежностью денежных взносов Кроме того, отсутствие внутреннего разделения по направлениям деятельности банков обеспечивает возможность предоставления клиенту обширного сервиса \"в одном окне \"и за счет широкого ассортимента предлагаемых услуг банк продает свои услуги в удобное для клиента час.

Основанием для критики универсальной банковской системы служит значительный промышленный влияние немецких банков Сегодня в Германии действует около 4 000 кредитных учреждений, которые имеют почти 45 000 филиалов В с среднем при численности населения 80 милл каждое банковское отделение обслуживает около 1 600 человек (Германия входит в число стран мира с одной из самых плотных сетей банковских филиаловв).

Универсальные банки можно разделить на три основные группы:

I) около 350 частных коммерческих банков, в которые входят три крупных банка, региональные банки и другие кредитные учреждения, а также филиалы иностранных банков, доля которых в деловых операциях банков стано овить около 30%

II) более 700 хозяйственно-правовых кредитных учреждений [сберегательные кассы и земельные банки (жироцентрали)], доля которых составляет около 50%;

III) приблизительно 3 000 кооперативных банков (Фольксбанк и Райффайзенбанком) с их центральными банками, доля которых составляет около 20%

Частные коммерческие банки

Группа частных коммерческих банков охватывает около 350 кредитных учреждений, универсально действуют, имеют более 7 000 филиалов и более 200 000 сотрудников В эту группу входят три крупных банка, близ зько 200 региональных и других банков, почти 80 частных банкиров и примерно 60 филиалов иностранных банкив.

Общей важным признаком частных коммерческих банков, независимо от их размера и структуры, является значительное преобладание краткосрочных кредитных операций, хотя за последние годы наметилась тенденция к сб бильшення долгосрочных кредитов Частные коммерческие банки активно работают с ценными бумагами в сфере управления имуществом и капиталовложениями Примерно три четверти всех ценных бумаг с фиксированным процентом, инвестиционных сертификатов и акций находятся на депорахунках в частных банках Важный раздел деятельности частных коммерческих банков - выполнение расчетов с торговых операций, зокре ма с зарубежными партнерами В их руках - более 3/4 рабочие балансы иностранных банков-кореспонлентив Почти такая же доля коммерческих платежных операций с зарубежными предпринимателями проходят через счета и частных коммерческих банкианків.

Однако между отдельными кредитными учреждениями и группами частных коммерческих банков существует ряд различий, особенно относительно размеров банков, организации их деятельности, захвата территории и т.п. Исследователь ки немецкой банковской системы среди крупных частных коммерческих банков выделяют DeutscheBank, DresdnerBank и Commerzbank - три наиболее известных немецких банки, которые начали свою деятельность еще во времен создания Германской империи в 1871 году и на начало 2007 года в рейтинге крупнейших банков мира занимали соответственно 9, 25, 30 места Указанные банки - акционерные общества, капитал которых располагается аний как внутри страны, так и за рубежом Каждый из этих банков имеет от 200 000 до 300 000 акционеров, среди которых большое количество сотрудников этих банкиків.

\"Дойчебанк\", кроме своей собственной сети филиалов и Deutsche Bank Berlin, объединяет (принимая во внимание только то, что было консолидировано):

- две коммерческие филиалы - DeutscheBank Lubeck;

- три ипотечные филиала - DeutscheCentralbodenKredit, Frankfurter Hypothekenbank, Lubecker Hypothekenbank и ипотечное филиал, созданную специально для судостроительной промышленности-Schififshypothekenbank;

- филиалы по управлению организациями по вопросам коллективного вложения рыночных ценных бумаг - Deutsche Gelellschaft fur Fondsvcrwaltung (DEGEF), Deutsche Gesellschaft filr Wertpapiers-paren (DWS);

- филиалы лизинговых компаний - Autoleasing-ALD, Exportleasing-DB, Deutsche Gesellschaft fur Immobilien leasing, GEFFA leasing;

- строительно-сберегательную кассу для предоставления жилищных кредитов-Deutsche Bank Bauspar AG;

- страховую компанию - Lebensversicherung der DeutscheBank;

- инвестиционный банк, специализирующийся на слиянии-поглощении - DB Merger und acguisitions;

- 49 банковских и финансовых филиалов за рубежом, среди которых известный английский банк Morgan Grenfell, купленный в 1989 году

\"Дрезднербанк\" при тех же условиях, кроме \"Берлин Дрезднер-банка\", объединяет:

- банковские коммерческие филиалы - Bankhaus Reuschel (Мюнхен), Deutsche Sudamerikanische Bank (Гамбург), WFortmann Munsterlandische Bank Old-enbugische;

- Landesbank (Ольденбург), Otto Scheurman (Берлин);

- пять ипотечных банков - Deutsche Hypothekenbank (Франк-Фурт-на-Майне), Hypothekenbank in Hamburg, Norddetsche Hypotheken und Wechselbank (Гамбург) и Pfalzsche Hypothekenbank Ludwigchaffen Deutsche Schififsbank

- сберегательную кассу для жилищного строительства - Dresdner Bauspar AG;

- общество с вложения и управления капиталами или финансовыми фондами и недвижимостью - Deutsche Gesellschaft fur Immobilienfonds (DEGI), Deutsche Investment trust, Kapitalanlagegesellschaft, Beteil ligungsgesellschaft fur die deutsche Wirtschaft (DS-BD-Bd), Dresdner Global Asset management, Dresdner UOB Holding Gesellschaft

- девять банков (два из которых - ВИР Banque, Veuve Morin Pons-находятся во Франции) и около тридцати финансовых филиалов за рубежом

Коммерцбанк при тех же условиях, кроме своей берлинского филиала, объединяет:

- коммерческий банк - Commerz-Credit Bank (Saarbrucke);

- ипотечный банк - Rheinische Hypothekenbank - RHEINHYP;

- сберегательную кассу для жилищного строительства - LEONBERG Bausparkasse;

- два филиала по лизингу - Commerz-und Industrie-Leasing (Франкфурт-на-Майне), Deutsche Immobilien Leasing (Дюссельдорф);

- филиалы по финансовому управлению - Allgemeine Deutsche Investment Gesellschaft (ADIG), Commerzbank Investment Management, Commerz International Capital Management;

- филиала по предоставлению земельного кредита - Deutsche Griindbesitz-Anlagegesellschaft, Deutsche Grundbesitz-Investmentgesellschaft;

- два филиала с долевым участием в капитале - Commerz Beteiligungsgesellschaft и Commerz Unteraehmensbeteiligung;

- девять банков и три финансовых общества за рубежом

Крупные банки входят в состав банков мира с капиталом больших размеров Например, активы \"Дойчебанка\" в 2002 году составила 843 млрд амер долларов \"Дойчебанк\" официально объявил о покупке американс ского инвестиционного банка Bankers Trust В результате данной операции указанный банк станет крупнейшим, его персонал будет насчитывать более 95 тысяч служащихвців.

Указанные банки - типичные универсальные банки, которые выполняют свою деятельность по всем диапазоном банковских услуг, сумма их баланса составляет менее одной десятой объема баланса всех кредитных учреждений Нем меччины В финансировании внешней торговли, эмиссионных операциях и в управлении ценными бумагами клиентов эти банки играют первостепенную роль Банки имеют разветвленную сеть, состоящую более чем из 4 000 филиалов, охватывающую всю Германию В целом они насчитывают около 20 млн клиентов Обширные международные услуги этих банков основаны на мощных банковских отделениях внутри страны спи впрацюють с зарубежными партнерами, с помощью дочерних организаций, представленных во всем мире, а также за счет их филиалов и представительств в других странах мирвіту.

В частных коммерческих банков в Германии относят около 200 региональных банков Эти банки созданы в организационно-правовых формах акционерных обществ (AG), акционерных коммандитных (K KGA) и обществ с ограниченной ответственностью (GMBH) Крупнейшие банки этой группы осуществляют свою деятельность универсальным образом с большим количеством филиалов внутри страны и за рубежом Они не конце НТРУ свою деятельность исключительно в одном определенном регионе Некоторые из этих банков, прежде всего Bayerische Fereinsbank AG и Bayerische Hipoteken und Veksel-Bank AG, имеют высокую международную репутацийацію.

В группу частных коммерческих банков относят частных банкиров К группе частных банкиров входят те банки, которые имеют единоличного собственника, или те, организационно-правовая форма которых - открытое то оргове общество (OHG) или коммандитное товарищество (KG) Сегодня в Германии при создании новых банков нельзя зарегистрировать банк в организационно-правовой форме, допускающей одного владелецка.

Сегодня в Федеративной Республике Германии действует более 300 иностранных кредитных учреждений из более 50 стран, количество филиалов составляет почти тысячу

Публично-правовые кредитные учреждения

Группа публично-правовых кредитных учреждений состоит из более 700 сберегательных касс и жироцентралей, являющихся юридическими лицами публичного права их доля в общем объеме банковских операций коммерческих банков составляет почти 50 процентов В Германии существует 12 жироцентралей, что являются центральными организациями сберегательных касс данной территории Они руководствуются в своей деятельности специальным законодательством, а так ож Законом \"О кредитной дело\" По обязательствам жироцентралей несут ответственность соответствующая федеральная земля, сберегательные кассы и их региональные союзы Объем деятельности данных кредитных учреждений рас всюджуеться только на территорию их гаранта На базе 19 000 филиалов жироцентрали обеспечивают банковскую сеть Государственный контроль за этими кредитными учреждениями осуществляют ответственные за это земельные министры, а также Федеральное ведомство по надзору за кредитным деломсправою.

Раньше деятельность сберегательных касс заключалась только в экономии вкладов населения и в выдаче кредитов под залог реальных ценностей Сейчас они работают как универсальные банки Операции финансирования наружног ьои торговли и операции с ценными бумагами не имеют такого большого значения для сберегательных касс, как для частных коммерческих банков, но за последние годы они все активнее участвуют в внешнеторговых ных деятельности Совместно с жироцентралей сберегательные кассы образуют большую жиросистему в сфере операций безналичного расчета жироцентралей управляют ликвидными средствами сберегательных касс и осуществляют опе прав в сфере банковских услуг, например, операции расчета с клиентами из других стран Наряду с этими традиционными задачами жироцентрали участвующих в обслуживании крупных промышленных операций и операций по внешней торговле В некоторых землях жироцентрали являются банками федеральных земель, коммунальными или ипотечными банкаманками.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift Enter
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
загрузка...
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы