Навигация


Главная
УСЛУГИ
Гостевая книга
Правила пользования
Авторизация / Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский маркетинг - Февраль ИО
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

95 Корпоративный имидж коммерческого банка

Становление коммерческих банков Украины совпало с ростом кризисных явлений в экономике, которые обуславливают вообще их слабое финансовое состояние Надежность коммерческих банков вызывает особую озабоченность во акционеров, вкладчиков, органов контроля, поскольку банковские банкротства больше влияют на экономику, чем банкротства предприятий Кризисное состояние банков обусловлен недостаточным вниманием к формированию я позитивного имиджа как средства обеспечения длительного коммерческого успехху.

Некоторые аспекты надежности коммерческих банков рассмотрены в ряде работ [34; 43; 51; 103; 117; 151; 153; 156] В этой связи, западные специалисты и эксперты [142; 144; 170; 171; 174; 175 ьну необходимость повышения стратегической и организационной роли банковского маркетинга В основе современного банковского маркетинга - стратегия максимального удовлетворения потребностей клиентов, что в свою очередь, пр изводить к существенному повышению рентабельности деятельности банков, и, как следствие, - их надежноститі.

Французские специалисты Ж-Е Мерсье и Ж-Е писин [173], сотрудники фирмы \"АО Kearney, Paris\", считают, что в области банковского маркетинга происходит настоящая революция, связанная с разработкой и реализацией ией стратегии удовлетворения потребностей клиентов По их оценкам, розничные банк, роздрібні банки 35, которые способны реализовать подобную стратегию, могут повысить рентабельность своих операций в расчете на одного клиента на 50-100%, в том числе за счет следующих факторов:

- маркетинг, учитывающий жизненный цикл клиента, - на 25-50%;

- стратегия привлечения и удержания клиентов - на 20-40%;

- использование альтернативных каналов сбыта - на 5-10% Однако, до сих пор во многих розничных банках действуют факторы

ограничивающие эффективность маркетинга Важнейшим из них являются низкие затраты на маркетинг, которые у розничных банков составляют менее 2% общих расходов против 15% у компаний, производящих товары массово ого потребления Кроме того, традиционная организационная структура банков не позволяет им осуществлять стратегию маркетинга, ориентированную на клиента Недостатки нынешней структуры коммерческих банков Украины проявление изготавливаются на всех уровняхях:

- дирекция маркетинга и другие подразделения маркетинговой службы банка, обычно, структурированные по отдельным типам банковских продуктов, по которым и разрабатываются планы маркетинга, не скоординированы с отв соответствующими планами по другим банковским продуктам, хотя все эти планы могут быть ориентированы на те же группы клиентов

- многочисленные сети распределения и сбыта банковских продуктов и услуг преследуют конкурирующие между собой коммерческие цели;

- каждый отдел банка, который непосредственно контактирует с клиентами, концентрирует усилия на \"своих\" операциях и контроль над \"своими\" издержками, не координируя деятельность с другими подразделениями

Предлагаемые западными специалистами направления действий, которые могут существенно повысить эффективность банковского маркетинга через создание позитивного имиджа, связанные с введением новых методов организации и управления отношениями банка с клиентами, наглядными результатами которых новое автоматизированное оборудование банковских отделений, развитие различных форм дистанционного обслуживания Однако более существенными есть изменения, которые остаются невидимыми для клиентов и связанные с использованием новой технологии управления взаимоотношениями с клиентами (CRM - Customer Relationship Management) Это новая технология другую комнату ления предполагает изменение рабочих мест служащих банка, которые осуществляют непосредственные контакты с клиентами, децентрализацию функций банковского маркетинга, изменения в организации и использовании баз данных кл иентиів.

Новая организация и оснащение рабочих мест банковских служащих, осуществляющих контакты с клиентами, должна позволять служащим не только вести диалог с клиентом и автоматически генерировать те или другие банковские операции, но и управлять рекламной кампанией (т.е. предлагать клиенту новые услуги) в пределах маркетинга \"каждому клиенту - отдельный продукт\" (one to one) [170] При этом информация пр в профиль (социально-демографический, профессиональный) клиента и об истории его коммерческих отношений с банком должна поступать на экран монитора, что поможет служащему или консультанту принять необходимое решениидне рішення.

Рабочее место должно обеспечить предоставление всем клиентам услуг одинаково высокого уровня, которая предполагает персонализацию услуг с целью повышения прибыли от каждой сделки, содействие в поиске запрашиваемой них досье, документов и операций; помощь в осуществлении процессов, управление и контроль над информацией об объекте и управление связями между объектам.

Децентрализация банковского маркетинга, непосредственно связана с новым типом рабочего места, проявляется в передаче некоторых маркетинговых функций из специальных служб, которые занимаются маркетингом к операционным служб банка, что увеличит численность пользователей новой технологии CRM Так, некоторые операционные подразделения банка могли бы дополнять сценарии рекламных кампаний своими соображениями и рек омендациямы с учетом специфики рынков, обслуживаемых ими В этих условиях отделы банка, занимающиеся заключением различных сделок с клиентами, смогут чаще, независимо от служб маркетинга, раз разно собственные меры для достижения определенных коммерческих целей Новая технология CRM требует серьезных изменений управленческого и организационного порядка Служащие банка и консультанты должны быть не т олько пользователями базы данных клиентов, но и выполнять функции сбора соответствующей информации Эти изменения приводят к устранению иерархической структуры управления, которая не отвечает требованиям время часу.

В отношениях между банками и клиентами используются три типа информации:

- макроинформация находящейся в распоряжении специалистов по маркетингу, и содержит данные о возрастные, профессиональные и другие характеристики всех клиентов банка Эта информация используется службами маркетинга для анализа ис существующего портфеля активов банка и для разработки новых банковских продуктов и услуг;

- микроинформация используется коммерческими консультантами, содержит различные характеристики клиента, его поведения и привычек Такая информация может накапливаться в компьютере консультанта и использоваться для перс сонализации отношений с клиентом;

- мезоинформация занимает промежуточное место среди названных выше категорий, является информацией общего характера, которая позволяет осуществлять сегментирование клиентов по отдельным критериям, определять их свойства (атрибуты) качества тощ.

Таким образом, вся эта информация должна быть доступна на ми-кроривни в любом банковском подразделении Сегодня это становится возможным благодаря новой технологии CRM Большинство ныне действующих информационных сист тем коммерческих банков Украины не дают полного представления даже о идентифицированного клиента Если клиенты не только банковский счет (используемый, например, для расчетов по чеко ресниц книге, различных платежей и переводов), но и другие контракты с банком (сберегательный счет, план жилищных сбережений), то в этом случае они обслуживаются в разных операционных отделениях банка, заз вича, организованных по продуктовым принципиальнопом.

Таким образом, единственный (\"синтетический\") подход к клиенту отсутствует, что не позволяет составить о нем полное и реальное представление Часть ценной информации об отношениях клиента с банком не включается в и информационной системы, будучи рассеянной в информационных службах различных каналов сбыта банковских продуктов Однако современный банковский маркетинг требует полной и реалистичной, а не фрагментарной, ин мации о клиент про клієнта.

Структурированная база данных клиентов должна постоянно анализироваться и дополняться, по трем направлениям:

- возможности более глубокого сетментування клиентов -

например, по их ожиданиям или по уровню рентабельности операций по их обслуживанию;

- моделирование структурного \"профиля\" клиентов например, по их социально-демографическими характеристиками Это предполагает постоянный сбор информации о клиентах, начиная с неформальной регистрации различных событий в их жизни (например, данных о изменении их гражданского состояния, о больших затратах на приобретение предметов длительного пользования) и до создания автоматизированной картотеки;

- моделирование будущего поведения клиентов позволяющее опередить конкурентов и получить положительный ответ клиента на предложение банка приобрести новый банковский продукт

При этом следует систематически анализировать доходность инвестиций в маркетинг (ROMI - Return On Marketing Investment), что позволит оптимизировать выделение и распределение ресурсов на развитие банковского маркетинга

Таким образом, длительный успех коммерческого банка определяется устойчивым получением прибыли посредством реализации банковских продуктов и услуг, заключается в умении добиться того, чтобы клиенты в условиях ко онкуренции предпочитали именно этому банк.

Стабильному коммерческому успеху банка способствует его позитивный корпоративный имидж, который повышает конкурентоспособность банка за счет привлечения потребителей и облегчения доступа к ресурсам (финансовых, информационных, человеческих, материальных), усиливает рыночные позиции банк.

Корпоративный имидж коммерческого банка формируется по-разному для различных групп общественности, поскольку желаемое поведение этих групп в отношении банка может отличаться Иначе говоря, тот же банк может по-разному восприниматься клиентами, держструк-турами и, местной и международной общественностью Для широкой национальной общественности предпочтительной является гражданская позиция коммерческого банка Для партнеров важны надежность и конструктивность Кроме того, существует представлена ния персонала о банковское учреждение и ее руководствцтво.

Таким образом, можно отметить, что коммерческий банк имеет несколько имиджей: для каждой группы общественности - свой Синтез представлений различных групп общественности, создает более общее и емкое представление о ко омерцийний банк, создавая его корпоративный имидж Структура корпоративного имиджа коммерческого банка приведена на рис 9 9.1.

Структура корпоративного іміджу комерційного банку

Имидж коммерческого банка у клиентов составляют их представления относительно уникальных характеристик, которые, по их мнению, имеют продукты и услуги определенного коммерческого банка: качество, дизайн, сервисные услуги и система скидок, цена, представление клиенте ей о заявленной миссии и стратегии банка, а также его фирменный стиль.

Бизнес-имидж коммерческого банка складывается из представлений партнеров Как основные детерминанты бизнес-имиджа выступают: деловая репутация, соблюдение этических норм бизнеса, надежность, лояльность банка к партнерам, информационная открытость ь, а также деловая открытость банка, индикаторами которой являются объем продаж, относительная доля рынка, разнообразие банковских продуктов и услуг, гибкость ценовой политики.

Социальный имидж коммерческого банка определяют представление широкой общественности о социальных целях и роли коммерческого банка в экономическом, социальном и культурном жизни общества Социальный имидж формируется посредством уведомлений ния общественности о социальных аспектах деятельности коммерческого банка, такие как спонсорство, меценатство, поддержка общественных движений, участие в решении проблем экологии, занятости, здравоохранения содействия лицамм.

Имидж коммерческого банка для госструктур составляют представление о банке представителей региональной администрации, исполнительной и законодательной власти Параметрами имиджа для госструктур являются: значимость банковских продуктов и услуг для региона, мер ра участия банка в региональных социальных программах, выполнение банком национальных и региональных законов, количество предоставляемых рабочих мест для жителей региона, открытость коммерческого банка в неформ альных контактев.

Внутренний имидж коммерческого банка формируют представление персонала Персонал при этом рассматривается не только как фактор конкурентоспособности, одна из стержневых групп общественности, но и как важный источник информации о коммерческий банк для внешних контактных аудиторий Основными детерминантами внутреннего имиджа являются культура деятельности коммерческого банка (система подбора и обучения персонала, система отношений руководства и пидлег бедствий, система оценки работы персонала на основании принятых критериев, система вознаграждений, система социальных льгот, фирменный стиль банка) и социально-психологический климат (настроение и мнение коллектива, др. дивидуальне самочувствие и оценка условий жизни и работы членов коллективау).

Корпоративный имидж выступает как один из инструментов достижения стратегических целей коммерческого банка, которые касаются основных сторон его деятельности и ориентированы на перспективу Формирование позитивног го имиджа требует целенаправленной систематической работы, связанной с превращением реального имиджа коммерческого банка в положительнуюй.

Для оценки и положительного корпоративного имиджа коммерческого банка необходимо анализировать \"зеркальный\" имидж, т.е. представления высшего менеджмента об имидже банка Поскольку инициация и ресурсное является обеспечение работ по формированию позитивного имиджа зависят прежде всего от руководства, то стратегической задачей является сближение \"зеркального\" имиджа банка с его реальным имиджем, и далее - преобраз ения последнего в позитивный имидж, который усиливает рыночную силу коммерческого банклу комерційного банку.

Формирование корпоративного имиджа коммерческого банка предполагает следующую последовательность действий:

1) анализ маркетингового окружения коммерческого банка и выделение целевых (наиболее важных для его деятельности) групп общественности;

2) формирование набора наиболее существенных имиджеутворюючих факторов для каждой из целевых групп общественности;

3) разработка желаемого образа коммерческого банка (с точки зрения установленных стратегических целей) для каждой целевой группы общественности;

4) оценка состояния имиджа коммерческого банка в каждой из целевых групп общественности;

5) разработка и реализация плана мероприятий по формированию позитивного имиджа коммерческого банка в сознании целевых групп;

6) контроль результатов и корректировки (при необходимости) плана формирования положительного имиджа

Методика создания корпоративного имиджа банка построена на предположении, что имидж, как инструмент влияния на внешнее окружение, необходимо приближать к позитивному, увеличивая тем самым «рыночную силу\" банка Таким образом, параметры, характеризующие состояние корпоративного имиджа банка (таблица 92) должны соответствовать положительном имиджвному іміджу.

Оценку корпоративного имиджа целесообразно проводить с помощью экспертного опроса представителей соответствующих групп восприятия и сотрудников банка Методы экспертных оценок в этом случае, как и для широкого круга других не формальных лизуемих проблем в различных сферах человеческой деятельности, является эффективным и единственным средством их решения Для выявления состояния корпоративного имиджа банка экспертам следует предложить оценитьти

Таблица 92/i>

КОРПОРАТИВНЫЙ ИМИДЖ БАНКА

ВНЕШНИЙ ИМИДЖ БАНКА

Имидж банка у клиентов

Бизнес-имидж банка

Имидж для госструктур

Социальный имидж банка

качество, характеристики продуктов и услуг известность; сервисные услуги, система скидок; цена продуктов и услуг; представление о заявленной миссии банка;

фирменный стиль банка

уровень лояльности банка к партнерам;

надежность банка, уровень престижности банка; представление партнеров о заявленной миссии и стратегии банка;

информационная открытость банка

значимость продуктов и услуг банка для региона, участие банка в социальных программах соблюдение законов, количество предоставляемых рабочих мест; представление региональной администрации о заявленной банком миссию ю, открытость банка в неформальных контактов

престижность банка

проведенные банком социальные акции; информационная открытость банка; гарантия нерозго-лошення коммерческой тайны клиента;

количество предоставленных рабочих мест; представление общественности о заявленной банком миссию

ВНУТРЕННИЙ ИМИДЖ БАНКА

уровень лояльности руководства к персоналу, уровень информационной открытости руководства; предоставлены социальные гарантии, возможность карьерного роста;

система заработной платы и морального стимулирования;

уровень престижности банка;

фирменный стиль банка;

нравственная атмосфера в банке;

представления персонала о миссии и стратегии банка

степень соответствия каждого параметра всех компонентов (таблица 92) позитивному имиджу - выставить оценки такой шкале:

\"5\" - если состояние этого параметра полностью соответствует позитивному имиджу;

\"4\" - если состояние этого параметра не вполне соответствует позитивному имиджу;

\"3\" - если состояние этого параметра слабо соответствует позитивному имиджу;

\"2\" - если состояние этого параметра совершенно не соответствует позитивному имиджу

Параметры, характеризующие состояние корпоративного имиджа банка

Оценка корпоративного имиджа банка и каждого его компонента определяется как среднее значение Ь:

На основании полученного среднего значения могут быть сделаны выводы о степени соответствия реального имиджа банка положительном согласно шкале, изображенной на рис 92 Кроме того, по результатам экспертного опроса высшего руководства банка оценивается \"зеркальный\" имидж банка - представление руководства о том, что думают о банке разные группы общественности По результатам оценки корпоративного имиджа банка разрабатывается план мероприятий, направленных на приближение параметров имиджа к значениям, которые соответствуют положительному имиджтивному іміджу.

Шкала оцінки відповідності корпоративного іміджу банку позитивному іміджу

Рис 92 Шкала оценки соответствия корпоративного имиджа банка позитивному имиджу

Ниже приведен пример оценки корпоративного имиджа нескольких коммерческих банков Украины Для проведения этой оценки использовалась информация отделов маркетинга и клиентской политики группы банков, которая была получена с помощью анонимного опроса клиентов, деловых партнеров, сотрудников, а также представителей местной общественности и региональной администрации Численность экспертных групп, представляют соответствующие группы восприятия, составляла и5-20 человек, что вполне достаточно для формирования представительной выборки Информация о результатах опроса экспертов дала возможность сделать типо ную оценку реального корпоративного имиджа банков, а также оценку \"зеркального\" имиджа Полученные результаты приведены в таблице 9і у таблиці 9.3.

Таблица 93

Типичная оценка корпоративного имиджа коммерческих банков

Параметры корпоративного имиджа

Оценка соответствия параметров позитивному имиджу

Итог исследования

Мнение управляющего отделом маркетинга и клиентской политики

Имидж банков у клиентов

соответствует не вполне

соответствует не вполне

Качество, характеристики банковских продуктов и услуг

соответствует не вполне

соответствует вполне

Популярность

соответствует не вполне

соответствует вполне

Сервисные услуги

соответствует слабо

соответствует не вполне

Система скидок

соответствует слабо

соответствует слабо

Цена на продукты и услуги

соответствует не вполне

соответствует не вполне

Представление клиентов о заявленной миссии и стратегии

соответствует слабо

соответствует слабо

Фирменный стиль

соответствует не вполне

соответствует вполне

Бизнес-имидж банков

соответствует не вполне

соответствует не вполне

Уровень лояльности к партнерам

соответствует не вполне

соответствует не вполне

Надежность

соответствует вполне

соответствует вполне

Уровень престижности

соответствует не вполне

соответствует не вполне

Представление партнеров о заявленной миссии и стратегии

соответствует слабо

соответствует слабо

Информационная открытость

соответствует вполне

соответствует вполне

Внутренний имидж банков

соответствует не вполне

соответствует не вполне

Уровень лояльности руководства к персоналу

соответствует вполне

соответствует вполне

Уровень информационной открытости руководства

соответствует вполне

соответствует вполне

Предоставляемые социальные гарантии

соответствует не вполне

соответствует не вполне

Возможность карьерного роста

соответствует не вполне

соответствует вполне

Система заработной платы и морального стимулирования

соответствует слабо

соответствует не вполне

Уровень престижности

соответствует вполне

соответствует не вполне

Продолжение табл 93

Параметры корпоративного имиджа

Оценка соответствия параметров позитивному имиджу

Итог исследования

Мнение управляющего отделом маркетинга и клиентской политики

Фирменный стиль

соответствует слабо

соответствует вполне

Моральная атмосфера в банке

соответствует не вполне

соответствует вполне

Представление персонала о заявленной миссии и стратегии

соответствует слабо

соответствует не вполне

Социальный имидж банков

соответствует не вполне

соответствует не вполне

Проведенные социальные акции

соответствует не вполне

соответствует не вполне

Информационная открытость

соответствует не вполне

соответствует вполне

Гарантия неразглашении коммерческой тайны клиента

соответствует вполне

соответствует вполне

Количество предоставленных рабочих мест

соответствует не вполне

соответствует вполне

Представление общественности о заявленной миссии

соответствует слабо

соответствует слабо

Имидж банков для госструктур

соответствует не вполне

соответствует не вполне

Значимость продуктов и услуг для региона

соответствует вполне

соответствует вполне

Участие в социальных программах

соответствует слабо

соответствует не вполне

Соблюдение законов

соответствует вполне

соответствует вполне

Количество предоставленных рабочих мест

соответствует слабо

соответствует слабо

Представление региональной администрации о заявленной миссии

соответствует не вполне

соответствует не вполне

Открытость неформальных контактов

соответствует не вполне

соответствует вполне

Престижность

соответствует не вполне

соответствует вполне

Результаты оценки составляющих корпоративного имиджа предоставлены в таблице 94 Итоговая оценка корпоративного имиджа составляет:

Таблица 94

Оценка составляющих корпоративного имиджа коммерческих банков

Оцінка складових корпоративного іміджу комерційних банків

Продолжение табл 94

Таким образом, состояние корпоративного имиджа коммерческих банков по шкале оценки не вполне соответствует положительному (идеальное значение положительного имиджа - 5) Существующее отклонение составляет 21,2%

Анализ, сделанный в таблице 93, позволяет дать такие оценки корпоративного имиджа украинских коммерческих банков:

1) Имидж у клиентов Оценка: у клиентов складывается имидж банков не вполне соответствующий позитивному, из-за недостаточно развитую систему сервисного обслуживания, отсутствия у клиентов представление о миссии и цели банков, видсутнис во отлаженной и эффективной системы скидок.

2) Бизнес имидж Оценка: представление партеров не в полной мере соответствуют позитивному имиджу, что определяется недостаточной информационной открытостью банков, отсутствием информации о целях и стратегии

3) Внутренний имидж Оценка: имидж, который состоит у сотрудников, недостаточно близок к положительному через нечеткие представления персонала по миссии и решаемых банком задач, не отлаженную систему морального и материального ного стимулирования персонала, недостаточно развитую систему социальных гарантий, отсутствие фирменного стил.

4) Социальный имидж Оценка: широкая общественность недостаточно осведомлена о цели и стратегические задачи банков, их участие в социальных акциях, а также не довольна количеством предоставленных рабочих мест

5) Имидж для госструктур Оценка: у представителей исполнительной и законодательной региональной власти сформирован имидж, который не вполне соответствует положительному, региональная администрация недостаточно проинформирована о цели и стратегические дл Ання банков, не довольна количеством предоставленных рабочих мест, уровнем открытости неформальных контактов, степени участия банка в социальных программа.

Проведенный анализ показал, что почти у всех групп общественности, в том числе у персонала банков, отсутствуют представления о миссии, стратегические цели и задачи Поэтому прежде, требуют глубокого проделанной ния миссия и стратегия банков, поскольку именно они представляют на рынке полноценную картину деятельности и назначения банковского учреждения и, в конечном итоге, определяют концепцию формирования осно в них составляющих его имиджа С целью формирования позитивного корпоративного имиджа коммерческих банков, который способствует долгосрочному успеху банка, рекомендуются мероприятия, приведены в таблице 99.5.

Таблица 95

Мероприятия по разработке позитивного многоаспектного корпоративного имиджа коммерческих банков

Наименование группы восприятия

Рекомендуемые мероприятия по формированию позитивного корпоративного имиджа

Клиенты

Проведение рекламной кампании в регионах с целью формирования положительного имиджа (увеличение популярности) банка; подачи рекламной информации должно осуществляться на основе представления клиентов о в качество, возможности банковских продуктов и после.

Создание и развитие системы сервисного обслуживания Размещение в рекламной продукции информации о заявленной миссии и стратегические цели банка (которые отражают интересы клиентов), которая подчеркивает общ пильный статус клиентов, а также информации о разнообразии, технологичность предоставляемых продуктов и послег

Общественность

Проведение рекламной кампании в периодическом региональном печати с публикацией информации о миссии и стратегические цели (с учетом интересов общественности), деловую репутацию банка и его руководств ва, участие в различных социальных программа.

Публикация интервью руководителей с целью формирования позитивного имиджа банка в глазах общественности

Госструктуры

Формирование неформальных отношений с представителями власти через участие в политической жизни, поддержку политических и общественных движений, участие в решении региональных проблем экологии, занятости, охра ни здоровья

Партнеры

Обеспечение возможности ознакомления партнеров с миссией и стратегическими целями банка

Формирование высокой деловой репутации путем обеспечения строгого выполнения договорных обязательств

Персонал

Внедрение в сознание сотрудников четких представлений о миссии и стратегические цели банка путем отражения их содержания внутри офисных помещений, упоминания на собраниях и совещаниях

Внедрение системы обучения персонала, направленной на повышение его профессионального и культурного уровней Внедрение системы информирования персонала о задачах, решаемых банком с целью под двищення уровня информационной открытости руководства Разработка и внедрение системы оценки работы персонала на основании принятых критериев с учетом мер материального и морального стимулирования ния Внедрение системы социальных гарантий сотрудникакам

Таким образом, формирование положительного корпоративного имиджа банков способствовать формированию доброжелательного отношения общественности и сотрудников, что, в свою очередь, позволит банку занять стойки рыночные и позиции, обеспечить постоянный рост объемов продаж банковских продуктов и услуг и прибыли, что в свою очередь гарантирует долгосрочный коммерческий успе.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift Enter
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
загрузка...
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы