Навигация


Главная
УСЛУГИ
Гостевая книга
Правила пользования
Авторизация / Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский маркетинг - Февраль ИО
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

69 Модели управления инновационным потенциалом коммерческого банка

Положительное влияние на использование инновационного потенциала банка оказывает эффективное использование методов и инструментов управления инновационным потенциалом, способность организационных структур менеджмента в гибко реагировать на изменения условий деятельности [64; 65; 66; 67.

Инновационный потенциал определяется уровнем технологического единства подразделений банка: более высокий уровень интеграции структурных подразделений свидетельствует о более высокий инновационный потенциал Оценка орг ганизацийно-экономических условий эффективного управления инновационным потенциалом должна предусматривать анализ неиспользованных возможностей интеллектуальных, технологических и информационных ресурсов банка Поэтому д оцильною для использования являютсяє модель диагностики инновационного потенциала коммерческого банка согласно которой, инновационный потенциал содержит три блока: интеллектуальный, технологический и информационный (рис 65) [68; 69; 70; 71]

Результатом диагностики является количественная оценка общего уровня инновационного потенциала банка, и каждой из его составляющих, сгруппированных по блокам Количественные оценки единичных составляющих и блоков Инновационно ного потенциала является основой для принятия управленческих решений по эффективному распределению ресурсов банка и привлечения дополнительных ресурсов с целью увеличения уровня инновационного потенциалу.

Количественная оценка общего уровня инновационного потенциала связана с эффективностью его реализации в соответствующих рыночных условиях, то есть должна быть соотнесена к оценке привлекательности целевого ри инку, на котором действует, или планирует действовать, банк Результаты диагностики инновационного потенциала, с одной стороны, позволяют повысить эффективность организационной структуры банка, с другой - усилить его ри нкови позицииї.

Интеллектуальный блок характеризует профессионально-квалификационные аспекты инновационного потенциала банка для их эффективного использования Составляющими интеллектуального блока являются показатели, позволяющие определить уровень интеллекта ального потенциала банка, а именно:

- показатель инновационной активности - определяется как отношение количества инноваций количеству работников;

- показатель образовательного уровня - определяется как отношение количества работников, имеющих высшее или специальное образование, к общему количеству работающих;

Складові інноваційного потенціалу комерційного банку

- текучесть персонала высокой квалификации - рассчитывается как отношение количества работников высокой квалификации, освободившихся от общего количества работников высокой квалификации;

- удельный вес научного персонала - рассчитывается как отношение их количества ко всей численности работающих;

- удельный вес менеджеров - рассчитывается как отношение их количества ко всей численности работающих;

- удельный вес специалистов по маркетингу - рассчитывается как отношение их количества ко всей численности работающих;

- удельный вес специалистов по оценке инновационных программ и проектов - рассчитывается как отношение их количества ко всей численности работающих;

- удельный вес работников, имеющих опыт в области формирования продуктовой политики банка, - рассчитывается как отношение их количества ко всей численности работающих;

- доля расходов на НИОКР в объеме продуктов и услуг;

- доля затрат на использование научно-технических достижений (внедрение новых технологий и новой техники) в объеме продуктов и услуг

Технологический блок характеризует технологические аспекты инновационного потенциала банка, т.е. возможность внедрения обоснованной технологической концепции, которая получена в результате фундаментальных и прикладных ис нь, в конечный продукт или услугу Составляющими технологического блока являются показатели, позволяющие определить уровень технологического потенциала банка, а именно:

- уровень прогрессивности технологий - рассчитывается как отношение количества использованных прогрессивных современных технологий к общему их количеству в банке;

- уровень прогрессивности продуктов и услуг - рассчитывается как отношение количества наименований новых прогрессивных видов продуктов и услуг к общему их количеству;

- уровень технологического потенциала - рассчитывается как доля технических и технологических решений на уровне изобретений в общем количестве новых решений, применяемых в технологическом процессе;

- доля затрат на технологическую подготовку в объеме продуктов и услуг;

- доля расходов на \"опытное производство\" в объеме продуктов и услуг;

- доля расходов на освоение новых технологий в объеме продуктов и услуг;

- доля расходов на организационно-экономическую и социальную подготовку внедрения технологических изменений в объеме продуктов и услуг;

- доля расходов на программное обеспечение в объеме продуктов и услуг;

- доля расходов на оснащение оборудования микропроцессорными устройствами контроля, диагностики и регулирования работы в объеме продуктов и услуг;

- доля расходов на информационное, программное и аппаратное обеспечение работы оборудования в объеме продуктов и услуг;

- доля расходов на резерв технологических мощностей для поддержания стабильного режима работы в объеме продуктов и услуг;

- доля расходов на техническое обслуживание и ремонт в объеме продуктов и услуг;

- уровень обновления техники - рассчитывается как отношение стоимости новой техники, введенной в течение рассматриваемого периода (года), к стоимости активной части основных производственных фондов на конец раз снисходя периода (года)

- уровень выбытия техники - рассчитывается как отношение стоимости старой техники, выбывшей за рассматриваемый период (год), к стоимости активной части основных производственных фондов на начало рассматриваемого периода (года)

- степень механизации (автоматизации, роботизации) - определяется отношением количества механизированных (автоматизированных) работ (операций) к общему количеству работ (операций);

- физический износ техники - определяется отношением общей суммы лет фактической эксплуатации элементов оборудования к сумме нормативных сроков службы

Значения составляющих интеллектуального (технологического) блока возводят в интегральный показатель, используя такую ??формулу (известный в математике метод отклонений):

Информационный блок характеризует информационные аспекты инновационного потенциала отношении внутренних возможностей банка и внешних условий для их реализации Составляющими информационного блока являются показатели, отражающие связь инновационного потенциала банка с динамикой внешней среды, зависимость от конъюнктуры рынка банковских продуктов и услуг, дефицита времени для принятия и а реализации управленческих решений, умения менеджеров обоснованно рисковать, а именно

Оценка рисков необходимо осуществлять системно - в абсолютном и относительном выражении Учитывая, что риск - это объективно-субъективная экономическая категория, необходимо учитывать как его объ руктивных, так и субъективную стороны Следовательно, необходимо определить группы показателей, которые отражают различные грани неопределенности, конфликта и порожденного ими риска [69, 70; 711].

В условиях конкуренции в банковском секторе банк-инноватор стремится установить партнерские отношения, которые должны способствовать эффективному сбыту инновационных продуктов и услуг Однако партнеры не всегда мают во достаточный опыт и теоретико-практическую базу, которая позволяла бы им устойчиво и надежно функционировать Поэтому с организацией филиальной сети связаны значительные риски, которые, как правило, является внешнимми.

Психологические риски связаны прежде всего с непрофессиональным стратегическим менеджментом, низкой мотивацией и исполнительской дисциплиной персонала банка, конфликтами и отрицательным психологическим климатом И Другими словами, - это риски, которые проявляются в полной мере в результате человеческих отношений в коллективе сотрудниковв.

Относительная оценка интегрального показателя информационного блока покажет уровень информационного потенциала банка

Инновационный потенциал банка в целом определится в такой последовательности:

1 Перевести в относительные оценки показатели каждого блока инновационного потенциала с применением следующей формулы:

гдеОі - относительная оценка i-ого блока инновационного потенциала банка;

- количество составляющих и-ого блока;

пі - номер наиболее неблагоприятной составляющей i-ого блока

2 Определить весомостиВі каждого блока

3 Рассчитать интегральную оценку инновационного потенциала как средневзвешенную Чем она будет ближе к единице, тем выше инновационный потенциал

Модель диагностики инновационного потенциала банка позволяет детально проанализировать отдельные составляющие интеллектуального, технологического и информационного блоков инновационного потенциала с целью определения я методы управления.

Эффективность управления инновационным потенциалом банка зависит от привлекательности целевого рынка, для оценки которой целесообразно использовать многофакторную матричную модель определения привлекательности цель ьового рынка на основе интегрированного показателя уровня инновационного потенциал.

Модель определения привлекательности целевого рынка на основе интегрированного показателя уровня инновационного потенциала

построена на предположении, что характеристики целевого рынка

должны гарантировать \"рыночную силу\" банка-инноватора, т.е. критерии привлекательности целевого рынка должны иметь положительные оценки Эта модель предусматривает использование многофакторной матрицы реализации инновационного потенциала банка (рис 66)

Определим критерии привлекательности целевого рынка для использования инновационного потенциала банка Группировка критериев привлекательности целевого рынка по влиянию составляющих интеллектуального, технологического и информационного блоков инновационного потенции алу банка приведены в таблице 6.2.

Привлекательность целевого рынка является категорией, к оценке которой невозможно статистический подход В таком случае применяют методы, использующие результаты опыта и интуицию, т.е. эвристические метод ди или методы экспертных оценок Особенностьюю эвристических методов является отсутствие строгих математических построений и доказательств оптимальности получаемого результата Для получения количественных оценок эксперт используется (квалифицированный специалист) как измерительный прибор Ек кспертний метод реализуется путем обработки мнений отдельных опытных специалистыів.

Оценку привлекательности целевого рынка целесообразно проводить с помощью экспертного опроса представителей соответствующих групп восприятия и сотрудников банка Каждому эксперту предоставляется перечень критериев иив привлекательности целевого рынка для использования инновационного потенциала банка (таблица 62) и предлагается их оценить, пользуясь шкалой оценок Например, возможна такаяка шкала:

\"5\" - значение критерия вполне соответствует положительному значению;

\"4\" - значение критерия не вполне соответствует положительному значению;

\"3\" - значение критерия слабо соответствует положительному значению;

\"2\" - значение критерия совершенно не соответствует положительному значению

Оценка привлекательности целевого рынка и каждой группы критериев определяется как среднее значение (b):

Таблица 62

Группировка критериев привлекательности целевого рынка по влиянию составляющих интеллектуального, технологического и информационного блоков инновационного потенциала коммерческого банка

№ группы

№ уровня

Критерии привлекательности целевого рынка

Блоки инновационного

потенциала коммерческого банка

1

1

Степень интеграции инновационных продуктов и услуг

Интеллектуальный блок

2

Конкурентные позиции банка-инноватора

3

Эффект накопленного опыта работы на целевом рынке

4

Имидж, известность банка на целевом рынке

5

Тенденции повышения уровня доходов клиентов

6

Необходимость инвестиций в исследования целевого рынка

7

Прогнозируемая эффективность продаж на целевом рынке

8

Прогнозируемая эффективность продвижения на целевом рынке

9

Прогнозируемая скорость насыщенности целевого рынка

10

Прогноз скорости освоения технологии банками-конкурентами

11

Тенденции роста потребности в инновационных продуктах и ??услугах

12

Тенденции ухудшения рыночных позиций банков-конкурентов

2

13

Рыночные позиции партнеров

Технологический блок

14

Эффективность филиальной сети

15

Доступность современных банковских и информационных технологий

16

Стоимость современных банковских и информационных технологий

Продолжение табл 62

№ группы

№ уровня

Критерии привлекательности целевого рынка

Блоки инновационного

потенциала коммерческого банка

3

17

Емкость целевого рынка

Информационный блок

18

Размер стержневых сегментов

19

Скорость роста целевого рынка

20

Ценовая эластичность целевого спроса

21

Барьеры входа - выхода

22

Инфляционная уязвимость целевого рынка

23

Влияние факторов макроокружения

24

Широта спектра субститутов и комплиментов

25

Размер инвестиций в исследования целевого рынка

26

Диверсификация спроса целевых клиентов

27

Сезонность спроса целевых клиентов

28

Цикличность спроса целевых клиентов

29

Структура конкуренции целевого рынка

30

Уровень инновационной активности целевого рынка

Поскольку критерии привлекательности целевого рынка группируются по влиянию составных блоков инновационного потенциала банка, которые, в свою очередь, рассчитываются в относительных оценках, для корректного сопоставления я необходимо рассчитаны средние значения групп критериев привлекательности перевести в относительные показатели по формуле

Таким образом, относительные оценки каждой группы критериев привлекательности целевого рынка станут в соответствие блокам инновационного потенциала Полученные относительные показатели следует нанести на участок многие факты ной матричной модели использования инновационного потенциала банку.

Матрица строится в координатах \"инновационный потенциал - привлекательность рынка\" и делится на 25 участков (рис 66)

Багатофакторна матрична модель визначення привабливості цільового ринку на основі інтегрованого показника рівня інноваційного потенціалу комерційного банку

Рис 66 Многофакторная матричная модель определения привлекательности целевого рынка на основе интегрированного показателя уровня инновационного потенциала коммерческого банка

Участки создают четыре зоны, которые требуют различных управленческих решений, связанных с эффективностью использования соответствующего инновационного потенциала банка с позиций привлекательности целевого рынка:

идеальный целевой рынок - зона высоких показателей;

привлекательный целевой рынок - зона относительно высоких показателей;

зрелый целевой рынок - зона средних показателей;

угрожающий целевой рынок - зона низких показателей Зону высоких показателей определяют следующие значения инновационного потенциала (О) и привлекательности целевого рынка (b):

Таким образом, многофакторная матричная модель позволяет оценить эффективность использования инновационного потенциала банка или группы банков с позиций привлекательности целевого рынка с целью принятия управлять Инск решений относительно увеличения оценки привлекательности [32; 64; 65.

Покажем варианты практического использования модели диагностики инновационного потенциала коммерческого банка многофакторной матричной модели определения привлекательности целевого рынка на основе интегро Ован показателя уровня инновационного потенциала на примере АКБ \"Xot;X".

Рассчитаем интегральный показатель интеллектуального блока инновационного потенциала АКБ \"X\" Исходные данные для интегральной оценки инновационного потенциала банка следующие:

КИ - количество инноваций - 2;

КИТП - количество ИТ-работников - 37 человек;

КПВО - количество работников, имеющих высшее или специальное образование по профилю деятельности - 134 человека;

ЗКП - общее количество работников - 218 человек;

КПВК н - количество работников высокой квалификации, освободившиеся - 5 человек;

КПВК - общее количество работников высокой квалификации - 93 лица;

КМ - количество менеджеров - 5 человек;

КСМ - количество специалистов по маркетингу - 1 человек;

КСОИПП - количество специалистов по оценке инновационных программ и проектов - 1 человек;

КПФПП - количество работников, имеющих опыт в области формирования продуктовой политики банка - 0 человек;

ВНТД = 0,01 - доля затрат на использование научно-технических достижений

Расчет значений составляющих интеллектуального блока инновационного потенциала банка приведен в таблице 63

Таблица 63

Расчет значений составляющих интеллектуального блока инновационного потенциала АКБ \"X\"

Розрахунок значень складових інтелектуального блоку інноваційного потенціалу АКБ

Далее значения составляющих интеллектуального блока сводим в интегральный показатель (таблица 64) методом отклонений, используя формулу:

Таблица 64

Интегральный показатель интеллектуального блока инновационного потенциала АКБ \"X\"

Інтегральний показник інтелектуального блоку інноваційного потенціалу АКБ

Рассчитаем интегральный показатель технологического блока инновационного потенциала АКБ \"X\" Исходные данные для расчета значений соответствующих составляющих такие:

ПСТ - количество использованных прогрессивных современных технологий - 1;

ЭВМ - общее количество технологий - 6;

КНП - количество новых видов продуктов и услуг - 0;

ЗКП - общее количество продуктов и услуг - 92;

НТР - количество новейших технологических решений - 0;

ЗКСТР - общее количество современных технологических решений - 7;

ПТП = 0,10 - доля затрат на технологическую подготовку в объеме продуктов и услуг;

ВЗНТ = 0,15 - доля расходов на освоение новых технологий в объеме продуктов и услуг;

ВИПАЗ = 0,03 - доля расходов на информационное, программное и аппаратное обеспечение работы оборудования в объеме продуктов и услуг;

второго = 0,10 - доля расходов на техническое обслуживание и ремонт в объеме продуктов и услуг;

Р от Т = 0,05 - уровень обновления техники;

Р выб Т = 0,08 - уровень выбытия техники;

СМ = 0,65 - степень механизации (автоматизации, роботизации);

ФЗТ = 3 - физический износ техники

Расчет значений составляющих технологического блока инновационного потенциала АКБ \"X\" приведен в таблице 65

Таблица 65

Расчет значений составляющих технологического блока инновационного потенциала АКБ \"X\"

Розрахунок значень складових технологічного блоку інноваційного потенціалу АКБ

Расчет интегрального показателя технологического блока инновационного потенциала АКБ \"X\" приведен в таблице 66

Таблица 66

Интегральный показатель технологического блока инновационного потенциала АКБ \"X\"

Інтегральний показник технологічного блоку інноваційного потенціалу АКБ

Таким образом, интегральный показатель технологического блока инновационного потенциала АКБ \"X\" составляет:

Рассчитаем интегральный показатель информационного блока инновационного потенциала АКБ \"X\" Оценка рисков инновационной деятельности приведена в таблице 67 Суммарный балл по группе рисков инновационной деятельности те составляетості складає:

Таблица 67

Оценка рисков инновационной деятельности АКБ \"X\"

Оцінка ризиків інноваційної діяльності АКБ

Оценка потребительских рисков приведена в таблице 68 Суммарный балл по группе потребительских рисков составляет:

Таблица 68

Оценка потребительских рисков АКБ \"X\"

Оцінка споживчих ризиків АКБ

Оценка экономических рисков АКБ \"X\" приведена в таблице 69 Суммарный балл по группе экономических рисков составляет:

Оценка рисков, связанных с организацией филиальной сети АКБ \"X\", приведена в таблице 610 Суммарный балл по группе рисков, связанных с созданием филиальной сети составляет:

Оценка психологических рисков АКБ \"X\" приведена в таблице 611 Суммарный балл по группе психологических рисков составляет:

Таблица 69

Оценка экономических рисков АКБ \"X\"

Оцінка економічних ризиків АКБ

Таблица 610 Оценка рисков создания филиальной сети АКБ \"X\"

Оцінка ризиків створення філійної мережі АКБ

Для расчета инновационного потенциала АКБ \"X\" в целом переведем интегральные показатели каждого блока в относительные оценки Расчеты приведены в таблице 612

Таблица 612

Относительная оценка интегральных показателей блоков инновационного потенциала АКБ \"X\"

Відносна оцінка інтегральних показників блоків інноваційного потенціалу АКБ

Интегральная оценка инновационного потенциала АКБ \"X\" как средневзвешенная с указанием значимости В каждого из блоков приведена в таблице 613

Таблица 613

Средневзвешенная интегральная оценка инновационного потенциала АКБ \"X\"

Середньозважена інтегральна оцінка інноваційного потенціалу АКБ

Рассчитана средневзвешенная интегральная оценка инновационного потенциала АКБ \"X\"Оі = 0,4097, что свидетельствует об ослаблении потенциала банка

Многофакторная матричная модель определения привлекательности целевого рынка на основе интегрированного показателя уровня инновационного потенциала АКБ \"X\" дала возможность получить результаты, приведенные в таблице и 61аблиці 6.14.

Итоговая оценка привлекательности целевых рынков АКБ \"X\" составляет:

Таблица 614

Оценка критериев привлекательности целевых рынков по влиянию составляющих интеллектуального, технологического и информационного блоков инновационного потенциала АКБ \"X\"

Оцінка критеріїв привабливості цільових ринків за впливом складових інтелектуального, технологічного та інформаційного блоків інноваційного потенціалу АКБ

Продолжение табл 614

Расчет средних значений групп критериев привлекательности целевых рынков по влиянию составляющих интеллектуального, технологического и информационного блоков инновационного потенциала АКБ \"X\" приведен в таб Блиц 61аблиці 6.15.

Таблица 615

Относительные оценки средних значений групп критериев привлекательности целевых рынков АКБ \"X\"

Відносні оцінки середніх значень груп критеріїв привабливості цільових ринків АКБ

Относительные оценки каждой группы критериев привлекательности целевого рынка -bі поставим в соответствие относительным оценкам интегральных показателей блоков инновационного потенциала - Оі (таблица 613) Сопоставление относительных оценок bі иОі приведено в таблице 616

Таблица 616

Сопоставление относительных оценокbі иОі.

Таким образом, соответствующими точками с координатами (6, -, Аі) определится привлекательность целевых рынков для использования инновационного потенциала АКБ \"X\" в целом и каждого его блока (таблица 617, рис 67)

Общая оценка привлекательности целевого рынка АКБ \"X\" составила bі = 0,8333 Итак, целевой рынок банка является привлекательным, то есть перспективным для стратегических действий

Таблица 617

Багатофакторна матрична модель визначення привабливості цільового ринку на основі інтегрованого показника рівня інноваційного потенціалу АКБ

Рис 67 Многофакторная матричная модель определения привлекательности целевого рынка на основе интегрированного показателя уровня инновационного потенциала АКБ \"X\"

Позиции привлекательности целевого рынка для использования инновационного потенциала АКБ \"X\" соответственно интеллектуальном, технологическом и информационном блокам

Таким образом, сопоставление количественных оценок привлекательности целевого рынка и уровня инновационного потенциала показал необходимость увеличения уровня инновационного потенциала с целью повышения конкурен нтноздатности АКБ \"X\" и усиление его рыночных позицииих позицій.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift Enter
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
загрузка...
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы