Навигация


Главная
УСЛУГИ
Гостевая книга
Правила пользования
Авторизация / Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский маркетинг - Февраль ИО
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

62 Организационные аспекты формирования продуктового портфеля банка

На основании банковской лицензии банки имеют право осуществлять следующие банковские операции:

- прием вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;

- открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов, в том числе перевод денежных средств с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление средств на них;

- размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск

Кроме того, банк имеет право осуществлять следующие операции и сделки:

- операции с валютными ценностями;

- эмиссию собственных ценных бумаг;

- организацию покупки и продажи ценных бумаг по поручению клиентов;

- осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени (в т ч андеррайтинг);

- предоставление гарантий и поручительств и других обязательств от третьих лиц, которые предусматривают их выполнение в денежной форме;

- приобретение права требования на выполнение обязательств в денежной форме за поставленные товары или предоставленные услуги, принимая на себя риск выполнения таких требований и прием платежей (факторинг);

- лизинг;

- услуги по ответственному хранению и предоставлению в аренду сейфов для хранения ценностей и документов;

- выпуск, покупку, продажу и обслуживание чеков, векселей и других оборотных платежных инструментов;

- выпуск банковских платежных карточек и осуществления операций с использованием этих карточек;

- оказание консультационных и информационных услуг по банковским операциям

При условии получения письменного разрешения Национального банка Украины банки также имеют право осуществлять следующие операции:

- осуществление инвестиций в уставные фонды и акции других юридических лиц;

- осуществление выпуска, обращения, погашения (распространения) государственной и другой денежной лотереи;

- перевозки валютных ценностей и инкассацию средств;

- операции по поручению клиентов или от своего имени: с инструментами денежного рынка, с инструментами, базирующимися на обменных курсах и процентах, с финансовыми фьючерсами8 и опционами9;

- доверительное управление средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими и физическими лицами;

- депозитарную деятельность и деятельность по ведению реестров владельцев именных ценных бумаг

Национальный банк Украины устанавливает порядок предоставления банкам разрешения на осуществление операций Разрешение предоставляется, если:

- уровень регулятивного капитала банка отвечает требованиям Национального банка Украины, что подтверждается независимым аудитором;

- банк не является объектом применения мер воздействия;

8 Фьючерс - вид сделки на фондовой или товарной бирже, проводимого еще не изготовлен товар Финансовый фьючерс - долгосрочная срочная биржевая сделка, связанная с покупкой и продажей валюты, ценных бумаг рев.

9 Опцион - стандартный документ, который удостоверяет право приобрести (продать) ценные бумаги (товары, средства) на определенных условиях в будущем, с фиксацией цены на время заключения такого опциона или на время такого приоб приобретение по решению сторон контракта Продавец опциона (эмитент) несет безусловное и безотзывное обязательство по приобретению / продаже ценных бумаг (товаров, средств) на условиях заключенного опционного конт ракт Любой покупатель опциона имеет право отказаться в любой момент от приобретения / продажи таких ценных бумаг (товаров, средств) Претензии относительно ненадлежащего выполнения или невыполнения обязывает ань опционного контракта могут предъявляться исключительно эмитенту опциона Опцион может быть продан без ограничений другим лицам в течение срока его ди дії.

- банком представлен план, по которому он будет осуществлять такую ??деятельность, и этот план одобрен Национальным банком Украины;

- Национальный банк Украины пришел к выводу, что банк имеет достаточные финансовые возможности и соответствующих специалистов для осуществления такой деятельности

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Украины Национальный банк Украины имеет право установить специальные требования, в т ч требования по повышению уровня регулятивного капитала банка в или других экономических нормативов, относительно определенного вида деятельностисті.

Коммерческие банки самостоятельно устанавливают процентные ставки и комиссионное вознаграждение по своим операциям

Банкам запрещается деятельность в сфере материального производства, торговли (за исключением реализации памятных, юбилейных и инвестиционных монет) и страхования, кроме выполнения функций страхового посредника СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ им банкам (за исключением сберегательного) запрещается привлекать вклады (депозиты) от физических лиц в объемах, превышающих 5% капитала банку.

Банк может иметь в собственности недвижимое имущество общей стоимостью не более 25% капитала банка Это ограничение не распространяется на:

- помещение, которое обеспечивает технологическое осуществление банковских функций;

- имущество, перешедшее банку в собственность на основании реализации прав залогодержателя в соответствии с условиями договора залога;

- имущество, приобретенное банком с целью предотвращения убытков, при условии, что такое имущество должно быть отчуждено банком в течение одного года с момента приобретения права собственности на него

Для проведения совместного финансирования банки могут заключать соглашения о консорциумном кредитования В рамках такого соглашения банки-участники устанавливают условия предоставления кредита и назначают банк, ответственный й за выполнение соглашения Банки-участники несут риск по предоставленному кредиту пропорционально внесенным в консорциум средствеів.

Банк обязан иметь подразделение, функциями которого является предоставление кредитов и управление операциями, связанными с кредитованием Банкам запрещается прямо или косвенно предоставлять кредиты для приобретения в собственных ценных бумаг Использование ценных бумаг собственной эмиссии для обеспечения кредитов возможно с разрешения Национального банка Украиныни.

Банк обязан при предоставлении кредитов соблюдать основные принципы кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заемщиков и наличие обеспечения кредитов, соблюдать уста овлених Национальным банком Украины требования по концентрации рисков.

Банк не может предоставлять кредиты под процент, ставка которого ниже процентной ставки по кредитам, которые берет сам банк, и процентной ставки, которая выплачивается им по депозитам Исключение можно делать лишь е в случае, если при осуществлении такой операции банк не будет убыткахв.

Банк имеет право выдавать бланковые кредиты при условии соблюдения экономических нормативов Предоставление беспроцентных кредитов запрещается, за исключением предусмотренных законом случаев

В случае несвоевременного погашения кредита или процентов за его пользование банк имеет право издавать приказ о принудительной оплате долгового обязательства, если это предусмотрено соглашением

Банки осуществляют прямые инвестиции и операции с ценными бумагами соответствии с законодательством Украины о ценных бумагах, инвестиционной деятельности и согласно нормативно-правовым актам Национального банка Украины Банки имеют право осуществлять инвестиции лишь на подст тави письменного разрешения Национального банка Украиныи.

Банк имеет право осуществить инвестицию без письменного разрешения Национального банка Украины в случае, если:

- инвестиция в любое юридическое лицо составляет не более 5% регулятивного капитала банка;

- юридическое лицо, в которое осуществляется инвестиция, ведет исключительно деятельность по предоставлению финансовых услуг;

- регулятивный капитал банка полностью отвечает требованиям для инвестиций, установленным нормативно-правовыми актами Национального банка Украины

информирования об осуществлении инвестиции устанавливает Национальный банк Украины Банку запрещается инвестировать средства в предприятие, учреждение, уставом которых предусмотрена полная ответственность йог го владельцав.

Прямое или косвенное участие банка в капитале любого предприятия, учреждения не должна превышать 15% капитала банка Совокупные инвестиции банка не должны превышать 60% размера капитала бан дыха Это ограничение не применяется в случае, еслио:

- акции и другие ценные бумаги, приобретенные банком в связи с реализацией права залогодержателя и банк не удерживает их более одного года;

- банком с целью создания финансовой холдинговой группы приобретены акции, эмитентом которых является другой банк;

- ценные бумаги находятся в собственности банка не более одного года, который получил их в результате андеррайтинга;

- акции и другие ценные бумаги приобретены банком за счет и от имени своих клиентов

Для осуществления банковской деятельности банки открывают и ведут корреспондентские счета в Национальном банке Украины и других банках в Украине и за ее пределами банковские счета для физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте Банковские расчеты производятся в наличной и безналичной формах согласно правилам, установленным нормативно-правовыми актами Национального банка Украины безнал вкови расчеты производятся на основании расчетных документов на бумажных носителях или в электронном видеді.

Банки в Украине могут использовать как платежные инструменты платежные поручения, платежные требования, требования-поручения, векселя, чеки, банковские платежные карточки и другие дебетовые и кредитовые платежные др. инструменты, применяемые в международной банковской практике.

Платежные инструменты должны быть оформлены надлежащим образом и содержать информацию об их эмитенте, платежной системе, в которой они используются, правовых основаниях осуществления расчетной операции и, заз обычай, держателя платежного инструмента и получателе средств, дате валютирования, а также другую информацию, необходимую для осуществления банком расчетной операции, которые полностью соответствуют инструкциям вла сника счета или другого предусмотренного законодательством инициатора расчетной операции.

При выполнении расчетной операции банк обязан проверить достоверность и формальное соответствие документа

Сделки, совершаемые со связанными с банком лицами (далее - связанные лица), не могут предусматривать более благоприятные условия, чем сделки, заключенные с другими лицами Соглашения, заключенные банком со связанными лицами на условиях, благоприятных обычных, визнают ться судом недействительными с момента их заключения Связанными лицами являются: руководители банка; владельцы существенного участия в банке; близкие родственники, муж, жена, дети, родители любого из этих лиц; аффилированные ос оби банка, руководители и владельцы существенного участия в аффилированных лицах, а также их близкие родственникчі.

Более благоприятными условиями являются:

- принятие меньшего обеспечения исполнения обязательств, чем требуется от других клиентов;

- приобретение у связанного лица имущества низкого качества или по завышенной цене;

- осуществление инвестиции в ценные бумаги связанного лица, которую банк не осуществил бы в другое предприятие;

- оплата товаров и услуг связанного лица по ценам выше, чем обычные или при таких обстоятельствах, когда такие же товары и услуги другого лица вообще не были бы приобретены

Банк может заключать сделки со связанными лицами, предусматривающие начисление процентов и комиссионных на осуществление банковских операций, которые меньше обычных, и начисление процентов по вкладам и деп позитамы, которые больше обычных, в случае, если прибыль банка позволяет осуществлять это без ущерба для финансового развития банк.

Банку запрещается предоставлять кредиты лицу для: погашения этим лицом каких-либо обязательств перед связанным лицом банка, приобретение активов связанного лица банка, приобретение ценных бумаг,, размещенных или подписанных связанным лицом банка, за исключением производимой этим лицом Национальный банк Украины может своим распоряжением вводить ограничения на сумму договоров с повязкам связанными лицами.

Банкам запрещается заключать договоры с целью ограничения конкуренции и монополизации условий предоставления кредитов, других банковских услуг, установления процентных ставок и комиссионного вознаграждения; Установка вать процентные ставки и комиссионные вознаграждения на уровне ниже себестоимости банковских услуг в этом банке; совершать любые действия по внедрению в своей практике недобросовестной конкуренций.

Факты недобросовестной конкуренции по предоставлению банком тех или иных банковских услуг или осуществления операций является основанием для запрета этому банку дальнейшего предоставления таких услуг или осуществления операций эти.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift Enter
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
загрузка...
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы