Навигация


Главная
УСЛУГИ
Гостевая книга
Правила пользования
Авторизация / Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский маркетинг - Февраль ИО
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

37 Определение конкурентоспособности банковских продуктов и услуг методом расчета единичных и групповых показателей

Основой этого - традиционного - метода является расчет единичных и групповых показателей конкурентоспособности, на базе которых определяется интегральный показатель конкурентоспособности

На первом этапе выбирается база для сравнения - базовый образец Базой для сравнения может быть лучший продукт или услуга банков-конкурентов, более совершенный образец, появление которого ожидается в ближайшем будущем, или некоторый абстрактный эталон В этом контексте банковские продукты и услуги следует подразделять на три группы:

- существующие аналоги, которые присутствуют на рынке;

- аналоги, которые находятся в стадии разработки;

- продукты и услуги, которые не имеют аналогов

На втором этапе выбираются наиболее значимые для клиента единичные характеристики (показатели) банковского продукта или услуги Единичные показатели конкурентоспособности делятся на две группы: качественные и и экономичнымі.

Качественные показатели конкурентоспособности содержат полезность, удобство, безопасность, надежность и т.д. Экономические - цену банковского продукта или услуги и расходы, связанные с его (ее) использованием, что в целом составляет пену потребления

На пятом этапе рассчитываются групповые параметрические индексы по качественным и экономическим показателям банковского продукта или услуги:

Конкурентоспособность - это способность продукта или услуги быть выделенными потребителем из совокупности аналогов Экономическое содержание интегрального показателя конкурентоспособности заключается в том, что на единицу затрат клиент получает К единиц полезного эффекта

ЕслиК 1, то уровень качества (полезный эффект от потребления) выше уровня расходов, и банковский продукт или услуга являются конкурентоспособными

ЕслиК = 1 - полезный эффект равен расходам, то есть вопрос конкурентоспособности некорректно

ЕслиК 1 - банковский продукт или услуга неконкурентоспособны на этом рынке

Если К (Банка) К (Банка-конкурента) то продукт или услуга этого банка превышает по качественным и экономическим показателям аналог банка-конкурента

Если К (Банка) = К (Банка-конкурента) то продукт или услуга данного банка идентичны аналогу банка-конкурента

Если К (Банка) К (Банка-конкурента) то продукт или услуга этого банка уступает по качественным и экономическим показателям аналога банка-конкурента

Интегральный показатель конкурентоспособности показывает необходимость разработки мероприятий по повышению конкурентоспособности банковского продукта или услуги Количественная оценка единичных показателей дает мо ожливисть проследить слабые стороны в деятельности банка и добавить мерам, разрабатываемых целевой направленностиі.

Следует отметить, что полученное значение К 1 не означает, что отдел маркетинга и клиентской политики банка не должен работать над повышением качественных и экономических показателей конкурентоспособности пр родуктив и услуг В таком случае целью мероприятий по повышению конкурентоспособности является сохранение ее значение и проектирования стратегических возможностей повышенияення.

Рассмотрим пример определения конкурентоспособности банковских продуктов и услуг методом расчета единичных и групповых показателей

Пусть Банк 1 - основной банк, маркетологи которого рассчитывают показатель конкурентоспособности операций с платежными картами по тарифному плану \"Кредитные карты - Премиум\" Банк 2 - основной конкурент и пакет операций с платежными картами по тарифному плану \"Кредитные карты - Премиум\" этого банка является базовым образцом для сравнения Цель - определение конкурентных преимуществ Банка 1 за элементом продуктового портфеля - операции с платежными карточками по тарифному плану \"Кредитные карты - Премиум\"

Определим группу качественных показателей Для большей детализации целесообразно (не обязательно) в группе качественных показателей операций с платежными картами по тарифному плану \"Кредитные карты - Премиум\" определить и регламентированы показательі показники.

Регламентированные показатели конкурентоспособности используются для проверки выполнения обязательных требований к соответствующему элемента продуктового портфеля банка

Оценка регламентированных показателей обеспечивается введением дополнительного группового параметрического индекса по регламентированным показателям операций с платежными картами по тарифному плану \"Кредитные карты тки - Премиум \"іум":

В таблице 38 приведены возможные регламентированы показатели операций с платежными картами по тарифному плану \"Кредитные карты - Премиум\"

Таблица 38

Регламентированные показатели операций с платежными картами по тарифному плану \"Кредитные карты - Премиум\"

Регламентовані показники операцій із платіжними картками за тарифним планом

Групповой параметрический индекс по регламентированным показателям операций с платежными картами по тарифному плану \"Кредитные карты - Премиум\" для обоих банков равен 1, что означает принципиальную возможность во реализации этого элемента продуктового портфеля на рынке банковских продуктов и услуг В случае, когда (ку, коли ()р = 0, дальнейший расчет показателя конкурентоспособности не имеет смысла

Определение показателей конкурентоспособности операций с платежными картами требует анализа исходной информации, приведенной ниже

Тарифный план \"Кредитные карты - Премиум\" содержит карточные продукты для физических лиц, которые предназначены для ограниченного числа клиентов, подчеркивают их статус

Кредитная карточка дает возможность:

1) приобрести вещь, поехать в отпуск, сделать подарок, не дожидаясь дня зарплаты;

2) совершить покупку немедленно, а оплатить в течение года;

3) тратить деньги в сумме установленного кредитного лимита немедленно;

4) оплачивать банку проценты только за сумму кредита, которой воспользовался владелец карточки;

5) погасить сумму кредита следующего дня и заплатить ровно за один день использования кредита

Процент использования кредита по карте - 28% (Банк 2 - 25%) годовых в гривне Кредитный лимит - 200% (Банк 2 - 250%) дохода владельца в месяц, но максимальная сумма не более 2000 долларов США в эквиваленте (Банк 2 - 2500 долларов США)

Согласно требованиям Национального банка Украины, для открытия карточного счета (как и для других счетов) необходимо предоставить следующие документы: паспорт или документ, его заменяющий; справку о присвоении я идентификационного номера Оба банки требуют к тому же справку о доходах с места работы за последние 6 месяцевв.

Для удобства на сайтах банков клиент может заполнить \"Online - заявку\", а затем, в удобное время, в отделении получить карту и оформить пакет документов Таким образом, клиент получает возможность рациона ально использовать свое время Тарифы банков по международным платежным картам для физических лиц по тарифному плану \"Кредитные карты - Премиум\" приведены в таблице 3 наведені у таблиці 3.9.

Существует возможность на выгодных условиях оформить две карточки разных платежных систем Visa и MasterCard к счету клиента, что обеспечит комфортное использование платежной карты

По желанию клиент может оформить дополнительную карту для своей доверенного лицу Для этого необходимо обратиться в отделение банка, где клиент получил карточку, и оформить заявление установленного образца (заявлениям вы также прилагается паспорт и копия справки о присвоении идентификационного номера налогоплательщика).

Таблица 39

Тарифы банков по международным платежным картам для физических лиц по тарифному плану \"Кредитные карты - Премиум\"

Наименование тарифа

Наличие

ндс

\"Кредитные карты - Премиум\": VISA Classic; VISA Gold (1), VISA Platinum (2)

Основные услуги

Открытие карточного счета и годовое обслуживание

Открытие карточного счета

без НДС

Не взимается

Годовое обслуживание карточного счета

без НДС

Не взимается

Дополнительная плата за годовое обслуживание картсчета в связи с оформлением дополнительной карты (3)

без НДС

Не взимается

Переоформление карты по инициативе клиента

без НДС

Не взимается (5)

Предоставление овердрафта

Плата за санкционированный овердрафт

без НДС

21% (грн) / 15% ($) / 15% (?) [23% (грн) / 14% ($) / 13% (?)]

Комиссия за выдачу, увеличение и установка на новый срок овердрафта

без НДС

Не взимается

Размер овердрафта

без НДС

Определяется индивидуально

Начисление процентов за просроченную и несанкционированную задолженность по овердрафту

без НДС

45% [47%]

Пополнение картсчета и начисления процентов

Пополнение карточного счета наличными денежными средствами через кассу без применения карты

без НДС

Не взимается

Пополнение карточного счета наличными денежными средствами через РОБ-терминал

без НДС

Не взимается

Продолжение табл 39

Наименование тарифа

Наличие

ндс

\"Кредитные карты - Премиум\": VISA Classic; VISA Gold (1), VISA Platinum (2)

Пополнение карточного счета безналичным перечислением

без НДС

Перечисление процентов и суммы депозита в этом банке - не взимается

Все другие перечисления - 1%

Начисление процентов на сумму средств клиента

без НДС

3% (грн) / 1% ($) / 1% (?) (По карточному счету) [3,5% (грн) / 1,1% ($) / 1,3% (?) (По

Расчеты картой, получение наличных (6)

Получение наличных в кассах и банкоматах:

этого банка

без НДС

Не взимается

в сети банкоматов банков-партнеров

без НДС

Не взимается

других украинских банков

без НДС

1,2% 5 грн / 1,2% $ 1 /

/ 1,2%? 1 [1,7% 5 грн / 1% $ 1 /

/ 1,2%? 1]

иностранных банков (кроме сети Global ATM Alliance)

без НДС

1% мин 25 грн / 1% мин $ 5 / / 1% мин? 5

в сети Global ATM Alliance

без НДС

0,9% мин 25 грн / 0,9% мин $ 5 / 0,9% мин? 5

Оплата товаров или услуг

без НДС

Не взимается

Дополнительные услуги

GSM-банкинг

Плата за проведение операций с помощью GSM-банкинга (одноразовая)

без НДС

25 грн / экв $ 5 / экв? 5 [30 грн / экв $ 5 / экв? 5]

Выписки по картсчетам

Предоставление дополнительной (внеочередной) выписки по картсчету либо справки о наличии и состоянии картрахун-ка для предоставления в сторонние организации

без НДС

Не взимается

Плата за предоставление ежемесячной выписки по карточному счету электронной почте (одноразовая)

без НДС

Не взимается

Продолжение табл 39

Наименование тарифа

Наличие

ндс

\"Кредитные карты - Премиум\": VISA Classic; VISA Gold (1), VISA Platinum (2)

Операции по карте в случае возникновения чрезвычайных ситуаций

Срочное получение наличных или оформление временной карты при потере за рубежом (4)

без НДС

Согласно счетов международных платежных систем

Постановка карты в stop-list: локальный / международный электронный / международный бумажный

без НДС

Не взимается / соответственно со счетами международных

платежных систем, мин 20 грн / $ 4 /? 4 / согласно счетов международных платежных систем

Переоформление ПИН-конверта (восстановление ПИН-кода)

без НДС

Не взимается

Примечания:

(1) - По картам Gold предоставляется медицинское страхование при выезде за границу на?

(2) - По картам Platinum предоставляется медицинское страхование при выезде за границу на?

(3) - Оформляется дополнительная карта / карты такого же или классом ниже основной Дополнительная карта Visa Classic может быть оформлена как эмбоссирован, так и неембосована (Visa Classic Эконом) По желает анням клиента может быть выпущена дополнительная карта платежной системы MasterCard Int (класс Maestro соответствует классу Visa Classic Эконом, класс MasterCard Standard соответствует классу Visa Classic, класс Maste rCard Gold отвечает класса Visa Goldd).

(4) - Услуга предоставляется службой МПС течение 1-3робочих дней

(5) - в том числе переоформления Visa Classic Эконом

(6) - В случае проведения расчетов за товары / услуги и / или получение наличных в валюте, отличной от валюты карточного счета, курс, по которому осуществляется финансовое списание, равен коме ерцийному курсу банка, установленному для расчетов с помощью платежных карт на день проведения списания средств с карточного счета.

Счет клиента может быть пополнен без ограничений им или иным лицом в любом отделении банка Таким образом, платежная карта обеспечивает наличие средств в нужный момент

Виды платежных карт MASTERCARD:

- CIRRUS / MAESTRO - доступность каждому;

- MasterCard Mass - оптимальное качество за оптимальную цену;

- MasterCard GOLD - поддержание престижа клиента;

- MasterCard Business - удобство для предприятий банками обслуживаются самые популярные бренды MasterCard

Maestro и Cirrus платежной системы MasterCard Int

Владельцы платежных карт могут воспользоваться широкой сетью торгово-сервисных предприятий Почти в любой стране можно рассчитаться карточкой Мировая сеть из более чем 800 тыс. банкоматов в озволяе в кратчайшие сроки получить наличные деньги по картам этой платежной системеми.

Объединенная сеть банкоматов дает возможность пользоваться банкоматами Банков-партнеров и снимать наличные по тем же тарифам, что и у этого банка

Эффективность операций с платежными картами зависит от членства банков в международных банковских объединениях, например, в международном объединении Global Alliance, насчитывающим более 32000 банкома атомов в 40 странах мира До объединения Global Alliance входят 6 крупнейших банков Европы, США и Канады: Bank of America, BNP Paribas, Barclays, Deutsche Bank, Scotiabank, Westpac Banking Corporation О тже, существуют такие преимущества для клиентовв:

- клиенты пользуются банкоматами банков-участников международных объединений по льготным тарифам в процентах - всего 0,9% от суммы снятия;

- клиенты банков-участников международных объединений используют банкоматную сеть определенного банка по льготным тарифам, установленным банком-эмитентом

Кроме того, эффективность операций с платежными картами зависит от количества филиалов и отделений в целом и в региональном разрезе

Соответствие уровня комплекса операций с платежными картами мировым стандартам, высокое качество обслуживания, индивидуальный подход, престиж и стабильность, наличие возможности получить консультацию ции и помощь по обслуживанию платежных карт - обеспечивают банку высокую степень надежности и устойчивости, увеличивают привлекательность банка для потенциальных клиентов, которые стремятся разместит собственные кони т.

Приведенная исходная информация дает возможность обобщить качественные показатели конкурентоспособности операций с платежными картами по тарифному плану \"Кредитные карты - Премиум\" в таблице 310

Таблица 310

Качественные показатели конкурентоспособности операций с платежными картами по тарифному плану \"Кредитные карты - Премиум\"

Якісні показники конкурентоспроможності операцій із платіжними картками за тарифним планом

Продолжение табл 310

Получили такие групповые параметрические индексы по качественным показателям конкурентоспособности операций с платежными картами по тарифному плану \"Кредитные карты - Премиум\":

Полученный результат дает возможность определить, способен ли определенный банковский продукт (и в какой мере) удовлетворить существующую потребность клиентов

Выбор клиентов определяется уровнем затрат на удовлетворение потребности, поэтому стоит оценить экономические показатели конкурентоспособности операций с платежными картами по тарифному плану \"Кредитные карты - П Премиум \"для обеих банкибох банків.

Подход к оценке экономических показателей конкурентоспособности аналогичный оценке качественных показателей Особенность заключается в том, что сравнение всех экономических показателей происходит на стоимостной осн новые Собственно, для расчета индекса конкурентоспособности по экономическим показателям необходимо провести сопоставление цен потребления продукта или услуги этого банка и базового образцака.

Экономические показатели конкурентоспособности операций с платежными картами по тарифному плану \"Кредитные карты - Премиум\" приведены в таблице 311

Определим групповые параметрические индексы конкурентоспособности по экономическим показателям операций с платежными картами по тарифному плану \"Кредитные карты - Премиум\":

Рассчитаем интегральный показатель конкурентоспособности (К) операций с платежными картами по тарифному плану \"Кредитные карты - Премиум\" для каждого банка Поскольку в наших расчетах использовал вся дополнительный групповой параметрический индекс конкурентоспособности по регламентированными показателями этого банковского продукта ((родукту (()р), формула расчета интегрального показателя конкурентоспособности иметь вид:

Таблица 311

Экономические показатели конкурентоспособности операций с платежными картами по тарифному плану \"Кредитные карты - Премиум\"

Економічні показники конкурентоспроможності операцій із платіжними картками за тарифним планом

Интегральный показатель конкурентоспособности (К) операций с платежными картами по тарифному плану \"Кредитные карты - Премиум\" для Банка 1 превышает 1, то есть уровень качества выше уровня затрат Клие ентив, следовательно данный банковский продукт является конкурентоспособным Более того, качественные и экономические показатели конкурентоспособности операций с платежными картамии картками Банка 1 превышают аналог банка-конкурента: К (Банк 1) К (Банк 2) Таким образом, конкурентные позиции Банка 1 в рыночном сегменте платежных карт прочнее конкурентные позиции Банка 2

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift Enter
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
загрузка...
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы