Навигация


Главная
УСЛУГИ
Гостевая книга
Правила пользования
Авторизация / Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский надзор - Васюренко OB
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

52 Применение письменного предостережения и заключение письменного соглашения с банком

Письменное предостережение применяется Национальным банком как мера воздействия в случае необходимости выдвижения к банку требования об устранении нарушения банковского законодательства и нормативно-правовых актов национ нального банка (рис 555).

Застосування письмового застереження

Рис 55 Применение письменного предостережения

В письменном предостережении Национальный банк выражает банка озабоченность состоянием его дел, указывает на допущенные нарушения банковского законодательства, нормативно-правовых актов Национального банка или недостатки в работе и при необходимости конкретные меры, ему нужно принять в определенные сроки с целью их устранения или недопущения впредь, в частности относительно

- устранение конкретных нарушений или недостатков в деятельности банка, непосредственно еще не повлияли на его финансовое состояние, но в будущем могут привести к его ухудшению и угрозы интересам вкл ладникив и кредиторов банка

- устранение нарушений банком экономических нормативов;

- уменьшения неоправданных расходов банка;

- ограничения неоправданно высоких процентных выплат по привлеченным средствам;

- принятие мер по уменьшению или отчуждения неэффективных (низкодоходных или убыточных) инвестиций;

- исправление (коррекция) финансовой отчетности банка по результатам инспекционных (плановых и внеплановых) проверок, которые осуществляет Национальный банк

- обеспечение проведения обязательной аудиторской проверки банка и представления заключений независимых аудиторских организаций (аудиторов) о результатах деятельности банка;

- недопущение повторного нарушения норматива обязательного резервирования в течение одного календарного года;

- устранения нарушений банковского законодательства, нормативно-правовых актов Национального банка по предотвращению и противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;

- других нарушений

Если банк нарушает норматив мгновенной ликвидности, и его значение находится в пределах 10-15%, то Национальный банк направляет ему письменное предостережение с требованием предоставить прогнозные расчеты источников поступ ний и использования средств на следующие 90 дней, разработать мероприятия по повышению ликвидности до нормативного уровня Ко времени повышение показателя мгновенной ликвидности до нормативного уровня эта информация он овлюеться банком ежемесячно и подается в территориальное управление Национального банка в срок до 10-го числа месяца, следующего за отчетнымм.

Письменное предостережение может применяться в случае нарушения банком Закона Украины \"О Фонде гарантирования вкладов физических лиц\"

Письменное предостережение применяется самостоятельными структурными подразделениями центрального аппарата Национального банка, имеющие в соответствии с возложенными на них функциями контролировать деятельность банков, а т также территориальными управлениями Национального банка О применении другими структурными подразделениями Национального банка (кроме банковского надзора) письменного предостережение должно сообщаться отвечает ствующий структурное подразделение банковского надзора Национального банка для его ин-мованости о деятельности банка в целом Письменное предостережение подписывается заместителем Председателя Национального банка руководителем (его заместителем) самостоятельного структурного подразделения центрального аппарата или руководителем (его заместителем) территориального управления Национального банка Письменное предостережение состоящий ься на бланке Национального банка или территориального управления Национального банка, в котором указывается его название \"Предостережение\", и адресуется банка с указанием полного названия банка Письменное за наблюдение направляется банка с помощью средств спецсвязиів спецзв'язку.

Если письменное предостережение составляется на основании материалов инспекционной проверки (плановой или внеплановой), то оно может направляться в банк вместе с отчетом об инспекционной проверке Письменное с оговорки также может направляться банка во время инспекционной проверки, если территориальное управление или соответствующее структурное подразделение банковского надзора Национального банка обнаружит факты, требуют безотлагательного применения такого западеу.

Банк должен в течение пяти рабочих дней с момента получения письменного предостережения представить Национальному банку ответ с указанием срока, в течение которого он обязуется решить выявленные пробле еми и устранить нарушения Контроль за выполнением банком требований, содержащихся в письменном предостережении, осуществляет соответствующее территориальное управление Национального банка (соответствующее структурное подразде л банковского надзора Национального банка).

В случае невыполнения банком требований относительно устранения хотя бы одного указанного в письменном предостережении нарушения в установленные сроки соответствующее территориальное управление Национального банка в срок до 5 ро обочь дней должен подать в соответствующее структурное подразделение банковского надзора центрального аппарата предложения относительно применения других жестких мер воздействия Если банк допустил нарушение, для устранения которого требуется более двух месяцев, то письменное предостережение в банк не применяется В этом случае в банк должен применяться другой мера воздействия, в частности заключение письменного соглашения с бан коом.

Письменное соглашение как мера воздействия может заключаться с банком, допустивший нарушение, которые влияют на его финансовое состояние, либо осуществляет операции с высокой степенью риска, угрожающих интересам вкладчиков ей или других кредиторов банка, при условии представления им приемлемого плана мероприятий для устранения выявленных проблем (рис 566).

В письменном соглашении банк письменно признает свои недостатки в работе и допущенные нарушения и дает перечень обоснованных мероприятий, которых он обязуется принять для устранения нарушений, их предотвращения в дальнейшем шому, улучшения финансового состояния и т.д. с указанием сроков их выполнения Если банк хоть раз нарушил один из нормативов капитала, установленных Национальным банком (а именно: норматив минимального уровня регулятивного капитала банка (НЕТ), норматив адекватности регулятивного капитала (Н2), норматив (коэффициент) соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (НЗ)), то он обязан протяжение ом месяца представить Национальному банку план мероприятий относительно порядка и сроков восстановления уровня регулятивного капитала банка для заключения письменного соглашения о его исполнении Сроки выполнения обязательств в становлюються индивидуально с учетом характера проблем и допущенных нарушений, а также оценки и заключения соответствующего подразделения банковского надзора (территориального управления) Национального бан ку о реальности сроков, установленных банком для выполнения своих обязательств без угрозы ухудшения его финансового состояниену.

Укладення письмової угоди з банком

Рис 56 Заключение письменного соглашения с банком

Письменное соглашение составляется в двух экземплярах и подписывается от имени банка председателем правления банка или другим уполномоченным в соответствии с требованиями действующего законодательства лицом, заверяется печатью бы банка Если обязательства, предусматриваемые банком в проекте соглашения, согласно действующему законодательству имеют одобряться (утверждаться) правлением, наблюдательным (наблюдательной) советом или общим собраниям и, то соответствующий протокол должен прилагаться к соглашениями.

Принятые банком в письменном соглашении обязательства должны включать конкретные мероприятия, направленные на улучшение его финансового состояния или устранения выявленных нарушений, а также меры по допущены ния нарушений в будущем, в частности такое

- составление и выполнение бизнес-плана, программы финансового оздоровления, программы капитализации банка;

- выполнение плана мероприятий, направленных на обеспечение прибыльной деятельности;

- разработка и внедрение положений по улучшению практики кредитования;

- обязательства по проведению внешнего аудита финансового состояния банка;

- принятие решения о временном ограничении на увеличение активов банка;

- принятие решения об ограничении размера кредитов, предоставляемых связанным лицам (инсайдерам) банка;

- принятие решения о временном снижении размера процентов по депозитам, привлекаемых;

- временное прекращение выплаты дивидендов;

- принятие решения об ограничении размера суммы, которую банк может выплачивать своим работникам в форме заработной платы и премий;

- реорганизация банка;

- улучшение качества активов, в том числе путем вложения средств в безрисковые активы (государственные ценные бумаги с последующим их блокировкой на счетах в ценных бумагах банка по безусловной операции в де епозитарии государственных ценных бумаг Национального банка и депозитные сертификаты Национального банка при условии их размещения Национальным банком) в размере: 50% от расчетной общей суммы резерв ей под негативно классифицированные активы, если доля негативно классифицированных активов составляет ЗО% и более от общей суммы кредитного портфеля, дебиторской задолженности, портфеля ценных бумаг и средств, содержащихся на корреспондентских счетах, открытых в других банках, 40% от расчетной общей суммы резервов под негативно классифицированные активы, если доля негативно класификов аних активов составляет от 20 до ЗО% от общей суммы кредитного портфеля, дебиторской задолженности, портфеля ценных бумаг и средств, содержащихся на корреспондентских счетах, открытых в других банках; ЗО% от расчетной общей суммы резервов под негативно классифицированные активы, если доля негативно классифицированных активов составляет от 10 до 20% от общей суммы кредитного по ртфеля, дебиторской задолженности, портфеля ценных бумаг и средств, содержащихся на корреспондентских счетах, открытых в других банка.

Заключение письменного соглашения осуществляется по инициативе банка, который разработал приемлемый план мероприятий по устранению проблем в его деятельности (выявленных Национальным банком или непосредственно банком) и н вернулся к Национальному банку с проектом письменного соглашения об устранении нарушений Если банк не инициировал заключение письменного соглашения с целью устранения выявленных в его деятельности нарушений, то соответствующий структурное подразделение банковского надзора Национального банка (территориальное управление Национального банка) направляет этом банке письмо с предложениями за подписью заместителя Председателя Национального банк в (куратора службы банковского надзора) или директора соответствующего структурного подразделения банковского надзора, или руководителя (его заместителя) территориального управления Национального банка, в котором в указываются срок представления проекта письменного соглашения в Национальный банк, а также перечень требований и условий, которые банк обязан включить в письменной соглашенийи.

Территориальное управление или соответствующее структурное подразделение банковского надзора Национального банка в срок до 15 календарных дней рассматривает представленный банком проект письменного соглашения о обоснованно ости, полноты и эффективности внедряемых (предусмотренных) банком мер по устранению нарушений и готовит заключение о целесообразности ее заключения или рассматривает вопрос о применении других адеква ных мер воздействия Если территориальное управление (соответствующее структурное подразделение банковского надзора) Национального банка есть замечания или дополнения к поданному банком проекта письменного соглашения то банку средствами спецсвязи направляется письмо за подписью руководителя (его заместителя) территориального управления (заместителя Председателя Национального банка - куратора службы банковского надзора или ди ректора соответствующего структурного подразделения банковского надзора) Национального банка с обоснованными замечаниями к проекту письменного соглашенийи.

При рассмотрении проекта соглашения Председатель правления (совета директоров) банка, с которым заключен договор, может приглашаться на совещание к руководителю территориального управления Национального банка или его с заместителя, или к директору соответствующего структурного подразделения банковского надзора или его заместителя, или заместителя Председателя Национального банка, или на заседание Комиссии Национального банка (Коми сии Национального банка при территориальном управлении) для дачи объяснений Если в течение 15 календарных дней со дня направления Национальным банком письмо с замечаниями к проекту письменного соглашения бан к не учел письменных замечаний Национального банка по проекту соглашения, то территориальное управление (соответствующее структурное подразделение банковского надзора) Национального банка ставит вопрос о с астосування другие адекватные меры влияниеу.

В письменном соглашении со стороны Национального банка также оговариваться порядок контроля за выполнением обязательств банка и порядок и формы предоставления банком дополнительной информации, необходимой для контроля со за выполнением принятых им обязательств Письменное соглашение с банком от имени Национального банка подписывает руководитель (его заместитель) территориального управления Национального банка (заместитель Председателя национ ального банка - куратор службы банковского надзора или директор соответствующего структурного подразделения банковского надзора) Письменное соглашение заверяется печатью Национального банка (тер ального управления Национального банкау).

Территориальное управление Национального банка после заключения письменного соглашения с банком направляет копию соглашения в соответствующее структурное подразделение банковского надзора Национального банка В случае отказа ови или уклонения банка от заключения письменного соглашения в установленный срок без обоснованных причин к нему должны применяться другие (жесткие) меры воздействия Контроль за выполнением банком обязывает нь по письменному соглашению осуществляется соответствующим территориальным управлением (структурным подразделением центрального аппарата, который непосредственно осуществляет надзор за банком) путем анализа отчетов банка, прове ведения совместных совещаний или проверимок.

В случае невыполнения банком хотя бы одного из взятых в соглашении обязательств в установленные сроки соответствующее территориальное управление (структурное подразделение центрального аппарата, который непосредственно осуществляет на агляд за банком) Национального банка подает в Комиссию Национального банка (комиссии при территориальном управлении Национального банка) обоснованные предложения о расторжении соглашения с банком и его по дальнейшей деятельности (применение других жестких мер воздействия) В случае принятия Комиссией Национального банка решения о расторжении договора и применение других жестких мер воздействия банка отправ аеться соответствующее сообщение Со времени принятия Комиссией Национального банка (Комиссией Национального банка при территориальном управлении) решения о расторжении соглашения с банком действие соглашения прекращаетсяся.

Созыв общего собрания участников банка, наблюдательного совета банка, правления (совета директоров) банка для принятия программы финансового оздоровления или плана реорганизации банка

Комиссия Национального банка с целью оздоровления банка имеет право принять решение о необходимости созыва наблюдательного совета, правления (совета директоров) банка для принятия программы финансового оздоровят ления для банка, в котором происходит существенное ухудшение его финансового состояния (в частности, рост активов с негативной классификацией, объем которых составляет 20% и более от общей суммы активов, с а которым должно оцениваться риск и формироваться страховой резерв согласно нормативно-правовыми актами Национального банка, или наличие убытков по результатам финансового года.

Комиссия Национального банка имеет право принять решение о созыве общего собрания участников банка, если финансовое оздоровление банка требует привлечения дополнительных средств акционеров (участников, инв Вестор) для реструктуризации капитала банка, обязательств банка, или в случае необходимости разработки плана реорганизации банка путем слияния или присоединения - если банк хоть раз нарушил один из нормативов к АПИТАЛ, установленных Национальным банком, и не предоставил в установленном порядке программу капитализации банка Банк в течение 20 рабочих дней со дня получения решения Комиссии Национального банка по приня ття программы финансового оздоровления обязан разработать и представить утвержденную правлением и советом банка программу финансового оздоровления на согласование соответствующему территориальному управлению Наци онального банка (подразделения банковского надзора центрального аппарата, который непосредственно осуществляет надзор за деятельностью банка - в срок до 25 рабочих дней).

Если советом банка (советом директоров) по требованию Национального банка или без этого требования принято решение о созыве общего собрания участников с целью одобрения программы финансового оздоровления или принятия решения о его реорганизации, то банк обязан уведомить территориальное управление Национального банка (подразделение банковского надзора центрального аппарата, который непосредственно осуществляет надзор за деятельностью банков) о времени и месте проведения общего собрания, повестка дня и предоставить проект решения по финансовому оздоровлению или реорганизации банка, который вносится на рассмотрение общих собрания участников, в срок до 20 рабочих дней после получения письма с требованием, но не позднее 25 дней до дня созыва сборе.

Территориальное управление Национального банка (структурное подразделение банковского надзора центрального аппарата, который непосредственно осуществляет надзор за деятельностью банка) рассматривает полученные документы по е эффективности и соответствия требованиям действующего законодательства и нормативно-правовых актов Национального банка, в случае необходимости предоставляет замечания Уполномоченный представитель Национального банка в случае потребности бы участвует в проведении общего собрания участников банка с правом совещательного голоса Банк в течение трех рабочих дней после проведения общего собрания подает территориальному управлению Национального банка (структурному подразделению банковского надзора центрального аппарата, который непосредственно осуществляет надзор за деятельностью банка) принятую банком программу финансового оздоровления (или план реорганизации й с экономическими обоснованиями и расчетами в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов Национального банка по реорганизации банков), протокол общего собрания, подписанный председателем и это кретарем сборов и заверенный печатью банка, вместе с другими документами в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов Национального банкку.

В случае принятия общим собранием банка программы финансового оздоровления (плана реорганизации) лица, желающие приобрести (увеличить) существенное участие в банке, должны подать Национальному банку доку енты для получения разрешения.

Условия подачи банком документов по реорганизации банка, согласования Национальным банком плана реорганизации банка и контроль за выполнением плана реорганизации осуществляются согласно нормативно-правов правовыми актами Национального банка по реорганизации банки.

Территориальное управление Национального банка (подразделение банковского надзора центрального аппарата, который непосредственно осуществляет надзор за деятельностью банков) в течение 10 рабочих дней со дня получения прогр рамы финансового оздоровления рассматривает ее эффективности и соответствия требованиям Национального банка и в случае ее поддержки подает вместе с выводами в соответствующее структурное подразделение банкивс ького надзора Национального банк.

Соответствующее структурное подразделение банковского надзора в срок до десяти рабочих дней рассматривает программу и готовит соответствующие предложения Комиссии Национального банка или возвращает эту программу на доопрацюв ния с мотивированными замечаниями В случае согласования программы финансового оздоровления Комиссия Национального банка принимает соответствующее решение После одобрения программы финансового оздоровления Комиссией Национального банка с банком заключается письменное соглашение на срок до двенадцати месяцев (до восемнадцати месяцев, если надзор за деятельностью банка непосредственно осуществляет структурное подразделение банковская го надзора центрального аппарата) Решение Комиссии Национального банка о согласовании программы финансового оздоровления в трехдневный срок после его принятия направляется банка и соответствующих территорий альном управлению Национального банка При наличии оснований для успешного завершения финансового оздоровления банка этот срок может быть продлен Правлением Национального банка еще на ш ость месяцев В случае непредставления банком в установленный срок программы финансового оздоровления (плана реорганизации) или представления программы (плана реорганизации), не соответствующей требованиям, Национальный ба нк применяет жесткие меры воздействия, адекватные допущенным нарушенияенням.

Контроль за выполнением банком программы финансового оздоровления (плана реорганизации) осуществляется территориальным управлением Национального банка (структурным подразделением банковского надзора центрального ьного аппарата, который непосредственно осуществляет надзор за банком) По результатам надзора по выполнению банком программы финансового оздоровления (плана реорганизации) и условий письменного соглашения с банком террито риальный управления Национального банка ежемесячно до 25-го числа месяца, следующего за отчетным, представляет соответствующему структурному подразделению банковского надзора свои выводы и предложенияї.

До окончания срока действия программы финансового оздоровления и для принятия решения о продлении ее действия (действия письменного соглашения) в обязательном порядке соответствующее подразделение банковского надзора Наци ионального банка должен осуществить комплексную (плановую или внеплановую) инспекционную проверку деятельности этого банка За 10 рабочих дней до окончания срока действия программы финансового оздоровления банка (в года действия письменного соглашения) территориальное управление Национального банка обязано подать соответствующему структурному подразделению банковского надзора (с учетом отчета об инспекционной проверке) виснет овок о выполнении банком программы финансового оздоровления (письменного соглашения) или о применении других жестких мер влияниеу.

В случае эффективного выполнения мероприятий, предусмотренных программой финансового оздоровления, и соблюдения банком экономических нормативов и норматива обязательного резервирования, формирования банком в полном о объеме резервов под активные операции в течение трех последних месяцев, что подтверждено результатами инспекции, программа считается завершенной, а действие соглашения - прекращено.

В случае невыполнения банком программы финансового оздоровления (плана реорганизации) и ухудшение его финансового состояния Национальный банк разрывает с банком письменное соглашение и принимает решение о назна ения временной администрации или об отзыве банковской лицензии и назначении ликвидатора банк.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift Enter
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
загрузка...
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы