Навигация


Главная
УСЛУГИ
Гостевая книга
Правила пользования
Авторизация / Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Кредит и банковское дело - Волчанка ОД
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

Тема 6 БАНКИ КАК СУБЪЕКТЫ ХОЗЯЙСТВОВАНИЯ

61 Создание и регистрация банка

62 Организационная структура банка

63 Лицензирование банков и банковской деятельности

64 Реорганизация и ликвидация банка

65 Банковские объединения: порядок создания и их типы

61 Создание и регистрация банка

Механизм создания и функционирования украинских банков, как и других субъектов предпринимательства, деятельность которых основана на коммерческом расчете, определяется действующим законодательством Вместе с тем до б банков как уникальных учреждений, работающих со специфическим товаром - денежными ресурсами, предъявляют особые требования и условия создания и регистрации, определен Законом Украины \"О банках и банковской деятельности \",\" О Национальном банке Украины \"и соответствующими нормативными актами Национального банка Украины, в частности, Положением о порядке создания и государственной регистрации банков, открытия их филиалов и, представительств, отделенийдставництв, відділень.

Банки, независимо от места их расположения и территориального характера деятельности, обязаны проходить регистрацию в Реестре юридических и физических лиц, а также в Национальном банке Украины Именно м момента регистрации банка Национальным банком Украины в Государственном реестре банков он считается созданным и приобретает статус юридического лици.

Согласно банковским законодательством Украины, банки разных видов и форм собственности в 2006 г могли создаваться в виде:

- акционерного общества;

- общества с ограниченной ответственностью;

- кооперативного банка

Начиная с 2007 p, банки могут создаваться только в форме акционерных обществ и кооперативных банков

Участниками банка могут быть юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты, а также государство в лице Кабинета Министров Украины или уполномоченных им органов Участниками банка не могут быть юридич ские лица, в которых банк имеет существенное участие (владеет 10 или более процентами уставного капитала), объединения граждан, религиозные и благотворительные организацииї.

Государственная регистрация банка включает следующие этапы (рис 61):

Основні етапи державної реєстрації банку

Рис 61 Основные этапы государственной регистрации банка

Основной предпосылкой создания банка, как обычной юридического лица, является формирование уставного капитала как фонда средств, вносимых учредителями для обеспечения начала финансово-хозяйственной деятельно ости банк.

Размер уставного капитала банка определяется согласно решению учредителей К 2007 г он не мог быть меньше:

- 1 млн евро - для местных кооперативных банков;

- 3 млн евро - для банков, осуществляющих свою деятельность на территории одной области;

- 5 млн евро - для банков, осуществляющих свою деятельность на всей территории Украины

Согласно внесенным в 2006 изменений в Закон Украины \"О банках и банковской деятельности\", уставный капитал банков с 1 января 2007 г должен составлять 10 млн евро

Перерасчет размера уставного капитала в гривне осуществляется по официальному курсу гривни к официальным валют, установленному Национальным банком Украины на день заключения учредительного договора

Формирование и увеличение уставного капитала банка могут осуществляться только путем денежных взносов Денежные взносы для формирования и увеличения уставного капитала резиденты Украины осуществляют в гр Ривне, а нерезиденты - в иностранной свободно конвертируемой валюте или в гривнах Порядок формирования уставного капитала банка более подробно рассмотрен в теме 4.

Для формирования уставного капитала в территориальном управлении НБУ по месту нахождения банка открывается временный счет, на который каждый учредитель (участник) вносит определенную учредительными докум ментами долю уставный капитал.

Уполномоченные учредителями банка лица представляют Национальному банку Украины для государственной регистрации следующие документы:

- заявление о регистрации банка за подписью уполномоченного лица, назначенного ответственным за регистрацию банка учредительным собранием;

- учредительный договор, подписанный учредителями банка и заверенный их печатями Подписи физических лиц заверяют нотариально;

- устав банка, утвержденный учредительным собранием и подписанный уполномоченным лицом;

- протокол учредительного собрания, подписанный председателем и секретарем собрания, или Постановление КМУ о создании государственного банка;

- бизнес-план, определяющий виды деятельности, которые банк планирует осуществлять в ближайший год, в том числе расчетные балансовый отчет и отчет о прибылях и убытках банка на конец первого года его дея льности, стратегию деятельности банка на ближайшие три года

- информацию о финансовом состоянии участников, которые будут иметь существенное участие в банке (10 и более процентов);

- бухгалтерскую и финансовую отчетность за последние четыре отчетных периода (квартала) для участников - юридических лиц, которые будут иметь существенное участие в банке;

- справку Государственной налоговой администрации Украины о доходах за последний отчетный период (год) для участников - физических лиц, которые будут иметь существенное участие в банке;

- сведения о численном составе наблюдательного совета, правления, ревизионной комиссии;

- копию платежного документа о внесении платы за регистрацию банка;

- нотариально заверенные копии учредительных документов участников банка, которые являются юридическими лицами и будут иметь существенное участие в банке;

- копии отчета о проведении открытой подписки на акции - для банка, который создается в форме открытого акционерного общества;

- сведения о профессиональной пригодности и деловой репутации председателя и членов правления и главного бухгалтера, кандидатуры которых отвечают таким требованиям: наличие высшего финансово-экономического, юридич ческой образования или образования в области управления в зависимости от занимаемой должности; стаж работы в банковской системе по соответствующей специальности не менее трех лет; безупречная деловая репутаций.

Председатель Правления банка и главный бухгалтер должны иметь предыдущий опыт руководящей работы в банках

На руководящие должности банков не могут быть назначены следующие лица (рис 62):

. Категорії осіб, які не можуть обіймати керівні посади в банку

Рис 62 Категории лиц, которые не могут занимать руководящие должности в банке

Решение о государственной регистрации банка или об отказе в регистрации принимает Национальный банк Украины не позднее трехмесячного срока с момента подачи полного пакета документов, указанных выше При превышение Национальным банком Украины срока, назначенного для регистрации, он платит учредителям коммерческого банка штраф в размере 0,01% объявленного уставного капитала банка за каждый день зао римки.

Решение НБУ о регистрации банка доводится до сведения Наблюдательного совета и территориального управления Национального банка Украины по месту расположения банка в виде письма за подписью заместителями ика Председателя Правления НБУ, к которому прилагается устав зарегистрированного банка, титульный лист которого заверена печатью НБУ и подписью заместителя Председателя Правления НБ.

Государственный банк учреждается по решению Кабинета Министров Украины после получения положительного заключения Национального банка Украины о намерении учреждения государственного банка Устав государственного банка утверждается отвечает овидною Постановлением Кабинета Министров Украины и должна отвечать, прежде всего, требованиям Закона Украины \"О банках и банковской деятельности\" и специальных нормативно-правовых актов Национального банка Укр аины Банк имеет право добавлять к своему наименование слово \"государственный\", использовать изображение Государственного Герба Украины, Государственного Флага Украиныавного Прапора України.

Местный кооперативный банк создается юридическими и физическими лицами в соответствии с требованиями Закона Украины \"О банках и банковской деятельности\" и действующего законодательства Украины о кооперации Минимальное количество участников место евого кооперативного банка должно быть не менее 50 человек, каждый из которых независимо от размера своего участия в капитале банка (пая) имеет право одного голосаного голосу.

Участниками банка могут быть юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты, а также государство в лице Кабинета Министров Украины или уполномоченных им органов время участниками банка не могли бы быть:

Местные кооперативные банки и центральный кооперативный банк могут привлекать вклады только от своих участников

Для создание банка с иностранным капиталом его учредители обязаны получить предварительное разрешение НБУ Для получения действующим банком статуса банка с иностранным капиталом его правление также получить предварительное разрешение Национального банка Украины ни.

При любом приобретении банком статуса банка с иностранным капиталом, при условии, что инвестор приобретает существенное участие, для государственной регистрации дополнительно к вышеупомянутых документов иностранный др. нвестор представляет следующие (рис 63)):

Перелік документів на створення банку з іноземним капіталом

Рис 63 Перечень документов на создание банка с иностранным капиталом

В случае, если иностранный инвестор является физическим лицом, он подал:

- письменное согласие на участие иностранного инвестора в банке в Украине, выданное государственным контролирующим органом страны, если законодательством такой страны требуется получение указанного разрешения, или письменное ве заверение иностранного инвестора об отсутствии требований законодательства страны его пребывания относительно предварительного согласия на осуществление инвестиции за границу Письменное согласие должно быть легализована в консульс ький учреждении Украины, если иное не предусмотрено действующим международным договором, согласие на обязательность которого предоставлено Верховной Радой Украины;

- анкету, которая должна содержать, в частности, информацию об отсутствии судимости

Банки могут создавать обособленные структурные подразделения (филиалы, представительства) согласно требованиям Закона Украины \"О банках и банковской деятельности\", Положение о порядке создания и государственной реги гистрации банков, открытия их филиалов, представительств, отделений, и внутрибанковских положений о филиалах и представительствах Регистрация филиалов и представительств банков осуществляется путем внесения соотв иднои информации в Государственный реестр банкистру банків.

Для создания структурных подразделений банк обязан разработать внутрибанковские систему регистрационной кодификации этих подразделений и предоставить каждому филиалу, представительству внутренне обанкивськи регистрационные код.

Филиал банка - это банковское учреждение, которое не является юридическим лицом, действует от имени головного банка на основании отдельного положения, имеет свой корреспондентский счет и МФО (за самостоятельного участия банковского учреждения и в системе межбанковских электронных расчетов) или на едином (консолидированном) корреспондентском счете с головным банком и осуществляет банковские операции, предусмотренные положением о фил ию, при наличии и в пределах разрешения, предоставленного банком - юридическим особо.

Филиал является зарегистрированной после внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц и физических лиц - предпринимателей, который присваивает идентификационный код и выдает свидетельство о рег цию Операции филиала банка должны отражаться на отдельном балансі.

Представительство банка - это учреждение банка, который не является юридическим лицом, действует на основании отдельного положения, выступает от имени головного банка и им финансируется Представительство банка не имеет права осуществлять банковские опер ракеї.

Регистрация представительства осуществляется в течение десяти рабочих дней со дня получения территориальным управлением Национального банка Украины по местонахождению банка всех необходимых документов предста авництво считается зарегистрированным после внесения соответствующей записи в Государственный реестр банкив.

С целью улучшения обслуживания клиентов и выполнения определенных функций банк может открывать такие структурные единицы:

- отделение;

- собственные обменные пункты

В случае их открытия банк обязан присвоить каждому отделению и собственном обменном пункта внутрибанковские регистрационные коды согласно внутрибанковские системы регистрационной кодификации

Отделение имеет право выполнять операции после согласования его открытия территориальным управлением Национального банка Украины по местонахождению отделения Открытие и функционирование собственных обми инних пунктов банка осуществляется согласно нормативно-правовым актам Национального банка Украиныи.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift Enter
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
загрузка...
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы