Навигация


Главная
УСЛУГИ
Гостевая книга
Правила пользования
Авторизация / Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Центральный банк и денежно-кредитная политика - Косово ТД
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

64 Осуществление банками функций финансового мониторинга

наличии мировой опыт предлагает к применению три основные схемы организации финансового контроля

Первая - система контроля, которой предусмотрен запрет больших по объему сделок с наличными без участия профессионального посредника Она реализована в странах ЕС Например, итальянским законодательство ом не требуется, чтобы предприниматели или финансисты вели учет крупных сделок с наличными и сообщали о них Зато существует запрет на совершение таких сделок без законного финансового посредника, яки и ведет соответствующий учеталік.

Вторая - система контроля, которой предусмотрено обязательное уведомление уполномоченного органа обо всех сделках, сумма которых превышает определенный объем Такая система действует в США и Австралии Простота критерия отбора операций, подлежащих контролю, делает правила игры ясными и понятными для всех участников и исключает момент подозрения со стороны субъекта финансового мониторинггу.

Третья - система контроля, которой предусмотрено информирование о сомнительные сделки Проблема реализации этой системы заключается в определении сомнительности Если она базируется на жесткой фиксации основного правонарушения (н например, терроризма наркоторговле), на субъекта финансового мониторинга автоматически возлагаются функции расследования Другие способы определения сомнительности - применение органами надзора определенных к ритериив, опыт субъекта финансового мониторингнгу.

В Украине реализуется модель финансового контроля смешанного типа Положением об осуществлении банками финансового мониторинга, утвержденное постановлением Правления НБУ от 14 мая 2003 № 189 устанавливаются общие требования Национального банка Украины относительно: выявление т и регистрации банками финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу; идентификации клиентов, предоставление банками специально уполномоченному органу исполнительной власти по вопросам финансового монитор ингу (Государственный комитет по финансовому мониторингу) информации в соответствии с требованиями законов Украины по вопросам предотвращения легализации доходов, полученных преступным дорожном.

Правила внутреннего финансового мониторинга разрабатываются банком с учетом требований законов Украины, регулирующих вопросы предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, нормативно-правовых актов Национал льного банка Украины, актов Уполномоченного органа, принятых во исполнение и в соответствии с этими законами, рекомендаций Группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег, Базельского ком Итет банковского надзор.

Основным принципом разработки и реализации Правил внутреннего финансового мониторинга и программ осуществления финансового мониторинга банка является обеспечение участия работников банка (в пределах их компетен нции) в выявлении финансовых операций, которые могут быть связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

Банк соответствии с законодательством Украины обязан идентифицировать:

а) клиентов, которые открывают счета в банке;

б) клиентов, которые осуществляют операции, которые подлежат финансовому мониторингу;

в) клиентов, которые осуществляют операции с наличностью без открытия счета на сумму, превышающую 50000 гривен, или эквивалент этой суммы в иностранной валюте;

г) лиц, действующих от имени указанных клиентов

Банк уточняет информацию относительно идентификации и изучения клиента не реже одного раза в год, если риск проведения клиентом операций по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, оценка изменяется банком как большой Для других клиентов срок уточнения информации не должен превышать трех Рокив.

Обязательное уточнение информации относительно идентификации и изучения клиента проводится банком в случае:

а) смены собственника существенного участия;

б) изменения местонахождения (проживания) владельца счета;

в) внесение изменений в учредительные документы;

г) окончания срока действия предоставленных документов

Анализ финансовых операций с целью выявления таких, что согласно законодательству Украины, которое регулирует отношения в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, подлежат финансовому мониторингу, осуществляется юеться работниками банка перед их проведением, а также в дальнейшем в процессе обслуживания клиент.

Если работник банка выяснит, что финансовая операция подлежит финансовому мониторингу, то он не позднее 12 часов следующего рабочего дня в соответствии с внутренними процедурами банка сообщает об этом ответственному работнику (лицу, выполняющему его функции), который принимает решение о необходимости регистрации этой операц эти.

Регистрация финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу осуществляется в соответствующем реестре, который формируется и ведется банком (филиалом) и является электронным документом определенной структуры Формат и структура реестра и порядок регистрации финансовых операций в в реестре определяются ответственным работником банка (филиалы).

Реестр финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу, является документом с ограниченным доступом Порядок и режим доступа работников банка в реестр устанавливаются ответственным работником бан дыха (филиала) Ответственный работник банка (филиалы) несет личную ответственность за защиту реестра от уничтожения, несанкционированного доступа, модификации или искажения даныих.

Корректировка данных, внесенных в реестр, не допускается В случае необходимости исправления ошибочно внесенных в реестр данных относительно отдельной финансовой операции в информационной строке реестра, в котором мистят ться сведения об этой операции, говорится о его аннулировании, а реестр дополняется новой записью об этой операциию.

внутрибанковских систему предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, возглавляет ответственный работник банка, который является независимым в своей деятельности и подотчетным только рук ривнику банка При создании в банке специального подразделения по предотвращению легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, руководитель этого подразделения выполняет обязанности ответственного работника.

Ответственный работник банка является членом правления банка по должности, назначается и освобождается от должности в порядке, определенном учредительными документами банка Кандидатура ответственного работника бы банка соглашается с Национальным банком Украиныи.

Ответственный работник банка имеет право вносить на рассмотрение правления банка для принятия соответствующего решения предложения по обеспечению выполнения банком требований законодательства Украины в сфере предотвратил нения легализации доходов, полученных преступным дорожно.

В случае отклонения правлением банка предложений ответственного работника он имеет право обратиться с соответствующими предложениями в наблюдательный совет банка Предложения ответственного работника рассматриваю ются наблюдательным советом банка на ближайшее ее заседаниеі.

Для обеспечения надлежащего уровня подготовки персонала по вопросам предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, банком ежегодно разрабатывается и реализуется программа обучения и повышения квалификации работников банка относительно осуществления мероприятий по финансовому мониторинг.

В случае принятия решения о приостановлении финансовой операции ответственный работник банка (филиалы) обязан безотлагательно сообщить об этом Уполномоченный орган путем формирования и передачи ответствен идного файла-сообщения Файл-сообщение о такой операции должен быть отправлен в Уполномоченный орган в день ее выявленияя.

Не позднее следующего рабочего дня после направления соответствующего файла-сообщения ответственный работник банка (филиала) должен убедиться в взятии Уполномоченным органом на учет этой финансово ой операции на основе соответствующего файла-сообщения о взятии (отказ от взятия) финансовой операции (финансовых операций) на учета.

Общий срок приостановления проведения финансовой операции не может превышать семи рабочих дней с момента получения банком документа на перевод (другого документа, являющегося основанием для проведения операции)

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift Enter
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
загрузка...
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы