Навигация


Главная
УСЛУГИ
Гостевая книга
Правила пользования
Авторизация / Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Западноевропейский банковский бизнес - Кравец ВМ
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

Глава 5 РОЛЬ ТРАДИЦИЙ В РАЗВИТИИ БАНКОВСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ В ЕВРОПЕ В XVI I XVII ст

51 Возникновение \"Монти ди Пьета\"

В XV и XVI в частные ростовщические банки старались поддерживать свою финансовую деятельность на должном уровне, но такой тип банков уже потерял апогей На это повлияло несколько факторов Во-первых, падение в XV в цен на зерновые \"что происходило параллельно со стабилизацией заработной платы, способствовало повышению реальной стоимости доходов работников во всей Европе Во-вторых, росло число высокообразованных х работников, тогда как количество бедных и необразованных работников уменьшалась Как следствие, слой со средним уровнем доходов, который проживал, как правило, в городах, увеличивался, численность людей с меньшими доходами уменьшалась При таких условиях спрос на ростовщический кредит сокращался, а если спрос такой и был, то только со стороны бедноты и предельных слоев, узких классов населения одновременно появились я новые формы потребительского кредита, такие как кредит по контокорентним счетом и обеспечения различных платежей в обмен на признание долгня боргу.

Итак, государственные учреждения Брабант, которые в XIV веке во время ярмарок Антверпена и Бергена-оп-Зома всегда рассчитывались сразу наличными, в XV веке стали все больше и больше для финансирования своих закупок ль прибегать к кредитам В XVI веке это стало обычной практикой и использовалось даже слоями со средним уровнем доходов Во время кризиса помимо использования своих сбережений ремесленники могли воспользо Атис этой новой технологией кредита, не дожидаясь улучшения ситуацииуації.

Ограничивая свою обычную банковскую деятельность по предоставлению ростовщического кредита предельным, т.е. бедным и наиболее уязвимым слоям населения, банкиры-ломбарды спровоцировали психологическую реакцию Такие действия в обществе считались неприемлемыми, ведь только бедные жители города прибегали к займам под залог Орден францисканцев прежде отмечал несправедливости ситуации Возникло движение, с авданням которого было найти пути для размещения хотя бы части стоимости займов под залог на все общество Частные банки, которые предоставляли такого типа кредиты, открыли путь государственным учреждениям, которые в иконувалы такие же функции бесплатно (без взимания процента) или под номинальный процентаоток.

В 1431 г Папа Евгений IV (1431-1447) принял статус девяти Ареас где Лимознас (Areas de Limosnas), которые граф Харо создал испанских епископства Бургоса, Калаорра и Паленсии От Ареас, находившихся и под наблюдением францисканцев, требовалось предоставление займов под залог сроком на один год В случае невозможности погасить долг залог могла быть проданана.

В 1461 г в Перудже появился первый в Италии Монти ди Пьета, Монти где по в эре (Monti di pieta, Monte dei Poveri) Этот институт представлял собой форму публичного или коммунального ростовщика, у которого заем п под залог (не более 6 флоринов с возвратом не позднее 6 месяцев) могли получить только бедные Разрешалось взимания процента, но в разумных пределах - от 6 до 12% годовых Подобное ог ния регулировало операции Монте кристи (Mons Christ и), созданного в 1463 г. в Орвието, а также многих других, таких как монти ди Пьета, которые были основаны гораздо позже во многих других городах Италии конце XV в в Италии существовало более 80 монти такого типго типу.

Решение о создании монти ди Пьета прежде вызвало социальную напряженность: общество испытывало обязательства помочь бедным получить ссуду под залог во время кризиса Вопрос о взыскании е идсоткив было острым для всех учреждений Во время переговоров о создании монти монахи-доминиканцы и августинцы всегда настаивали на беспроцентных кредитах Они утверждали, что взыскание процента ка было ростовщической практикой и подвергалось запреты церкви Францисканцы считали, что монти ди Пьета не могли быть жизнеспособными без ресурсов, которые они могли иметь с процентов Такого мнения они придерживается вались в большинстве случаев Церковь не воспринимала положение о взыскании процентов в разумных пределах до пятого Латеранского собора 1512-1517 p517 pp.

Переговоры о приемлемости взыскании процентов привели к значительным изменениям в гибридной структуре итальянских муниципальных банков, которые предоставляли ссуды под залог Фактически монти ди Пьета были одновременно ко омерцийнимы и благотворительными учреждениями Термин \"монет\", в переводе означает \"много денег\", в средневековье использовали для обозначения недвижимой собственности или фондов, доход от которых должен приносить ежегодную ренту В случае монти ди Пьета рента позволяла покрывать убытки, банки испытывали от займов под залог, в которых через благотворительные цели (термин \"Пьета\" касается благотворительных целей банки в) не взимали процентов получали очень незначительную вознагражденийримували дуже незначну винагороду.

В XVI-XVII вв банки, которые предоставляли ссуды под залог, распространились на весь Средиземноморский регион Магистраты города Ипр создавали с чисто прозрачными социальными целями заведения такого типа под названием Лии инберза (Leenbeurza) Там моги а было взять ссуду максимум 3 ливров Фландрии под залог личной собственности, в том числе одежды или драгоценностей Займы менее 1,5 ливров должны быть уплачены в течение года большие кредиты - в течение трех месяцевяців.

В 1655 г итальянец Бартоломео Ричель предложил магистратам Антверпена создать в городе монти ди Пьета под названием \"Банко де рефуджиями\" (Banco de Refugio) Этот институт представлял собой муниципального лихвой варя и имел предоставлять займы под разумные проценты Лотерея, организованная в больших объемах, давала возможность привлекать необходимый капитал Те, кто выигрывал, получали определенное количество акций (другое содержалась городом) и право на часть прибыли заведения Проект Ричель по ростовщической учреждения, безусловно, имел коммерческую природу, но несмотря на это он также исходил и из чисто социальных позиций Об этом св идчить тот факт, что взыскание процентов должно быть ниже, чем в частных ростовщиков Совет города Антверпена и наместница Нидерландов (1559-1567) Маргарита Пармская приняли схему, но в Совете Брабант дот рифмовались противоположных позиций, поскольку опасались, что муниципалитеты могут не удержаться от соблазна брать займы в таких банках, что поставит под сомнение платежеспособность последниеможність останніх.

Проект Ричель не был воплощен на практике, однако многие его принципов нашли применение в публичных ростовщических заведениях, которые появились позже Идеи, которые в то время были популярны, и экономических ческая конъюнктура способствовали успеху этих инноваций Во времена Реформации публичная мысль стала более чувствительной к проблеме бедности и ответственности общества Такие мысли были распространены \"ценовой революцией'' которая оказала большое влияние на уровень жизни в XVI в Ведь в это время цены росли намного быстрее, чем плата, и состояние ухудшилось Центральная и муниципальная власть стала более подверженной над Ання залоговый за меньшими процентами Фактически Маргарита Пармская осуществила первые шаги по созданию муниципального монти ди Пьета С 1565 г каждая лицензия, которая позволяла частном ростовщику или ломбарда заниматься деятельностью, содержала положение о том, что она сразу аннулируется при появлении в регионе государственного ростовщического заведениеького закладу.

Предложения и конкретные инициативы по созданию учреждений такого типа распространялись В 1573 г в городе Брюгге был основан муниципальный кредитный банк, который предоставлял ссуды под залог Он назывался \"Б Берг ван Шаритет \"(Berg van Charitate) и был вторым, появившийся в стране Другие города также должны были пойти таким путем, но войны, длившиеся в конце века, значительно давили на муниципальные финансы, и эти идеи не были воплощены Только после двенадцатилетней перемирия (1609-1621) идея создания муниципальных банков, которые предоставляли ссуды под залог для социальных целей, стала реальностью на юге совр ного Бенилюкса В 1610 г совете города Лилль удалось создать третий государственный ростовщический заведение в странах современного Бенилюкса, а затем стали появляться и другие учреждения такого типа Благодаря активному в имулюванню герцога Альберта было создан ряд муниципальных монти ди Пьетаних монті ді п'єта.

В 1615 г герцог предоставил знатной лице Лукки Матиасу Мичели право организовать лотерею, поступления от которой обеспечили капитал для создания монти ди Пьета в Брюсселе Годом позже он дал право Миче эле заниматься такой деятельность в других городах и отдавать полученные деньги государственным кредитным банкаам.

Эти планы не удалось воплотить, однако в 1617 г в Антверпене Вензель Кобергера, художник, нумизмат и архитектор, возобновил проект Вернувшись после двадцати лет пребывания в Италии, с 1604 г он акти но работал при дворе герцога В 1617 г на собрании епископов провинции Малой Кобергера выдвинул свою идею о создании сети монти ди Пьета в Испанских Нидерландах течение первого года предполагалось брать 15%, а со временем этот процент должен постепенно уменьшаться до 4% годовых В начале своей деятельности такие монти ди Пьета получали капитал путем выпуска долгосрочных гарантий под 6,25% годовых річних.

Епископы и герцоги от реагировали на это с энтузиазмом, и Кобергера получил патент на назначение его управленцем монти ди Пьета, созданных в городах Испанских Нидерландов Кобергера получил эксклюзивное п право в этих городах и имел много привилегий, одним из которых было освобождение от налогообложения Именно в Брюсселе был создан первый монти ди Пьета по схеме Кобергера Вскоре после этого в стране было ств Орен ряд государственных кредитных учреждений С 1620 по 1633 г. по инициативе Кобергера их было открыто не менее пятнадцатидцять.

Государственные банки были настолько успешными, что заменили частные учреждения, которые оказывали ростовщические услуги В 1625 г все еще существовало 25 частных учреждений, действовавших по государственной лицензии, а во второй полов вине XVII в все они исчезли Успех предприятий Кобергера не был ограничен только Испанскими Нидерландами Его проект был внедрен достаточно широко, и с 1622 г несколько муниципальных кредитных банков зья вились в княжестве Льеж и в герцогстве Лун Король Испании Филипп IV также стремился создать государственные кредини банки по образцу Южных Нидерландов в 119 городах своей страны В 1625 г он пригласил Коб ергера приехать в Испанию для консультаций по проекту, но этого не случилосьтрапилося.

В XVII в странах современного Северного Бенилюкса также было создано несколько муниципальных кредитных банков вроде Банка Ленинга (Bank van Lening) в Амстердаме Однако кое в чем они существенно отличается Елисей от учреждений в Испанских Нидерландах На практике банки предоставляли не только потребительские, но и промышленные кредиты, требуя в этом случае как залог товары или торговые инструменты Более того, они с авжды требовали вознаграждение Следовательно, такие заведения на Севере были не благотворительными, а скорее коммерческими учреждениями, хотя их проценты и были ниже, чем в частных ростовщиков Относительно их капитала, то он надхо см от выпуска процентных гарантий или личных депозитов, гарантированных муниципалитетахітетом.

В 1590 г в Аугсбурге появилась первая государственная ростовщическая учреждение, известная как Ляйхаус (Leihouse) Этот примеру последовали и другие города Германии: в 1598 г - Ганновер, 1618 г - Нюрнберг, 1619 г - Гамбург г, 1650 г - Ульм, 1739 г - Франкфурт-на-Майне, 1754 г - Мюнхен, 1769 г - Дрезден и в 1781 г - Берлин В 1584 г в Кракове был создан первый муниципальный кредитный банк Польши Такое заведение, Ланебанк (Lanebank), был открыт и в Швеции, в Стокгольме, в 1668 г В начале XVIII в государственные кредитные банки появляются в России - в Москве и Санкт-Петербурге О Испании, то первый муниципальный монет ди Пьедад (monte dipiedad) возник в 1702 г. в Мадриде Заведение предоставлял ссуды под залог без взимания процентов, однако по традиции заемщик должен внести плату как \"подарок\" Бедные и богатые граждане могли прибегать к \"бесплатной\" системы В XVIII в другие испанские города и колонии - Барселона, Гранада, Хаэн, Мехико, Лас-Пальмас, Саламанка и Сарагоса - ввели мадридскую модель для создания собственных монет ди пьедая створення своїх власних монте ді п'єдад.

В Англии государственные кредитные учреждения такого типа встречались редко или вообще не существовали Следы такого заведения, который действовал с 1707 по 1731 p, можно найти только в Лондоне Это была \"Благотворительная корпорация д для предоставления займов промышленникам и, в случае необходимости, бедным \"Иной была ситуация во Франции конце XVII в было несколько безуспешных попыток создать государственные кредитные банки в разных городах Только в 1717 р удалось создать первую такую ??учреждение в Париже В других городах это не было сделано еще в течение примерно ста Рокиприблизно ста років.

Частные ростовщики продолжали активную деятельность как во Франции, так и в Англии Они были и в других странах, в частности в Испанских Нидерландах, где практика частного ростовщичества велась нелегально, незваж смотря на официальные запреты Даже при таких условиях государственные кредитные банки оказали значительное влияние на обеспечение потребительского кредита Они, бесспорно, способствовали снижению процентных ставок в этом секторе и с меншенню ростовщичества во время кризисовизи.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift Enter
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
загрузка...
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы