Навигация


Главная
УСЛУГИ
Гостевая книга
Правила пользования
Авторизация / Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Западноевропейский банковский бизнес - Кравец ВМ
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

44 Возрождение частного банковского дела в сфере депозитов и жиротрансферив

Хотя депозитные банки непосредственно перестали существовать в средневековье, люди продолжали предоставлять деньги третьим лицам Так, выдающиеся средневековые аббатства, а именно Святого Петра в Генте, уже давно принимать ймалы депозиты от местных сеньоров и путешествующих купцов С XI в, когда металлические деньги стали уверенно занимать свое место в Западной Европе, где они играли значительную роль в торговой экспансии, такая практика начала распространяться в XII и XIII вв зажиточные купцы Северо-Западной Европы, особенно в Аррасе, непосредственно занимались финансовыми операциями Это приобрело систематический характер Купцы использовали собственный капитал и депозиты, предоставленные им третьими лицами, предоставляли кредиты во Фландрии и Артуа, в крупных фламандских городах Несмотря на это, лица, которые способствовали возрождению в банковских й деле депозитов и трансферов, были менялами денег первую очередь в Италии, а позже - и в остальной части Европы, в частности в Южной Германии и странах современного Бенилюксенілюксу.

Возвращение в Западной Европе к экономике, опосредованной деньгами, сопровождалось увеличением видов денег и форм расчетных единиц в IX и X вв местные феодалы пытались получить права карбув ваты монеты, принадлежавшее императору или королю Так, серебряные динары Карла Великого, которые копировались многими способами, потеряли свою стоимость как валюта Унифицированная система расчетных единиц Каролин зькои суток, базировавшейся на динаре Карла Великого, была раздроблена на многочисленные локальные или региональные системы Для того чтобы распутать эту \"паутину\" и создать эффективную систему торговли, необходимо было вмешательства специалистов, объясняет увеличение количества профессиональных менялы денег О таких специалистов регулярно упоминается в испанских и итальянских документах XI и XII вв В XII в менялы также проявляли активность в Германии, Франции и странах современного Бенилюкса, а через века действовали в каждом важном городе Европы С 1250 по 1275 г в Барселоне насчитывалось 22 менялы; у 1350 г в Монпелье и на юге Франции - не менее 4Франції — не менше 42.

Монетарные функции менялы денег возводились не только к обмену денег, но и до взвешивания и проверки Были официальные поставщики ценных металлов в слитках на монетные дворы местных феодалов и прин нцив Кроме своей монетарной деятельности, некоторые из них прибегали к финансовым операциям Постепенно они становились менялами-банкирами и занимались депозитарной деятельностью и трансферами Итальянские обминюва чи-банкиры играли решающую роль в таком развитии Как было сказано выше, Генуя и Венеция быстро наладили торговые отношения со Средним Востоком и Северной Африкой, а такая торговая экспа нсия должна была базироваться на прочном финансовом фундаменте Ноу-хау Византии и арабов, как и правовые нормы римских кодексов, - все нашло свое применение От римских законов в Италии практически не от мовлялися Правовые традиции использовались еще с античных времен, что составило предпосылки для регулирования банковского дела и кредитных операций и обеспечило юридическую основу, на котором держалось от рождении депозитной банковской делї справи.

Генуя была первым городом, где возрожден такой банк, а Древние нотариальные архивы города, датируемые XII в, дают возможность четко проследить эволюцию этого феномена менялы-банкиры Генуи имели хорошую в репутацию и были достаточно компетентными в административных и учетных операциях Они происходили из хорошо образованных семей менялы денег или иных профессиональных классов (чеканщиков, испытателей, ау диторив, ювелиров, лиц, имевших дело с драгоценными металлами и их добычей) Более того, они часто имели и свое наследство Для того чтобы осуществлять свою деятельность, они должны были уплатить местн евий власти определенную сумму денег и иметь большой стартовый капитал Кроме того, нужны были помещения для хранения оборотных средствкоштів.

Уровень защиты таких помещений побудил заведения, купцов и зажиточных граждан Генуе доверять свои ликвидные средства менялы денег, которые имели хорошую репутацию Итак, менялы денег также выполняли фу ункцию кассиров; депозиторы часто просили своих депозитариев осуществлять или получать платежи на свои счета, погашать долг через перераспределение (жиротрансферы) в пользу своих кредиторов и перека зовать необходимые суммы на их счета Сфера деятельности таких менялы денег быстро расширялась Практика свидетельствовала, размещенные в них депозиты не изымались все сразу Некоторые из них были размещены на сберегательные счетах или имели срочный характер, что не предполагало немедленной уплаты при запросе Итак, менялы денег - банкиры начали откладывать часть таких депозитов для производственных инвестиций которые они совершали от собственного имени Они участвовали в акционерном владении торговыми фирмами, которые специализировались на фрахте судов, направлявшихся на Средний Восток или в Северную Африку, а и каждого предоставляли своим клиентам текущие счета и кредиты Последние предоставлялись и третьим лицам, в частности принцам или феодалам, знатным лицам, организациям или лицам, взимали налоги в городах Когда креди ты или открытие кредитных линий были очень рискованными, менялы требовали гарантий от третьего сторон сторони.

Кроме приведенных выше кассовых операций, менялы денег выполняли банковские функции Часто они совершали операции в присутствии свидетелей и нотариуса, который вносил детали в свой реестр, создавая правовую основу В случае необходимости он мог фиксировать и другие трансакции Из этих реестров можно сделать вывод, что депозитная банковское дело и жиротрансферы начали развиваться в Генуе с 1150 г июнь ез полвека следы таких банковских дел в нотариальных архивах исчезают Причина заключается в том, что судьи принимали счета от кассиров-банкиров как юридическое доказательство по своему усмотрению, не ным Агали нотариального заверения банковских транзакций Нотариальные реестры содержат и много другой интересной информации Впервые можно встретить термин Банкер (banchieri), который использовался для обозначения я тех менялы денег, которые выполняли функции и кассиров, и банкиров Конечно, этот срок можно просто перевести как \"банкиры\" Благодаря реестрам, которые вели нотариусы, можно утверждать, что в Генуе о течение первой половины XII в работало 30 Банкерпрацювало 30 банкері.

Подобная ситуация наблюдалась также в Венеции Депозитные операции и жиротрансферы были возрождены, хотя и со столетним железнением после Генуи Этот временной лаг небольшой, особенно с учетом того ф факта, что торговля в Венеции начала набирать обороты довольно поздно Именно благодаря отношениям с арабским миром Венеция с самого начала заняла ведущие позиции, что значительно способствовало восстановлению финансовых технологий Отношения с Византийской империей играли менее значительную роль, поскольку они осуществлялись под диктовку венецеції.

Венецианские депозитные и жиробанк черпали вдохновение в Генуе менялы денег были также и в Пьяцца ди Риальто (Piazza di Rialto), Кассиры и жиробанкиры, известные как Банкер ди скрита (banchieri di sc critta), принимали депозиты и осуществляли кассовые операции для купцов, которые были их клиентами Все чаще они предлагали платежи между счетами через жиротрансферы менялы-банкиры Венеции не ограничивались лись лишь этой сферой Так, если дебитор хотел уплатить деньги кредитору, который имел текущий счет в другом банке, определенная сумма поступала трансфером как размещение депозита на счету кредитора менялы-брокеры регулярно встречались, чтобы согласовать текущие счета и установить баланс путем взаимных компенсаций Это позволяло поддерживать контакт двум и более банкирам городов міста.

Банковская система Венеции имела еще несколько характерных черт Банки не предоставляли ссуд частным лицам Кредитная линия могла быть открыта только для властных структур и государственных учреждений Венецианские банк ки были простыми и прозрачными Внедрение эффективного метода организации банковской системы позволило решить огромную сеть жироплатежив Функционирование этой системы в значительной степени базировалось на двойственности бухгалтерского учета, была внедрена жиробанк в Европе, в частности в Флоренцииенції.

Флоренция была третьим городом Италии, где банки развивали депозитные и жирооперации В этом центре в противовес финансовой эволюции, которую можно наблюдать в Генуе и Венеции, финансовые технологии совер коналювалися медленно, что объясняется географическим и экономическим факторами С одной стороны, Флоренция не была морской державой до завоевания Пизы в 1406 p, что дало ей выход к морю С другой стороны, о течение длительного периода Флоренция была промышленным центром приоритетное значение, специализируясь на экспорте текстиля Развитие экспортной промышленности, требовал больших закупок сырья за рубеж доном, особенно в Англии, способствовал комплексному разделения труда и поиска рынков сбыта в далеких странах Все это способствовало значительному развитию экономической инфраструктуры, что могло быть только результатом тесного с пивпраци промышленников, купцов и финансистов Такое сотрудничество было значительным вкладом в торговую экспансию Флоренции в XIII, а особенно в XIV в Появилась крепкая и многочисленная буржуазия, которая полностью взяла под свой контроль политическую и социальную организацию города Лилль Она была организована в шесть гильдий (корпораций), которые были известны как Арти (Arti) f одна из которых, Арт ди Гамбия (Arte di Gambio), была г ильдиею менялы денег и банкиров-менялы Это не вызывает сомнений в важности и престижа профессии финансиста в урбанизированной экономике Флоренции Флоренції.

время как менялы денег (камбиаторы (cambiatori) или тавольеры (tavolieri)), с одной стороны, осуществляли преимущественно простой обмен и наблюдали за муниципальным монетным двором, менялы-банкиры (ба анкере), с другой стороны, выполняли роль банкиров и занимались депозитным и жирооперациямы Деятельность Банкер вполне сопоставимы с деятельностью их коллег в Венеции и Генуи, однако в финансовые технол огии они предложили несколько инновациий.

Поручение банкиру о жиротрансфер делались устно, так купцы имели возможность проверять записи в банковской книге по спот-операциями Такая процедура использовалась в Венеции даже в последние годы г республики, в конце XVIII в Во Флоренции практиковались устные платежные поручения, однако и здесь стали использовать письменные поручения (полиции, роиигге) В большинстве случаев именно владелец счета (где битор) лично или один из его работников предоставлял документы банкиру Другие города Тосканы, такие как Прато, Пистойя и Пиза, использовали для себя флорентийскую систему и письменные технологии В Тоскане привычка а передачи письменных поручений о жироплатежи отставала от появления чеков в этом регионе Независимо от жироплатежив платежи наличными стали объектом письменных инструкций менялы-банкиру, что повлечет ло появление корреспондентских счетов Древнейший известный чек, датируемая 1374 p, был издан в Пизе Он был найден в архивах менялы-банкиров Парацоне и Донат і Донато.

течение XIV в новые финансовые технологии, основанные в Италии, распространились на все Альпийские страны Четкие признаки новых методов можно найти прежде всего в крупных торговых городах Южной Германией чины, особенно в Нюрнберге, и в странах современного Бенилюкса Бельгийский историк Раймонд де Рувер показал учетные списки двух менялы-банкиров Брюгге, не оставляет сомнений относительно существования современных них депозитных и обменных банков в городе во второй половине XIV в До нас дошли шесть больших учетных книг и два журнала, которые велись Колертом ван Марке и Виллемом Рувилом Они позволяют сделать вывод, что с 1366 по 1370 г в Брюгге уже принимали срочные депозиты и депозиты до востребования, платежи часто осуществлялись через жиротрансферы между счетами, задолженность банка гарантировалась, брокер и-менялы вели текущих счеты со своими коллегами в городе, что придавало им балансировать платежи компенсациями Наконец, они выделяли часть депозитов на инвестиции в промышленность, принимая акционерную участие в коммерческих предприятиях (и получая в связи с этим вознаграждение на акции) или предоставляя процентные займы частным лицам или власти Рувер подсчитал, что менялы-банкиры Брюгге держали менее ЗО% полученных депозитов Остальные 70% были распределены так: предоставление овердрафта - 10%, инвестиции в коммерческие предприятия - 60ва — 60 %.

Прогресс депозитных операций и жиротрансферив конце средневековья в Италии, как и в большинстве стран Европы, был довольно значительным, однако не следует переоценивать его количественные параметры Колерт ван Марке е, который был наиболее типичным менялы-банкиром Брюгге в 70-е годы XIV в, имел постоянную клиентуру - 80 держателей счетов происхождением из того класса города, который имел высокие доходы Известны были Фламан ДСК и итальянские купцы, другие банкиры, знать, ломбарды и кахорсины, работники суда, ювелиры, промышленники и владельцы постоялых дворов и таверн Количество менялы-банкиров в других фламандских и Брабантский городах была меньше, а в некоторых городах их не было Однако несмотря на это, можно сделать вывод, что они все еще работали в Генте, Малин (Мехелене), Антверпене и Бергене-оп-С оми - городах, которые были наиболее прогрессивными финансовыми и торговыми центрами XIV в после Брюгге касается других городов стран современного Бенилюкса, то менялы денег, которые осуществляли там свои финансово е операции, выполняли функции скорее менялы-кассиров, чем менялы-банкираанкірів.

В позднем средневековье депозитные операции и жиротрансферы получили большее распространение в городах Италии, чем на севере Альп Во многих из этих городов можно было встретить профессиональных менялы-банкиров а в основных городах Италии их количество было значительной Клиентура нескольких банкиров состояла из большого количества держателей счетов В Венеции, когда в 1499 г обанкротился банк Липпоман, более 1248 клиентов, имевших там счета, потеряли свои средства Однако большинство тех, кто имел банковские счета, происходили из классов населения, которые имели высокие прибыли Половина клиентов банка Липпоман были знатно го происхождения время в Тоскане депозиты и жирооперации осуществлялись преимущественно лицами со средним уровнем доходов Ежедневная деятельность, даже простых работников, предусматривала регулярное пользование я услугами менялы денег Граждане, депозитувалы значительные ресурсы, в частности промышленники, которые занимались производством или торговлей, довольно часто применяли расчеты по своим долговым обязательства ' обязательствам путем письменных платежных поручений, дебетуя через менялы-банкира свой текущий счет Как правило, менялы-банкиры осуществляли наличные платежи ремесленникам, купцам с небольшим обор том и работникам по найму Однако такие платежи зачастую осуществлялись через банковский трансфий трансфер.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift Enter
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
загрузка...
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы