Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковское кредитование - Владичин УВ
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

Тема 3. Механізми здійснення банківської кредитної діяльності

31 Источники формирования кредитных ресурсов банка

Осуществлять операции по кредитованию хозяйственных субъектов и населения банки могут только при наличии соответствующих кредитных ресурсов, которые формируются в процессе деятельности банков Банковские учреждения мо ожуть занимать друг у друга на договорных началах ресурсы, привлекать и размещать средства в форме депозитов, вкладов и т.д. При недостаточности средств для осуществления кредитных операций и выполнения взятых на себя обязательств банки могут получать кредиты в Национальном банке Украинни.

Банковское учреждение осуществляет свою деятельность в рамках сложившегося банковского капитала Банковский капитал - это совокупность банковских ресурсов в материально-вещественной форме, в форме нематериальных и финансовых активов, выраженных в денежной форме, сформированных за счет собственных средств (взносов участников и акционеров), привлеченных, т.е. вкладов субъектов хозяйствования и населения, и заемных сме тов на денежном рынке, которые используются для осуществления полномасштабной банковской деятельности с целью получения прибылиу.

Совокупность денежных средств, находящихся в распоряжении банковских учреждений и используются ими для осуществления кредитных операций, составляют кредитные ресурсы банка

Банковский капитал можно классифицировать по различным признакам распространенной является классификация банковского капитала по источникам образования: собственный, привлеченный и заемный

Собственный банковский капитал - это составная часть банковского капитала, которая находится в собственности банка, сформированная за счет средств владельцев, состоит из уставного и резервного капитала, нероз зподиленого прибыли и других фондов, сформированных за счет прибыли, и используется для обеспечения финансовой устойчивости и доходности, а также служит для обеспечения доверия к банковской учреждения и используется для осуществления банковской деятельности с целью получения прибыли.

В отличие от капитала субъектов хозяйственной деятельности производственной сферы, собственный капитал банков масс небольшой удельный вес в совокупном капитале Собственный капитал выступает в первую очередь гарантом прибылей тковости и стабильности банковских учреждений, а также формируется на страхование интересов вкладчиков и кредиторов банка, покрытие текущих убытков от банковской деятельноі.

Привлеченный и одолженный капитал - это мобилизованы средства банковских учреждений Теоретически банки могут вкладывать в свои активы собственные и мобилизованы средства, однако для сохранения своей ликвидности банки фор рмують в себя кредитный потенциал, который определяется так:

где КП - кредитный потенциал банка;

МК-мобилизованы средства банка;

КОР - средства обязательного резервирования

Основной источник кредитного потенциала банка - это привлеченные средства Привлеченный капитал банка является существенной частью пассивов банка, в несколько раз превышает его собственный капитал В рыночной экономике банков вские учреждения выполняют роль финансовых посредников, дает им возможность привлекать большие суммы свободных денежных капиталов и сбережений, вкладывая их в различные виды активов, приносящих прибыль Итак, специфи кой банковской деятельности является то, что банк оперирует преимущественно привлеченными средствами, то есть чужими денежныеима.

Привлеченный банковский капитал - это самая составная часть и основной источник формирования банковского капитала, которая состоит из средств субъектов хозяйствования и населения, привлеченных банком на где епозитних и текущих счетах, и используется для формирования кредитных ресурсов и осуществления банковских операций и оказание услуг с целью получения прибыли.

Привлеченный капитал является крупнейшей частью обязательств банка - это средства юридических и физических лиц, привлеченные банком на вклады Привлеченный банковский капитал можно классифицировать по различным признакам (рис. 31 1 см. с 54. 54).

Класифікація залученого банківського капіталу

Р и с 31 Классификация привлеченного банковского капитала

К основным источникам привлечения средств, которые составляют кредитный потенциал банка, относят средства субъектов хозяйствования этом банки заинтересованы в приеме депозитов и предоставлении кредитов одним и тем же клиентам - меньшие затраты на изучение финансового состояния Средства населения в последнее время начали занимать в банках значительное место в формировании кредитного потенциала В связи с этим банки должны враховув ать факторы, способствующие увеличению объема именно таких средстветів.

частности:

- разрабатывать новые, привлекательные для вкладчиков виды депозитов;

- расширять сеть банковских учреждений, которые будут обслуживать население;

- совершенствовать качество банковского обслуживания клиентов;

- относиться к каждому вкладчику как к индивидуальной личности и т.д.

Однако, с расширением банковской деятельности, наряду с традиционным источником формирования банковского капитала - привлечением средств клиентов, возникает потребность в поисках новых путей роста капитальной бы базы В случае, если собственного и привлеченного капиталов недостаточно для проведения всех активных операций, для банка возникает необходимость в одолженной банковском капиталі.

Заемный капитал - составная часть банковского капитала, которая включает средства, заимствованные у кредиторов и инвесторов на денежном рынке

Основными источниками заимствования средств для банковских учреждений являются:

- средства, полученные от эмиссии и продажи долговых ценных бумаг;

- кредиты, полученные от НБУ;

- кредиты, полученные от других банков

Получение межбанковских кредитов, особенно в форме рефинансирования НБУ, и выпуск на рынок ценных бумаг собственного долга (сберегательных сертификатов, облигаций) в значительной степени зависит от конъюнктуры кредит тного рынка и рынка ценных бумаг При этом такие средства зачастую являются краткосрочными - до одного года, что не всегда выгодно для банкив.

Средства обязательного резервирования, что есть на корреспондентских счетах банков в НБУ, необходимые им для создания надежных гарантий для клиентов в случае непредвиденных выплат или убытков

Общая сумма кредитного потенциала уменьшается после выдачи новых кредитов Поэтому для недопущения неправильного их распределения в банках ежедневно рассчитывают свободные кредитные ресурсы:

где ВКР - свободные кредитные ресурсы, КП - кредитный потенциал; К"ал - кредиты предоставлены

На формирование кредитного потенциала банка влияют различные как внутренние, так и внешние факторы К основным факторам, которые влияют на формирование кредитного потенциала, можно причислить: увеличение ния количества банковских клиентов, увеличение средств, имеющихся в банковских клиентов, расширение сети банковских учреждений; объединение средств участников банка и его клиентов по целевому назначению (например, создание общего фонда жилищного строительства) тощо.

Следовательно, для осуществления соответствующего объема кредитных операций банковские учреждения мобилизуют свободные денежные средства субъектов хозяйствования и населения и формируют кредитные ресурсы

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы