Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковское кредитование - Владичин УВ
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

Тема 10. Ціна банківського кредиту

101 Сущность и виды процентных ставок по кредитам

Принцип платности банковского кредита предусматривает, что за пользование кредитным средствами заемщик должен платить определенную плату, которая устанавливается кредитным комитетом банка соответствующего уровня за п принятия решения о предоставлении кредита Она масс содержать не менее двух составляющих: проценты за кредит и комиссионное вознаграждение Процентные ставки должны обеспечивать покрытие расходов на привлечение ресурсов д ля проведения кредитной операции и резервирования, а также доход от осуществления кредитной операции Комиссионное вознаграждение должно обеспечивать покрытие как транзакционных издержек на проведение кредитных операций ии, так и общебанковских накладных расходов, которые рассчитываются в соответствии с бюджетом подразделения банкнку.

Кредитный процент - это плата, которую получает кредитор от заемщика за пользование предоставленными кредитными средствами

Цена кредита - это процентная ставка, которая предусматривается в кредитном договоре с учетом срока пользования кредитом, кредитного проекта, обеспечения своевременности расчетов заемщика по ранее е полученным кредитам и степени риск.

Процентная ставка - это относительный показатель цены банковского кредита, который используется при начислении процентных денег от суммы долга и отражает отношение суммы уплаченных процентов в величие чины кредит.

В банковской практике различают виды процентных ставок (рис. 101, см. с 336):

1) фиксированная процентная ставка - фиксируется в кредитном договоре на момент его заключения и остается неизменной в течение всего срока действия кредитного договора;

Види процентних ставок

Рис 101 Виды процентных ставок

2) плавающая процентная ставка - может изменяться банком в соответствии с условиями кредитного договора с обязательным уведомлением заемщика;

3) простая процентная ставка - начисление процентов осуществляется только на сумму выданного кредита (первоначальную сумму долга);

4) сложная процентная ставка - процент, который начисляется на первоначальную сумму долга и начисленные за предыдущий период проценты (за основу принимается наращенная сумма предыдущего периода);

5) номинальная процентная ставка - объявлена ??банком годовая процентная ставка;

6) эффективная процентная ставка - начисление процентов производится несколько раз за период;

7) декурсивна процентная ставка - начисление процентов осуществляется в конце периода пользования средствами;

8) дисконтная процентная ставка - начисление процентов осуществляется заранее, в начале периода кредитования, от конечной суммы долга и взимается банком при выдаче кредита путем вычитания из с общей суммы долга начисленных процентов

9) рыночная процентная ставка - установленная на рынке кредитных ресурсов лед действием спроса и предложения;

10) реальная процентная ставка - учитывает инфляционное воздействие и все расходы банка по привлечению ресурсов

Дополнительным элементом цены банковского кредита являются комиссионные платежи Комиссия устанавливается, как правило, в тех случаях, когда в процессе кредитования банк выполняет дополнительную работу, связанную с оформления ям кредита и контролем, или наблюдением за осуществлением кредитуемого Комиссия может уплачиваться отдельно или прилагаться к процентта.

Комиссионное вознаграждение может устанавливаться как:

- одноразовая фиксированная в гривнах;

- одноразовая, в процентном отношении к сумме кредита (кредитного лимита);

- регулярная фиксированная в гривнах;

- регулярная, в процентном отношении к сумме кредита (кредитного лимита)

В процессе предоставления кредита банковские учреждения должны информировать заемщиков о совокупной стоимости кредита, которая состоит из процентной ставки, комиссионного вознаграждения банка и сопутствующих услуг по к кредитной операции Стоимость сопутствующих услуг, связанных с предоставлением, обслуживанием и погашением кредита, включает в себя стоимость сборов и обязательных платежей, тарифы нотариусов, страховых компаний, субъектов оценочной деятельности, регистраторов и т.д. Комиссионное вознаграждение банковского учреждения может состоять из платы за открытие кредитного счета банком, его ведение и закрытие Согласно договору м банковского счета в связи с получением, обслуживанием и погашением кредита заемщиком.

Банковские учреждения не имеют права устанавливать платежи, которые потребитель должен оплатить в пользу банка за действия, которые банк осуществляет в собственную пользу (ведение дела, договора, учет задолженности занимали льника т.д.), или за действия, которые потребитель осуществляет в пользу банка (принятие платежа от потребителя и т.д.) или в случае, если такие действия оказывает банк или заемщик с целью установления, изменения или прекращения я правоотношений (заключение кредитного договора, внесения в него изменений, принятие уведомления заемщика об отзыве согласия на заключение кредитного договора и т.п..

Процентная ставка может изменяться банковским учреждением только при наступлении события, независимой от воли сторон договора, масс непосредственное влияние на стоимость кредитных ресурсов банка При этом банки не е имеют права изменять процентную ставку по кредиту в связи с волеизъявлением одной из сторон кредитного договору.

Итак, в банковской практике существуют различные виды процентных ставок, которые должны уплачиваться заемщиками за пользование кредитными средствами При этом стоимость кредита, кроме процентной ставки и включает в себя также комиссионные платежи, установленные банком за выполнение определенных услуг При предоставлении информации заемщикам о стоимости кредита банковским учреждениям следует также сообщать их п ро сопутствующие услуги по кредитному соглашению, а в частности, стоимость услуг нотариуса, страховой компании, субъекта оценочной деятельности, регистратора тощщо.

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы