Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран - Мельник ПВ
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

Глава 5 Банковская система Франции

51 Исторический аспект развития банковской системы

Рассматривая банковские системы зарубежных стран, необходимо уделить значительное внимание банковской системе Франции, поскольку, в отличие от банковской системы Великобритании, она не имела длительного истори ее развития До Первой мировой войны Франция заметно отставала от других крупных капиталистических стран по развитию промышленности Это стало основной причиной интенсивного накопление ссудного капит алу Как следствие, с 1890 по 1912 г сумма депозитов крупнейших депозитных банков страны возросла в 4 разрази.

Характер французского капитализма определил особенность французской банковской системы, в деятельности которой большое место заняли операции, связанные с выпуском и размещением государственных займов Французские бы банки активно участвовали в выпуске не только внутренних, французских займов, но и внешних займов других госув.

С 20-х pp XX ст Франция стала интенсивно развивать промышленность и отошла от прежних"ростовщических» традиций частности, после Второй мировой войны по темпам промышленного развития она была впереди в ряду других капиталистических стран Французские банки, не прекращая своих заграничных операций, стали активно сотрудничать с промышленностью собственной страны, а некоторые из них вошли в число 50 наибольших успехов анкив капиталистического мирвіту.

Характерной особенностью кредитной системы Франции является быстрое развитие после Второй мировой войны государственных и полу-государственных кредитных учреждений к началу 80-х годов на эти учреждения приходилось более 80%% активов всех кредитных учреждений страни.

Рассмотрим более подробно все этапы исторического становления банковской системы Франции

Базис французской банковской системы начал закладываться еще в XVIII в, причем ведущую роль в этом играла государственная (королевская) власть Первой попыткой создания национального центрального банка во Франции была организация англичанином Джоном Лоу 1716 р Генерального банка Капитал банка были распределены на акции, которые распространялись по подписке, из них одна четвертая выплачивалась наличными, а реш и - государственными долговыми обязательствами В 1718 году было изменено его название на Королевский и национализированы Королевский банк начал осуществлять необеспеченную эмиссию, финансируя непроизводственные расходы королевского двора и таким образом вводя в обращение бумажные деньги Следствием такой деятельности стало банкротство банко банку.

Возглавляет банковскую систему Франции Банк Франции (Ваnса de France), который был создан 18 января 1800 Наполеоном Бонапартом, занимавший должность первого консула, с целью содействия возобновлению економичног го рост после глубокого кризиса революционного периода Задачей нового банка была эмиссия банкнот как средства платежа вместо обесцененных коммерческих векселяв.

В то время и Швеция, и Англия уже имели эмиссионные банки Эмиссионная функция банка, созданного во Франции, была более ограниченной Согласно"Основным уставом"от 13 февраля 1800 он имел право эмитировать бан нкноты в пределах Парижа и не освобождался от конкуренции со стороны уже существовавших тогда подобных заведенииів.

Для обеспечения стабильности и большей независимости новосозданного банка от правительства Банк Франции был основан с акционерной формой собственности с капитал 30 миллионов франков Частью акций владел с сам Наполеон Бонапарт и несколько членов его окружения Ежегодное общее собрание были открыты для двух сотен крупнейших акционеров Они назначали пятнадцать регентов, которые создавали Общую совет, осуществляла управление банком, а также трех цензоров, которые контролировали управления Общий совет, в свою очередь, выбирала Центральный комитет, в состав которого входило три члена, один из которых был председателем Центрального комитета, Общего совета и общего сбореорів.

Банк Франции начал свою деятельность 20 февраля 1800, несмотря на то, что еще не весь его капитал был оплачен 14 апреля 1803 новый банк получил свой первый официальный чартер, который давал е м исключительное право выпускать бумажные деньги в Париже в течение пятнадцати Рокив.

Банк Франции пережил много трудностей в первые годы после основания: кризис государственных финансов и уменьшение его золотых резервов, которые ограничили обеспечения банкнот В результате Наполеон решил провести ты реформы, которые предоставили правительству больше полномочий в управлении банком Так, 22 апреля 1806 новый закон заменил Центральный комитет губернатором и двумя представителями губернатора Все три были приз определяемой императором Двумя годами позже императорский Декрет, датирован 16 января 1808 года, отменил"Основные уставы\", согласно которым банк должен был осуществлять свою деятельность до 1936 года Второй Декрет от 6 марта 1808року уполномочил банк купить особняк в Париже для его главной конторнтори.

Право выпуска банкнот, предоставлено банка в 1803 году, было продолжено в 1806 году и возобновлялось четыре раза к 1945 году Оно было постепенно распространено на территорию всей страны, поглотив при этом и пер ретворившы на филиалы 9 провинциальных эмиссионных банкив.

К 1848 году банкноты, выпущенные Банком Фракции, не были законным платежным средством, то есть было не обязательно принимать их как средство платежа Кроме того, не было ограничений по объемам их выпуска, но банк к должен был быть способным обменять свои банкноты на золотые монеты по первому требованиюю.

Кризис, вызванный политическим переворотом в 1848 году, привела к введению обязательного обращения банкнот, освобождая банк от обязательства выкупить его собственные банкноты Банкноты банка стали законным плат тижня средством, то есть все физические, юридические лица и правительство должны были принимать их к оплати.

С введением обязательного обращения банкнот были установлены ограничения по объему эмиссии Обязательный обращение и статус законного платежного средства бумажных денег был отменен по закону от б с августа 1850, но восстановлен в течение Франко-Прусской войны в 1870 году После этого срок обязательного обращения бумажных денег банка был увеличен согласно изменениям в финансовой ситуации в стран же, но после 1870 года не было никаких сомнений относительно статуса бумажных денег как законного платежного средствабу.

К 1848 г деятельность банка за пределами Парижа была ограничена 15-ю отделениями и филиалами в первой половине XIX века сеть отделений начала быстро развиваться: 160 структурных подразделений в 1900 и а двести пятьдесят девятой 1928 роцці.

Расширение сети банка по всей территории сопровождалось резким увеличением его деловой активности Финансирование экономики росло в результате политики низких норм процентов и свободного п подхода к дисконтирования ресурсов Предоставление кредитов под обеспечение ценными бумагами было разрешено в 1834 году Сначала кредиты предоставлялись только под правительственные ценные бумаги, а затем и под другие виды эти нных бумагерів.

Банк также активно вносил свой вклад с целью поддержки валюты, скупая и продавая золото по установленным нормам, когда банкноты обменивались на золото Эта деятельность была приостановлена ??в связи ку с повторным введением обязательного обращения валюты с 1914 по 1926 года Банк был тогда официально уполномоченный вмешиваться в дела валютной биржи с целью стабилизации франкка.

В обмен на право банкнотной эмиссии, Банк Франции бесплатно учитывал наличные операции Казначейства и предоставлял кредиты правительству для удовлетворения его финансовых потребностей После победы Народного фронта на всеобщих выборах в 1936 году правительство решило, что эмиссионный банк, основанный на частной собственности, не отвечает общественным интересам.

Акт от 24 июля 1936 предоставил правительству возможность более активно вмешиваться в управление банком Пятнадцать регентов были заменены двадцатью членами Генерального совета, из них только два были избраны зага реальными собранием Другие члены совета назначались правительством и должны были представлять как государственные органы, так и объединения промышленников, профессиональные союзы и иные организации Еще одним новшеством был выбо р одного члена совета персоналом банка Генеральная совет состоял из управляющего, его заместителей и 12 членов (из них 7 назначались министром финансов), еще 4 члена были генеральными директорами или през иденти государственных кредитных установоканов.

Доступ к Генеральной Ассамблее был ограничен двумя сотнями главных акционеров, что вызвало замечания относительно того, что Францией управляют две сотни семей Акт 1936 открыл общее собрание для в всех акционеров Он также отменил обязательное условие, согласно которому должность управляющего или его заместителя имел право занять только тот, у кого была определенное количество акций банка, введенный в 1806 году От тогда управляющий и два его заместители назначались советом министрерів.

Эта реформа, конечно, сопровождалась изменениями, которые вносились в законодательство, которое касалось управления банка Она увеличила полномочия правительства и была только началом к ??процессу национализации Банка во Франции, была реализована согласно Акту от 2 декабря 1945 года после освобождения Франции от немецкой оккупации Акт предусматривал, что капитал банка будет передан государству 1 января 1946 Акционеры должны были получить за каждую акцию четыре 3-процентные облигации со сроком обращения двадцать лет Последняя выплата за ними была проведена 1 января 1965 Хотя реформы 1936 и 1945 исключили д. ь любой частный контроль над управлением банка, они не ограничивали свободу деятельности Банка Францанції.

Акт о национализации от 2 декабря 1945 требовал изменений в Уставе банка, составе общей совета и правил налогообложения, но законодательство начало соответствии варьироваться только с 28 февраля 1946

По Актом от 24 мая 1951 Банк Франции подчинялся общем налоговом режиме - были установлены четкие виды налогов и пошлины, но временно не были решены другие вопросы Изменения в призна аченни и главной миссии Банка Франции начали происходить, начиная с 1945 года Особенно это касалось вопросы организации и контроля банковской деятельноститі.

По закону от 3 января 1973 пункта, касающихся управления деятельностью банка и организации, были упрощены и возобновлены, определены главные цели банка и обязанности для быстрого реагирования я на любые изменения Состав Генерального совета был изменен радикально Члены совета назначались в соответствии с их профессиональных способностей (скорее они должны были представлять различные экономические и финансовые сектораи).

Полномочия Генерального совета были расширены, также новое законодательство содержало меньше ограничений относительно деятельности банка В нем просто выкладывались некоторые основные принципы, позволяя рады свободно интерпрету Уват их практического примененияя.

Министру финансов дали право принимать решение о распределении прибыли банка и выплаты дивидендов Это было естественным следствием национализации, в результате которой государство стало единственным акционером Банка Францї.

Шаг к независимости Банка Франции был сделан 4 августа 1993 с принятием нового Закона"Об уставе Банка Франции"с целью обеспечения непрерывности и стабильности валютной политики, освобождает яючы ее от краткосрочных приоритетов и, таким образом, обеспечивая доверие к французскому франку Согласно закону Банк Франции разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику с целью обеспечения с табильности цен и выполняет свою миссию в рамках общей экономической политики правительства Кроме того, независимость центрального банка считалась лучшим институциональным решением на пути к Европейскому декабря ошово-кредитного Союза, что сделало реформу Устава Банка Франции еще более необходимоою.

Основу банковской системы Франции исторически составляют коммерческие банки - банки универсального типа После Второй мировой войны были национализированы 4 крупнейших депозитных банки После того как в 1966 году два из них слились, во главе французских депозитных банков по сумме баланса стали: Banque Nationale de Paris, Societe Generate, Credit Lyonnais Благодаря государственным гарантиям эти банки сконцентрировали более половины текущих счетов предприятий, операций с ценными бумагами, 67% депозитов и кредитов Имели около 6 тыс. филиалов На их долю приходилось более 40% совокупного баланса зарегистрированных банкибанків.

В феврале 1982 года было национализировано еще 36 банков из 90 филиалами В середине 80-х годов на государственный банковский сектор приходилось более 80% депозитов и кредитов Под влиянием и при участии гос дарства происходил процесс концентрации капитала в банковской сфере Франции Так, в 1966 году государством было сформировано один из мощных коммерческих банков в стране благодаря слиянию государственного Commerce и Ind ustry и Национального отделения учета векселей в Париже Таким образом, был создан Национальный банк Парижа (БНП) Лишь со второй половины 1980-х годов, исходя из экономической ситуации в стране, ф ранцузький правительство приняло пятилетнюю программу приватизации в банковской сфере (законы 1986 и 1987 pp7 pp.).

Начиная с 70-х годов, во французской банковской системе происходил рост численности кредитных учреждений, что объяснялось созданием специализированных кредитных учреждений, а также увеличением количе сти филиалов иностранных банков, работающих во Франции (33 - в 1946 году, 64-в 1972 году, около 200 - в конце 90-х годов) Позже имела место обратная тенденция Так, в течение 1946-1972 pp количество банки вских учреждений уменьшилось, что объяснялось закрытием мелких региональных банков, место которых занимали отделения крупных банкиків.

До Второй мировой войны французские коммерческие банки не имели ограничений в выполнении банковских операций Согласно закону 1945 года было официально проведено разделение коммерческих банков на 3 группы ответствен идно характеру операций: депозитные, фондовые (инвестиционные или деловые), банки долгосрочного и среднесрочного кредиту.

Банки отличались не только своими активными операциями, но и структурой пассивов Так, у банков второй и третьей группы удельный вес собственного капитала составляла более 20%, тогда как в депозитных банков - 2%.

С 1984 года распределение банков был отменен и введен статус универсального банка, который не имел ограничений при выполнении операций Развитие капиталоемких отраслей промышленности во Франции после Второй сви итов войны привел к концентрации банковских учреждений в районах промышленного производства, постоянно испытывали недостаток финансовых ресурсов Аккумулировать финансовые ресурсы в регионах, где базовых отрас зей промышленности не существовало, призваны были региональные банки Сначала это были депозитные банки, сфера влияния которых ограничивалась определенной территорией, а основная цель деятельности заключалась в обеспечении ве ших банков, действовавших в то время как региональные, финансово-промышленных групп финансовыми ресурсами, спрос на которые рос Впоследствии при поддержке государства депозитные региональные банки взялись за кредитование мелких производителей и, таким образом, их функции были значительно расширениемрені.

Начиная с 80-х годов прошлого века, французская банковская система испытывает быстрые изменения Во-первых, придя к власти, социалисты начали активную политику национализации отечественного банковского сектора Однако, как оказалось, национализация - не лучший запад и вскоре отказались от нее С приходом в 1985 году к власти правых сил начался обратный процесс Вскоре некоторые национализированные крупнейшие банки страны были снова приватизированывані.

Во-вторых, банки были вовлечены в спекулятивные сделки с недвижимостью, и экономический спад начала 90-х годов привел к ухудшению основных показателей их деятельности В связи с этим власти пошли на значительные и изменения банковского законодательства, которые открыли новые возможности для стратегических изменений в банковской системе Благодаря новым правилам произошло укрупнение банковского сектора Франції.

В-третьих, существующее трудовое законодательство осуществляло негативное влияние на состояние банковской индустрии Так, банковские руководители не могли свободно увольнять ненужный штат своих работников или переводить и их на другие должности Но договоренность с профсоюзами помогла снять эту проблему, многие банки получили возможность сокращать своих работниковів.

Во Франции существует достаточно развитая система кооперативных кредитных учреждений, которые выполняют банковские функции Сберегательные кассы во Франции могут быть частными и государственными Частные созданы согласно закону м 1935 Сберегательные кассы принимают депозиты и предоставляют кредиты физическим лицам и организациям некоммерческого характера, а по закону 1987 года и некоторым фирмам, чьи акции не котируются на бирже Ц ентральним координирующим органом является CENCEF, созданный кассамсами.

Кредитные муниципальные кассы - государственные учреждения коммунального характера, которые подчинены одновременно местным префектурам, а также министерству финансов Свой современный статус они получили по зак пространством 1992 p, согласно которому кассы имеют право предоставлять банковские операции частным лицам, а также некоторые операции юридическим лицам Деятельность касс координирует Совет ориентации и надзора за кассамами.

Итак, во Франции эффективно функционирует двухуровневая банковская система Первый уровень - центральный банк Франции, который стал относительно независимым со времени вступления Франции в Европейский валютный союз, и др руги - коммерческие банки, которые являются универсальными и специализированными Также можно выделить еще один - наднациональный уровень - Европейский центральный банк, который стал над уровнем каждой банковской систе мы, страна которой является членом системы Европейского центрального банкаів.

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы