Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран - Мельник ПВ
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

35 банковских холдинга

В отличие от других развитых стран, США имеют банковскую систему, которая состоит из многих тысяч банков Именно поэтому создается впечатление, что в США существует децентрализованная банковская система Это Зумой овлено тем, что банковская филиальная сеть ограничена в США более узкими рамками, чем в других странах протяжении длительного периода банки вообще не имели права открывать свои филиалы в пода льшое (закон 1927 и 1933 pp) это право было предоставлено, но с большими ограничениями Так, банки могут иметь отделения только в пределах данного штата, а в ряде штатов банкам вообще запрещено открывать от деления Однако если на первый взгляд, банки в США распылен вид, то на самом деле здесь есть влияние лишь небольшой группы гигантских банки банків.

Небанковские специализированные финансово-кредитные институты (далее - ФКИ) играют в банковской системе США важную роль, поскольку они являются составляющими банковских холдингов крупнейших банковских холдингов ние в США является Vestern Bank Corporation Кроме того, не менее известные Marin Midi end Corp, Norsjuest Bank Corp, First Bank Stock CorCorp.

В секторе опосредствованного финансирования денежного рынка связь между продавцами и покупателями денег реализуется через финансовых посредников, которые сначала аккумулируют ресурсы, которые предлагаются на рынке,, а потом продают покупателям от своего имени Они имеют право самостоятельно выдвигать требования и предложения, которые являются независимыми инструментами денежного рынкау.

Значение небанковских ФКИ заключается в интенсификации процессов финансовых инноваций Осуществляя инновации, ФКИ вступают в прямую конкуренцию с банками, поскольку предоставляют клиентам такие же услуги, что если б банки Одним из основных ФКИ, который действует в США, является страховые компанииії.

Страховые компании специализируются на продаже полисов, обеспечивающих выплату страховых сумм в случае смерти лица, потери трудоспособности по болезни или увольнения с работы (компании по страхованию жи иття), или в случае утраты имущества в результате несчастных случаев (компании по страхованию имущества.

Страховые компании, как и банки, функционирующие в финансовом посредническом бизнесе, превращает для общества один вид активов на другой Страховые компании используют страховые взносы за полисы, щ чтобы инвестировать в такие активы, как облигации, акции, закладные и предоставления займов Доходы от этих активов используют для выплаты страховых возмещений по полисам Если страховая компания обеспечивает своих их клиентов недорогими страховыми услугами и может заработать доходы на свои инвестиции, тогда она получает прибытьток.

Страховые компании существуют в форме акционерных или взаимных компаний Владельцами акционерных компаний есть акционеры, а взаимных - владельцы страховых полисов В начале 2000 года насчитывалось около 2 т тыс. компаний по страхованию жизни (основана в 1759 p Presbyterian Ministers Fund in Philadelphia существует до и свыше 3 тыс. компаний по страхованию имущества (крупнейшими являются State Farm Insurance и Allsta te Insurance) Значительное количество страховых компаний сотрудничает непосредственно с коммерческими банками, выполняя функцию страхования кредитных рисковизиків.

Второе место после страховых компаний среди небанковских ФКИ занимают пенсионные фонды Они выполняют посреднические функции по преобразованию активов и гарантируют обществу еще один вид защиты - выплаты дохода после выхода на пенсию Системы пенсионного обеспечения могут создавать предприниматели, трудовые союзы, частные лица Пенсионная система обеспечивается средствами за счет взносов и доходов от др. вестування в долгосрочные ценные бумаги (половину активов составляют облигации и акции *ї*).

Важнейшей системой пенсионного обеспечения является социальное обеспечение государства - страховой фонд для престарелых, страхующий практически всех лиц, занятых в частном секторе (с 1935 г) в 197 74 р Конгресс принял Закон"О гарантии доходов работников, вышедших на пенсию\", согласно которому создан Корпорации по гарантированию пенсионных выплат (Penny Benny) Корпорация Penny Benny страхует пенс ийни выплаты до 2 250 долл. в месяц каждому лицу, если система пенсионного обеспечения компании обанкротится вследствие недостатка средств или когда она будет способна выполнять собственные пенсионные обязан нзання.

Также в США функционируют финансовые компании, которые мобилизуют средства посредством выпуска коммерческих бумаг или акций или облигаций Средства от их продажи используют для предоставления займов потребителям и предпринимателям Кроме того, функционируют взаимные фонды (финансовые посредники, которые, объединяя ресурсы мелких инвесторов и продавая им акции, используют эти средства на покупку ценных бумаг), федераль ни кредитные учреждения (к которым относят: Федеральную национальную ипотечную ассоциацию (Fannie Mac) Правительственную национальную ассоциацию ипотечного кредита (Ginny Мас); Федеральную компании ипотечного кредита жи световых строительства (Freddie Мас) федеральные посреднические кредитные банки и федеральные земельные банки, которые поддерживают сельское хозяйство, а также Студенческую ассоциацию рыночных займов (Sallie Мас), которая обеспечивает средствами для получения высшего образования через студенческие займыи).

В США также функционируют сберегательные учреждения, имеющие самостоятельные и отдельные от Совета управляющих и федеральных резервных банков органы контроля Сегодня на сберегательные учреждения распространяются резервные требования, с благодаря чему они могут получать заем Федеральной резервной системи.

Как и в других развитых странах, так и США наблюдается усиление государственного вмешательства в банковскую сферу Государственные кредитные программы осуществляются в трех основных секторах экономики - в сельском хозяйстве, жилищном строительстве, внешнеэкономических связях Главная государственное учреждение в секторе кредитования внешней торговли - Экспортно-импортный банк США, который был создан в 1934 г с м етою содействия экспорту американских товаров путем предоставления кредитов иностранным импортерам и гарантий американским коммерческим банкам по внешним обязательствамями.

Экспортно-импортный банк США (Export-Import Bank of the United States, сокращенно Eximbank) - государственный специализированный банк, созданный в 1934 p Современное название получил в 1968 г. Основан как временная у учреждение Банк стал важным инструментом государственного регулирования экономики, внешней торговли и международных кредитных отношений Деятельность банка регламентируется законом, принятым в 1945 г, и наступление ними дополнениями к нему Согласно закону банк должен дополнять и поощрять частный капитал, но не конкурировать с ним Основной задачей банка является содействие экспорту американских товаров путь ом предоставления кредитов иностранным импортерам и гарантий американским коммерческим банкам по внешним обязательствам Банк оказывает преимущественно средне-и долгосрочные экспортные кредиты (до 12 лет, в окр емих случаях до 20 лет), получаемых для бесперебойной поставки товаров и услуг американскими фирмами Кредиты, как правило, связанные с уплатой товаров таких мощных американских ф ИРМ, как"Боинг\","Дженерал электрик\","Локхид"и др. Банк предоставляет кредиты непосредственно иностранным фирмам и правительствам самостоятельно или совместно с коммерческими банками США Такая практика началась с 60-х Роки 60-х років.

Как правило, покупатели американских товаров в кредит с участием в кредитовании Экспортно-импортного банка США платят 10-20% их стоимости, коммерческие банки - 30-55%, а остальное - Экспортно-импортный банк Такая система дает возможность банку, с одной стороны, участвовать в кредитовании многих проектов, с другой - уменьшить риски непогашения кредитев.

Банк тесно сотрудничает с ведущими частными и банковскими монополиями С 1961 года, наряду с предоставлением кредитов, он начал предоставлять гарантии по экспортным кредитам частных американских банки ей В 1971 году под эгидой банка было создано Частную корпорацию по финансированию экспорта (Privat Export Finance соф) ее акционерами являются ведущие банки и корпорации Банк поддерживает тесные отношения с упр вления международного развития, МВФ, группой МБРР и другими учреждениями Ресурсы банка состоят из собственного капитала, который принадлежит Министерству финансов, и кредитов казначейства Лимит величины операции и устанавливается Конгрессом СШсом США.

Банки США большинство своих отделений должны в Латинской Америке, на Дальнем Востоке, в Карибском бассейне и Лондоне Самым объему активов обладают отделения в Лондоне, который является важным международным ним финансовым центром и центральным пунктом рынка евродолларов Латинская Америка и Дальний Восток имеют много отделений результате важное значение торговли США с этими регионами Карибский регион (Баг амськи и Каймановы острова) становится важным местом международного банковского дела, поскольку он является"налоговым раем\", где почти отсутствует налогообложения или ограничительное регулирование В действительности отделения на Багамских и Каймановых островах - это"аквариумные учреждения\", потому что они функционируют в основном как бухгалтерские конторы и не предоставляют обычным банковским послеслуг.

Альтернативой для структуры банков США, действующих за рубежом, является Закон Эджа"О корпорации\", который в основном касается международного банковского дела Корпорация, созданная по закону Эджа (закон в от 1919 p), позволяет американским банкам конкурировать с иностранными банками эффективнее за счет освобождения от части банковского регулирования США Например, корпорации, согласно закону Эджа, н ильняються от запрета на создание отделений в других штатах Они могут иметь отделения в разных штатах содействия торговле с различными частями мира Так, например, функционируют отделения на Ю идному побережье - для управления финансированием торговли с Японией, отделение в Майами - для финансирования торговли с Латинской Америкой и т.д. Кроме того, банки США (через свои холдинговые компании) могу во владеть контрольным пакетом акций иностранных банков и иностранных компаний, предоставляющих финансовые услугиослуги.

Следовательно, как правило, коммерческие банки в США являются универсальными, многофункциональными кредитно-финансовыми комплексами, которые играют важную роль не только в банковском деле США, но и влияют на эк кономичний развитие страны Только гармоничное и эффективное функционирование ФРС позволяет, наряду с другими инструментами денежно-кредитной политики, обеспечить социально-экономическое развитие США.

Задачи и вопросы для самоконтроля

1 Название основные исторические этапы эволюции банковской системы США

2 Где и когда возник первый монетный двор в США?

3 Назовите основные функции Первого и Второго банка США

4 В каком году было принято решение о создании Федеральной резервной системы (ФРС)?

5 название и кратко охарактеризуйте составные элементы ФРС

6 Какие задачи центрального органа ФРС - Совета управляющих?

7 Опишите организационную структуру и функции Совета управляющих

8 Сколько консультационных советов в структуре ФРС и каково их основное назначение?

9 Название особенности функционирования 12 федеральных резервных банков

10 Название функции и основные цели деятельности ФРС

11 Каково назначение Федеральной корпорации страхования депозитов (ФКСД)?

12 Какие функции и в чем состоят основные задачи ФКСД?

13 Название крупнейшие коммерческие банки США?

14 Какие виды коммерческих банков функционируют в США?

15 Опишите систему фермерского кредита

16 Название крупнейшие банковские холдинги США

17 Когда был создан Экспортно-импортный банк США и каково его основное назначение?

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы