Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран - Мельник ПВ
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

ЧАСТЬ III БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ некоторых постсоветских стран

Особенность развития и функционирования банковских систем постсоциалистических стран заключается в однообразной построении банковской системы до начала ее реформирования До перехода стран (России, Белоруссии, В Украины, Казахстана, Польши, Венгрии и др.) в рыночных рычагов регулирования банковские системы были органично встроены в командно-административную модель управления, находились в полном политическом и административном подчинении правительства, прежде всего министерств финансовів.

Вместо разветвленной банковской системы функционировало несколько банков и система"Сберигательных касс"За пределы кредитной системы была вынесена система страхования Такой способ хозяйствования полностью ю ликвидировал возможность рыночных отношений, он только способствовал развитию жесткой централизации системы управленияня.

Основными недостатками банковской системы социалистических стран можно было назвать:

- отсутствие вексельного обращения;

- выполнение центральным банком функций госбюджета;

- списание долгов предприятиям, особенно в сельском хозяйстве;

- проведение операций по перекредитования всех секторов экономики;

- потеря банковской специализации;

- монополизм, который был обусловлен отсутствием у предприятий других источников кредитов;

- низкий уровень процентных ставок;

- слабый контроль банков (на основе кредита) за деятельностью различных сфер экономики;

- бесконтрольная эмиссия кредитных и банковских денег

В связи с развитием стран, их экономических систем, внешнеэкономических связей возникла необходимость реформирования банковской системы каждой страны постсоциалистического пространства и приближения ее стр руктуры в банковских систем стран с рыночной экономикой Итак, рассмотрим современное состояние банковских систем постсоциалистических стран, функционирующих в рамках Единого экономического пространства: России, Билл орусии, Казахстана (Часть ПИ) и банковских систем центральных стран Восточной Европы: Польши, Венгрии, Чехии, Словакии (Часть IV) и выясним основные тенденции их дальнейшего развитияу.

Глава 10 Банковская система России

101 Историческое развитие банковской системы

Банковская система России, как и других постсоциалистических стран, подверглась значительному реформированию в ходе исторического развития Так, ускорение темпов роста промышленного производства во второй половине XI IX в в России сопровождалось процессами роста товарооборота В связи с этим возникла необходимость ликвидации старой, дореформенной структуры банковской системы, в которой главным объектом кредитования были населенные имения, а размеры ссуд определялись количеством крепостных душ Такое состояние банковской системы оказался в полной противоречии с буржуазной эпохиохою.

Развитие капитализма в России требовало создания соответствующей кредитно-банковской системы течение сравнительно короткого времени в России была создана банковская система, которая сыграла важную роль акумуляци ее денежных средств В конце периода промышленного капитализма, кроме Государственного банка, Дворянского и Крестьянского банков поземельного кредита, было 39 акционерных коммерческих банков, несколько сотен това товарищества взаимного кредита, свыше 200 городских банков и довольно многочисленная сеть сберегательных каас.

В России до 60-х годов XIX века банковская система была централизованной и находилась под жестким контролем государства В период реформ 60-х годов правительство создает прообраз двухуровневой банковской системы во главе с Государственным банком Росиї.

Особенностью Государственного банка России стало то, что хотя он и был единственным учреждением денежной эмиссии, но все же он развивал свои активные операции в основном не за счет эмиссии банкнот и не за считается унок депозитов частных лиц (как главные эмиссионные банки других стран), а за счет так называемых"свободных средств казначейства"есть основные средства банка составляли средства казны, а не взносы предприятий и частных лиц, эмиссия же денежных знаков почти полностью покрывалась золотым запасом Государственном банке не было предоставлено право самостоятельной эмиссии, он выпускал денежные средства по требованию правительства, выпуск кр едитних билетов для коммерческих целей происходил в каждом случае по специальным указам Отсюда следует, что Государственный банк России был полностью государственным, что представляло опасность возникновения сделок м иж казной и банком Назначение Государственного банка быть"стражем"денежного обращения, а не источником доходов для казны не было распространено тогда в России Российский Государственный банк работал с вкладами, среди яки х преобладали вклады государства Уже поэтому банк полностью зависел от государствержави.

Однако середину XIX века уже можно назвать периодом зарождения банковской системы России С тех пор она неоднократно реформировалась до сего

Следующая реформа, которая началась после Октябрьской революции, была обусловлена ??национализацией экономики, которая проходила в государстве Итак, накануне Октябрьской революции в России создалась следующая банкивсь ька система: Государственный банк; банки краткосрочного коммерческого кредита (акционерные и городские банки, общества взаимного кредита) банки долгосрочного кредита (государственные дворянские земельные банки городские кредитные общества) сберегательные кассы, кассы городского и земского кредита, учреждения мелкого кредита тощо.

В октябре 1918 г было принято несколько законодательных актов, решивших судьбу составляющих банковской системы страны В настоящее время ликвидируются общества взаимного кредита В декабре того же года национализирует ется Московский народный (кооперативный) банк, который объединился с Народным банком республики Одновременно ликвидируются городские банки и дворянские земельные банки Наконец, в апреле 1919 г Совнарком пре нив деятельность функционирующих в пределах РСФСР иностранных банков В результате страна получила своеобразный"единый банк"в лице Народного банка РСФСР, который основное внимание вынужден оказывать организационную м вопросом, таким как принятие балансов активов и пассивов национализированных банки банків.

Относительно выполнения сугубо банковских операций, то Народный банк РСФСР не успел как следует развернуть свою деятельность Это произошло вследствие инфляции, которая усилилась еще больше из-за политики"военного коммун коммунизма"Ограничение и прекращение товарно-денежных отношений в государственном секторе народного хозяйства привели к резкому сужению сферы кредитования и расчетов К концу 1919 г Народный банк РСФСР фа тического прекратил свои операции 19 января 1920 г он был отменен Многие считали это важным этапом перехода к безденежных относиідносин.

Однако жизнь опровергла ожидания Уже в ходе гражданской войны обнаружилась несостоятельность политики"военного коммунизма\", и в начале 1921 г было объявлено о переходе к новой экономической политик ки (нэпа), включая замену продразверстки продналогом, после введения которого крестьянин мог свободно распоряжаться своей продукцией Практически это означало необходимость восстановления товарно-денежных относи н, создания рынка, укрепления рубля, а также воспроизведение банковской системы Иными словами, речь шла о переходе к рыночной экономике Естественно, что одним из первых шагов на этом пути стало (в октябре 1921 г) решение о создании Государственного банк банку.

До октября 1925 в стране насчитывалось 1211 банковских учреждений (без кредитных кооперативов) Из них на долю спецбанков пришлось 62% от общей совокупности банковских учреждений, тогда как на Госбанк - 38% Таким образом, в данный период идея"единого банка"оказалась забытой Наряду с Госбанком СССР возникли специализированные банки, которые оказались по функциям, которые они выполняли, коммерческими необходимо ость в такой структуре банковской системы была обусловлена ??особенностями рыночных отношений периода нэпа непу.

Однако во второй половине 20-х годов в связи с отказом от нэпа и переходом к формированию командно-административной системы управления экономикой вновь была реанимирована идея"единого банка"Но на даном этапе она реализовывалась уже с другой целью, чем в послереволюционный период: не для создания предпосылок перехода к безденежных отношений, а для централизации управления экономикой командно-админис тративнимы методами Новый вариант"единого банка"требовал прежде всего коренной перестройки системы специализированных банков, которые функционировали в период нэпапу.

Реформа была проведена в период с 1927 по 1932 Начало можно отнести к 15 июня 1927 p, когда был принят Закон СССР"О принципах построения кредитной системы\", которым предусматривалось ограничение сферы деятельности специализированных банков и усиление централизованного руководства ими со стороны Госбанка СРССР.

Был реализован принцип"один клиент - один банк"Это означало, что клиенты, как правило, должны были пользоваться краткосрочным кредитом и сосредоточивать свои свободные средства в одном определенном банке в соответствии с характером своей организации и хозяйственной деятельности Краткосрочные операции спецбанков постепенно ликвидировались спецбанков становились преимущественно банками долгосрочного кредитования Как п риклад, можно привести этапы перехода к долгосрочному кредитованию Промбанка Сначала (1926 г) при нем был создан отдел долгосрочного кредитования Затем (февраль 1928 г) банк реорганизуется в специализированный Банк долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства (БДК) При этом Электробанк ликвидируется, а его долгосрочные операции передаются БДК Одновременно в БДК Перей шли долгосрочные операции, ранее осуществлялись Госбанком отношении же долгосрочного кредитования и финансирования предприятий региональной промышленности сохранялся прежний порядок - они продолжу валы обслуживаться коммунальными банкамими банками.

С января 1957 г. происходит ликвидация Торгбанк, Цекомбанку, Сильгоспбанку их операции начинает выполнять в основном Госбанк Это вновь позволяет говорить о превращении Госбанка в"единый банк"Да аким образом, в стране осталось три банка - Госбанк СССР, Стройбанк и Внешторгбанк СССР (Внешнеторговый) Госбанк и Стройбанк совершали операции на внутреннем рынке, Внешторгбанк - на наружног омньому.

В 1962 г Государственном банке СССР были переданы сберегательные кассы, которые до того находились в системе Министерства финансов СССР Благодаря этому значительные ресурсы в форме вкладов населения перешли в распоряжение Где ержбанку и стали использоваться в интересах кредитования народного хозяйствава.

Каждый из трех оставшихся банков, был сложным централизованной системой с разветвленной сетью учреждений на местах К началу 1986 г их количественные характеристики выглядели следующим образом Самым бу заключенных Госбанк СССР Он включал правления, конторы и отделения (филиалы) Центральным звеном было правление, которое руководило всей системой через конторы - республиканские, городские, областные Таких контор нали чувалося 185 им непосредственно подчинялись 4 274 отделения, которые функционировали практически в каждом административном районе страны Они обслуживали предприятия и организации, расположенные на т еритории данного района, и имели в этом отделении свой расчетный или текущий сче рахунок.

Государственные трудовые сберегательные кассы имели к началу 1986 г достаточно разветвленную сеть - 78,5 тыс. сберкасс Общее руководство их деятельностью осуществлял Госбанк СССР В свою очередь, система"Гострудсберкасс\""(Государственных трудовых сберегательных касс) возглавлялась правлением, которому были подчинены главные управления союзных республик На территории автономных республик, областей и районов руководство работой Сбер касс осуществляли соответственно республиканские, областные и районные управления Непосредственной связующим звеном в этой системе были сберегательные кассы - центральные, кассы 1-го и 2-го разрядов и агентства Центральные ОЩ адни кассы осуществляли управление работой сберкасс на территории города или района и оказывали все виды операций, которые были возложены на сберкассы Сберкассы 1-го и 2-го разрядов, а также агентства различались я по количеству штатных работниковацівників.

Внешторгбанк СССР (Внешнеторговый банк) имел небольшую сеть учреждений - 17 отделений на территории страны и одно - в Швейцарии В своей работе Внешторгбанк широко использовал корреспондентский ки отношения: в 131 стране он поддерживал связи с 1 835 банками-корреспондентамии.

В середине 80-х годов во время поиска путей более интенсивного развития экономики стали осуществляться попытки реорганизации банковской системы После длительных дискуссий в 1987 г было решено провести в в стране радикальную экономическую реформу, основой которой предполагалось перевод всех банков до полного хозрасчета и самофинансирования В свою очередь, это потребовало перестройки банковской системы С целью усиления действия банков на ускорение экономического развития страны было решено реорганизовать действующие и образовать новые специализированные банки с учетом особенностей деятельности народнохозяйственных ком комплексамксів.

В результате была создана система, включающая Государственный банк СССР, Агропромышленный банк (Агропромбанк), промышленно-строительный банк (Промстройбанк), Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального о развитии (Житлсоцбанк), Банк внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк), Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сберегательный банк.

Вновь созданные специализированные банки (Промстройбанк, Агропромбанк и Житлсоцбанк) в центре образовали правления, в союзных республиках - соответствующие республиканские банки, а в областях, районах и автономных республиках, как и Госбанк - управление Каждое из управлений специализированных банков получило в свое распоряжение ряд бывших отделений Госбанка, причем прикрепление отделений к тому или иному упра вления осуществлялось в зависимости от того, клиентура какого банка преобладала в данном отделении - Промстройбанка, Агропромбанка или Житлсоцбанку.

На рубеже 80-х и 90-х годов XX века в общественном сознании начала зарождаться мысль о необходимости перехода к рыночной экономике На фоне ожесточенной идеологической дискуссии вокруг данной проблемы стали и создаваться первые негосударственные коммерческие и кооперативные банки, т.е. возник качественно новое направление формирования банковской системы Идеологически и экономически была подготовлена ??почва для возрождения ком ерцийних банков, доля которых, казалось бы, безвозвратно определилась в момент их полной ликвидации при переходе к командным методам управления экономикой Численность созданных коммерческих и кооперативных х банков быстро росла Так, если на 1 января 1989 в СССР их насчитывалось всего 43, то уже через два года в России их было более 1 200 дальнейшем количество коммерческих банков продолжала быстро возр уватися на базе государственных специализированных банков, которые в данной ситуации не могли конкурировать До сих Госбанк СССР стал выполнять функции центрального банко банку.

Одновременно те же функции постепенно осуществлял центральный банк РСФСР (Банке России") В стране началось формирование двухуровневой банковской системы

В этих условиях возникла необходимость в соответствующей законодательной базе, юридически закрепляет статус как центрального, так и коммерческих банков На союзном уровне Верховным Советом СССР были приняты законы"П О Государственном банке СССР"и"О банках и банковской деятельности"(11 декабря 1990), в Российской Федерации - законы"О центральном банке РСФСР (Банке России)"и"О банках и банковской деятельности в РРФС Р"(2 декабря 1990 p) С принятием этих законов развитие сети коммерческих банков характеризовался еще более быстрыми темпами развития и определенной урегулированность данных процессеесів.

Таким образом, в начале 90-х pp XX века банковская система приобрела современный двухуровневого вида Однако, независимо от того, принадлежит или нет капитал центрального банка государству, исторически между банком и правительством в России сложились тесные связи Правительство заинтересовано в надежности центрального банка через особую роль последнего в проведении экономической политики правительствояду.

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы