Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран - Мельник ПВ
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

44 Основные операции коммерческих банков и их сотрудничество со специализированными финансово-кредитными учреждениями

В Великобритании коммерческие банки предоставляют классические банковские продукты, но есть и некоторые особенности, которые необходимо отметить

Структура банковских депозитов в Великобритании

Разделение депозитов на вклады до востребования и вклады на определенный срок является общепринятым правилом в ряде стран В Великобритании банковская статистика выделяет текущие, депозитные и сберегательные счета

Текущие счета в Великобритании имеют одну особенность-предусматривают поручение владельцем счета краткосрочного кредита в форме овердрафта путем выписки чека на сумму, превышающую остаток на раху унку Овердрафт может быть разрешенным, т.е. предварительно согласованным с банком, и неразрешенным когда клиент выписывает чек без наличия на счете достаточной суммы для его оплаты, не имея на то согласия банка конце рабочего дня в банке составляется ведомость неразрешенных овердрафте-тов, и в каждом отдельном случае управляющий отделением решает, выдать ссуду на оплату чека или нет Если кредит выдается, т в процент по ним, начисляемый ежедневно, на 7-8% выше базовой ставки банка В случае же разрешенного овердрафта превышение составляет 2-3-3 %.

За услуги по ведению текущего счета банк берет комиссию за оплату услуг, утвержденную банком Комиссия начисляется по счету - раз в квартал или полугодие Многие английские банки начисляют на к пользу владельца счета условный процент, если остаток на счете стабилен и не снижается до оговоренного уровня Начисленный процент не выплачивается вкладчику, а вычитается из суммы комиссии, флаг нутой банком за ведение счета и другие оказываемые услугиуги.

Также банками предоставляются различные виды депозитных и сберегательных счетов Особенно расширился их ассортимент с начала 80-х годов, когда ряд правительственных декретов отменил прежние ограничения банковской деятельности и и способствовал резкому усилению конкуренции в банковском сфері.

Сберегательный вклад с 7-дневным предупреждением об изъятии рассчитан на относительно быстрое использование средств, хранящихся на нем, и имеет для вкладчика более важное значение как средство обеспечения л ликвидности, чем форма доходного инвестирования денег Его особые черты заключаются в относительно невысоком проценте, отсутствии ограничений по вкладам и изъятие сумм Как правило, необходимо семидневный перед ния об изъятии, но допускается и немедленное снятие средств с содержанием процентов за 7 дней Данный вклад может начисляться в двух вариантах: по сберегательной книжкой (passbook savings) или без книги - н а основе периодических выписок банком клиенту Отличие состоит в том, что при наличии сберегательной книжки клиент может получать суммы со счета (в пределах определенного минимума, как правило, до 10 ф ст) в ре них отделениях банк банку.

Сберегательный счет с регулярными взносами рассчитан на привлечение среднесрочных сбережений Особенно привлекателен для молодых пар, собирающихся жениться или недавно создали семью Предназначен для целевых сбережений на покупку мебели, автомашины, туристических поездок тощщо.

Инвестиционный счет с высоким процентом предназначен для долговременного хранения денежных ресурсов и рассчитан преимущественно на зажиточных пожилых людей Основные черты данного банковского продукта ту - уплата более высокой процентной ставки, чем по вкладам с 7-дневным предупреждением; процент с увеличением суммы вклада (начисляется один раз в месяц, квартал или полугодие), минимальный а сумма вклада 2 тыс. ф ст, предупреждение об изъятии - не менее чем за ЗО дней неограниченная возможность частичного увеличения взносовеску.

Вклад с фиксированной суммой и фиксированным сроком является аналогом срочного депозитного сертификата в США Его особые черты - срок вклада от 14 дней до 18 месяцев; минимальная сумма вклада 2,5 тыс ф ст; тв Верда процентная ставка - процент выплачивается по окончании срока вкладаеску.

Депозит с переменной ставкой предназначен для хранения средне-и долгосрочных сумм Сроки вклада - от 7 дней до 18 месяцев течение первого года ставка фиксированная, а затем применяется п плавающая ставка, которая привязана к ставкам денежного рынкаку.

Денежные фонды впервые введены в 1983 году, по которым выплачивается процент и время разрешается выписывать чеки Они не получили в Великобритании большого развития, так как банки опасаются массового п перевода средств с текущих и сберегательных счетов на счета денежных фондов Характерные черты заключаются в проценте, привязанный к ставкам денежного рынка; минимальном остатке 1 ООО ф ст; возможном досрочном изъятии вклада на сумму более 250 ф ст с семидневным уведомлением об изъятии, на сумму счета разрешается выписывать чеки чеки.

Переданные вкладные сертификаты Как и в США, это инструменты так называемого оптового денежного рынка, т.е. используются крупными инвесторами, преимущественно деловыми компаниями Основные характерные черты состою ют в твердой ставке процента, устанавливаемая в момент выдачи сертификата; минимальной сумме номинала в 5 тыс. ф ст, максимальной - 500 тыс. ф ст; выпуска сертификата на предъявителя; налицо разви неного вторичного рынка в Лондон Лондоні.

В практике английских банков применяются и другие виды сберегательных счетов Например, их разновидности - счета, предназначенные для планирования платежей и регулярной выплаты денег Приведем два вида таких сч Хункиів.

Один из видов - обычный бюджетный счет Вкладчик суммирует все регулярные виды выплат, осуществляемых в течение года (коммунальные платежи, страховой полис, ипотека и т.п.), делит их на 12 и вносит каждый месяц 1/12 часть в виде очередного взноса Банк самостоятельно осуществляет все платежи, когда наступает их срок уплаты конце года происходит окончательный расчет за фактически произведенными плате жамы Проценты не начисляются ни за кредитовым, ни за дебетовым сальдо Годовая комиссия рассчитывается в соответствии с величиной годовых платежитежів.

Другой вид - счет кассовых поступлений Вкладчик осуществляет регулярные ежемесячные платежи (в размере не менее 20 фунтов стерлингов), и ему открывается лимит на получение кредита в размере 30-кратной вар ртости ежемесячных взносов Кредит используется для проведения регулярных платежей с помощью специальной чековой книжки Кроме того, есть еще два отличия от обычного бюджетного счета: во-первых, можно оплачивать расходы, не предусматривались заранее, во-вторых - не нужно ежегодного обнуления счетовнку.

В современной банковской системе Англии наряду с банками, специализирующихся на привлечении сбережений, данный продукт предоставляют практически все учреждения кредитно-финансовой направленности Среди них коммерческие банки, страховые компании, пенсионные фонды, трастовые компании и т.д. Около 70 процентов сберегателей предпочитает текущим счетам депозитных и клиринговых банкиів.

Текущие счета делятся на:

- счета с оплатой, ставка по которым составляет около 4%;

- счета без оплаты, по которым предусмотрены услуги без комиссии, но до тех пор, пока они кредиторскими

В последние годы реализован целый ряд мер со стороны банков и строительных обществ платы взносов по текущим счетам при сохранении бесплатности всех операций Успех такой тактики был значителен, несмотря на невысокий уровень оплаты - от 2 до 5% Кроме того, счета граждан других стран имели фискальный иммунитет (освобождены от налогообложения) Это дало положительный результат для зал учения иностранных клиентетів.

Предложение населению классических вкладов осуществляется Национальным сберегательным банком в виде двух видов счетов - обычного и инвестиционного Обычный предназначен для аккумуляции мелких сбережений и п первая сумма взноса в 70 фунтов стерлингов не облагается налогом Также практикуются счета, открывающиеся с внесения 25 пенсов, но процент начисляется лишь с суммы свыше 150 фунтов стерлингов в, они называются сберегательными вкладами Как правило, наличие сберегательного вклада подтверждается оформлением сберегательной книжки, в которой отражаются операции по сберегательному счету Депозитный счет есть разновидность ом срочного счета, процентная ставка по которому составляет 5% На практике, срочные вклады по своему содержанию и назначению являются взносами с предыдущим сообщениеенням.

Особые формы банковских продуктов предлагают трастовые сберегательные банки, которые предоставляются вкладчикам счета, доход по которым выплачивается независимо от размера вклада Такая возможность обусловлена ??тем, что эти бы банки инвестируют часть средств под высокие проценты Банки и строительные общества предлагают депозитные счета с высокими процентными ставками до 6-110.

С 1979 года в Великобритании введено страхование вкладов, что является одной из форм социальных гарантий населению Сегодня страхованию подлежат все вклады в национальной и иностранной валюте, по которым видшк кодовуеться 90%, не превышающих 20 тысяч фунтов стерлингов (то есть максимальный размер компенсации 18 000 фунтов стерлингов).

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы