Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран - Мельник ПВ
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

92 Первый уровень банковской системы

На современном этапе банковская система Италии является двухуровневой Первый уровень занимают два органа Первый - центральный банк, в роли которого выступает Банк Италии основан в 1893 г и с 1926 г стал единственным эмиссионным центром страны Уже с 1893 г Банк Италии имеет тесные отношения с государством, хотя и с юридическим лицом - частным акционерным обществом С 1895 г ему было передано ведение операций Казначейст ва В 1926 г Банк получил право контроля над кредитной системой и курсом лиры С 1936 г он стал"банком банков"Сегодня в организационном плане Банк Италии - центральный эмиссионный банк, публично-право ва учреждение с капиталом, состоящий из 300 000 именных паев, которые разделены между государственными и полугосударственными учреждениями, такими, как сберегательные кассы, публично-правовые институты, банки национальных интерес ей, институты социального обеспечения, страховые компании Практически он же является государственным институтомвним інститутом.

Банк Италии является исполнительным инструментом в денежно-кредитной сфере и является влиятельной экономической организацией в сфере государственного регулирования экономики Административно он подчинен казначейству, в сфере же креди итнои политики следует рекомендациям Межведомственного комитета по кредитам и сбережений (МККЗ).

Наряду с Банком Италии Межведомственный комитет занимает первую ступень банковской системы Италии Межведомственный комитет по кредитам и сбережениям являются государственным институтом, созданным в 1947 p, который является так называемым мини и-правительством, наделен большими полномочиями В его функции входитть:

· обеспечение эффективного функционирования кредитной системы Италии;

разработка основных направлений кредитной политики и контроля за ее осуществлением;

· контроль за всеми важными структурными изменениями в банковской системе: открытием новых кредитных учреждений, предоставлением лицензий; принятием уставов банков; назначением на руководящие должности коммерческих банков

· санкционирование всех предписаний, определяющих нормы и правила деятельности кредитных учреждений, эмиссии ценных бумаг;

· осуществление контроля за деятельностью Банка Италии и разработка основных рекомендаций для его деятельности

Комитет не имеет права осуществлять непосредственный контроль за кредитной системой Эта функция делегирована центральном банке Межведомственным комитетом по кредитам и сбережениям управляет председатель, который является министром к казначейства Членами комитета выступают министр общественных работ, министр промышленности, министр сельского хозяйства, министр внешней торговли, министр бюджета и экономического программирования, м инистр финансов В работе комитета участвует управляющий Банка Италиалії.

Административно Межведомственный комитет связан с Казначейством Эта связь вытекает из того, что при Главном управлении Казначейства является инспекцию по контролю и надзору за оборотом, который спил льно с секретариатом комитета занимается технической разработкой проектов его решений и устанавливает необходимые контакты с государственными учреждениями и кредитными институтами.

При использовании инструментов монетарной политики применяется дифференцированный подход Решение об использовании наиболее важных инструментов - резервные требования и учетную ставку - заранее с утверждаются МККС и принимается указ министра финансов по инициативе руководителя Банка Италии Валютные интервенции на денежном рынке фактически находятся в полной компетенции центрального банка, оски лькы формально существует самостоятельное Итальянское валютное управление, но его возглавляет Банк Италии Как следствие, реально проводит данную политику центральный банк, используя операционную структуру Итальянско го валютного управления и даже своим балансом входит в консолидированный баланс Банка Италилії.

Проводя денежно-кредитную политику, Банк Италии активно осуществлял в 70-х - начале 80-х годов прямой кредитный контроль Позже Банк стал больше опираться на косвенные интервенции на вторичном денежных овому рынка С середины 70-х годов Банк Италии устанавливает ежегодные ориентиры кредитных и денежных агрегатов в их взаимодействии Эти данные публикуются в Экономическом бюллетене Банка Италии Ежегодные ориентиры являются частью государственного финансового планирования В мае правительство публикует трехлетний бюджетный прогноз, осенью министр бюджета представляет парламенту макроэкономический прогноз на будущий год В подготовке обеих документов центральный банк активно участвует Прогнозы составляют основу бюджета, который утверждается парламентом до конца рокця року.

Банк Италии является акционерным банком, он принадлежит сберегательным банкам, другим крупным коммерческим банкам, страховым компаниям, учреждениям социального обеспечения Контроль со стороны государства за центральным банком с осуществляется опосредованно - через владение контрольным пакетом акций среди названных структурахр.

Вся власть с текущих и внутренних вопросов в Банке Италии сосредоточена в руках его руководителя, назначается, как правило, на длительный срок Президентом страны по представлению премьер-министра Однако е стратегические решения принимаются после обсуждения в директорате Банка, состоит из руководителя, генерального директора и двух его заместителей Совещания этого органа носят регулярный характер - не менее двух раз в месяц и проводятся при участии старших должностных лиц Банка Италиії.

Возглавляет Банк Италии Высший совет, которая воплощает в жизнь решения Межведомственного комитета Возглавляет Совет управляющий, который назначается ею В Высший совет входят еще 12 директоров, но не входят политические деятели которые избираются акционерами на срок с года с правом повторного избрания Управляющий выбирает Комитет Высшего совета, который состоит из управляющего, генерального директора, его заместителя и 4 директоров Управляющий, генеральный директор и его заместитель должны быть одобрены Советом министров, утвержденные Президентом страны и могут быть отозваны в любой ча час.

Теоретически решение Совета директоров могут быть отменены министром финансов, который это право никогда еще не использовал Присутствующие на заседаниях Совета представитель правительства или представитель Минфина имеют право в задержать на 5 дней исполнения принятых решений, если они считаются противоречащими законодательству или устав банка Подчиненное положение Банка Италии относительно Минфина связано с тем, что минист ерство финансов и центральный банк были отделены лишь в 1981 году До этого Банк Италии был вынужден покупать все казначейские векселя, не проданы с аукциона, обеспечивая правительства неограниченное финансирование ваннння.

настоящее время Банк Италии лишь обязан предоставлять Минфину прямую кредитную линию (овердрафт) в пределах до 14% всех расходов, запланированных в бюджете Для выдачи кредитов более этот объем нужно решение парламента в Даже свой внутренний ежегодный бюджет Банк Италии представляет на проверку представителю Министерства финансов и лишь затем утверждает его на Совете директоров и общем собрании акционеров Однако к сегодня представители правительства еще ни разу не вносили протеста по бюджету Банка Италилії.

В Италии законодательно задача Банка Италии сформулированы лишь в общих чертах Так, основными его функциями являются:

1 Эмиссия кредитных денег

2 Аккумуляция и хранение официальных золотовалютных резервов: резервы составляют 5% активов центрального банка

3 Банк является кассиром правительства, в нем есть счет государства, на котором ведется движение поступлений и расходов В этом плане Существует определенное разграничение обязанностей между Банком Италии и Казначейством Поступления и расходы с обеспечиваются Казначейством, а Банк только регистрирует й їх.

4 Банк предоставляет кредиты кредитным учреждениям и правительства Правительство имеет возможность неограниченно получать льготные кредиты, условия которых устанавливаются законом однократно или ежегодно В то же время рефинансирование кредитных учреждений огено.

5 Банк осуществляет контроль за деятельностью кредитных учреждений Эти полномочия ему делегированы Межведомственным комитетом и осуществляются они непосредственно Банком Италии при поддержке Ассоциации итальянских банки ей Межведомственный комитет отвечает в основном за общий надзор в сфере кредитной политики и защиты сберегательных вкладов Центральный банк готовит проекты решений и предложений по вопросам надзора согласно резолюций Комитета, устанавливает ему правила деятельности и сам непосредственно осуществляет надзор как в документальной, так и в дистанционных формах К его полномочиям также входят контроль и инспекция действие льности банков, осуществления регистрации кредитных учреждений, обеспечения нормального функционирования кредитной системы в циломілому.

6 Банк осуществляет контроль за валютным обращением, курсом евро, а также регулирует процесс перехода к единой европейской валюте Так, например, уже в 1997 г. в Италии введено было в безналичное обращение 0500000000 д еврвро.

7 Банк осуществляет денежно-кредитную политику, основные направления которой определяются совместно с казначейством и Комитетом, однако воплощаются в жизнь самостоятельно Банком Италии Банк ведет постоянное наблюдение за динамикой икою денежной массы и принимает необходимые меры по ее регулирования на основе целевых ориентиров Основными инструментами денежно-кредитной политики выступают учетная политика, операции на открыто м рынка (особенно операции РЕПО), политика минимальных обязательных резервов Для Италии характерна высокая норма минимальных резервов (до 25%), причем эти обязательства для Банка Италии платные Особенно истю и то, что резервы распространяются на значительную часть пассивов баланса банкбанку.

8 Банк занимается организацией безналичных расчетов Операции Банка Италии являются операциями по привлечению денежных средств (пассивные) и их размещения (активные) К пассивным относят эмиссию банкнот, вн неск кредитных учреждений, иностранных банков, капитал и резервы Основной активной операцией выступает переучет векселей со сроком погашения не более 4 месяцев Прямой учет векселей физических лиц в Итал ее центральным банком запрещен Банк осуществляет выдачу кредитов под залог государственных ценных бумаг, облигаций ипотечных кредитных учреждений, залоговых свидетельств со сроком не более 4 месяцаісяців.

Банк Италии подвергается внутреннем и внешнем аудита Общее собрание акционеров назначают 5 аудиторов, проводящих проверку Банка Результаты аудита доводятся до руководителю Формально гос яд за Банком осуществляется министром финансов С этой целью министр может привлечь Постоянный комитет, состоящий из 6 членов парламента и 5 чиновников и судей Постоянный комитет может выражать свою мнение по всем вопросам-от денежной эмиссии к изменению устава центрального банка Надзор за администрацией Банка Италии министр осуществляет через правительственного инспектора, который к тому же проверяет финансовую отчет ность Банк Банку.

Как регулирующий орган, Банк Италии имеет почти неограниченный доступ к отчетности банков и базы данных по всем банковским кредитам, даже небольшого размера В то же время, он тесно связан с группой ко омпаний, доминирующих в итальянском бизнесе, и является одним из крупнейших инвесторов на фондовом рынке страны, что не исключает возможности инсайдерской деятельности, поскольку банк имеет доступ к информации, влияет на рыночную конъюнктуру, и устанавливает процентные ставки Существует вероятность того, что участие Банка Италии в капитале компаний может быть расценена другими инвесторами как официальное одобрение При цем в полномочия регулирующих органов фондового рынка не распространяются на центральный бананк.

По данным надзорного органа фондового рынка (Consob), Банк Италии владеет долями более чем два процента в 12 компаниях, акции которых котируются на бирже, и, как следствие, может значительно влиять на фи Инанса учреждения, которые сам и регулирует Интересы Банка Италии разносторонние Он владеет 5% крупнейшей страховой компании"Женераль\", около 3% конгломерата TFI, контролируемого семьей Аньели, обладавший и есть"Фиатом\", 6% компании"Итал-газ\", 3% - инженерной компании"Сасиб"и др. Инвестиции Банка Италии позволяют ему опосредованно владеть собственностью и в банковском секторе Банк мотивирует свои инвес ной в акции двумя причинами Более половины вложений идет на нужды Пенсионного фонда служащих Он также держит в акциях часть установленных законом резервезервів.

Итак, Италия - одна из немногих стран, в которой основной закон страны не содержит упоминания о центральном банке Банк Италии является акционерным банком, в котором государство участвует опосредованно, через владение ния контрольными пакетами акций учреждений и организаций - акционеров Банка Италии Надзор за деятельностью банков преимущественно осуществляется Банком Италии Для Италии, более чем для других западноевропейских стран ин, актуальна проблема борьбы с отмыванием денег, и такая работа ведется как со стороны Банка Италии, так и других финансовых учреждений Банком Италии широко практикуется передача материала проверок в сл идчи органы Коммерческие банки также участвуют в мониторинге подозрительных операциирацій.

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы