Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран - Мельник ПВ
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

84 Проблемы функционирования и особенности регулирования банковской системы

Рассматривая банковскую систему Японии, нельзя охарактеризовать ее как образцовую В реальной практике в стране существует так называемый"теневой рынок"кредитов (практика выдачи кредитов"по телефонному звонко ом", без должного экономического обоснования), что влияет на эффективность распределения кредитных средств в масштабах всей экономики в целом Высокая склонность населения к сбережениям и, как следствие, вы сока доля косвенного финансирования предприятий (через банки) сужает возможности прямого кредитования (через рынок акций) можно добавить, что физические лица, владеющие акциями, (в отличие от юры ских лиц, практикующих"перекрестное"владение акциями) ограничены в своих правах как собственников предприств.

Это незначительные проблемы, которые фактически наблюдаются во многих банковских системах Однако основные проблемы японской банковской системы лежат, в другой плоскости - структурной, которая связана с соотношение ношения между различными элементами экономического механизма Именно на решение таких проблем направлена ??реформа японского банкинга, пытающегося сегодня осуществить странна.

Необходимо вспомнить азиатский кризис, который начался в 1990 году, когда спекулятивные операции с ценными бумагами и недвижимостью оказались более прибыльными, чем вложения в реальный сектор экономики Да ак, интегральный показатель стоимости ценных бумаг"Никкей"снизился одномоментно на 10 тысяч пунктов Стоимость земли, постоянно росла в послевоенные годы, начала стремительно падать В результате этого в я понських банках сразу появилась львиная доля невозвращенных кредитов, сопоставимую с их пятилетним совокупным доходом Так возникли проблемные долги, с которыми японские власти борется последние два десятилетия В 1997-1998 годах, когда финансовый кризис охватил Юго-Восточную Азию, японские банки понесли серьезные потери на валютных курсаурсах.

Следствием были как банкротства, так и крупные банковские слияния Например, жертвами проблемных долгов стали такие финансовые организации, как"Банк долгосрочного кредитования\", банк"Хоккайдо Такусеку"компания ценных бумаг"Ямато Секэн\", лизинговая компания"Джапан лизинг"Все они имели долгую историю и входили в списки крупнейших институтов Японии в своих категориях время образовался ряд так называемых их Мегабанк, таких, например, как Bank of Tokyo, традиционно специализировался на обслуживании валютных и других внешнеэкономических сделок, слился с одним из крупнейших частных банков страны Mit subishi На сегодня банк Mitsubishi Tokyo Financial Group занимает 14 позицию крупнейших банков мира по результатам деятельности 2006 года, а такой банк, как Mizuho укрупнился и занимает С место в данном р ейтингунгу1.

Власти страны в 1998 году приняла ряд законов о банковском оздоровления, а также выделила значительные средства частности, был повышен уровень независимости Банка Японии Практическим решением вопросов реформы с занялась специально созданная Комиссия по реструктуризации финансовой системы Для выкупа проблемных долгов была основана Корпорация по проблемным кредитам Законодательство заложило основы для временной нац ионализации проблемных банков Такие меры, например, пришлось применить к таким институтам, как Банк долгосрочного кредитования, Кредитный банк Японии Под государственный контроль были переведены и мен вые банки Некоторые банки были проданы иностранным финансовым организацияізаціям.

Наконец, была основана Корпорация по страхованию депозитов, которой государство выделило соответствующие фонды Возникновение данного учреждения было вызвано тем, что существующая система страхования оказалась практически без здияльною.

Несмотря на определенные проблемы, возникшие в банковской сфере в 90-е годы, реальная экономика страны продолжает эффективно функционировать Так, автомобильная и электронная промышленность страны по-прежнему работают с высокой эффективностью и имеют сильную конкурентоспособность на мировых рынках определенной степени проблемные долги усложнили процесс кредитования промышленных предприятий, но необходимо также учитывать ваты, реформа распространяется не только на банковский сектор, но и на другие финансовые сферы жизни странни.

Государство и Японии регулирующих деятельность банков через лицензии, установление минимального размера капитала, стандарты офисной сети, ограничение на периферийное бизнес, через обязанность соблюдать определенных финансовых показателей, а также правил ведения бухгалтерского учета.

Налогообложение направлено на стимулирование индивидуальных сбережений в банках С этой целью на ряд депозитных вкладов распространяется система налоговых льгот, а с доходов, полученных физическими лицами и в виде банковских процентов, взимается подоходный налог по заниженным ставкамю.

Система страхования банковских вкладов в Японии создана еще в 1971 году Но, доказав свою нежизнеспособность, в 1998 году была создана другая Корпорация со значительной долей государственных средств Страхование с осуществляет Корпорация по страхованию депозитов, капитал которой состоит из взносов правительства, Банка Японии и частных кредитных институтов Система страхования депозитов покрывает обычные депозиты практически в всех видах банков, кредитных ассоциациях и кооперативах Выплаты страховых сумм осуществляются после возникновения страховых случаев, например, прекращение действия лицензии банка или банкротстве Денежный р инок (спрос и предложение денег) регулируется Банком Японии в основном через учетную ставку последнее время банк проводит политику «дешевых денег», т.е. ставка практически равна нулє нулю.

До 1962 года торги по банкнотах, ценных бумагах и векселях между Банком Японии и коммерческими банками проводились"один на один"несколько раз в год Но с середины 60-х годов торги стали носить рыночный и характер С начала 70-х годов для краткосрочного регулирования рынка наличных распространение получили трехмесячные векселя, а для долгосрочного - облигации Банка Японии С 1978 года стали проводиться аукц ионы с использованием облигаций Резервные требования к банкам (обязательство сохранять некоторую сумму денег на счетах Банка Японии), согласно закону, стали применять с 1957 рокроку.

Власти Японии практикует так называемое"оконное руководство\", что предполагает неформальные договоренности с банками В истории японской банковской системы практиковались и другие методы регулирования, например,, ограничения по займам для городских банков, т.е. Японии ограничивал выдачу им наличных на льготных условиех.

Проценты по депозитам и кредитам до Второй мировой войны в стране регулировались самими банками через межбанковские соглашения Однако с принятием антимонопольного закон 1947 года власти эту практику отнести сла к категории"незаконной"В дальнейшем банковские ассоциации предпринимали попытки регулирования ставок, но основным регулятором выступал Японии и Министерство финансов, действовавших согласно принятому С Аконе"О банковские ставки\", позволявший устанавливать предельную норму процента Однако не все ставки подпадали под действие данного закона регулировались в основном ставки краткосрочных кредитов вели кого размера, ставки кредитования малого бизнеса и сельского хозяйства Ставки по долгосрочным кредитам, трастовые ставки и тп регулированию не пиддягалы Только с 1973 года стали применяться фик отмененное или смешанные ставки на жилищные кредиты Особый закон регулирует все операции, связанные с почтовыми сбережениями Денежный рынок, ставки на котором не регулируются, традиционно включает в себя рино к онкольных (краткосрочных) межбанковских кредитов Срок их действия от 12 часов до семи дней, но в некоторых случаях он может автоматически продлеваться На рынке учетных векселей обращаются ко мерцийни бумаги, а также бумаги первоклассных заемщиков или финансовых институтов Ряд ставок по векселям регулируется дилерами банковского рынка Существует также рынок"ген саки\", на котором обращаются я облигации государственных и муниципальных организаций, крупнейших корпораций, а также долговое обязательство Срок их действия от 1 до 6 месяцев На свободном рынке используются также оборотные депозитные сертификатзитні сертифікати.

Вся банковская система Японии, несмотря на ряд органически присущих ей негативных моментов, является эффективным аккумулятором - поставщиком частных и государственных фондов финансовых ресурсов японской пром исловост.

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы