Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский маркетинг - Февраль ИО
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

Раздел 4 Механизм банковского маркетинга

41 Элементы механизма банковского маркетинга

Механизм банковского маркетинга - это совокупность элементов макроокружения и микроокружения коммерческого банка, которые позволяют реализовать организационно-управленческую стратегию поиска средств удовлетворения потребностей клиентуры банка и самого в банке посредством создания системы эффективного управления деньгами, кредитами, процентами, валютами, расчетами с учетом особенностей существующей конъюнктуры рынка ссудного капитала.

Элементами механизма банковского маркетинга на макроуровне являются:

- система государственных, частных и общественных институтов (банков, фондовых и валютных бирж, страховых и инвестиционных компаний, фондов профсоюзов и других общественных организаций, научно-исследовательских др. Института, информационно-консультационных центров, предприятий, фирм, организаций, учреждений)

- реальные и потенциальные потребители банковских продуктов и услуг;

- совокупность информационно-технических и организационных средств, предназначенных для разработки, реализации и потребления банковских продуктов и услуг с целью обслуживания интересов субъектов рыночных отно Осин и обеспечения их эффективного взаимодействия

- основные показатели экономического и социального положения;

- денежные доходы и расходы населения;

- темпы роста денежных доходов и расходов населения;

- структура доходов и расходов населения;

- индексы потребительских цен и цен производителей промышленной продукции;

- изменения потребительских цен и цен производителей промышленной продукции;

- состояние рынка труда;

- процентные ставки банков по операциям с клиентами;

- динамика требований банков по кредитам, предоставленным в экономику;

- состояние межбанковского кредитного рынка;

- структура депозитного рынка;

- динамика обязательств банков по средствам, привлеченным на счета субъектов хозяйствования и физических лиц;

- межбанковский депозитный рынок;

- процентные ставки рефинансирования банков Национальным банком Украины;

- процентные ставки на межбанковском кредитном рынке депозитном рынке;

- состояние рынка государственных ценных бумаг;

- официальный курс гривны;

- курс гривны относительно иностранных валют на межбанковском и наличном валютных рынках;

- операции с иностранной валютой на межбанковском и наличном валютных рынках Украины;

- структура наличных денег в обращении;

- правовое обеспечение банковской деятельности Рассмотрим элементы механизма банковского маркетинга на микроуровне

1 Цели и задачи стратегии банковского маркетинга

Цель стратегии банковского маркетинга - определение стратегических целей дальнейшего развития банка, условий, принципов и направлений их решения Конкретной задачей разработки стратегии является создание доста атних организационных, правовых и методических предпосылок для успешного решения банком вопросов, стоящих перед ним на современном этапе развития банковской системе Украины и экономики государстви.

2 Назначение, задачи и место банка в банковской системе Украины

Назначение банка состоит в обеспечении непрерывного и стабильного обращения денег на макроэкономическом и микроеконо-ческим уровне в соответствии с потребностями и интересами всех субъектов процесса расширенного в воспроизведения Через регулирование денежного обращения банковская система активно влияет на все стадии общественного воспроизводства, в частности, на процессы производства На современном этапе развития коммерческий банк эт Иненю решать актуальные задачи банковской системыи:

- ориентирование банковской деятельности на потребности реального сектора экономики, наращивания объемов кредитных и инвестиционных вложений в развитие отечественного производства;

- усиление доверия к банкам и повышение их роли в мобилизации свободных денежных накоплений юридических лиц и сбережений населения;

- развитие новейших банковских технологий и продуктов;

- совершенствование управления коммерческими банками с учетом мирового опыта;

- укрепление надежности банков и улучшение экономических и правовых условий их деятельности;

- усиление конкурентоспособности банков на финансовом рынке

3 стратегических направления развития банка

Стратегическим направлением развития банка является создание универсальной, надежной, устойчивой к кризисам, эффективной и прибыльной банковского учреждения, способной функционировать в соответствии с общепринятыми принцип пол банковской практики и этики, быть независимым от внутреннего вмешательства, действовать на принципах здоровой конкуренции и разумной рискованности с целью максимального удовлетворения требований и ожиданий клиенте в, инвесторов, а также проводить активную деятельность на внутреннем и внешнем рынках на основе равенства и партнерства.

4 Цели развития банка:

- уменьшение чувствительности банка к внешним потрясениям с целью предотвращения системном кризисе, усиление надежности и финансовой устойчивости банка;

- развитие широкого спектра услуг банка;

- повышение уровня привлекательности банка для клиентов

5 Факторы успеха банка на рынке банковских продуктов и услуг:

- соответствие банковских услуг потребностям клиентов, акционеров, населения, государства;

- всесторонность развития;

- стабильность и последовательность в деятельности

6 экономических и правовые предпосылки развития банка в рамках банковской системы Украины

Состояние банка и банковской системы в целом зависит от состояния экономики государства, здоровых и стабильных процессов в обществе, политики правительства, а также хорошо развитой общественной инфраструктуры развития ва банковской системы должно быть органической частью общих усилий со стороны всех уровней власти в направлении укрепления экономики государства Эффективное функционирование банковской системы обеспечиваетсяя:

- проведением эффективной макроэкономической политики которая предусматривает: умеренную фискальную политику (сбалансирования бюджета, снижение налогового давления, своевременные расчеты по обязательствам государства); действенную монетарную политику (контроль за инфляцией, ста абильни процентные ставки, стабильная национальная валюта, начало перспективного разработки основных принципов денежно-кредитной политики); сбалансированную торговую позицию

- наличием развитой общественной инфраструктуры а именно: надежной законодательной базой; независимой и беспристрастной системой юрисдикции надежной регулятивной структурой, способной обеспечивать выполнение законов и нормативно-правовых актов;

- функционированием системы, которое обеспечивает рыночную дисциплину в т ч: прозрачность банковской системы; работая рынки, международные стандарты бухгалтерского учета во всех секторах экономики, международные стандарты аудита; доступность участников рынка ко всей необходимой ной информации; опытные и знающие инвесторыи;

- создание механизма обеспечения надлежащего уровня системной защиты: введения адекватных средств предоставления банкам ликвидной поддержки; гарантирования вкладов (депозитов); наращивание объемов ВВП, рост эффективности производства и финансовой устойчивости клиентов-позы ичальникив; оздоровление государственных финансов.

7 Инновационные направления развития банка:

1 Расширение банковской лицензии и предоставление клиентам банка новых услуг: операции с банковскими металлами на валютном рынке Украины, операции с банковскими металлами на международных рынках; открытия территориально обособленных безбалан-вых отделений банка; постоянный мон ниторинг фондового рынка и рынка ценных бумаг с целью предоставления услуг по операциям с ценными бумагами.

2 Внедрение новых банковских технологий: Интернет-банкинг; национальная система массовых электронных платежей

3 Внедрение банковских программ: строительство жилья на средства инвесторов; кредитование населения на приобретение автомобилей (рассрочка) кредитования населения на приобретение товаров длительного поль Ання (рассрочка), обслуживание пенсионных счетов (поддержка экономической позиции банка на соответствующем уровне для получения полномочий на ведение пенсионных счетов граждан), участие банка в конкур сах на обслуживание государственных программ и проектов; эмиссия платежных карт банку.

4 Участие банка в инвестиционных проектах акционеров и клиентов банка

5 Участие специалистов банка в управлении денежными потоками клиентов (оптимизация использования)

8 Создание условий доступа банка на финансовых рынках

Условия доступа банка на финансовых рынках и его конкурентоспособность зависят от объективных и субъективных факторов Объективные факторы, которые обеспечивают стабильность и эффективность, - сотрудничество в отечественного банковского сектора с международными финансовыми организациями по изучению опыта функционирования банковского законодательства, норм и правил регулирования и контроля деятельности банков, ада птация его к особенностям банковской системы Украины Субъективные факторы - обеспеченность банковского учреждения современными технико-технологическим оборудованием С целью обеспечения стабильного и качественно го функционирования, конкурентоспособности предоставляемых услуг, банк должен быть оборудован компьютерной техникой и коммуникационными средствами, которые отвечают требованиям Национального банка Украины, и вол надеть прогрессивными программными продуктами и технологиямями.

Для поддержания банковской техники и технологических продуктов на высоком уровне, необходимо дважды в год (или ежеквартально) осуществлять маркетинг соответствии техники и технологии требованиям рынка По резу ультатамы проведенных исследований оформлять заключительные выводы и предложения, которые подлежат детальному рассмотрению и анализу Советом банка и Правлением.

9 Повышение надежности и эффективности деятельности банка

Повышение надежности и эффективности позволит банку надлежащим образом выполнять присущую функцию финансового посредника в рыночной экономике, способствовать эффективному перемещению капитала между регионам мы, секторами, отраслями хозяйства, предлагать клиентам разнообразные инструменты и обеспечивать достаточное количество платежных средстве.

Прозрачность банковской деятельности определяется своевременным предоставлением достоверной информации внешним пользователям (акционерам, клиентам, партнерам) о финансовом состоянии и результатах деятельности банка за а основными видами осуществляемых операций Доступ пользователей к достоверной информации дисциплинирует руководство банка, повышает конкурентоспособность и инвестиционную привлекательность Стандарты предоставления др. формации внешним пользователям должны обеспечивать ограничение доступа к конфиденциальной информации и сохранения банковской тайныці.

Повышение доверия к банку возможно при объективных и субъективных условий Объективные условия: создание эффективных и прозрачных процедур входа, функционирования и выхода банковских учреждений с рынка, повышение уровня достоверности и прозрачности информации о деятельности банков, о состоянии дел в ба анкивському секторе в целом, достаточное знакомство с ними акционеров и клиентов, установление реальных (положительных уровню инфляции) процентных ставок; объективное отношение к банковской системе общ Алом государственных органов и средств массовой информации Субъективные условия: обеспечения стабильного функционирования банка; корректность и порядочность управления банком соблюдение экономических нормативов; имиджевая политика банка формирование привлекательности банка средствами массовой информации (разработка рекламных продуктов.

Участие банка в НСМЭП должна осуществляться путем:

- расширение технических возможностей для предоставления услуг в режиме реального времени;

- усовершенствование защиты электронной банковской информации с целью повышения уровня безопасности платежных систем и систем автоматизации банковской деятельности;

- создание соответствующей внутренней инфраструктуры для быстрого и эффективного обслуживания клиентов;

- создание условий для развития и внедрения Интернет-технологий для обслуживания клиентов с использованием сетей общего пользования (электронная коммерция, удаленное обслуживание клиентов)

Совершенствование платежной системы обеспечит постепенный переход к перечислению населению заработной платы, пенсий, стипендий и других выплат на банковские счета, внедрения для расчетов между юр ридичнимы лицами эффективной формы безналичных расчетов с помощью платежных карто.

Основными направлениями совершенствования менеджмента являются:

- разработка методологической базы с раскрытием системы управления рисками банка, которая должна содержать перечень рисков и определение процедуры управления рисками;

- разработка и внедрение инструментов оперативного управления ликвидностью банка;

- совершенствование структуры управления в зависимости от направлений деятельности банка с целью повышения эффективности работы;

- планирование финансовой деятельности банка на постоянной основе, автоматизация системы планирования, расчет себестоимости банковских услуг;

- создание адекватных резервов для возмещения возможных убытков от активных операций;

- разработка кредитной и инвестиционной политики

Наличие развитой филиальной сети позволяет обслуживать клиентов в любом регионе Украины, увеличивать клиентскую базу, внедрять различные программы с учетом региональных особенно остей и потребностей При этом следует разработать жесткую систему контроля за деятельностью филиалов с целью предотвращения убытков, вследствие несвоевременного реагирования на возникающие риски.

Главные задачи в этом направлении деятельности следующие: разработка и внедрение системы контроля за деятельностью филиалов с последующей автоматизацией процедуры, изучение привлекательности регионов и расчеты эко ономичнои целесообразности размещения новых филиалов банка, расчеты целесообразности обустройства территориально обособленных безбалансовых отделений как экономически выгодных объектов по обслуживанию клиенте.

Рост доходности следует обеспечивать за счет диверсификации банковских продуктов и услуг и оптимизации банковских расходов Рост прибыльности банка должна осуществляться за счет:

- утверждение оптимальной организационной структуры, которая базируется на принципах внедрения эффективных операционных процедур и системы управления рисками;

- наращивание объемов банковских продуктов и услуг;

- снижение неоперационных расходов;

- осуществление мероприятий по очистке балансов от безнадежных долгов и начисленных доходов по ним

С целью совершенствования системы подбора банковских специалистов и повышения квалификации кадрового состава нужно:

- установить должностными инструкциями требования по профессиональной соответствия должностных лиц и специалистов, ответственности за соблюдение законодательства Украины, четкого знания действующих нормативных документов в, регулирующих банковскую деятельность, совершенного знания порядка осуществления банковских операций

- определить правила этического поведения работников банка при общении с клиентами, акционерами, контролирующими органами, обратив особое внимание на налаживание деловых контактов с партнерами;

- в случае профессиональной необходимости направлять специалистов банка на семинары и практикумы и курсы повышения квалификации;

- систематически проводить аттестацию работников с целью определения их соответствия занимаемым должностям, которые они занимают;

- для повышения мотивации применять материальные и моральные поощрения работников

10 Создание благоприятных условий для увеличения клиентской базы банка

Благоприятными условиями увеличения клиентской базы являются:

- расширение спектра банковских продуктов и услуг для юридических и физических лиц по использованию современных финансовых инструментов;

- внедрение новых банковских продуктов и услуг с обязательным рекламным сопровождением;

- постоянная модернизация технического и технологического оборудования;

- наличие собственного помещения банка (удобство расположения, удобство парковки автомобилей, современность дизайна и оборудования, возможность создания обособленных помещений для обслуживания УИР-к клиентуры и проведения переговоров)

- сохранение и улучшение рейтинговых позиций (размер капитала, активы, кредитно-инвестиционный портфель, финансовый результат);

- формирование имиджевой политики;

- соблюдение требований нормативных документов Национального банка Украины и действующего законодательства Украины

11 ФОРМИРОВАНИЕ стабильной ресурсной базы банка

Формирование стабильной ресурсной базы банка должны обеспечить такие условия: участие банка в национальной системе массовых электронных платежей, совершенствование механизма привлечения клиентов на обслуживание в банк; внедрение механизма привлечения сбережений путем внедрения различных накопительных схем, новейших депозитных инструментов (сбережения на строительство жилья, на обучение, отдыха нок, приобретение товаров длительного пользования, пенсионные счета); активная работа банка на рынке платежных карт; заключение договоров на сотрудничество с клиентами и партнерам.

Таким образом, постепенное внедрение в практику коммерческих банков всех четырех составляющих стратегии банковского маркетинга по приведенной схеме обеспечит необходимый уровень финансовой устойчивости как ум языка получения стабильных доходов Реализация стратегии банковского маркетинга является циклическим процессом, в значительной степени зависит от макромаркетингового и мик-ромаркетингового окружения банка и потребностей уе постоянной проверки на предмет постепенного достижения цели реализацииї.

В условиях конкуренции на рынке банковских услуг и стабилизации кредитного рынка Украины особое значение приобретает реализация стратегии банковского маркетинга Однако следует признать, что отечественные ком мерцийни банки, в большей части, еще слабо развивают это направление деятельности Основная проблема заключается в отсутствии знаний и практических навыков в банковских специалистов для выполнения столь с пецифичних функций Решение этой проблемы видится в необходимости серьезной проработки вопросы внедрения механизма реализации стратегии банковского маркетинга, в предложении процесса разработки марке тингового плана и его структуры, адаптированной к банковской системе Украины Важно отметить, что необходимыми условиями для реализации стратегии банковского маркетинга является наличие четко сформульованог в стратегического плана банка, единой маркетинговой информационной системы, а также структурного подразделения, который планирует, выполняет и контролирует направления маркетинговой деятельностиості.

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы