Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский маркетинг - Февраль ИО
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ

115 Модель оценки эффективности инвестиционной политики коммерческого банка

Эффективность инвестиционной политики коммерческого банка зависит прежде всего от своевременного, полного и подоходного возврата инвестиций объектами инвестирования Поэтому эффективность реализации механизм м банковского маркетинга в инвестиционной политики банка следует рассматривать с позиций перспектив бизнеса объекта инвестирования (5Вс/ 55) на конкретном существующем или потенциальном рынке

Для оценки перспектив бизнеса предлагается применять многофакторную матричную модель анализа хозяйственного портфеля SBU Оценка должна проводиться группой экспертов-маркетологов коммерческого банка Матрица строится в координатах"сила бизнеса SBU - привлекательность рынка SBU и делится на 9 блоков (рис 113)

Блоки создают три зоны требующих различных стратегических решений, связанных с инвестированием:

V зона высоких показателей - инвестирование SBU;

V зона средних показателей -"потенциальное"инвестирования, то есть разработка рекомендаций по усилению рыночных позиций SBU или поиска более привлекательного рынка;

V зона низких показателей - отказ в инвестировании Критерии анализа хозяйственного портфеля SBU с позиций силы

бизнеса и привлекательности рынка приведены в таблице 117

Таблица 117 Критерии силы бизнеса SBU и привлекательности рынка

Критерии привлекательности рынка SBU

Критерии силы бизнеса SBU

1

Размер рынка

Доля рынка

2

Размер стержневых сегментов

Скорость роста SBU

3

Насыщенность рынка

Широта спектра товаров

4

Скорость роста рынка

Эффективность сбыта

5

Диверсификация рынка

Конкурентные позиции SBU

6

Сезонность спроса

Ценовая конкурентоспособность

7

Цикличность спроса

Эффективность продвижения

8

Ценовая эластичность рынка

Интенсивность использования производственных мощностей

9

Структура конкуренции

Стоимость сырья

10

Барьеры входа-выхода

Доступность сырья

11

Степень интеграции

Относительная качество товаров

12

Сила поставщиков

Относительная доходность

Продолжение табл 117

Критерии привлекательности рынка SBU

Критерии силы бизнеса SBU

13

Сила дистрибьюторов

Эффект накопленного опыта

14

Интенсивность капитала

Использование инвестиций

15

Инфляционная уязвимость

Квалификация персонала

16

Влияние факторов макроокружения (экономических, демографических, научно-технических, политико-правовых, социально-культурных, природных)

Интенсивность внедрения достижений научно-технического прогресса

Таблица 118

Оценка силы бизнеса SBU

Таблица 119

Оценка привлекательности рынка SBU

По расчетам таблиц 118, 119 позиция SBU в зоне матрицы определяется точкой P (6,475; 3,990), то есть попадает в зону высоких показателей, следовательно принимается решение об инвестировании SBU

Таким образом, применение многофакторной матричной модели анализа хозяйственного портфеля SBU позволит коммерческом банке группировать объекты инвестирования по трем направлениям: реальные, потенциальные, невозможны, - что, в свою очередь, будет способствовать повышению эффективности инвестиционной политики

116 IT-инструменты анализа эффективности реализации механизма банковского маркетинга

IT-инструменты анализа эффективности реализации механизма банковского маркетинга - это совокупность программных средств многопланового применения, позволяющих структурировать и контролировать внедрение в деятельность банка инструментов маркетинга

Понятие эффективность имеет много значений Слову эффективность в английском языке соответствуют такие эквиваленты, как effectiveness, efficiency или effectuality которые считаются синонимами Однако, в финансовой литературе встречаются несинонимични трактовка каждого из них, а именно:

- effectiveness - способность достигать поставленной цели (независимо от того, путем использования любых средств это было сделано);

- efficiency - оптимальное соотношение затраченных ресурсов и полученных результатов (независимо от того, была ли достигнута поставленная цель);

- effectuality - сочетание effectiveness и efficiency

Существует еще один английский термин, который также переводится как эффективность - срок performance - то есть общее состояние эффективности организации, в т ч финансовые и нефинансовые параметры, характеризующие достигнутый уровень и перспективы развития Итак, эффективность имеет более узкое, так и широкое ро озуминня (отдельная операция, группа операций, деятельность в целом), а также касается различных сфер деятельности - финансов, производства, оборудования, персонала тощощо.

Виды анализа эффективности также разнообразные Кроме анализа финансовой отчетности, существуют группы задач, которые нуждаются в информации, которую содержит финансовая отчетность К таким задачам относятся и анализ выполнения планов и бюджетов, анализ стержневых показателей эффективности (Key Performance Indicators, KPIs), анализ сбалансированных систем показателей (Balanced Scorecard) Аналитическая составляющая присутствует так ож в различных видах управленческого учета, в том числе, в таких методах, как PCA (Profit Center Accounting) и фондирования, которые широко применяются в банковской практикеиці.

Метод PCA (Profit Center Accounting) предусматривает выделение в структуре банка центров дохода (profit centers - профит-центров) и центров затрат (cost centers - кост-центров) свою очередь, центры затрат классифицируются в соответствии с тем,, каким образом их расходы связаны с центрами дохода Например, внутренние кост-центры профит-центра относят все свои расходы только на подразделения этого профит-центра, в соответствии с определенной базы рас илу (например, пропорционально численности сотрудников), а расходы кост-центров поддержки подлежат отнесению на все профиты-центрри.

Целью является определение прибыли каждого профит-центра, а также сфер деятельности (как суммы профитов по направлениям - corporate banking, financial markets, retail banking) путем расчета по формуле:"процентные доходы - процентные расходы непроцентные доходы - непроцентные расходы - операционные расходы - распределенные операционные расходы\"

Метод фондирования предусматривает выделение в структуре процентных доходов и расходов банка той части, которая связана со стоимостью денег для банка (фондирования) и той части, которую подразделение получает сверх стоимости фондирования (маржа подразделения) Для аккумулирования всех доходов / расходов, связанных с фондированием, существует специальный"виртуальный"подразделение - внутрен ней банк, который является источником средств для операций всех других подразделений банкділів банку.

соответствии с изложенными выше методов, финансовый результат банка, по которому можно судить об эффективности реализации механизма банковского маркетинга, состоит из следующих компонентов:

- сумма маржинальных доходов / расходов по процентным операциям профит-центров;

- сумма процентных доходов / расходов за непроцентными операциям профит-центров;

- финансовый результат внутреннего банка (нетто-резуль-тат фондирования);

- сумма операционных расходов профит-центров;

- сумма операционных расходов кост-центров, разделена на про-фит-центры

Структура анализа эффективности может быть различной в зависимости от того, что понимается под эффективностью, что является целью анализа, информация доступна как исходные данные Поэтому, соответствующие IT-инструменты также дос сить разнообразны - от простейших электронных таблиц до аналитических функций автоматизированных банковских систем (АБС) и специализированных аналитических приложений

Одним из наиболее простых, доступных и популярных аналитических инструментов являются обычные электронные таблицы Электронные таблицы удобны для решения несколько несложных аналитических задач, но по мере сложном ения, увеличение объемов данных и привлечения к этому процессу новых пользователей быстро достигают предела своих функциональных возй.

Недостатками электронных таблиц является:

- администрирование и поддержка программных средств (слабые возможности электронных таблиц по разделу предоставляются проблемы реализации аналитических моделей, необходимость программирования при реализации ана алитичних моделей, отсутствие встроенных механизмов поддержки аналитических методов)

- качество данных (ошибки в ссылках и макросах, отсутствие контроля ссылочной целостности данных, отсутствие контроля изменений данных, отсутствие контроля версий);

- возможности анализа (ограниченные возможности вариационного анализа, отсутствие многомерного представления данных, отсутствие гибкости при построении отчетов)

Аналитические дополнения (analytic applications) - это информационные системы, обеспечивающие потребности организации в автоматизации процессов обработки, анализа информации и оптимизации бизнес-процессов

Термин"аналитические дополнения"был введен в 1997 году компанией IDC (одним из ведущих аналитических агентств по исследованию информационных рынков) для обозначения программных продуктов, аналитическая функц циональнисть которых превышала возможности транзакционных систених систем.

К транзакционных систем относятся системы управления ресурсами предприятий (Enterprise Resource Planning, ERP) автоматизированные банковские системы (ИЛИ), системы управления взаимоотношениями с клиентами (Customer Relationships Management, CRM) и некоторые другие

Аналитические дополнения предназначены для проведения анализа, целью которого является глубокое понимание и осознание того, что произошло, происходит или произойдет, и почему В этом контексте, аналитические дополнением ния действительно отличаются от транзакционных систем, ориентированных прежде всего на обработку отдельных операций, но одновременно дополняют их и, в совокупности, образуется многофункциональная комплексная систем а управлениея.

Толковые словари определяют анализ как процесс декомпозиции целого на отдельные части (элементы), познания этих элементов в их взаимосвязи, и, на основе этого, - приобретение нового знания по целому го, состоящую из частей Аналитические дополнения оперируют данными, превращая их в полезную информацию, которая является основой соответствующих выводов относительно состояния бизнеса, факторов, его определяющих, и ва Рианта действий, путем реализации которых текущее состояние бизнеса можно улучшить Итак, аналитические дополнения являются IT-инструментом обоснования управленческих решень.

По мнению аналитиков рынка программного обеспечения, для того, чтобы информационная система могла считаться аналитическим дополнением, она должна удовлетворять следующим требованиям:

- структурировать и автоматизировать процессы, помогающие улучшить положение дел путем применения правил, процедур и технологий решения определенных бизнес-проблем при одновременном использовании новых возм ливости

- поддерживать аналитические функции, т.е. действия по анализу данных, полученных из различных источников (внутренних или внешних, финансовых или операционных т.п.), в т ч анализ трендов и возможность прогнозирования яя;

- быть самостоятельным программным продуктом, способным работать независимо от транзакционных систем, но одновременно способным взаимодействовать с ними"в обе стороны\", как в части получения транзакционных данных и ак и в части обратной передачи результатов их обработкиої обробки.

Аналитические дополнения позволяют учитывать нетипичные, непредвиденные или форсмажорные ситуации в деятельности банка Такие ситуации могут возникать в результате разработки и реализации инновационных продуктов и и услуг, моделирования новой корпоративной структуры или создание нового подразделения, слияния или поглощения, в процессе просмотров бюджетов тощо.

Аналитические дополнения основаны на многомерных базах данных, что также отличает их от транзакционных систем, использующих реляционные базы данных Многомерные базы данных позволяют аналитическим доклада внению интегрировать все необходимые данные, все бизнес-процессы, описывающие их взаимосвязи, и использовать для решения бизнес-задачь.

С"предметной"точки зрения, IDC выделяет три основные сегменты рынка аналитических дополнений:

- системы управления эффективностью бизнеса (Financial / Business Performance Management);

- дополнение для анализа операционной / производственной деятельности (Operations / Production Analysis);

- системы анализа взаимоотношений с клиентами (CRM Analysis)

Системы управления эффективностью бизнеса - тип аналитических дополнений, предназначенных для анализа и оптимизации финансовых индикаторов (например, с точки зрения бюджетного планирования) и / или оценки стратегии развития организации в целом (например, с помощью средств стратегического управления.

последнее время произошел качественный скачок в плане разработки интегрированных систем, которые содержат ряд новых функций, а именно: бюджетного планирования и прогнозирования, финансовой консолидации, функционально-вартис сного анализа и стратегического управления бизнесом.

Дополнение для анализа операционной / производственной деятельности - тип аналитических дополнений, предназначенных для анализа и оптимизации процессов производства и / или поставок продукции и услуг (например, планирование спроса, оптимизация работы персонала, оптимизация цен новой политики.

Системы анализа взаимоотношений с клиентами - тип аналитических дополнений, предназначенных для решения таких задач, как оценка прибыльности клиентов,"содержание"клиентов, маркетинговый анализ и т.д. Специализированные аналитические дополнения для анализа в клиентской базы изначально использовались как инструмент деятельности маркетинговых подразделений компаний, но современная организация взаимоотношений с клиентами, которая предусматривает участие других подразделений, является п Причин увеличения функциональности данных информационных систейних систем.

Понятие аналитической системы (системы бизнес-интеллекта) гораздо шире Важно не путать аналитические дополнения с системами бизнес-интеллекта (business intelligence, BI) Рынок BI-ситем содержит OLAP-системы (On-Line Analytical Processing), средства формирования запросов и построения соответствующих отчетов (Query средства интеллектуального получения данных (Data Mining) Рынок аналитических дополнений содержит, собственно, те же системы, но их функциональность существенно отличается тремя аспектами - за предметной специализацией, за сегментацией рынка и по структуре

Предметная специализация Аналитические дополнения предназначены для обеспечения выполнения определенных аналитических бизнес-проесив, в то время как средства бизнес-интеллекта имеют более общие функции Иначе говоря, с аналитическими доклада внению работают конечные пользователи-аналитики, а BI-системы используются техническими специалистами как инструмент для создания аналитических дополнений для самих пользователей

Сегментация рынка Рынок аналитических дополнений может быть сегментирован в зависимости от вида бизнес-процессов (например, финансовое планирование, маркетинг, бюджетирование, консолидация финансовой отчетности), в то время как рынок с средств бизнес-интеллекта может быть сегментирован в зависимости от типа программной архитектуры каждой из систем (например, системы Data Mining или OLAP)

Структура Аналитические дополнения помогают пользователям структурировать и координировать бизнес-процессы с целью получения определенного качественного результата (например, разработка бюджета или оценка деятельности основных их партнеров), в то время как асоби бизнес-интеллекта поддерживают функции, которые заранее в системе не определены - построение дополнительных функций по требованиям пользователей, проведения специализированного анали с.

Аналитические дополнения и системы бизнес-интеллекта тесно взаимосвязаны Аналитические дополнения способствуют увеличению количества пользователей BI-средств, представляя на рынке программные продукты как готовые и предметно-ориентированные дополнений, используемых в BI-технологиях время, неверным является представление, что аналитические дополнения могут полностью заменить BI-системы Однако, потребность в аналитических систем ах, выполняющие специализированные функции, не только существует, но имеет тенденцию к росту в силу дальнейшего осложнения новых типов задач по анализу даныних.

Классификация аналитических систем может быть представлена ??в виде иерархической пирамиды По мере движения от основания пирамиды к ее вершине происходит постепенное превращение детальных транзакционных данных в агрегированную информацию, предназначенную для обоснования управленческих решений Основой пирамиды являются ERP и другие транзакционные системы, которые не относятся к категории аналитических, но именно они являются источником данных для анализа и, кроме того, содержат некоторый и аналитические возможности Следующий уровень пирамиды - хранилища и витрины данных, структурированы и, как правило, предметно-ориентированными информационными массивамами.

Следует отметить, что данные, содержащиеся в хранилищах, обычно недоступны для обработки в реальном времени, особенно в больших объемах Этот недостаток"исправляется"на следующем уровне иерархии - на уровне В LA Р-технологий, а многомерные базы данных, в свою очередь, является основой для аналитических систем верхнего уровня - аналитических дополнений

Таким образом, использование коммерческим банком ИТ-инструментов различной сложности способствует совершенствованию процесса анализа эффективности реализации стратегии маркетинга на всех уровнях иерархической структуры

Контрольные вопросы к главе 11

1 Экономические нормативы НБУ как индикаторы эффективности реализации механизма банковского маркетинга

2 банковских маркетинг в модели оптимизации структуры

пассивов и активов коммерческого банка

3 Интегрированный подход к управлению активами и пассивами коммерческого банка

4 GAP-анализ как метод управления активами и пассивами коммерческого банка

5 Оптимизационная модель формирования структуры активов и пассивов коммерческого банка

6 Управление активами коммерческого банка в соответствии со спросом клиентов на ликвидные средства

7 Методики рейтинговой оценки надежности коммерческого банка

8 Эффективность кредитной политики коммерческого банка

9 Концепция планирования стабильного оптимального роста стоимости коммерческого банка

10 Концепция планирования (прогнозирование) стабильного оптимального роста банка

11 Объем эффективных кредитных вложений коммерческого банка

12 моделей оценки эффективности инвестиционной политики коммерческого банка

13 ИТ-инструменты анализа эффективности реализации механизма банковского маркетинга

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы