Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский маркетинг - Февраль ИО
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

102 Организационная структура коммерческого банка

Рассмотрим организационную структуру коммерческого банка как составляющую, от которой зависит эффективность реализации стратегии банковского маркетинга

Всего в системой понимают совокупность элементов, связанных отношениями и связями друг с другом Сеть этих связей и отношений формирует структуру При этом элементы системы (подсистемы) функционируют во времени как единое целое: каждый элемент работает ради цели всей системы Учитывая это, рассмотрим организационную структуру и цели деятельности банка с т точки зрения решения вопросов, стоящих перед высшим менеджментом при формировании эффективной структуры активов и пассивев.

Структура банковского учреждения отражает основные логические взаимосвязи уровней управления, разграничивает сферы ответственности, оптимизирует процессы информационного обеспечения, что позволяет достичь предстал влены целей и задач с наибольшей эффективностью отлаженность внутрибанковских схем, процедур принятия решений, распределение функций и полномочий - залог продуктивного взаимодействия подразделений банку.

Организационная структура банка обусловлена ??прежде всего его функциями На нынешнем этапе развития банковской системы банковские учреждения развиваются как универсальные финансовые учреждения, оказывающие широкий спектр услуг При этом в различных учреждениях различным направлениям действовали льности уделяют большего или меньшего значения, хотя почти все не отказываются от намерений экспансии на определенном рынке или в определенной сфере финансового влияния, что, соответственно, подталкивает к росту я их организационных структур и усложнение процессов управления Общая тенденция в том и состоит, что почти все банковские учреждения со временем становятся организационно сложными Чем функционально рез номанитнишою является система, тем сложнее должна быть система управления Это утверждение справедливо и в отношении другого важного фактора, который влияет на организационную структуру, - размера банка Понятно, дл лыко, многофилиального системы необходимо создавать дополнительные подразделения, привлекать специалистов, без которых можно обойтись, управляя небольших учрежденияхновою.

Организационная структура конкретного банка должна быть адекватной кругу и объемам осуществляемых операций (говорить об экономической целесообразности не приходится, поскольку работу отдельных подразделений трудно оценить в количественном измерении)

Совершенствование организационной структуры должно способствовать улучшению управляемости банком, лучшей координации действий подразделений, общему повышению эффективности работы Этого можно достичь двумя прямо противоположными способами:

- увеличение затрат на создание новых подразделений для выполнения дополнительных функций и объемов работы (что целесообразно, прежде всего, для баков, которые развиваются);

- поиском резервов сокращения затрат - для избыточных систем, которые испытывают трудности с дальнейшей деятельностью существующих организационных структур Именно такие проблемы некоторые системные банки вместо балансовой нсових филиалов создали территориально обособленные безбалансовых отделенияхя.

Еще один весомый фактор, который влияет на современные банковские учреждения - кадровая структура С изменением технологических и экономических параметров рынка банковских продуктов и услуг меняется структура кадр ровых потребностей банков: сокращается штат работников, высвобожденных благодаря компьютеризации и автоматизации от выполнения рутинных обязанностей; растет спрос на квалифицированных специалистов с высоким уровнем ко мпьютернои подготовки, знанием новых банковских продуктов и технологий - специалистов по финансовому, системного анализа, планирования, маркетинга, по операциям с ценными бумагами и инвестициями.

Кроме потребности в специалистах среднего уровня иерархической структуры, при разработке управленческих решений относительно УАП возникает необходимость в руководящем органе, который бы координировал работу подразделений, виришува ав комплексные проблемы, выходящие за пределы компетенции отдельных подразделений, имел доступ к необходимой информации и обеспечивал коллегиальность решений Как уже отмечалось, эти функции выполняет Комитет по управления пассивами и активами (КУЧА).

Определение стратегии банка тесно связано с его организационной структурой (рис 101) Ведь для реализации намерений необходима структура, которая позволит динамически управлять деятельностью учреждения (если вон на неадекватна, то тормозить развитие системы) Проектирование структуры базируется на стратегических планах, с их изменением происходят изменения и в организационной структуртурі.

Варіант організаційної структури комерційного банку

Следует отметить, что эффективная организационная структура банка способствует контролю политики управления рисками Процесс управления рисками, как правило, контролируют Правление банка и комитет по управлению рисками ами Стратегию и политику в процессе управления рисками определяет комитет по управлению рисками Деятельность банка также регулируют кредитный комитет, технологический комитет и комитет клиентской политики В таблицы 102 освещены основные задачи указанных комитетов в рамках реализации системы"риск-менеджментанеджменту".

Таблица 102

Основные задачи комитетов коммерческого банка в рамках системы"риск-менеджмента\"

Комитет

Задача

Комитет по управлению рисками

- обеспечение прибыльности банка и достижения адекватного уровня капитализации в условиях изменяющейся экономической ситуации;

- осуществление надзора за управлением процентным, валютным, кредитным рисками, риском ликвидности и другими рисками;

- ведение политики по лимитов и нормативов;

- планирование;

- руководство и контроль за использованием консолидированных средств;

- прогнозирование колебаний процентных ставок и курсов;

- управление капиталом банка

Кредитный комитет

- определение кредитной политики банка;

- управление кредитными рисками при проведении активных операций;

- разработка методологии проведения кредитно-инвестиционных операций;

- повышение эффективности клиентской политики в части осуществления кредитно-инвестиционных операций

Технологический комитет

- постоянное повышение технологического уровня банка;

- формирование продуктового ряда банка;

- разработка технологических корпоративных стандартов;

- рассмотрение и разработка концепций по подсистем АБС

Комитет клиентской политики

- мониторинг состояния клиентской базы для регионов;

- разработка единой стратегии в работе с клиентами;

- разработка рекламной стратегии банка, ориентированной на определенные группы клиентов

Подразделением, который непосредственно осуществляет процесс управления рисками комитет по управлению рисками В его функции также входят: обеспечение ликвидности и платежеспособности банка, обеспечение приб бутковости операций банка, установление квотирований по привлеченным ресурсам и процентных ставок по активным операциям, организация комплексной системы управления активами и пассивами, проведение кон лю и мониторинга управления активами и пассивами в режиме реального времени; организация управления рисками путем установления лимитов на осуществление банковских операциий.

Организационная структура банка является основой эффективного стратегического и тактического управления Она должна соответствовать современным рыночным требованиям и постоянно совершенствуется благодаря развитию технических средств обработки информации, наличия высококвалифицированных специалистов тощо.

Стратегическое управление содержит два взаимодополняющих процесса: выбор стратегических позиций и управления в реальном времени Возможности отечественных банков по планированию собственной деятельности обусловлены, прежде всего, внешней средой - экономической и политической нест табильнистю Это приводит к неопределенности макроэкономических показателей (прироста денежной массы, ВНП, инфляции); параметров рынков, на которых приходится работать; изменчивости законодательного поля и право вого регулирования Поэтому для банков временным горизонтом планирования, в рамках которого разрабатываются прогнозные показатели, есть год; оперативное планирование проводится с разбивкой на кварталы (месяцыці).

Развитие планирования тормозят факторы субъективного характера:

- самоуверенность руководства и не осознание необходимости планирования;

- не разработанность методологических основ и средств планирования в условиях нестабильной экономики

Планирование по своей сути является процессом формирования целей при предполагаемых ограничениях с учетом начальных условий Стратегические цели раскрывает стратегия банковского маркетинга, краткосрочные - в оперативных (текущих) планах и бюджетах Результаты их выполнения базой для корректировки долгосрочных целей, диктуется постоянным мы изменениями рыночных условий При этом существуют определенные требования к постановке целейй:

- измеримость и конкретность: установление целевых значений показателей прибыльности, объема прибыли, чистой процентной маржи;

- упорядочение целей во времени: определение последовательности и сроков их достижения;

- реалистичный подход, определяется имеющимися ресурсными ограничениями и влиянием внешних факторов;

- согласованность, т.е. достижение одних целей не должно препятствовать достижению других Аспектом согласованности является их соответствие по направлениям деятельности (функциональный уровень) и по подразделениям

При составлении планов учитываются факторы, которые влияют на принятие решений при управлении активами и пассивами, а именно:

- оценка экономических условий, определяющих среду, в которой работает банк; эти условия являются определяющими при установлении процентных ставок, спроса на банковские продукты и услуги, обеспечение ресурсами;

- анализ конкурентов, помогает разработать политику относительно установления платы за предоставленные и привлеченные средства, тарифы;

- оценка потенциальных возможностей роста банка в зависимости от условий рынка, конкурентного окружения, внутренних ресурсов

Суть управления активами и пассивами заключается в формулировке стратегии и осуществления мероприятий, которые помогают привести структуру баланса банка в соответствии с его стратегических программ Обобщающим м моментом, которому подчиняется управление, является формулировка задачи (миссии) Как и любая другая коммерческая структура, банк стремится максимизировать свою рыночную значимость при сохранении приемлемого ре вня риска Однако для отечественных банков сделать рыночную оценку акций почти невозможно, поэтому задача формулируется обычно в терминах доходности и рискику.

Менеджеры банка, прежде всего, должны обеспечить надлежащий уровень ликвидности Проблема повышения ликвидности коммерческих банков - одна из важных в регулировании деятельности банков Именно поэтому показатели ли иквидности относятся к группе показателей оценки финансового состояния банка и некоторые зарубежные аналитики ставят на первое место по степени их важности для деятельности кредитной учреждения в целомом.

Особое внимание руководства банков и контролирующих органов к управлению капиталом связана с функциями, которые выполняет капитал: обеспечения финансовой надежности банка, поддержания доверия со стороны кредито коров и общества Наличие определенного, законодательно установленного размера капитала является условием создания банковского учреждения и расширения деятельностиі.

Сегодня для многих украинских коммерческих банков проведения капитализации - это вопрос дальнейшего существования Проблемы поиска ее источников имеют как внешний, по банку, характер (отсутствие потенциальных ино Вестор, возможности более прибыльного альтернативного размещения средств), так и внутренний (тенденция к снижению уровня прибыльности операций, конфликты интересов акционеров) Поэтому часто вовлечение а кционерив и реализация их финансовых интересов происходит далеко не прозрачными, учитывая не экономическую целесообразность, путямми.

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы