Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский маркетинг - Февраль ИО
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

66 Продуктовый портфель банков для корпоративных клиентов

Продуктовая политика банков в разрезе корпоративных клиентов формируется по следующим принципами:

- предоставление высококачественного банковского обслуживания по конкурентноспособным ценам;

- комплексное обслуживание корпоративных клиентов;

- трансформация и расширение спектра финансовых инструментов, продуктов и услуг;

- сегментация рынка корпоративных клиентов по отраслевому принципу;

- реализация индивидуального подхода в работе с клиентами Типичный продуктовый портфель банков для корпоративных

клиентов содержит следующие элементы:

- расчетно-кассовое обслуживание;

- депозитные операции;

- кредитные операции;

- документарные операции;

- лизинговые операции;

- обслуживание зарплатных проектов;

- корпоративные карты;

- услуги эквайринга;

- прием платежей от физических лиц в пользу юридических лиц;

- специальные предложения

Активная деятельность ведущих отечественных банков на межбанковском валютном рынке, большое количество клиентов (экспортеров и импортеров) дают возможность на выгодных условиях покупать и продавать иностранные емну валюту клиенте.

Деятельность банков направлена ??на сохранение и приумножение капитала корпоративных клиентов, поэтому предлагаются новые продукты и услуги, способствующие снижению их операционных затрат и повышению прибыльно ости Для оперативного осуществления расчетно-кассовых операций банки используют высокотехнологичные банковские системы, которые позволяют дистанционно управлять счетами и банковскими операциями в ре жиме on-line На базе таких систем создаются специальные продукты кэш-менеджмента, которые позволяют корпоративным клиентам оптимизировать процесс управления своими денежными потокамми.

Кэш-менеджмент - это инновационный комплексный продуктовый пакет банка для корпоративных клиентов, который содержит кэш-пулинг, договорное списание кредитной задолженности (Direct Debit), долгосрочное поручение (Standing g Order) и позволяет

- дистанционно управлять счетами и банковскими операциями в режиме on-line;

- значительно снизить расходы на кредитование через оптимальное использование собственных внутренних ресурсов;

- оптимизировать доходы от собственных внутренних ресурсов;

- повысить контроль над финансовыми потоками филиалов, дочерних компаний;

- автоматизировать погашение кредитов и регулярные платежи;

- снизить затраты и риски на проведение банковских операций

Кэш пулинг - это автоматическое уравнивание сальдо счетов филиалов (дочерних компаний) через счет головной компании путем концентрации положительных остатков и погашения негативных остатков счетов группы

Кэш пулинг позволяет

- осуществить значительное снижение затрат на овердрафты благодаря компенсации негативных остатков по одним счетам позитивными остатками по другим;

- оптимизировать финансирование филиалов / дочерних компаний через использование группового овердрафта;

- сэкономить время и сократить расходы благодаря автоматизации операций;

- центральном казначейству головной компании получить полный контроль над финансовыми потоками филиалов (дочерних компаний);

- высвободить локальных менеджеров от необходимости решения вопросов управления денежными потоками филиалов (дочерних компаний);

- обеспечить высокие объемы вложений средств благодаря концентрации всех средств на одном счете

Автоматические платежи корпоративных клиентов осуществляются путем использования договорного списания кредитной задолженности (Direct debit) и долгосрочного поручения (Standing Order)

Договорное списание кредитной задолженности (Direct Debit) -

поручение клиента банку, что позволяет автоматическое и регулярное списание с текущего счета клиента его кредитной задолженности

Direct Debit позволяет

- своевременно выполнять обязательства по кредитам, предотвратить появление просроченной задолженности, чем улучшить кредитную историю;

- сэкономить время и денежные средства (количество платежных поручений, создаваемых клиентом в бумажном или электронном виде, сокращается; необходимость осуществления контроля сроков выполнения кредитными их обязательств отсутствует)

- снизить операционные риски (реквизиты платежа указываются и проверяются банком)

Долгосрочное поручение (Standing Order) - распоряжение клиента о автоматическое и регулярное перечисление средств с его текущего счета на заранее указанные реквизиты счетов получателей

Standing Order позволяет

- автоматически выполнять регулярные платежи, освобождая клиента от личного участия;

- сэкономить время и средства (количество платежных поручений, создаваемых клиентом в бумажном или электронном виде, сокращается; необходимость осуществления контроля сроков исполнения обязательств от дсутня)

- снизить операционные риски (реквизиты платежа заранее указываются и проверяются клиентом)

Банки предлагают корпоративным клиентам ряд депозитных программ по эффективному размещению временно свободных средств, которые предусматривают гибкие условия и постоянную информационную поддержку Распространенными депозитным мы программами является срочный депозит, депозитная линия, депозитная линия плюс, гибкий срочный депозит, овернайт.

Процедура предоставления срочного депозита, услуг депозитной линии реализуется условиями, аналогичными условиям для предприятий среднего и малого бизнеса

Депозитная линия плюс - содержит все условия услуг депозитной линии, а также такие дополнительные возможности:

- сочетание дополнительных траншей с различными условиями (схема выплаты процентов по депозиту, условия частичного и безчастково-го снятия);

- частичное снятие с дополнительных траншей до окончания срока действия (это условие должно быть указано в договоре на размещение дополнительного транша);

- на дополнительном транша с возможностью частичного снятия устанавливается неснижаемый остаток, равный 50% от прогнозируемых процентов по этому депозиту за весь период размещения денег;

- размер минимальной суммы на основном транши не устанавливается

Гибкий срочный депозит - это возможность размещения вклада с гибкими условиями досрочного расторжения

Процентная ставка по гибкому срочному депозиту устанавливается в разрезе валют в зависимости от срока депозита и способа выплаты процентов (ежемесячно или в конце срока действия депозитного договора) при досрочном ном расторжении сумма выплачиваемых процентов зависит от фактического срока нахождения средств на депозитном счетеу.

Депозитный продукт овернайт позволяет вкладчику разместить средства на сутки Оформление этого продукта возможно в форме депозитной линии или депозитной линии плюс и происходит путем открытия отдельного дополнительного транша в форме в установления неснижаемого остатка на текущем счете Процентная ставка устанавливается в разрезе валют или определяется на основании рыночных ставок в день размещенияня.

продуктовая политика банков в разрезе кредитных операций для корпоративных клиентов предусмотрен принцип отраслевой сегментации Максимальный лимит кредитования одного заемщика или группы заемных икив - до 220 млн долл. США или эквивалент указанной суммы в иностранной валюте При этом, лимит кредитования или его часть в иностранной валюте может быть продан заемщиком за гривну или конвертирован в другую валюту с целью последующего использования средств для расчетов с контрагентами как на территории Украины, так и нерезидентамами.

Корпоративный клиент может воспользоваться одной из стандартных программ кредитования, или специалисты банка разработают для него индивидуальное решение, максимально удобное для нужд предприятия и проекта финансируемой.

Стандартные программы кредитования: кредитная линия (мультивалютная кредитная линия); овердрафт; автокредит; программа кредитования на приобретение оборудования; программа кредитования для приобретения недвижимости; финансирования оборотного капитала по рыночной ставке; торговое финансирование; проектное финансирование; кредитования групп.

В инвестиционных проектах срок кредитования зависит от срока окупаемости проекта, для пополнения оборотных средств он составляет до 3 лет Процентная ставка и комиссии определяются индивидуально для каждому клиенту и проекту.

Отечественные банки предлагают корпоративным клиентам следующие виды документарных операций:

- выпуск импортных аккредитивов, как покрытых, так и не обеспеченных денежным покрытием, подтвержденных первоклассными банками;

- обслуживание экспортных аккредитивов, поступающих в пользу клиента в соответствии с заключенными внешнеэкономическими контрактами, а именно - авизование и их подтверждения;

- использование такой формы обеспечения контрактных обязательств между клиентом и его партнерами как гарантия путем выпуска прямых или подтвержденных первоклассными банками гарантий

Кроме непосредственного выполнения документарных операций, корпоративным клиентам предлагаются:

- консультационные услуги при составлении проектов договоров, предусматривающих документарные формы расчетов;

- услуги по разработке схем расчетов и помощь в оформлении товаросупроводжуючих документов;

- содействие в разработке нестандартных видов документарных операций, таких, как переводные, револьверные, резервные аккредитивы, различные формы банковских гарантий

С целью максимального удовлетворения потребностей корпоративных клиентов в банках действуют центры проектного финансирования, центры торгового финансирования, центры обслуживания международных компаний

Центр проектного финансирования является специализированным подразделением департамента корпоративного бизнеса банка,:

- рассматривает долгосрочные проекты инвестиционного характера и предоставляет финансирование за ними;

- анализирует финансовое состояние, делает оценку бизнес, организует финансирование слияний / поглощений и корпоративных реструктуризаций;

- предоставляет консультационные услуги проектного финансирования и корпоративных финансов

Структура финансирования проектов, покупки и реструктуризации бизнесов создается индивидуально для каждого клиента под каждую отдельную операцию / проект по классической схеме, а именно: для выплаты кредитных средств используются денежные потоки, генерируемые самим проектом или бизнесом залогом выступают активы самого проекта или бизнеса, покупка которого финансируется банко.

Основные типы проектов, которые финансируются центрами проектного финансирования: строительство торговых, офисных и развлекательных центров, создание новых предприятий, восстановление и реконструкция существующих промышленных объектов, строительство логистических центров, складов и инфрастр руктурних элементов возведение жилых домов,.

Центры торгового финансирования предлагают корпоративным клиентам финансирование их международной деятельности посредством всемирных сетей

Основными продуктами торгового финансирования являются:

- предоставление аккредитивов, как на залоговой основе, так и без материального обеспечения, с подтверждением в любой стране мира за более чем конкурентным ценам;

- предоставление международных банковских гарантий и обеспечение выпуска гарантий во многих странах;

- финансирование торговой и производственной деятельности предприятий под будущие поступления по аккредитивам, открытым, подтвержденными первоклассными международными банками, предоставление услуг по структурув ния торговых операций и обеспечения подтверждения экспортных аккредитивов при необходимости

- помощь в поиске торговых партнеров в разных странах мира;

- предоставление консультационных услуг относительно особенностей законодательства той или иной страны, а также относительно надежности и деловой репутации контрагентов

Центры обслуживания международных компаний предоставляют услуги финансирования международной торговли, пост-экспортного финансирования, выпуска непокрытых гарантий исполнения контракта и гарантий авансового платежа, подтверждение экспортных аккредитиве ей на непокрытой основе, финансирование отсроченного платежа, по выпуску непокрытых аккредитивов и гарантии.

Во финансированием международной торговли понимают рисковые активные операции банков, как правило, связаны с документарными инструментами (аккредитивами и гарантиями)

Ведущие банки Украины предлагают корпоративным клиентам различные схемы финансирования экспортных и импортных контрактов; имеют широкую сеть корреспондентских счетов во многих иностранных банках, доз зволяе эффективно поддерживать и финансировать торговые операции клиенте.

результате безресурсного характера финансирования или использования ресурсов иностранных банков, или замены для банка кредитного риска клиента более низким кредитным риском иностранного банка, финансирование я международной торговли является более дешевым для клиента, чем стандартное кредитование Поскольку, финансирования международной торговли связано с документарными инструментами, клиент минимизирует риски торговых о пераций.

Пост-экспортное финансирование предоставляется в форме выдачи кредита после проведения отгрузки и предоставления в банк документов, соответствующих условиям аккредитива, что дает возможность потребовать платеж с покупателя

Пост-экспортное финансирование является формой рефинансирования отсрочки платежа, предоставленной экспортером контрагенту, то есть если экспортер предоставляет товарный кредит покупателю, но нуждается в денежных средствах сразу после я проведения отгрузки, то ему могут быть предоставлены средства в сумме, очень близка к сумме экспортной отгрузки Пост-экспортное финансирование является эффективным инструментом стимулирования продаж На пример, при выходе на новые рынки, когда экспортеру необходимо предложить покупателю более выгодные условия, по сравнению с традиционными участниками рынка, целесообразно использовать товарный кредиит.

Процедура получения пост-экспортного финансирования аналогична процедуре получения кредита, т.е. банк должен убедиться в платежеспособности клиента и в достаточности предлагаемого обеспеченияp>

украинский экспортер поставляет продукцию на экспорт Иностранный покупатель имеет средства для осуществления предоплаты, однако желает избежать рисков, связанных с выполнением экспортером своих обязательств по кон нтрактом В этом случае, условием заключения контракта является выставление гарантии возврата авансового платежа илио гарантии исполнения контракта экспортером выпущенной первоклассным банком

Банки осуществляют выпуск таких гарантий: непокрытой гарантии возврата авансового платежа позволяет экспортеру получать предоплату от покупателя для финансирования контракта; непокрытой гарантии просмотр выполнения контракта позволяет экспортеру обеспечить выполнение контракта перед его покупателем.

Процедура получения непокрытой гарантии авансового платежа или исполнения контракта аналогична процедуре получения кредита, поскольку банк должен убедиться в платежеспособности клиента предлагаемого Обеспечение.

Добавляя подтверждение к аккредитиву который открыт в пользу украинского экспортера, банки требуют предоставления банком-эмитентом денежного покрытия или, при определенных условиях, могут подтвердить аккредитив на непокрытой основе В последнем выпад ГКУ выдача обязательств по аккредитиву (его подтверждение) является безресурсного активной операцией и, соответственно, - одним из видов финансирования Этот вид финансирования используется в таких случаяхх:

- украинский экспортер не доверяет обязательствам банка-эмитента, открывшего аккредитив, а тот, в свою очередь, не имеет установленных лимитов на украинские банки, чтобы перевести покрытие на срок действия ак итиву

- иностранный покупатель просит свой банк открыть подтвержденный аккредитив на непокрытой основе, и, таким образом, не предоставляет банку-эмитенту ресурсов для перевода покрытия в подтверждающий банк В этом выпад ГКУ украинских клиенту логично настаивать на том, чтобы комиссии за подтверждение оплачивал контрагентет.

Рассмотрим процесс финансирования отсроченного платежа украинский импортер покупает товары за рубежом При этом он не хочет или не может осуществить предоплату, и одновременно хочет получить товар, реализовать его, а потом уже рассчитаться с поставщиком Свои оею очередь, иностранный поставщик согласен дать товарный кредит в виде отсрочки платежа, но при условии получения банковской гарантии платежа, аккредитива или резервного аккредитива В этом случае м ожливий выпуск непокрытой гарантии платежа, аккредитива или резервного аккредитива Такие условия платежа позволяют импортеру сначала реализовать покупаемый товар, а затем рассчитаться с поставщиком м В случае выпуска аккредитива, он будет исполняться путем отсроченного платежа, поскольку платеж по аккредитиву должен быть осуществлен в течение определенного времени от даты поставки товара При этом банк м оже выпустить как прямую гарантию, так и организовать выпуск гарантии первоклассного банка против своей контр; как неподтвержденный аккредитив, так и подтвержденный первоклассным банкобанком.

Финансирование отсроченного платежа целесообразно для клиента в случае, когда объем затрат на открытие непокрытого аккредитива или гарантии и оплату контрагенту вознаграждения за предоставление товарного кредита ниж чей, чем расходы на заимствование средств, или доходы от альтернативного использования собственных средств.

Преимуществами использования непокрытых аккредитивов и гарантий платежа являются: оптимизация расходов предприятия (стоимость непокрытой гарантии или аккредитива значительно ниже, чем стоимость кредита), сохранение оборотных вых средств предприятия; минимизация рисков торговых операции.

Процедура получения непокрытой гарантии платежа аналогична процедуре получения кредита, т.е. банк должен убедиться в платежеспособности клиента и в достаточности предлагаемого обеспечения

украинский импортер покупает товары за рубежом При этом он не хочет отвлекать денежные средства из оборота до поставки для совершения предоплаты, а поставщик не соглашается на оплату после поставок ь Альтернативой для получения согласия иностранного поставщика на заключение контракта может быть аккредитив, гарантия или резервный акредитыив.

В этом случае возможен выпуск аккредитива, гарантии или резервного аккредитива на непокрытой основе которые являются инструментами"финансирование до отгрузки\", поскольку позволяют импортеру организовать реализацию его контракта (подготовка и проведение поставщиком отгрузки), не отвлекая на это и период свои оборотные средства, и одновременно предоставить поставщику инструмент, обеспечивающий выполнение платежных обязанобов'язань.

При этом банк может выпустить как прямую гарантию, так и организовать выпуск гарантии первоклассного банка против своей контр-гарантии; как неподтвержденный аккредитив, так и подтвержденный первоклассным банко в.

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы