Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский маркетинг - Февраль ИО
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

65 Продуктовый ряд банков для предприятий среднего и малого бизнеса

Для успешного позиционирования на высококонкурентном рынке и увеличения объемов реализации продукции, средним и малым предприятиям необходима помощь финансового партнера, который сможет предложить в выгодные условия обслуживания, которые позволят максимально эффективно развивать и планировать бизн.

В связи с этим, продуктовой политикой банков должны быть предусмотрены инструменты взаимовыгодного сотрудничества с представителями среднего и малого бизнеса, совершенствование продуктового портфеля и оптимизации изации тарифной политик.

Среди продуктов и услуг предприятиям среднего и малого бизнеса следует выделить:

- микрокредитование;

- целевые кредиты на приобретение и строительство коммерческой недвижимости и приобретение коммерческого автотранспорта;

- кредиты на приобретение оборудования;

- овердрафт;

- специальные тарифные планы для малых и средних предприятий по услугам, которые пользуются наибольшим спросом; льготные предложения при комплексном обслуживании;

- депозиты;

- корпоративные пластиковые карточки

В рамках программ микрокредитования реализуются целевые кредиты на приобретение и строительство коммерческой недвижимости, коммерческого автотранспорта, оборудования, пополнение оборотных средств Залогом по креди итамы может выступать приобретаемое имуществоя.

Пополнить оборотные средства средние и малые предприятия могут с помощью овердрафтов

Овердрафт - это особая форма краткосрочного кредита, при котором банк осуществляет оплату платежных документов клиента сверх средств, имеющихся на его расчетном счете

Для предприятий и частных предпринимателей, объем годовой выручки которых от реализации продукции, товаров, услуг составляет не более 40 млн грн, коммерческие банки предлагают инвестиционное финансирование преимуществами которого являются:

- возможность расширить действующий бизнес или начать новое направление, вложив собственные средства в проект в размере 30% от суммы проекта, 70% расходов финансируется банком При этом вложения собственных средств в может осуществляться на пропорциональной основе в зависимости от лимита кредитования;

- возможность постепенного принятия под залог имущества по кредиту в зависимости от финансирования проекта;

- индивидуальный подход к рассмотрению проектов специальными представителями банка в любом регионе страны;

- индивидуальный график финансирования и погашения кредита в зависимости от особенностей проекта;

- отсрочка в погашении основного долга по кредиту сроком до 24 месяцев

Основные типы проектов, которые финансируются:

- приобретение компаний или целостных имущественных комплексов;

- строительство торговых, офисных и развлекательных центров;

- создание новых предприятий, производственных линий, восстановление и реконструкция существующих промышленных объектов;

- строительство логистических центров, складов и жилой недвижимости

Условия получения кредита:

- предоставление всех необходимых документов и, в частности, тех, подтверждающие свой вклад в проект;

- объектом кредитования должны выступать активы, непосредственно участвующих в проекте;

- при финансировании строительных проектов наличие всей необходимой проектно-сметной и разрешительной документации на строительство

Типовые условия кредитования следующие: вид кредита - кредит или кредитная линия; минимальная сумма кредита - эквивалент $ 500000, срок кредитования - 10 лет, первый взнос - 30% от общей суммы проекта;; целевое использование - финансирование и рефинансирование затрат по проекту; оплата процентов в течение всего срока кредитования; поступления от текущей деятельности должны обеспечивать погашения от сотки и комиссий по кредиту, получаемый; страхование недвижимости на весь срок кредитования 3 месяц.

Обеспечением может быть: недвижимость, не связана с проектом; незаконченное строительство по проекту с возможностью принятия в залог, оборудование по проекту; земельный участок; корпоративные права компа ании, осуществляющего проект (за строительными проектами, где земля находится в аренде), другие активы, которые непосредственно принимают участие в проекте; имущественные права, требования к подрядчику / исполнителя до завершения д. ивництва / монтажа Условия инвестиционного финансирования разрабатываются банками на каждый проект отдельныо.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости является принципиально новым продуктом для коммерческих банков Украины Продавцом коммерческой недвижимости может выступать как юридическое, так и физическое лицо Объектом кредитования должна выступать полноценная нежилая недвижимость не является объектом незавершенного строительства и неотъемлемой частью объекта недвижимости Объект недвижимости должен находиться в том же населенном пункте, что и территориальное отделение бан ку, в которое обратился клиент (т.е. быть в пределах территориальной компетенции нотариуса, который сотрудничает с территориальным отделением банка на постоянной основе) Страхование недвижимости осуществляется на весь срок кредитования 3 месяцсяці.

Типовые условия кредитования покупки коммерческой недвижимости следующие: вид кредита - срочный с ежемесячным графиком погашения, срок кредитования - 16 лет, первый взнос - 15%, обеспечение - недвижимост во приобретаемый автомобиль; целевое использование - покупка коммерческой недвижимости.

Похожие условия кредитования (кроме сроков) по кредитам на покупку автотранспорта и кредитам на покупку нового оборудования (промышленного оборудования, офисной мебели, полиграфического, печатного оборудования, оборудования для торговли, для пищевой промышленности, для сферы услуг, медицинского оборудования и т.п.)

Таким образом, программы кредитования развития малого и среднего бизнеса направлены на содействие и предоставление максимально выгодных условий для его развития

Для предприятий среднего и малого бизнеса банки имеют широкий спектр предложений по размещению временно свободных средств предприятий на депозиты для получения дополнительного дохода Каждый клиент банка мо оже выбрать условия депозита - вид, срок, ставку, сумму, периодичность и режим выплаты процентовв.

Депозит предусматривает регламентирование условиями договора фиксированной процентной ставки, суммы депозита и срока размещения Изменение указанных параметров (т.е. приложения средств, частичные снятия, досрочное изъятие я депозита, изменение процентной ставки) может осуществляться только по согласию сторон, что оформляется дополнительным соглашениемю.

Оформление депозитного договора на открытие депозитной линии предусматривает описание лишь общих условий работы депозита Сумма, сроки и процентная ставка при размещении конкретных тран-шив 10 указываются в дополнительных соглашениях Сумма вклада, в пределах одного договора и одного депозитного счета, может состоять из любого количества траншей на разные сроки и с соответствующими

10 Транш (от фр la tranche - очередь, серия) - доля кредита, предоставленная на разных условиях через определенный промежуток времени в течение срока действия кредитного соглашения Например, кредит Международного валютного фонда, зазвича ай, делится на четыре транша, по 25% каждый Использование первого транша осуществляется в форме предоставления валютного кредита немедленно после заключения кредитного соглашения Каждый следующий транш выдается, если выполнены условия предоставления предварительного В практике международного кредитования (проектного финансирования) механизм кредитных траншей применяется кредитором для контроля с помощью специальных целевых ориентиров за использованием кредитов заемщикамником.

ставками Вкладчик, после определенного времени со дня снятия суммы депозита может возобновить работу с банком путем заключения дополнительного соглашения в пределах сроков действия основного договора (без открытия счета и предоставления соответствующих документов и без необходимости уведомления налоговых органов об открытии счета).

Сберегательный (депозитный) сертификат предусматривает оформление ценных бумаг, письменного свидетельства банка о депонировании средств, удостоверяющие право владельца на получение, по истечении установленного срока, суммы вклада и процентов по ним Процентная ставка в период срока действия депозитного сертификата пересмотру не подлежит Коммерческие банки выпускают сертификаты в национальной и иностранной валютах на предъявителя (с правом передаваемой ния третьему лицуі).

Юридическим лицам предлагается реализация зарплатных проектов с использованием международных платежных карточек и оформление корпоративных карт Активно внедряются зарплатные проекты как для небольших компаний, бюджетных организаций, так и для крупных производственных предприятий

Реализация зарплатного проекта банка выгодна для любой организации благодаря сокращению расходов, связанных с процессом выплаты заработной платы через банкоматы банка Кроме того, это обеспечивает работник превысил никам предприятия конфиденциальность информации о заработной плате и не создает нарушений рабочего ритма предприятия в дни выдачи заработной платы Сотрудники предприятия получают возможность получи Уват заработную плату в любое удобное для них время, зарабатывать дополнительные доходы в виде процентов, начисляемых на остаток по карточному счету, получать, при необходимости, кредит (без оформ ления залога) до 300% от заработной платы, защитить себя от потери (кражи) средств, поскольку потеря карточки не означает потерю денегей.

Дополнительным преимуществом является гибкая тарифная политика банков по зарплатным проектам и возможность оперативной установки ба-нкоматив на территории среднего или крупного предприятия Некоторые банки предлагают предприятиям выгодные индивидуальные условия реализации зарплатных проектов Для топ-менеджеров и руководителей среднего звена предлагаются карточки высокого класса (Visa Gold, MasterCard Gold и Visa Cla ssk, MasterCard Mass) по специальным тарифамми.

Руководителям предприятий и сотрудникам, осуществляющим представительские расходы, расходы, связанные с командировками (в том числе зарубежные), мелкие закупки для производственных и хозяйственных нужд сдвиги учно пользоваться корпоративной карточкой с открытием карточного счета юридическому лицу

Корпоративные карты сочетают скорость расчетов за товары и услуги, доступ к средствам в любой точке мира, в любое время суток, в любой валюте и безопасность безналичных расчетов большим мы суммами Существует возможность контролировать состояние корпоративного карточного счета с помощью услуги 08М-банкинг, а именно: получать информацию на мобильный телефон о проведенных операциях по карточному счета автоматически после совершения покупки или получения наличных; получать информацию о доступном остатке на карточном счете; заблокировать карту в случае утери или кражии.

Для предприятий среднего и малого бизнеса также разрабатываются специальные предложения, предусматривающие льготы по кредитам, овердрафтам, вкладам (депозитам) и т.д.

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы