Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский маркетинг - Февраль ИО
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

92 Законодательное регулирование отношений банка с клиентами

Отношения банка с клиентом регулируются законодательством Украины, нормативно-правовыми актами Национального банка Украины и соглашениями (договорами) между клиентом и банком Банк обязан прилагать максим минимальных усилий для избежания конфликта интересов работников банка и клиентов, а также конфликта интересов клиентов банку.

Банкам запрещается требовать от клиента приобретения любых продуктов или услуг от банка или от родственного или связанного лица банка как обязательное условие предоставления банковских услуг

Клиент имеет право доступа к информации о деятельности банка Банки обязаны по требованию клиента предоставить такую ??информацию:

- сведения, подлежащие обязательной публикации, о финансовых показателях деятельности банка и его экономическое состояние;

- перечень руководителей банка и его обособленных подразделений, а также физических и юридических лиц, имеющих существенное участие в банке;

- перечень услуг, оказываемых банком;

- цену банковских услуг;

- другую информацию и консультации по вопросам предоставления банковских услуг

Банкам запрещается распространение рекламы в любой форме, содержащий ложную информацию об их деятельности в сфере банковских услуг

Существенное влияние на позитивность корпоративного имиджа коммерческого банка оказывают гарантирования вкладов, банковская тайна, конфиденциальность информации Вклады физических лиц коммерческих банков гарантируются в порядке, предусмотренном законодательством Украины Вклады физических лиц Государственного сберегательного банка Украины гарантируются государством

Информация о деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банка и разглашение которой может нанести материальный или моральный вред клиенту, является банковской тайной.

Банковской тайной, в частности:

- сведения о состоянии счетов клиентов, в том числе состоянии корреспондентских счетов банков в Национальном банке Украины;

- операции, проведенные в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки;

- финансово-экономическое положение клиентов;

- системы охраны банка и клиентов;

- информация об организационно-правовой структуре юридического лица - клиента, его руководителях, направлениях деятельности;

- сведения о коммерческой деятельности клиентов или коммерческой тайны, любого проекта, изобретений, образцов продукции и другая коммерческая информация;

- информация об отчетности по отдельному банку, за исключением подлежащей опубликованию;

- коды, используемые банками для защиты информации Информация о банках или клиентах, что собирается во время проведения банковского надзора, составляет банковскую тайну

Приведенное выше не распространяется на обобщенную по банкам информацию, подлежащую опубликованию Перечень информации, подлежащей обязательному опубликованию, устанавливается Национальным банком Украины и дополнительно самим банком на його

усмотрению

Банки обязаны обеспечить сохранение банковской тайны путем:

- ограничение круга лиц, имеющих доступ к информации, которая составляет банковскую тайну;

- организации специального делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну;

- применение технических средств для предотвращения несанкционированного доступа к электронным и другим носителям информации;

- применение оговорок о сохранении банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах и соглашениях между банком и клиентом

Служащие банка при вступлении в должность подписывают обязательство о сохранении банковской тайны Руководители и служащие банков обязаны не разглашать и не использовать с выгодой для себя или и для третьих лиц конфиденциальную информацию, которая стала известна им при исполнении своих служебных обязанностейв.

Частные лица и организации, которые при выполнении своих функций или предоставлении услуг банку непосредственно или опосредованно получили конфиденциальную информацию, обязаны не разглашать эту информацию и не использовать ее в свою пользу или в пользу третьих оси.

В случае причинения банку или его клиенту убытков путем утечки информации о банках и их клиентах из органов, уполномоченных осуществлять банковский надзор, убытки возмещаются виновными органами

Информация о юридических и физических лиц, которая содержит банковскую тайну, раскрывается банками:

- на письменный запрос или с письменного разрешения собственника такой информации;

- по письменному требованию суда или по решению суда;

- органам прокуратуры Украины, Службы безопасности Украины, Министерства внутренних дел Украины - по их письменному требованию относительно операций по счетам конкретного юридического лица или физического лица - субъекта ' объекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени

- органам Государственной налоговой службы Украины по их письменному требованию по вопросам налогообложения или валютного контроля относительно операций по счетам конкретного юридического лица или физического лица - субъекта и предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени.

Требование соответствующего государственного органа на получение информации, содержащей банковскую тайну, должно:

- быть изложена на бланке государственного органа установленной формы;

- быть предоставлена ??за подписью руководителя государственного органа (или его заместителя), скрепленной гербовой печатью;

- содержать предусмотренные настоящим Законом основания для получения этой информации;

- содержать ссылки на нормы закона, согласно которым государственный орган имеет право на получение такой информации

Справки по счетам (вкладам) в случае смерти их владельцев предоставляются банком лицам, указанным владельцем счета (вклада) в завещательном распоряжении банка, государственным нотариальным конторам или приват ным нотариусам, иностранным консульским учреждениям по делам наследства по счетам (вкладам) умерших владельцев счетов (вкладов.

Банку запрещается предоставлять информацию о клиентах другого банка, даже если их имена указаны в документах, соглашениях и операциях клиента

Банк имеет право предоставлять общую информацию, которая составляет банковскую тайну, другим банкам в объемах, необходимых при предоставлении кредитов, банковских гарантий

Ограничения относительно получения информации содержащей банковскую тайну не распространяются на служащих Национального банка Украины или уполномоченных ими лиц, в пределах полномочий, предоставленных Законом Украины"О Национальном банке Украины\", с осуществляют функции банковского надзора или валютного контроло контролю.

Национальный банк Украины имеет право соответствии с международным договором, согласие на обязательность которого дано Верховной Радой Украины, или по принципу взаимности предоставить информацию о банке органу банковского надзора другой страны, если в

- это не нарушает государственные интересы и банковскую тайну;

- гарантии того, что полученная информация будет использована исключительно с целью банковского надзора;

- гарантия того, что полученная информация не будет передана за пределы органа банковского надзора

Указанные положения не распространяются на случаи сообщения банками в соответствии с законодательством об операциях, имеющих сомнительный характер, и на другие предусмотренные законом случаи сообщений о банкивс ские операции специальным подразделениям по борьбе с организованной преступностью Лица, виновные в нарушении порядка раскрытия и использования банковской тайны, несут ответственность согласно законам и Украини.

Социальную направленность, которая существенно влияет на формирование положительного корпоративного имиджа банка, наглядно меры предотвращения легализации денег, приобретенных преступным путем

Во легализацией денег, приобретенных преступным путем следует понимать внесение в банк денег или иного имущества, приобретенных с нарушением требований законодательства Украины, или перевод таких денег или имущества через банковскую систему Украины с целью сокрытия источников п происхождения этих средств или создания видимости их легальности.

Банки обязаны в соответствии с требованиями законодательства Украины, предотвращать использование банковской системы с целью легализации денег Банкам запрещается вступать в договорные отношения с анонимными ос собамы Банки обязаны идентифицировать всех лиц, осуществляющих значительные и / или сомнительные операцииії.

Значительными являются операции если безналичные расчеты по сделкам на суммы, превышающие эквивалент 50 000 евро, или сделки с наличностью на суммы, превышающие эквивалент 10 000 евро по официальному курсу гривны к иностранной валю юты, установленный Национальным банком Украины.

Сомнительными являются операции, имеющие следующие признаки:

- операция осуществляется при необычных или неоправданно запутанных условиях;

- операция не является экономически оправданной или противоречит законодательству Украины

Банки обязаны идентифицировать лиц, осуществляющих расчеты по сделкам на сумму ниже указанной в части третьей настоящей статьи, если сделка явно связана с другой сделкой и общая сумма оплаты с по этим соглашениям превышает установленный предел или в случае обоснованного подозрения в том, что средства полученные преступным дорожно.

При этом с целью предупреждения преступлений информация относительно идентификации лиц сообщается банками соответствующим органам согласно законодательству Украины, которое регулирует вопросы борьбы с организованной преступлений силу.

Идентификация лица не является обязательной:

- в случае ее работниками, которые регулярно осуществляют операции от имени клиента и ранее были идентифицированы;

- в случае совершения сделок между банками

Все документы, которые были основанием для совершения сделок, а также письменные результаты идентификации связанных с ними лиц, банк обязан хранить в течение пяти лет со дня совершения сделки

Наименование банка является элементом его бренда, который должен быть положительно воспринятым реальными или потенциальными клиентами

Банк имеет полное и сокращенное официальные наименования на украинском и иностранных языках Наименование банка должно содержать слово"банк\", а также указание на организационно-правовую форму банка Банк имеет печать со и своим полным официальным наименованиеайменуванням.

Слово"банк"и производные от него разрешается использовать в названии лишь тем юридическим лицам, которые зарегистрированы Национальным банком Украины как банк и имеют банковскую лицензию Исключение составляют м международные организации, действующие на территории Украины в соответствии с международными договорами, согласие на обязательность которых дано Верховной Радой Украины, и законодательством Украинытва України.

Запрещается использовать для наименования банка название, повторяющее уже существующее название другого банка или вводит в заблуждение относительно видов деятельности, которые осуществляет банк Употребление в наименовании банка слов"Украина\","где ержавний","центральный","национальный"и производных от них возможно лишь с согласия Национального банка Украинише за згодою Національного банку України.

Подразделение банка использует наименование лишь того банка, подразделением которого он является К названию структурного подразделения банка может добавляться наименование местонахождения этого подразделения

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы