Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский маркетинг - Романенко ЛФ
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

32 Товарная (продуктовая) политика банка

Товарная политика (планирование банковского продукта) заключается в определении и изменении характера и ассортимента предлагаемых банком (ассортиментная политика), а также их объема В свою очередь, в ассортиментной полити ици различают формирование базового и текущего ассортименту.

Решение о структуре базового ассортимента банк принимает на этапе его создания Использование каждого типа базового ассортимента (специализированный или универсальный) сопровождается определенными преимуществами и и недостатками.

Преимуществами специализированного банка являются:

• создание предпосылок достижения значительного уровня качества услуг;

• экономия на затратах, определяется большим уровнем производительности специализированного труда

Существенным недостатком специализированного банка является то обстоятельство, что его деловой развитие зависит от конъюнктуры относительно узкого рыночного сектора В связи с этим большинство финансово-кредитных институтов в предпочитают модели универсального банку.

Преимуществами универсального банка является:

• привлекательность широкого ассортимента как для клиента (возможность получать все банковские услуги от одного производителя), так и для банка (возможность получать всестороннюю информацию о клиенте);

• более равномерную загрузку банковских мощностей (банк имеет возможность перемещения персонала и материальных ресурсов из одних деловых секторов в других в зависимости от рыночной; ситуации);

• возможности использования гибкого ценообразования (услуги одного делового сектора может предлагаться клиентам на льготных условиях вследствие того, что услуги другого дают достаточную прибыль);

• диверсификация предпринимательского риска и возможность стабилизации рентабельности

Банковская практика свидетельствует о том, что кредитные операции приносят максимум прибыли в период активизации конъюнктуры, когда инвестиционная активность и спрос на кредит со стороны предприятий и населения на айвищи Кредитные риски в этот период незначительные, потому что даже относительно слабые предприятия являются прибыльными и способны отвечать по своим обязательствам Напротив, в периоды спада и депрессии прибыли бан ков от кредитования низкие, а кредитные риски значительно возрастают и Банки, осуществляющие операции с акциями, процветают на стадии оживления рынка, то есть перед наступлением пика экономической конъюнктуры В связи с этим банки получают прибыль за счет прироста курсовой стоимости акций, эмиссионных операций, но чаще всего - за счет купли-продажи акций клиентов В периоды пика конъюнктуры и наступление ного спада доходы от этих операций снижаются из-за предсказания рецессии операторы фондового рынкаринку.

Напротив, именно на этих фазах могут быть особенно высокими доходы от операций с государственными ценными бумагами На стадии спада акценты в деятельности центрального банка регулярно смещаются Политики дорог гих денег на политику дешевых денег А поскольку при снижении уровня банковского процента клиенты хотят получать максимальные доходы, начинают уделять больше внимания облигациям, торговля ими может быть весьма прибыльным для банка Кроме этого, повышается доходность операций банков с собственными пакетами облигаций вследствие прироста их курсовой стоимостисті

Таким образом, кредитные операции и сделки с различными видами ценных-бумаг имеют разную, порой прямо противоположную, динамику рентабельности, которая достигает высоких и низких величин на разных стадиях экономических ческого цикла Диверсификация риска по соответствующим деловыми секторами повышает устойчивость банка и обеспечивает стабильный уровень его рентабельностиі.

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы