Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банковский надзор - Васюренко OB
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

14 Необходимость и задачи банковского регулирования и надзора в Украине

Банковское регулирование и надзор осуществляются с целью обеспечения стабильности банковской системы

Необходимость банковского регулирования и надзора со стороны государства определяется общественной природой банков Банки функционируют как частные структуры, цель деятельности которых - получение максимальной прибыли ку время они выполняют общественно полезные и необходимые функции, что делает регулирование и надзор за их деятельностью обоснованным и необходимым задачиям.

Согласно Закону Украины"О банках и банковской деятельности"от 7 декабря 2000 № 2121-Ш (с изменениями и дополнениями) и Законом Украины"О Национальном банке Украины"от 20 мая 1999 № 679-XI IV (с изменениями и дополнениями) функции банковского регулирования и надзора возложены на Национальный банк Украиніональний банк України.

Несмотря на то, что история терминов"банковское регулирование"и"банковский надзор"достаточно длительной, в специализированной литературе нет единого четкого определения этих понятий

Так, банковское регулирование отдельные ученые определяют как систему мер, с помощью которых государство через центральный банк или другой надзорный орган обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банки овской системы, предотвращает дестабилизирующим процессам в банковском сектор.

Другие ученые определяют банковское регулирование как систему мер, с помощью которых центральный банк обеспечивает стабильное, безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующим процессов в банковской кому сектор.

время большинство ученых под регулированием банковской деятельности понимают создание системы норм, регулирующих деятельность банков, определяющих общие принципы банковской деятельности, порядок осу ения банковского надзора, ответственность за нарушение банковского законодательства.

Поэтому в соответствии с рассмотренного можно отметить, что регулирование банковской деятельности - это создание системы норм, регулирующих деятельность банков, определяющих общие принципы банковской деятельности порядок осуществления банковского надзора, ответственность за нарушение банковского законодательства.

В широком смысле регулирования банковской деятельности - это создание соответствующей правовой базы: во-первых, разработка и принятие законов, регламентирующих деятельность банков, во-вторых, это принятие я учреждениями, уполномоченными государством, положений, регламентирующих деятельность банков, в виде нормативных актов, инструкций, директив Положение базируются на действующем законодательстве, конкре тизують и разъясняют основные пункты законов и определяют границы поведения банков, которые способствуют надежному и эффективному функционированию банковской системи.

Согласно Закону Украины"О банках и банковской деятельности"(в 66) регулирование деятельности банков осуществляется Национальным банком Украины в следующих формах: административное регулирование, индикативное ре егулювання (рис 15ня (рис. 1.5).

В основу административного регулирования положено использование средств воздействия преимущественно организационно-властного характера С помощью административного регулирования обеспечивается нормальное функционирование ния банковской системы Украины в соответствии до

Форми регулювання банківської діяльності
вимог законодавства та нормативно-правових актів Національного банку України

Рис 15 форм регулирования банковской деятельности

требований законодательства и нормативно-правовых актов Национального банка Украины

Административное регулирование осуществляется в правовой форме, то есть путем издания нормативно-правовых актов Это дает возможность определять определенные требования и условия по: регистрации банков и лицензирования их действие ности, установление требований и ограничений относительно деятельности банков, применение санкций административного или финансового характера; надзора за деятельностью банков, предоставление рекомендаций относительно деятельности бан кив.

В отличие от административного, индикативное регулирование предусматривает использование комплекса переменных индикаторов финансовой сферы, дающие возможность Национальному банку Украины с помощью инструмент нтив (средств и методов) денежно-кредитной политики осуществлять регулирование денежного обращения и кредитования экономики с целью обеспечения стабильности денежной единицы Украины как предпосылки для экон омического Рост.

При осуществлении индикативного регулирования с помощью таких средств Национальный банк Украины реализует свои властные полномочия через инструменты, имеющие сугубо экономическое содержание, хотя и здесь регулированию ния осуществляется в правовой форме, то есть путем издания правовых актов К таким средствам воздействия можно отнести: установление обязательных экономических нормативов, определение норм обязательных резервов д. я банков, установление норм отчислений в резервы на покрытие рисков от активных банковских операциий.

В этих случаях индикативное регулирование сочетается с административным, поскольку, например, установление количественных значений обязательных экономических нормативов (индикативное регулирование) является одновременно ным мощью относительно деятельности банков (административное регулирование.

Индикативное регулирование включает формы, предусматривающие использование средств воздействия косвенного (побочного) характера К ним, в частности, можно отнести: определение процентной политики; рефинансирования банки ов; корреспондентские отношения, управление золотовалютными резервами, включая валютные интервенции, операции с ценными бумагами на открытом рынке; импорт и экспорт капиталу.

Косвенный характер воздействия проявляется в том, что он осуществляется опосредованно, через отношения, в которых Национальный банк Украины выступает не как орган государственного управления, а как юридически равноправные ный субъект Деятельность Национального банка Украины как собственно банка, осуществляется в указанных формах, во многом определяет ситуацию на финансовом рынке в государстве, а через это влияет и на поведин ку других участников Например, осуществляя валютные интервенции, Национальный банк Украины влияет на курс национальной валюты; балансирует спрос и предложение на иностранную валюту и тем самым предотвращает является спекулятивным проявлениям со стороны банков, что и является одной из целей регулирования банковской деятельности в этом случаеку.

Понятие"банковский надзор"ученые также трактуют по-разному При этом можно определить несколько подходов к трактовке понятия"банковский надзор\"

Согласно одному из них, банковский надзор является системой, которой пользуется правительство для обеспечения стабильности финансового сектора национальной экономики, его безопасности и здоровья

Второй подход характеризуется тем, что банковский надзор понимают как систему контроля и упорядоченных действий Национального банка Украины, направленных на обеспечение соблюдения банками и другими креди итно-финансовыми учреждениями в процессе их деятельности законодательства Украины и установленных нормативов, с целью обеспечения стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков.

Некоторые ученые банковский надзор определяют как целостный и непрерывный мониторинг за деятельностью банков с целью обеспечения надежности и устойчивости отдельных банков и банковской системы в целом

Энциклопедия банковского дела под редакцией BC Стельмаха дает такое толкование:"банковский надзор - особый вид ведомственного контроля, система мониторинга и активных упорядоченных действий, осуществляемых д государством (в лице центрального банка или уполномоченных надзорных органов) с целью обеспечения соблюдения коммерческими банками и другими финансово-кредитными учреждениями законодательства и обязательных е кономичних нормативовативів".

Поэтому обобщенно банковский надзор следует понимать как систему контроля и активных упорядоченных действий Национального банка Украины, направленных на обеспечение соблюдения банками и другими лицами, применяе вно которых Национальный банк Украины осуществляет надзорную деятельность, законодательства Украины и установленных нормативов, с целью обеспечения стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов банка При этом следует отметить, что надзорная деятельность Национального банка Украины касается всех процессов, происходящих в банковской сфере на разных стадиях функционирования банков - от момента создания банков до момента прекращения деятельностиі.

Закон Украины"О банках и банковской деятельности"(в 67) определяет цели, организацию, основания и объем надзора

Целью банковского надзора является стабильность банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов банка относительно безопасности хранения средств клиентов на банковских счетах

Надзорная деятельность Национального банка Украины охватывает все банки, их подразделения, аффилированных и связанных лиц банков на территории Украины и за рубежом, учреждения иностранных банков в Украине, а т также других юридических и физических лиц в части соблюдения требований Закона Украины"О банках и банковской деятельности"относительно осуществления банковской деятельностидіяльності.

При осуществлении банковского надзора Национальный банк Украины имеет право требовать от банков и их руководителей устранения нарушений банковского законодательства, выполнение нормативно-правовых актов Националь ьного банка Украины для предотвращения или преодоления нежелательных последствий, которые могут поставить под угрозу безопасность средств, доверенных таким банкам, или причинить вред надлежащему ведению банковской деятельности.

При осуществлении банковского надзора Национальный банк Украины может пользоваться услугами других учреждений по отдельным соглашениям

В случае отзыва у банка банковской лицензии, Национальный банк Украины уведомляет об этом соответствующие органы других государств, в которых банк имел филиалы или корреспондентские и иные счета

Национальный банк Украины осуществляет банковский надзор на индивидуальной и консолидированной основе и применяет меры воздействия за нарушение требований законодательства о банковской деятельности

При рассмотрении Национальным банком Украины вопросов о применении мер воздействия к конкретному банку для дачи объяснений приглашается председатель правления (совета директоров) или председатель наблюдательного ра ады этого банка, за исключением случаев назначения временного администратора или отзыва лицензии банка и назначения ликвидатор.

При осуществлении надзора за учреждениями, которые ведут банковскую деятельность в других государствах, Национальный банк Украины сотрудничает с соответствующими органами этих государств Уведомление, направленное соответствующими орг ганами других государств, может использоваться только в следующих целях: для проверки лицензии учреждения на право ведения деятельности, для проверки права на осуществление банковской деятельностиі.

Основными задачами банковского регулирования и надзора являются:

- обеспечение стабильности и надежности банковской системы с целью содействия экономическому подъему;

- защита интересов вкладчиков, размещающих свои средства в банках, от неэффективного управления банками и от мошенничества;

- создание конкурентной среды в банковском секторе, благодаря которому снижаются процентные ставки по займам, повышаются процентные ставки по депозитам, расширяется спектр банковских услуг г, внедряются новейшие банковские технологии

- обеспечение открытости (прозрачности) политики и деятельности банковского сектора в целом и каждого банка отдельно Повышение открытости базируется на совершенствовании системы учета и отчетности в банках х и приближении их к требованиям, вытекающим из опыта международной банковской практики;

- поддержание необходимого уровня стандартизации и профессионализма в банковском секторе, обеспечение эффективной деятельности банков и внедрения технологических новшеств в интересах потребителей банк ковских после.

Эффективность банковского регулирования и надзора в значительной степени зависит от того, насколько четкими являются поставленные перед надзорными органами задачу, насколько хорошо их понимают и поддерживают органы, разрабатывающих экономическую политику государств.

В странах с рыночной экономикой государство в лице центрального банка и соответствующих уполномоченных органов ставит целью внедрение пруденциального банковского регулирования и надзора, т.е. направлено ого на обеспечение стабильности и надежности банков, их расчетливого и расчетливой поведения, выполнения банками требований финансовой опасностей.

На современном этапе в Украине реформируется банковский сектор, и одним из важнейших компонентов этого процесса является создание эффективной системы банковского регулирования и надзора Проблема создания ц этой системы имеет для Украины особое значение ввиду следующие факторы: нестабильный характер экономики; незавершенность процесса рыночной трансформации банковского сектора, недостаточный опыт деятельно сти банков в условиях рыночной экономики; рискованная практика банковской деятельности, недостаточный уровень банковского капитала и резервов на покрытие рисков с учетом потребностей экономики и качество акт ивив банков; неадекватность системы внутреннего контроля и аудита в банках, состояние банковской системи.

В мировой практике сначала десятилетиями, веками формировалась банковская система, а уже система регулирования и надзора В Украине эти процессы происходят параллельно, что есть усложняющих фак ктором время Украина имеет и некоторые преимущества - она ??может и должна воспользоваться накопленным мировым опытом в области банковского регулирования и надзорду.

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы