Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Информационные технологии в банках - Страхарчук АЯ
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

ГЛАВА 3 ОСНОВЫ СОВРЕМЕННЫХ СИСТЕМ АВТОМАТИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

31 ЭВОЛЮЦИЯ РАЗВИТИЯ СИСТЕМ АВТОМАТИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ (САБД)

Исторически протяжении 90-х годов прошлого века развитие автоматизированных информационных систем, ориентированных на работу с финансовой информацией, шел двум основным направлениям

Первый - это автоматизация основных учетных функций Представителями первого направления были системы типа"Операционный день"для кредитных учреждений и бухгалтерские системы типа"1С: Бухгалтерия"для пред иемств По принципам и концепциями построения это были похожие продукты, которые позволяли вводить проводки и получать на этой основе баланс и набор основных бухгалтерских отчетов Второе направление - автомати ция отдельных участков работы, создание специализированных рабочих мест (АРМ) При этом соответствующие системы были привязаны к фактической реализации отдельных задач и редко представляли собой комплексные решения по a втоматизации взаимосвязанных технологических операцииацій.

Специализированные программные продукты такого типа обеспечивали лишь автоматизацию бухгалтерского учета, не решая задач комплексности автоматизации, автоматизации документооборота, автоматизации биз возьмите-задач Поэтому, несмотря на осуществленную"компьютеризацию\", работникам банков, коммерческих организаций и предприятий приходилось обмениваться большим количеством бумажных документов Эти системы Предскажи али многократное введение той же информации Кроме того, порядок обработки того или иного документа не был четко формализованный и, соответственно, при выполнении финансовых операций решающим был л Иуды фактотор.

Банк как коммерческое предприятие создан для того, чтобы: удовлетворять нынешние и прогнозировать будущие требования клиентов, обеспечить оптимальную коммерческую деятельность; сформировать кадровый состав и создали рыть для него условия и стимулы для работы Итак, в основу работы банка заложено основную цель - на основе качественного обслуживания клиентов получать максимальную прибыль (рис 31) Опыт использования информационных технологий в банковской сфере позволяет утверждать, что без передовых методов обработки информации и без применения новейших систем коммуникаций банк просто не может существоватьвати.

На начальных этапах трансформации экономики большинство банков работали эффективно без привлечения значительных интеллектуальных инвестиций Автоматизированные банковские системы на этом этапе (ОДБ, САБ, АБС) ис онувалы свою миссию - автоматизировали учетные операции по предоставлению услуг и тем самым облегчали функционирования банковской бухгалтерииї.

Однако в то время они не были эффективными средствами для анализа деятельности и управления финансовыми ресурсами банка

Узагальнена схема роботи банку

Рис 31 Обобщенная схема работы банка

Первые программные комплексы, обслуживающие текущую внутрибанковские деятельность (ОДБ, Операционный день банка), были созданы и внедрены в банковскую практику одновременно с введением системы и электронных платежей НБУ, то есть в начале 90-х годов прошлого века, и их основной задачей была автоматизация обращения платежных документов внутри банка и обмен электронными платежными док ументамы с системой электронных платежей.

Следовательно, термин Операционный день банка характерно для 90-х годов - на этапе становления автоматизации отечественных банков К функциям операционного дня банка входили автоматизация учета движения средств на р счетах клиентов и составление бухгалтерского баланса, а именно: открытие и закрытие лицевых счетов, контроль остатков на лицевых счетах; ежедневное отражение операций по расчетно-денежными д Документом в регистрах аналитического и синтетического учета, учет сумм невыясненных платежей, которые не могут быть зачислены по назначению; начисление процентов на остатки и обороты, ссуды и депозиты, а также процентов за обслуживание, составление и передачи выписок из расчетных и текущих счетов клиентов, подготовка файлов для передачи в системы межбанковских расчетов через спец иально автоматизированное рабочее место (АРМ НБУ) по электронной почте, составление и печать выходных форм, отражающих состояние бухгалтерского учета на отчетную дату (главная бухгалтерская книга, балансовой с дневной, месячный, годовой и т.д.).

К середине 1990-х годов такой уровень автоматизации удовлетворял банковские учреждения Банковские технологии не были еще окончательно сформированы, и системы автоматизации банков того времени вполне соответствовали с состоянию рынка и его возможностям Разработчики создавали для банковских учреждений узкоспециализированные и, на первых этапах, разрозненные, не связанные между собой модули Качество системы для банков на то время не была основным критерием Стояла задача как можно скорее автоматизировать"горячие участки"банковской роботботи.

Переход банков на международные принципы бухгалтерского учета и отчетности позволил определить основные требования относительно полезности информации как для внешних, так и для внутренних пользователей Это прежде, целесообразность информации, которая определяется ее характером, а также ее достоверность и надежность Особое значение приобретает своевременность получения информации Все это требовало от банков наличия мощности ной автоматизированной информационной системы, которая позволила бы объединить и оптимизировать существующие системы учета с целью их использования для управленияння.

Практика внедрения автоматизированных систем показала, что многие банки подвергается серьезные трудности при попытке автоматизировать проведение операций и методов их учета До последнего времени автомати ация банковской деятельности в Украине развивалась в основном путем рационализации технологии получения и обработки учетной информации, снижение ее трудоемкости Однако возможности такой автоматизаций й очень ограничены Это объясняется тем, что методология и организация учета недавно формировались преимущественно для ведения учета вручнуючну.

Попытка автоматизировать такую ??технологию приводит к тому, что информационные потоки новой системы существенно усложняются, данные дублируются, а возможности анализа представлены слишком слабо или вообще отс нет Как следствие, новая система выполняла только регистрацию банковских операций, было малоэффективным Примером такой автоматизации может служить ситуация с проведения кассовых операций Попытка побудува ты новую технологию на основе требований Инструкции № 1, за время существования которой поменялось несколько поколений техники, заранее была обречена на неудачачу.

По мере развития банковских и информационных технологий становилось понятным, что бухгалтерский учет - это далеко не единственная цель автоматизации банков

Повышение требований клиентов к качеству обслуживания, значительное расширение спектра банковских услуг, развитие банковского дела и становления менеджмента в банках - все это определило тенденцию к распре илу труда даже по простейшим операциям Даже небольшому банку стало нецелесообразно ограничиваться автоматизацией работ только операционного дня, поскольку росла сложность и объем взаимодействия между разными мы службами банку.

Сегодня одну банковскую операцию выполняют иногда несколько работников, каждый из которых отвечает только за свой участок работы (под"ответственностью"подразумевается, что каждый сотрудник получает доступа тут только к определенной информации и выполняет только действия, определенные должностными инструкциями) При этом администратор должен иметь возможность на своем рабочем месте проследить всю историю выполнение ния определенной операцииї.

Операция - ключевое понятие современной банковской технологии Исполнитель на своем рабочем месте не формирует проводки, а осуществляет операции над документами (контроль, позиционирования, оформления сделок, р счета процентов и т.п.), которые содержатся в специальных списках, которые отражают определенную стадию обработки Все учетные действия осуществляются в системе автоматически Актуальной стала проблема построения полноценной ого технологической цепи электронного документооборота Попытки поддержать такую ??технологию работы в системе, построенной по принципу Операционного дня, в значительной степени осложняли ее как с точки зрения разрабо и, так и внедрения, а также дальнейшего сопровождения Понятно, что при этом росли и трудозатраты, иногда тормозило развитие банкбанку.

Кроме того, с расширением списка услуг и количества выполняемых операций увеличивался и объем данных, который нужно хранить и обрабатывать в системе автоматизации банка

Все это заставило разработчиков осознать целесообразность перехода на новые программно-аппаратные платформы

Сегодня ситуация в банковском секторе кардинально изменилась В условиях острой конкурентной борьбы за потребителя выживают и успешно действуют только те банки, которые, детально анализируя ситуации, сконцентр рва свои усилия на одном или нескольких направлениях деятельности, должны приносить банку максимальную прибыль Очевидно, что"старые"системы автоматизации банковской деятельности (САБ) не могут вспом огты руководству банка в принятии правильных стратегических и тактических решений в процессе деятельности банк оперирует большими объемами данных, имеющих форму первичных документов (соглашений, платежных поручений, в Эксель т.д. - единственного источника информации о выполнении любой банковской операции) и отчетов (производные от первичных документов) Разнообразие отчетов необходима для успешного управления финансовым и ресурсами банка, взаимодействия с клиентами, государством, другими организациями, персоналом, акционерами банка тощтощо.

Задача банковских систем нового поколения - обеспечить введение максимального количества первичных документов и выпуска такого же количества отчетов различного характера

С этой точки зрения современную банковскую информационную систему следует рассматривать как трехуровневую структуру: база данных хранилища данных, система оперативной обработки транзакций - OLTP (Online Transaction Processing g) и система построения хранилища данных и проведения анализа для принятия управленческих решений - OLAP (On-line Analytical Processing) (рис. 322).

Трирівнева структура банківської інформаційної системи

Рис 32 Трехуровневая структура банковской информационной системы

OLTP - это онлайновая технология обработки транзакций (ввод документов, выполнения операций) и организация СУБД

О LAP-технология построения хранилища данных и их анализа для формирования отчетов, на основе которых принимается решение При этом база данных предназначена для помощи пользователям выполнять повседневную работу, в в то время как хранилище данных предназначено для принятия решений Например, оприходование наличных средств в кассу банка и выписки приходного кассового ордера осуществляется с использованием базы данных предназначенной для обработки транзакций, а анализ финансового состояния клиента банка на основе статистической обработки ежедневных остатков на счетах клиентов и оборотов по этим счетам осуществляется с использованием ям хранилища данных Кроме этого, база данных постоянно изменяется в процессе работы пользователя, а хранилище данных относительно стабильно: данные в нем обычно обновляются согласно расписанию (например, ежедневно неделю - в зависимости от потребностей) Кроме того, хранилище может пополняться за счет внешних источников, например, статистических отчетов В идеале процесс пополнения - это просто добавление новых данных за определенный период времени без изменений предварительных данных При этом база данных является источником данных для хранилищховища.

Банковские информационные системы развиваются в Украину вместе с усовершенствованием банковской структуры Функционально банк можно представить как триединую структуру - фронтальный банк (front office), внутренний банк (back office), управления (middle office).

Front office - это программно-технические средства и модули информационной системы, обеспечивающие быстрое и удобное введение информации в базу данных, ее первичную обработку и любую внешнюю взаимодействие банка с с клиентами, другими банками, торговыми предприятиями и т.д. Развитие фроит-офис-иои технологии банки стремятся усилить за счет онлайновых технологий (on-line - это режим, при котором реакция на инициалы организуемые трансакцию, с точки зрения клиента, осуществляется мгновенно - за доли секунды, а результат ее выполнения оформляется технологически как неотъемлемая часть самой трансакции) Главная причина развития on-li ne операций - это на 8% уменьшения затрат, на 10% повышение конкурентоспособности, на 15% рост количества новых клиентов, на 65% рост предполагаемых сбережений клиентов, на 2% обеспечения консолидации ее активеів.

Back office - это часть организационной структуры банка, которая осуществляет обработку документально отраженных операций фронтального банка (работа с кредитами, депозитами, ценными бумагами, платежными ка Артком т.д..

Middle office - это программно-технические средства и модули информационной системы для ведения финансового и управленческого учета Эта структурная часть банка обеспечивает информационный обмен между всеми участниками икамы финансовой жизни банка и тем самым создает базу данных для принятия управленческих решеь.

Перед работниками front office, middle office и back office банка стоят разные задачи и, соответственно, принципы функционирования этих подразделений существенно отличаются Именно поэтому современная система автоматы изации банка к каждому из офисов должна иметь индивидуальный подход, обеспечивается модульным принципом ее построенийи.

Итак, создание качественно нового банка на базе триединой структуры - основа нового подхода к построению современных систем Сегодня на смену Операционному дню банка пришли мультивалютные САБД - системы комп плексной автоматизации банковской деятельности, в которых можно выделить: САБО - систему автоматизации банковских операций; САФГД - систему автоматизации финансово-хозяйственной деятельности (рис 33.3).

Система автоматизации банковских операций (САБО) предусматривает такой перечень основных модулей: главная книга; расчетно-кассовое обслуживание клиентов, ведение корсчетов; касса, кредиты; депозиты; в вкладные операции, операции с платежными картами, операции с ценными бумагами, финансовые инструменты; отчетность.

Кроме повнофункциональности, система автоматизации банковских операций должна иметь интерфейсы с системой Клиент - Банк, внутренней платежной системой банка (при ее наличии), системой электронных межбанковских расчетов Национального банка Украины (СЭП НБУ), международными платежными системами, в которых банк участвует и т.д., системой автоматизации финансово-хозяйственной деятельности банка, др. формационно-аналитическими системами, а также стандартные интерфейсы для экспорта-импорта данных в форматах txt, dbfi doc; xls тощ.

Принципи побудови системи автоматизації банківської діяльності (САБД)

Рис 33 Принципы построения системы автоматизации банковской деятельности (САБД)

Система автоматизации финансово-хозяйственной деятельности (САФГД) банка предусматривает такой перечень основных модулей: учет основных средств, учет товарно-материальных ценностей, учет малоценных и скоростей козношуваних предметов, учет персонала заработная плата, учет бюджета банка; налоговый учет; отчетность тощ.

Поскольку эффективная деятельность любой организации в достижении поставленных целей во многом определяется качеством управления, все это требует не столько изменений в системе управления банка, сколько пере еходу на качественно новые принципы менеджмента На первый план выходят проблемы методического, правового, организационно-технологического обеспечения новых банковских технологий, необходимых каждой профес ийний финансовой организации, которая способна прогнозировать свое финансовое состояние при развитии или свертывании той или иной услуги Для этого надо иметь четко описаны бухгалтерские тта

информационные модели этих услуг и методики расчета их эффективности Уровень моделирования деятельности банка требует готовности банка к гибкого изменения структуры, кадрового состава, конфигурации программ мно-технологичиого комплекса Осознание необходимости и психологическая готовность банка к такого уровня работы сформируют следующую стадию развития банковских информационных систеем.

Практика эксплуатации САБД свидетельствует, что максимального эффекта от внедрения автоматизированных систем можно достичь путем усовершенствования технологии проведения операций, методологии и совершенствования пр роцесу их учета, повышение его контрольных свойств, а также за счет более полного удовлетворения потребностей управления в соответствующей информации Компьютерные информационные системы стали практически неотъемлемой мной частью банковского дела, они больше не являются объектом деятельности отдельных подразделений банка, осуществляющих обработку данных, а стали частью фундаментальной структуры банка Новые требования к САБД увеличилась яли активность рынка программных технологий для банков существенно вырос спрос на автоматизированные банковские системы Определились фирмы - лидеры на открытом рынке программных технологий К таким фирмам можно в иднесты: УНИТА БАРС, г. Киев (САБО БАРС Millennium) R-Style Software Lab, м Москва (САБО RS-Bank) Lime Systems, г Донецк (САБО Scrooge) Профикс, г. Киев (САБО ProFix / Bank) ) Бескид, м Коломыя (СБОН) тощСБОН+) тощо.

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы