Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Кредит и банковское дело - Волчанка ОД
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

Тема 18 БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

181 Основы менеджмента в банке

182 Функции и элементы финансового менеджмента в банке

183 Методы управления активами и пассивами банка

184 Управление банковскими рисками

181 Основы менеджмента в банке

Рассматривая суть понятия"банковский менеджмент\", важно уточнить некоторые положения, входящих в его состав

Банковский менеджмент как самостоятельный вид банковской деятельности предполагает, что менеджер является независим от собственности на капитал банка, в котором он работает Он может владеть акциями банка, а может и не имеет ать их, работая по найму на должности менеджера Работа менеджера - это продуктивная работа, возникающее в условиях комбинирования высокотехнологичного банковского процесса с высоким уровнем специализации труда вник и обеспечивает связь и единство всего процесса банковской деятельности на уровне банка в целом, филиала или отделенияхня.

Рост требований к менеджменту обусловлено увеличением размеров банков, сложностью банковских технологий, необходимостью профессионального владения управленческими навыками В современных условиях все решения по финансовых, организационных и экономических вопросов готовят и принимают профессионалы в области организации управления, которые осуществляют также надзор и контроль за выполнением принятых решенийь.

С точки зрения банковского менеджмента в банковской деятельностью понимается деятельность банка с целью получения прибыли Содержание банковской деятельности сводится к обеспечению банковского процесс су всеми необходимыми ресурсами и организации технологического цикла в целом, как: разработки и совершенствования банковских технологий, обеспечения необходимого уровня банковских продуктов и услуг"испол Ання всех видов банковских операций, материально-технического оснащения для осуществления банковской деятельности, обеспечение персоналом, поддержание ликвидности и доходности банку.

время банковская сфера требует такого стиля работы, в основе которого постоянный поиск новых возможностей, умение привлекать и использовать для решения поставленных задач ресурсы из самых д источников, добиваясь повышения эффективности и получения максимально возможного результата при минимальных издержках.

Основной задачей менеджмента является определение цели деятельности банка на ближайшую и отдаленную перспективы с учетом оценки потенциальных возможностей банка и обеспечения их соответствующими ресурсами

Различают завальные и специфические цели деятельности банка Общие или стратегические, цели отражают концепцию развития банка в целом, специфические разрабатываются в рамках общих целей по основным вид дев банковской деятельностиі.

Рациональное использование материальных и трудовых ресурсов предполагает достижение целей при минимуме затрат и максимума эффективности, осуществляется в процессе управления, при условии, что группа сотрудник ков направляет свои усилия на достижение общих целей на основании соответствующей мотивации их труда.

Банковский менеджмент имеет собственный экономический механизм Его механизм охватывает следующие элементы:

- внутрибанковские управления;

- управление банковскими операциями

Использование механизма банковского менеджмента направлено на реализацию социально-экономических, технологических, организационно-правовых задач, возникающих в процессе банковской деятельности Механизм е енеджменту объективно обусловленный осуществлением банковской деятельности в рыночных условиях, когда результаты управленческой и хозяйственной деятельности получают оценку на рынке в процессе обмену.

Конечная цель банковского менеджмента - обеспечение прибыльности деятельности банка путем рациональной организации операционного процесса, развития технико-технологической базы, эффективного использования кадрового потенциала при одновременном повышении квалификации тощ.

Менеджмент призван создавать условия для успешного функционирования банка, исходя из того, что прибыль - это не причина существования банка, а результат его деятельности Прибыль создает гарантии для последующей льшого функционирования банка, поскольку только прибыль и ее накопления в виде различных фондов позволяет ограничивать и преодолевать риски, связанные с функционированием банку.

Ситуация на рынке постоянно меняется, происходят изменения положения конкурентов на рынке, условий и форм финансирования, состояния конъюнктуры рынков, условий международных экономических отношений, что приводит наявнис во риска При таких условиях целью банковского менеджмента е постоянное преодоление риска Для этого необходимы определенные резервные средства и умение менеджеров быстро реагировать и адаптироваться к изменяющимся условиямся.

Банк имеет специфический характер деятельности, выступает как денежно-кредитное учреждение, поэтому его структура соответствует задачам осуществления этой деятельности

Банки, как правило, организованы по функциональному признаку, т.е. их структура привязана к той конкретной деятельности, которой они занимаются Поскольку банк является крупным кредитным институтом, к его структура Ури входят кредитные подразделения, учитывая, что банк одновременно проводит расчеты, в его структуре выделяют отделы или управления, организующие расчетные операции Поскольку банк принимает и выдает наличные, в его структуре должна быть касса Следовательно, те функции и операции, которые выполняет банк, неизбежно обусловливают особенности построения его структуры, привносят в нее такие подразделения, не встречаются ни в производственной, ни у торгового предприятийтва.

К принципам организации банка относится не только функциональный принцип Банкам присущ принцип соответствия заявленной миссии и цели Как известно, целью банка является получение прибыли Это означает, что банк должен иметь структуры, зарабатывающие деньги (ищут покупателей банковского продукта, продают его по цене выше собственных затрат) Для управления прибылью создаются отделы, которые планируют доходы и расходы, составляют бюджет в целом за банком и его подразделениями, обеспечивают экономию издержкахтрат.

Среди принципов организации банка можно выделить принцип иерархи властных полномочий его отдельных подразделений Существуют два эшелона управления: высшее звено и другие подразделения банка

К высшего звена относятся: Совет банка, Правление банка, ревизионная комиссия, различного рода комитеты, объединяющие наиболее квалифицированную часть банковского персонала и решают наиболее принципиальные пит ния банковской систем.

Ко второму эшелону в системе подчинения подразделений банка принадлежит остальные управлений (отделов), занятых обслуживанием клиентов, выполнением других банковских технологий

Не менее важным принципом организационной структуры в банка является обеспечение совместных и координированных действий, поскольку структура означает набор элементов и их взаимодействие Если та или иная организация имеет статус с банка, то она неизбежно должна иметь в своем составе следующие подразделения, которые, с одной стороны, как бы изнутри обеспечивают выполнение надлежащих им операций, а с другой - обеспечивают соответствие ее деятельность ности условиям внешней среды Если, например, банк выдает кредиты, то это означает, что наряду с кредитными подразделениями как вспомогательные должны функционировать отделы (группы) по вопросам учета, выдачи и п огашення ссуд, юридические службы, которые обеспечивают соответствие системы кредитования действующим законодательным нормам, специальные группы сотрудников по проверке кредитоспособности клиентов, качества зам Авы и гарантий Некоторые банки с целью реализации этого принципа создают специальный административный комитет, который обеспечивает координацию и взаимодействие различных подразделений банкнку.

В принципах организации банка выделяется также принцип рационализации управления Согласно ему работа банка должна быть организована таким образом, чтобы обеспечить развитие банка путем внедрения ния услуг, сокращение затрат, повышение производительности труда, исследования рынка и т.д. Некоторые банки создают специальные подразделения, организуют работу экспертного совета, который состоит из предста вник различных отраслей знаний - известных экономистов, юристов, ученых Задачей такого совета является консультирование по важнейшим вопросам развития экономики, политики страны и банка, содействие разработке к онцепции его развития, подготовка от имени банка различных имиджевых мероприятий, помощь в организации повышения квалификации персонала тощощо.

С позиции организации банка важное значение приобретает обеспечение целостности и соответствия условиям внешней среды Это означает, что в рамках единой стратегии развития, принятой банком, между и его подразделениями устанавливается тесное взаимодействие, каждое подразделение совершенствует свою деятельность в соответствии с изменением условий внешней средыа.

Система организации банка должен соответствовать также принципу обеспечения контроля Обязательным элементом при этом является внутренний и внешний аудит Подразделения внутреннего и внешнего аудита призваны к контролировать законность выполняемых операций, их соответствие нормам и инструкциям Национального банка Украины Аудиторские проверки организовываются как в рамках головного банка, так и в его филиала ях (внутренний аудит) Внешний аудит обеспечивается специальными аудиторскими фирмами, которые имеют лицензию на проверку деятельности банкинків.

Внутренняя упорядоченность, согласованные действия внутренних подразделений обеспечиваются также посредством определенной регламентации деятельности в банковском учреждении С этой целью банки разрабатывают уставы, поло ния об отдельных отделах и службах, технологические карты операций, квалификационные характеристики, должностные инструкции Каждый сотрудник банка должен знать свои должностные обязанности, иметь определенные знания и вм иння, выполнять правила, отраженные в этих и других нормативных документаах.

Важное значение имеет обеспечение банка оперативной и достаточной информацией, новыми методами ее обработки, чтобы своевременно принимать необходимые организационные и экономические меры по обеспечению с стабильности, надежности кредитного учреждения Информационное обеспечение, будучи системным элементом банковской инфраструктуры, в организационном отношении реализуется путем создания в банке особых их подразделений, занимающихся сбором и обработкой соответствующей информацииї.

Итак, основные принципы организационного процесса деятельности банка следующие:

- функциональное построение;

- соответствие целям банка;

- иерархия властных полномочий и уровней организации;

- общие и координированные действия;

- рационализация управления;

- целостность и соответствие условиям внешней среды;

- обеспечение контроля;

- регламентация деятельности персонала;

- обеспечение операционной и достаточной информацией

Конечной целью формирования структуры банка является целесообразность и рациональность управления всем комплексом банковской деятельности, повышение качества услуг, предоставляемых клиентам банка, производительности банков вских работников, обеспечение прибыльности банк.

время банковская структура не может быть застывшей, наоборот, она должна видоизменяться, быть динамичной, приспосабливаться к стратегии развития банка, изменения текущих задач, новых направлений деятельно ности банка тощ.

целом на структуру банка влияет несколько факторов, среди которых - размер банка и численность его персонала Большой банк объединяет значительное количество работников, обеспечивающих деятельность достаточно вели икои количества отделов и управлений В малом банке может не быть специальных отделов и тем более управлений, характерных для крупного банка В нем работает ограниченная группа людей, которые могут быть Объединить ни в основные отделы (например, кредитный, операционный и бухгалтерияія).

На структуру банка влияет качество персонала В ряде случаев отечественные банки не могут расширяться и создавать полноправные структурные подразделения из-за недостаточности квалифицированных кадров, мают во навыки ведения соответствующих операций Современная структура некоторых украинских банков не приобрела еще законченный вид, поскольку специальные отделы полностью укомплектованы высококвалифицированными специа истамы, что, наряду с другими факторами, сдерживает развитие некоторых видов банковской деятельноститі.

Среди факторов, влияющих на структуру банка, определяющим является уровень его универсализации или специализации Если банк провозглашает себя универсальным, то он неизбежно (рано или поздно) должен создавать ты в своей структуре ряд специальных подразделений (отделов, секторов, групп), организуют разнообразные виды банковских услуг Напротив, специализация банка на определенном виде деятельности лишает йог о необходимости формирования отдельных подразделений для выполнения ряда операций С другой стороны, специализация банка на выполнении определенного вида деятельности требует от него расширение тех отделов и управлений, призванные регулировать еще шире круг операций, которые соответствуют его рода деятельностисті.

Структура банка обусловлена ??также задачами экономии затрат, необходимостью загрузки банковского персонала, поскольку банк - это коммерческое учреждение, и работает в интересах получения прибыли Кол лькисть сотрудников, работающих в банке, должно быть достаточным для выполнения соответствующего объема работ при необходимом загрузки каждого работника Избыток персонала приведет к увеличению расходов на оплату труда банковских работниковів.

В общей организационной структуре банка можно выделить два типа подразделений: отделы, выполняющие линейные функции, и отделы, выполняющие штабные функции

Линейные подразделения непосредственно заняты выполнением операционной работы, например, приемом вкладов, выдачей кредитов, покупкой ценных бумаг и т.д. Термин"линейный"характеризует характер связей ц этих отделов с высшими эшелонами банка Линейные функции делегируются с высших этажей иерархии ниже, что создает непрерывный"цепь команд\", или"линию команд"по вертикали, которые связывают один уровень ь с друкі зв'язують один рівень з іншим.

Штабные отделы занимаются обслуживанием линейных отделов, помогают им в повышении эффективности их деятельности Примером могут служить отделы планирования, кадров, юридический, статистики и др.

Руководители и штабных и линейных служб могут давать противоречивые указания и рекомендации рядовым работникам банка Теория менеджмента рекомендует четко разграничивать функции отделов разных типов и зав вжды иметь в виду, что штабные отделы имеют право только помогать и консультировать Как правило, штабные отделы всегда выделяются в специальный блоок.

Известно несколько принципиальных схем построения банка Каждая из них адекватна определенному типу рынка В условиях локального рынка, ограниченного контингента клиентов, отсутствия активного соперничества конку уруючих учреждений, неразвитой или полностью отсутствующей филиальной сети наиболее распространена так называемая пирамидальная схема построения банка Для нее характерна предельная простота вертикальных связей, прямое и непосредственное подчинение отделов высшему руководству банкнку.

В банке такого типа функционируют, как правило, 6-8 отделов, охватывающих основной круг операций: ссудных, инвестиционных, кассовых, депозитных, трастовый отдел, отдел маркетинга, административный и а ревизионный отдел.

С углублением специализации отдельных операционных звеньев, переходом от оптовых операций с выбранной клиентурой к розничному обслуживанию массового контингента потребителей финансовых услуг, расширения ям района банковской деятельности неизбежно меняется организационная структура банка Здесь возможны несколько вариантов Все они, однако, имеют общую черту: все больше полномочий переходит от центральных х органов управления к руководителям низшего ранга, возникают промежуточные звенья между высшим руководством банка и низовыми структурамми.

Еще один возможный подход к организации работы банка на обширной территории называется функциональным, при котором управление операциями основывается на четком разграничении функций, аккумуляции ресурсов и с средств их использования Возможны и другие варианты построения банка по указанному принципиальном.

По мере расширения деятельности банка на региональных и общенациональных рынках происходит дальнейшее усложнение и специализация отдельных его оперативных звеньев, требует привлечения специалистов, е экспертов, использование новых технологий и т.д. В таких условиях становится целесообразным создание внутри банка системы специализированных центров, предоставляющих клиентам набор определенных финансовых операций и услуг Вон и имеют свои службы, аппарат управления, свою смету, калькуляцию затрат и полученной прибыли Это высшая форма организации сравнению с уже рассмотреннымими.

Еще выше степень специализации достигается в банковском холдинге Эта форма организации очень похожа на предыдущей модели, так как дочерние филиалы холдинга имеют большую самостоятельность, но есть расходящиеся ности в методах контроля, обусловленные разнообразием форм собственности Схема центров используется в рамках единого банка В холдинге дочерние филиалы имеют статус самостоятельных юридических осисіб.

Банковский холдинг может контролировать небанковские учреждения, тесно связаны с деятельностью, - финансовые, ипотечные, лизинговые, факторинговые компании, трастовые и инвестиционные фирмы, компании й по выпуску дорожных чеков и кредитных карточек, вычислительные центры по обработке информации, аудиторские фирмы и т.д. Холдинговая форма предполагает высокую степень самостоятельности дочерних компаний и филиалай.

Возможна еще одна форма связи - сетевая Она во многом аналогична холдинга Там тоже есть центральная координирующая организация, но связи между ней и другими участниками регулируются с помощью контрактных соглашений Например, банк, будучи центром м группы (сети), может иметь сложную систему договоров с брокерскими фирмами, которые выполняют его поручения по покупке ценных бумаг на фондовой бирже, лизинговыми и финансовыми компаниями и т.д. Однако банк не имеет в своем портфеле акций указанных деловых партнереерів.

Банки действуют в различных рыночных условиях, специализирующихся на предоставлении различных видов услуг, ставят перед собой разные цели, а, следовательно, их организационные структуры могут варьироваться Каждый из существующих видов в организационных структур имеет свои преимущества и недостатки, которые нужно обязательно учитывать в процессе выбора подходящего способа организации Выбранный способ должен способствовать наибольшей соответствии банки ВСК организации рыночным условиям, в которых она действует, рациональной организации работы банковских работников всех звеньев, успешному налаживанию и выполнению всех функций управления, максимальной уд оленных потребностей клиентов и, наконец, достижению целей, стоящих перед банкоом.

Приведем краткие характеристики основных групп организационных структур:

1 Структура, ориентированные на предоставление различных видов банковской продукции

2 структуры, ориентированные на различные группы потребителей

3 региональных организационные структуры

Остановимся на каждом из видов подробнее

Структуры, ориентированные на предоставление различных видов банковской продукции Структуры такого типа довольно часто встречаются в банках, которые предоставляют своим клиентам большие объемы отдельных видов услуг

Причем эти объемы настолько увеличиваются, что с целью эффективного управления становится целесообразным осуществлять руководство отдельно предоставлением каждого продукта Указанный принцип положен в основу организационных с структур, построенных по продуктовой признаковю.

Структуры, ориентированные на предоставление различных видов банковской продукции, дают возможность сосредоточить функции управления предоставлением отдельных услуг в руках специалистов по конкретным продуктам Это создает таким бы банкам дополнительные преимущества при доказательстве качества услуг до международных стандартов, а также в развитии новых видов банковских продуктев.

Руководитель, ответственный за конкретный вид банковских услуг, имеет в своем подчинении достаточное количество квалифицированных работников с большим практическим опытом в этой сфере, благодаря чему с так кем банковским подразделением трудно конкурировать другим банкам, организованным не по продуктовым принципу Кроме того, ориентация структуры на отдельные виды услуг позволяет наилучшим координировать весь проце с от создания новой услуги в доведения ее до конечного потребительа.

Структуры, ориентированные на различные группы потребителей Этот способ построения банка предполагает ориентацию на потребности целевых потребителей услуг организуясь таким образом, банк сосредотачивает свое основное внимание на определенных группах клиентов недавнего времени американские ба Анки, строящихся согласно такому принципу, обслуживали в основном корпоративных клиентов Однако постепенно такое положение еще менялось, и на внутренних рынках акценты смещались в сторону Розн ибнои клиентурытури.

Все банковские услуги концентрируются в отдельных подразделениях, обслуживающих конкретные группы потребителей Услуги розничным клиентам могут предоставляться управлениями персональных банковских услуг и др. нвестицийного менеджмента, а услуги клиентам оптового рынка - управлениями операций на рынке капиталов и обслуживания корпораций Такая структура позволяет с максимальной эффективностью удовлетворять запросы целевых потребителиів.

Региональные организационные структуры Когда деятельность банка охватывает большую географическую территорию, то в основу его организации может быть положен принцип региональной организационной структуры, которая предусматривает строительство деятельности через мэр режу отделений, которые предлагают услуги в различных регионах.

Банки, организованные по региональному признаку, не испытывают особых трудностей в налаживании отношений со своей клиентурой Перед ними открываются большие возможности всестороннего изучения деятельности кор ристувачив своих услуг, особенно тех, предоставление которых имеет определенный риск для банка Кроме того, детально продуманное создание сети отделений позволяет наладить взаимодействие между ними и максимальное е учет потребностей потребителей всех регионов, которые обслуживает баннк.

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы