Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Кредит и банковское дело - волчанка ОД
\\ u003cПредыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая \\ u003e

42 Функции и роль процента

ссудный процент выполняет функции распределения прибыли \\"сохранение ссудного капитала и стимулирования (рис 41):

Функції процента

Рис 41 Функции процента

Сущность распределительной функции заключается в том, что прибыль, полученная заемщиком по использованию заемном капитала, делится на две части - ссудный процент и предпринимательский доход пропорции такого распределения запор плюетс ся кредитном соглашению и определяется с помощью процентной ставки, согласовывается сторонами Причем уплата и размер ссудного процента Имеют императивны характер, то есть его уплаты в обусловленных ленном размере нельзя избежать Итак \\"заемщику принадлежит Лишь и часть прибыли, которая останется после уплаты процентов кредиторор.

Функция сохранения ссудного капитала заключается в том, что с помощью процента кредитору обеспечивается возврат от заемщика как минимум стоимости, равноценной то, которая была предоставлена? В кредит Особенно действие Этой функции о оявляется в в периоды высоких темпов инфляции Ведь инфляция порождает процентный риск - опасность потерь: в кредиторов - вследствие снижения реальных процентных ставок по кредитам Относительно темпов инфляции, в должник ей - при их повышения процентные риск банков возникает и в случае превышения процентных ставок, выплачиваемых ими по Привлеченные кредитные ресурсы, над ставками по предоставленным займам Поэтому при инфляции процентная ставка по пользование займами, как правило, растет Таким образом кредитор перекладывает риск обесценения ссудного капитала на заемщика, а через него - на все об щество, ведь платят карманы Повышенные проценты заемщик попробует возместить за счет повышения цен на Свои товаровар.

Чтобы предотвратить потери собственного капитала, Чтобы уменьшить риск его потери, банки в период инфляции применяют следующие способы:

- вводят плавающие процентные ставки за кредит, Которые меняются с учетом темпов инфляции, то пересматриваются или через небольшие периоды - ежемесячно или ежеквартально, или с изменениями центральног го ьним банком базовой процентной ставки (ставки рефинансированияя)

- пытаются предоставлять НЕ средне-или долгосрочные кредиты, а преимущественно краткосрочные;

- значительно повышают процентные ставки с учетом темпов инфляции;

- предоставляют кредиты не под проценты, а с условием участия в прибыли от прокредитованных мероприятия и тд

Стимулювальна функция процента заключается в том, что он побуждает заемщика эффективно использовать, прежде всего, собственный капитал, а также предоставленные ему кредитором во временное пользование средства: держать на оптимальном ров вни производственные запасы, ускорить процесс производства и реализации продукции, своевременно рассчитывается со своими кредиторами Поскольку процентная ставка, несмотря на свою зави симости от средней нор мы прибыли, определяется самостоятельно и всех изменений рыночной конъюнктуры эта ставка является величиной фиксированной, то процент стимулирует заемщиков - субъектов хозяйство вания придерживаться принципов коммерче ного или хозяйственного расчета Эти принципы направленый на обеспечение ими рентабельной деятельности, Чтобы получить дополнительный доход Этот дохода должно хва тить на уплату процентов и получения собственного прибыли, ради которого заемщик вступил в кредитные отношения с кредитором физически лиц процент побуждает вести щадящий образ жизни, Чтобы быстрее по гасит задолженность перед кредитором по ссудам и и уплатить проценты за пользование не не.

Функции процента определяют его роль в обществе Прежде, процент способствует эффективному использованию кредита, укреплению коммерческого или хозяйственного расчета Ведь вернуть ссуду и уплатить проценты легче том, кто получит большую прибыль к о вот прокредитованных проекта время процент увеличивает доходы банков, покрывая их расходы на ведение банковского дела и способствуя укреплению их устойчивости, а также получение дивидендов на инвестова ный в банки капитал их участниками (акционерами или пайщикамимы.

Процент способствует и эффективному использованию субъектами хозяйствования Своих собственных денежных средств Держа их в банке, на текущем или депозитном счете, они Имеют возможность получить дополн нительные д доходы определенной степени это облегчает для них возможность пользоваться банковскими кредитами, а часто еще и на льготных условиях, поскольку каждый банк заинтересован в клиентах, которы е обеспечивают его денежными ресурса мы Чтобы максимально воспользоваться Этими выгод и преимуществами процентных выплат и банковских услуг, экономические субъекты Должны активно увеличивать Свои д оходы и максимально экономно их расходов, р ощуючы Свои вклады в банках достойной финансовых учреждениева.

Большую роль играет процент в стимулирование населения формировать Свои сбережения и хранить их в банках Во-первых, полученный процент защищает Эти сбережения от обесценивания в результате инфляции В Во-вторых, процент на вклады является дополнительным доходом населения В В-третьих, благодаря процента населения широко вовлекается в финансовую систему, становится ее активным субъектом Высшая процентная ая ставка по срочным вкладам с тимулюе вкладчиков размеще Свои сбережения в банках на Длительные сроки, соответственно растут возможности банков предоставлять больше долгосрочных кредитов на развити е экономики или повышение жизненного уровня населенияенн.

Достаточно высокий по сравнении с зарубежными странами уровень процентных ставок в Украине стимулирует население хранить Свои средства, прежде всего, в банках и в некоторой степени - в других финансо овых посредников Последние И мы годами банковские вклады населения увеличиваются достаточно высокими темпами Этому способствует быстрый рост доходов населения В 2000 г абсолютное большинство населения была за чертой бедности, она не имела возможности делать сбережения даже в пределах трансакционного мотива, несмотря на достаточно высокие процентные ставки Лишь начиная С 2000 p, когда наметились по зитивные сдвиги в динамике денежных доходе в и жизненного уровня населения, существенно усилился стимулирующее влияние процента на сберегательные мотивы населения, что вызвавшего Ускоренный рост банковск их вкладов населенияеленн.

время высокие процентные ставки, Которые уже длительное время действуют в Украине (даже при невысокой учетной процентной ставки национального банка Украины), не дают возможности многим субъектам хоз подарюва Ання пользоваться банковскими кредитами Это сдерживает развитие экономики, преодоление платежного кризиса Предприятия, Которые все-таки пользуются этим кредитам, высокие проценты относятся на себестоимость в продукции, которую они выпускают, а это делает ее неконкурентоспособной не только на мировом, но и на национальных рынкахк.

Чтобы уменьшить негативное вылил высоких процентных ставок на экономику и на уровень жизни народа, властные структуры Украины на протЯжении последних лет компенсирует за счет средств государственно в бюджета Некоторым м юридическим лицам (прежде всего, сельхозпроизводителям) и отдельным группам населения часть процентных платежей за банковский кредит Высокие процентные ставки внутри страны достигал вляют украинские банки, ве ные предпринимательские структуры, органы местной власти, правительство Украины делать заимствования за рубежом, где процентные ставки значительно ниже Следствием ЭТИХ мэр я вляется рост предложения дешевых кредитных ресурс ей на внутреннем рынке, снижение ставки ссудного процента, лучшее удовлетворение финансовых потребностей субъектов хозяйствования и населения Но однов ременно усиливается угроза чрезмерного роста внешнего ого долга страны и стимулирующего влияния процента на трудовую активность Поэтому нельзя допустит, Чтобы банковская система Украины совета поисков за рубежом дешевых кредитных ресурсов ослабила свой н 'связь с населением и, в частности, свое стимулирующее влияние на его трудовую и сберегательные активность через механизм процентент.

 
\\ u003cПредыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая \\ u003e
 
дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
документоведения
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
политэкономии
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы