Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Кредит и банковское дело - Волчанка ОД
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

114 Характеристика межбанковских расчетов

Важным элементом денежных расчетов является межбанковские расчеты Они являются обязательным условием межхозяйственных расчетов, осуществляемых между экономическими субъектами - клиентами разных банков a или различных филиалов одного банка В этих случаях возникает необходимость переводить средства из банка плательщика в банк получательча.

Кроме того, между банками как самостоятельными экономическими субъектами возникает много отношений, которые предопределяют их собственные взаимные платежи:

1) межбанковские кредитные отношения;

2) купля-продажа валюты, ценных бумаг;

3) оказание услуг и т.д.

Для обеспечения межбанковских расчетов создаются специальные платежные системы Украины создала достаточно оперативную, эффективную и надежную систему межбанковских расчетов - Систему электронных платежей (СЭП) в соответствующей мировым стандартам Эта система развита на государственном уровне, поскольку ее инициатором и организатором был НБУ Через нее осуществляется большая часть межбанковских расчетов ей в Украину, она способна удовлетворить потребности в расчетах всех банкиів.

Функционирование СЭП базируется на следующих принципах:

- все операции осуществляются исключительно в электронной форме;

- система абсолютно закрытой, то есть денежные средства не могут выйти из финансового пространства СЭП на одной из ее участков;

- оборот средств в системе осуществляется по принципу"брутто\", когда каждый платеж отражается на корсчете участника СЭП;

- инициатива проведения платежа принадлежит банку-плательщику, который дебетует свой счет Право дебетовать корсчета других участников СЭП предоставляется только учреждениям НБУ в ограниченных, предусмотренных действующим закон конодательством, случаях;

- выполнение платежных поручений плательщика с его корсчета осуществляется в очередности их календарного поступления в СЭП и в пределах имеющихся на счете средств;

- платежи осуществляются в режиме реального времени, что дает возможность завершить расчеты между банками в течение операционного дня;

- зачисление средств получателю производится только после списания их с корсчета банка, обслуживающего плательщика, и поступления на корсчет обслуживающего его банка

В структурном построении СЭП четко вырисовываются три уровня: нижней, средний и верхней.

На верхнем уровне функционируют операционное управление НБУ, Центральная расчетная палата (ЦРП) вместе с программно-техническим комплексом АРМ-1, средствами защиты информации и электронной почты

Средний - это территориальные управления НБУ, Территориальные расчетные палаты (ТРТ) вместе с программно-техническим комплексом АРМ-2, средствами защиты информации и электронной почты

На нижнем уровне находятся коммерческие банки, их филиалы - участники СЭП вместе с собственной электронной системой автоматизации (САБ), программно-техническим комплексом АРМ-3, средствами защиты информации и электронной пош шт.

Кроме Системы электронных платежей, межбанковские расчеты могут осуществляться и через другие системы, а именно:

- внутрибанковские платежную систему (ВПС);

- комбинацию систем ВВС и СЭП;

- международные системы электронных расчетов, например, SWIFT;

- двусторонние прямые корреспондентские отношения

Главным назначением каждой из названных систем является скорейшее транспортировки расчетных документов между банками и перечисление средств от плательщика к получателю Для этого банки должны открывать друг для друга особые счеты, которые называются корреспондентскими (корсчетам), и иметь недорогую, скоростную и надежную систему связи для передачи информацииї.

Корреспондентский счет - это счет одного банка, открытый в другом банке Последний банк по поручению и за счет первого осуществляет различные платежи: банк, в котором счет открыт, другом банке, небанковским структурам

Корреспондентские отношения - это договорные отношения между банками с целью выполнения каждым из них для другого определенных операций и услуг, связанных с расчетами между клиентами и собственными отношениями

В украинской практике используют корсчета нескольких видов:

- открытые на взаимной основе, когда два банка (филиалы банков) открывают их друг для друга;

- открытые в одностороннем порядке, когда один банк открывает только себе счет во втором банка Такие счета открывают, как правило, украинские банки в иностранных или малые банки в крупных банках-ре езидентах;

- открытые банками второго уровня в региональных управлениях НБУ В практике межбанковских расчетов через СЭП их называют реальными корсчетам;

- технические корсчета, открытые банкам - участникам СЭП в региональных расчетных палатах;

- клиринговые счета, является разновидностью корсчетов и открываются в клиринговых центрах (расчетных банках) для проведения зачета взаимных требований между банками

Корсчета, открытые в коммерческих банках, разделяют на счета ностро и лоро

"Ностро\" называется счет, открытый определенным банком в другом банке

"Лоро\" называется счет, открытый определенным банком для другого банка - его владельца Поэтому один и тот же корсчет для банка-владельца будет счетом ностро, а для банка, который его обслуживает, - счетом лоро

При наличии в банке филиалов возникает проблема выхода в СЭП для каждой из них Такое вхождение может быть непосредственным или опосредованным

В первом случае каждый филиал имеет прямой выход в СЭП, где ей открывается самостоятельный технический корсчет, и расчетная деятельность ее осуществляется независимо от головного офиса банка

Во втором случае выход в СЭП имеет только главный банк, а все учреждения (филиалы) осуществляют расчеты через корсчета главного банка В этом случае банку нужно создавать свою собственную внутренне обанкивську платежную систему (ВПС) Функционирование ВВС характеризуется следующими чертамии:

- консолидация средств всех учреждений определенного банка на одном корсчете, что расширяет платежные возможности каждой структуры банка по сравнению с тем, если бы они имели свои корсчета в НБУ;

- усиление роли главного банка в организации межбанковских расчетов всех его структур, поскольку все потоки документов и платежей проходят через АРМ-3 главного банка Это дает возможность последней ом получать надежную информацию обо всех платежах, осуществляемых его структурами, и управлять ими в соответствии с ситуацией, сложившейся в целом по банку;

- осуществление платежей между структурами одного банка с помощью программно-технических средств самого банка без вывода их в СЭП, что способствует их ускорению, упрощению и удешевлению;

- ведение субкорсчета для всех филиалов банка непосредственно в ВВС с отображением на них не только внутрибанковских, но и внебанковских платежей, что приводит сочетание ВВС по СЭП

Деятельность ВВС обеспечивает главный расчетный центр (ГРЦ) банка Он ведет субкореспондентськи счета для каждого филиала банка, по которым самостоятельно осуществляет мижфилийни платежи внутри банка, а также же отражает платежные обороты филиалов с другими банками, осуществляемых через СЭП ГРЦ принимает все исходные платежные документы от филиалов банка, сортирует их на внутрибанковские, которые оплачивает перечисления м средств с субсчета филиала-плательщика на счет филиала-получателя, и на внебанковского, которые включает в общий пакет начальных платежей головного банка и направляет через АРМ-3 в СЭП для оплаты через консолидированный корсчет банка После поступления от СЭП оплаченных документов ГРЦ сортирует их по филиалам и заносит суммы документов на их субкорсчетанки.

Создание ВВС требует значительных затрат на обеспечение филиалов программно-техническими средствами и поддержки технологического процесса Поэтому такие системы целесообразно создавать в крупных банках, имеющих много фи Илий и хорошее финансовое стан.

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы