Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Кредит и банковское дело - Волчанка ОД
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

Тема 9 РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ

91 Регулирование банковской деятельности, сущность и формы

92 Регулятивный капитал банка: назначение и порядок определения

93 Экономические нормативы капитала банка

94 Экономические нормативы ликвидности

95 Нормативы кредитного риска

96 Нормативы инвестирования

91 Регулирование банковской деятельности, сущность и формы

Во всем мире банки больше, чем предприятия других видов деятельности, подлежащих государственному надзору и независимому контролю Система банковского регулирования и надзора так или иначе функционирует во всех странах миру.

Необходимость банковского регулирования и надзора со стороны государства обусловлено тем, что банки выполняют общественно полезные и необходимые функции (расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц и б, сохранения денежных сбережений и т.д.) В условиях рынка между банками идет жесткая конкурентная борьба, что заставляет их повышать рискованность своих операций, что в свою очередь, может привести к банкрутст ва А крах банковского учреждения наносит вред не только его владельцам, но и обществу в целом Все это и делает регулирования их деятельности и надзора необходимой задачей государствави.

Государственное регулирование банковской деятельности осуществляется прежде всего в рамках банковской системы и выражается в воздействии центрального банка на банки второго уровня

Влияние центрального банка на деятельность коммерческих банков осуществляется по следующим основным направлениям:

1) создание законодательных и других условий, которые бы позволили банкам реализовать свои экономические интересы (организационно-правовой направление);

2) установление экономических нормативов и надзор за их соблюдением с целью обеспечения ликвидности банковской деятельности (направление опосредованного экономического влияния)

В Украине, согласно Законам Украины"О банках и банковской деятельности\" и"О Национальном банке Украины\", функции банковского регулирования и надзора осуществляет НБУ

Термины"регулирование банковской деятельности"и"надзор за деятельностью банков"иногда употребляются в значении синонимов, хотя относятся к разным видам деятельности

Основной целью банковского надзора является своевременное реагирование на нарушения и негативные тенденции в деятельности банков с целью их нормализации, укрепления финансового состояния, поддержания стабильности и надежности как каждого банка частности, и ак и банковской системы в целом.

Банковское регулирование - это система мероприятий, с помощью которых центральный банк или другой надзорный орган гарантирует стабильное, безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующим процессам в банковском секторе

Итак, под регулированием банковской деятельности понимают, прежде всего, разработку и издание уполномоченными органами конкретных правил и инструкций, базирующихся на действующем законодательстве и определяют стр руктуры и способы осуществления банковского дела Такие законы и инструкции формируют определенные рамки поведения банков, способствующие поддержанию надежной и эффективной банковской системи.

Регулирование осуществляется с целью обеспечения стабильной деятельности банков и своевременного выполнения ими обязательств перед вкладчиками, а также предотвращения неправильного распределения ресурсов и потере ка АПИТАЛ через риски, присущие банковской деятельности.

К основным задачам банковского регулирования и надзора можно отнести:

1) обеспечение стабильности и надежности банковской системы;

2) защита интересов вкладчиков;

3) создание конкурентной среды в банковском секторе;

4) обеспечение прозрачности деятельности банковского сектора экономики;

5) обеспечение эффективной деятельности банков, поддержание необходимого уровня стандартизации и профессионализма в банковской сфере и т.д.

Регулирование деятельности банков Национальный банк Украины осуществляет в двух основных формах - административное и индикативное регулирование.

Административное регулирование включает следующие мероприятия:

1) регистрации банков и лицензирования их деятельности;

2) установление требований и ограничений относительно деятельности банков;

3) применение санкций административного или финансового характера;

4) надзора за деятельностью банков;

5) предоставление рекомендаций относительно деятельности банков

Основными составляющими индикативного регулирования являются:

1) средства воздействия, связанные с определением количественных параметров банковской деятельности

- установление обязательных экономических нормативов;

- определение норм обязательных резервов для банков;

- установление норм отчислений в резервы на покрытие рисков от активных банковских операций;

2) средства воздействия косвенного характера: определение процентной политики;

- рефинансирование банков;

- корреспондентские отношения;

- управление золотовалютными резервами, включая валютные интервенции;

- операции с ценными бумагами на открытом рынке;

- импорт и экспорт капитала

Надзор за деятельностью банков принадлежит к административному регулированию Он осуществляется с целью обеспечения надежности и устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за Видеовызов нением банками своей деятельности в соответствии с действующим законодательством и инструкциями, своевременное реагирование на нарушения и негативные тенденции в деятельности отдельных банкив.

В общем виде банковский надзор сводится к выявлению правонарушений и их устранение, предотвращение высокому уровню рискованности, выяснение того, насколько деятельность банков соответствует установлен им правила.

По этапами и методами осуществления банковский надзор разделяют на: вступительный, предыдущий и текущий контроль (рис 91):

Форми банківського нагляду

Рис 91 Формы банковского надзора

Индикативное регулирование банковской деятельности включает такой важный элемент, как установление со стороны НБУ для банков обязательных экономических нормативов их назначение - защита интересов вкладчиков и кредиторов и обеспечения финансовой надежности банкив.

Регулирование деятельности банков через экономические нормативы регламентирует Закон Украины"О банках и банковской деятельности"от 7 декабря 2000 и

Инструкция о порядке регулирования деятельности банков в Украине, утвержденной Постановлением НБУ № 368 от 28 августа 2001 Инструкция учитывает рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору Этой й Инструкцией НБУ установил следующие экономические нормативы, являются обязательными к исполнению всеми банками в Украине (рис 92).2):

Економічні нормативи, які застосовуються при регулюванні банківської діяльності

Рис 92 Экономические нормативы, применяемые при регулировании банковской деятельности

Все нормативы в зависимости от сферы банковской деятельности, которую они регулируют, делят на пять групп, в каждой из которых входят несколько экономических нормативов:

1 Нормативы капитала:

- минимального размера регулятивного капитала (Н1);

- адекватности регулятивного капитала (Н2);

- адекватности основного капитала (НЗ);

2 Нормативы ликвидности:

- мгновенной ликвидности (Н4);

- текущей ликвидности (Н5);

- краткосрочной ликвидности (Н6);

3 Нормативы кредитного риска:

- максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7);

- крупных кредитных рисков (Н8);

- максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру (Н9);

- максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных инсайдерам (Н10);

4 Нормативы инвестирования:

- инвестирование в ценные бумаги отдельно за каждым учреждением (НИ);

- общей суммы инвестирования (Н12);

5 Норматив риска общей открытой (длинной / короткой) валютной позиции банка (Н13), Н13 / 1, Н13 / 2

Базой для расчета экономических нормативов Н2, Н7, Н8, НИ, Н12, Н13 является регулятивный капитал банка, для НЗ - основной капитал; Н9, Н10 - уставный капитал

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы