Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Кредит и банковское дело - Волчанка ОД
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

53 Современные банковские системы и их характеристики

Формирование банковской системы определяется характером существующих в стране кредитных отношений и соответствующих форм кредита На разных этапах развития общества состав кредитных учреждений подвергался изменениям отв в соответствии с эволюции исторических условий, развития национальных экономик.

По своей структуре банковские системы разных стран существенно различаются Вместе с тем есть ряд признаков, присущих всем банковским системам, которые функционируют в рыночной экономике, - это, прежде всего, двухуровневые нева построенийа.

На первом уровне находится один или несколько банков (банки США), который выполняет функции центрального эмиссионного банка Он несет ответственность за обеспечение постоянства национальной валюты и всей банкивс ской системы страны На втором уровне банковской системы размещены все другие банки - универсальные (коммерческие) и специализированные, которые обслуживают экономических субъектов, осуществляя расчетные, депоз итни и кредитные операцииії.

Одной из общих признаков банковских систем является контроль и регулирование деятельности банков второго уровня со стороны центрального, что связано с жизненно важным значением для национальной экономики состояния т и перспектив их деятельности В каждой стране сформировалась своя система банковского надзора и контроля, что обусловлено как особенностями их исторического развития, так и политико-экономическими факторами.

Становление банковской системы США в современном виде состоялось с проведением реформы 1913 г, в результате которой была создана государственная система управления монетарной и банковской деятельностью, которая базировалась на основании Федерального в резерв, или Федеральной резервной системы сена (ФРС) ФРС тесно сотрудничает с Казначейством США и органами федеральной власти на разных уровнях Конгресс США не в состоянии вмешиваться в текущую деятельность ФР С, хотя она является структурой, формально подчиненной Конгресса Председатель Совета управляющих ФРС взаимодействует с секретарем Казначейства, председателем совета экономических консультантов при президенте США, директор Федеральной го ведомства управления и бюджета ФРС дважды в год предоставляет Конгресса отчет о результатах своей деятельности и докладывает о соответствии своих действий экономическим условиям и задачам государственной администрации и Конгресса Основнымивними функциями ФРС являются:

- выполнение роли центрального банка страны;

- эмиссия денег;

- надзор за деятельностью банков, получивших чартер (разрешение) в отдельных штатах;

- лицензирование и надзор за международными банками, базирующимися в сена;

- денежно-кредитный контроль для поддержания стабильности экономики;

- выполнение роли"кредитора в последней инстанции\", т.е. предоставление в критической ситуации временных ссуд банкам, имеющим определенные финансовые проблемы с платежеспособностью и ликвидностью;

- выполнение роли клирингового центра при денежных переводах в рамках банковской системы

Кроме ФРС, в органы государственного управления и контроля банковской деятельности относятся: специальное подразделение Казначейства сена - Контролер денежного обращения; Федеральная корпорация страхования депозите ов (ФКСД) и комиссии штатов по банковской деятельности.

В США существуют четыре основных типа кредитно-депозитных учреждений:

1) собственно коммерческие банки;

2) ссудно-сберегательные ассоциации;

3) сберегательные банки;

4) кредитные союзы

Различия между этими учреждениями заключаются в основном в специфических условиях использования различных видов депозитов при предоставлении кредитов

Наиболее весомую группу кредитно-депозитных учреждений США составляют коммерческие банки Главная особенность коммерческих банков как кредитно-депозитных учреждений заключается в преимущественном использовании депозитов на рынка кратко-и среднесрочных коммерческих кредитов для развития бизнеса Кроме того, коммерческие банки практикуют предоставление потребительских займов (под будущие доходы) и кредитов под недвижимость (заведение ни кредитыи).

Коммерческие банки США интенсивно работают на рынках капитала и все активнее охватывают операции с корпоративными ценными бумагами, особенно на рынке облигаций Инвестиционные банки, организованные в так наз ваний альянс заимодавцев, занимающие первые позиции в сфере банковского кредитования клиентов Такое положение, безусловно, способствует повышению эффективности функционирования банковской системы США, постоянной конкуренции в различных сегментах рынка, реструктуризации портфеля банковских услуг, появлению новых банковских продуктов в соответствии с потребностями клиентеів.

Среди банковских систем государств современной Европы особого внимания заслуживает финансово-кредитная система Германии Банковская система современной Германии включает систему центрального банка и сеть коммерческих банков Кроме того, в ней представлены правовые учреждения, осуществляющие надзор за деятельностью банков и выполнением действующего закона о кредитной системе

Основная задача центрального банка состоит в обеспечении внешней конвертируемости и внутренней стабильности национальной валюты К важнейшим его задачам относятся:

- регулирование денежного обращения;

- эмиссия денег;

- регулирование объема кредитования национальной экономики;

- обеспечение выполнения правил платежного оборота в государстве;

- обеспечение расчетов с иностранными государствами

Контрольные и надзорные функции в банковской сфере возложена на специальный орган, действующий под юрисдикцией Министерства финансов Германии, - Федеральное ведомство по надзору за кредитными учреждениями Основными задачами этого ведомства есть;

- профилактика нарушений финансового законодательства;

- контроль видов и объемов коммерческой деятельности банков;

- надзор за системой информационного обеспечения банков и финансовых учреждений;

- информационное обслуживание и контроль

Именно Федеральное ведомство по надзору за кредитными учреждениями выдает коммерческим банкам лицензии на право осуществления финансово-кредитной деятельности на территории Германии Этот орган также может отозвать и лицензию, если действия банковского учреждения не отвечают нормативным актам или законодательству о финансово-кредитная деятельностьь.

В Германии функционирует около 4000 коммерческих банков, среди которых различают универсальные и специализированные По существующей классификации с точки зрения правового статуса коммерческие банки Германии подразде яють на частные, кооперативные и общественно-правові.

Коммерческие банки Германии функционируют в трех организационных формах:

1) акционерное общество;

2) акционерное коммандитное товарищество;

3) общество с ограниченной ответственностью

Основу системы специализированных коммерческих банков Германии составляют около 30 частных ипотечных банков, предоставляющих кредит под залог земельных участков, и банков, которые специализируются на предоставлении и коммунальных займов Основная сфера деятельности этой системы кредитных учреждений - финансирование жилищного строительства и реконструкции жильяа.

Современная банковская система Японии имеет следующую структуру:

И уровень: Банк Японии;

II уровень: правительственные банки (Японский экспортно-импортный банк) коммерческие банки (городские, региональные, иностранные); банки долгосрочного развития; траст-банки

Крупнейшие банки Японии занимают первые шесть мест в рейтинговом списке ведущих национальных банков мира, а в список пятидесяти крупнейших банков развитых государств входят около 20 японских

Для банковской системы Японии характерна большая зависимость кредитной деятельности банков от государственной экономической и хозяйственной политики Японские банки осуществляют инвестиции за пределы страны только п под гарантии правительств в странах со стабильным законодательством и устойчивой внутриполитической ситуациию.

До последнего времени практически все вклады в коммерческие банки Японии были объектом государственного гарантирования их возвращения Государственное регулирование кредитной политики японских банков после Второй мировой ресниц йны осуществлялось, как правило, в косвенной форме и ограничивалось рекомендациями по кредитованию тех или иных отраслей и предприятий В отдельных случаях государство прямо и активно влияла на банковскую с истему в интересах развития национальной промышленноститі.

Прочность финансовой системы и положение лидера в мировом финансовом пространстве предоставляют Японии возможность реализовать наиболее эффективные способы решения кризисных проблем, ключевыми из которых являются:

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы