Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Центральный банк и денежно-кредитная политика - Косово ТД
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

ТЕМА 5 ОРГАНИЗАЦИЯ И РЕГУЛИРОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

План

51 Значение организации центральным баком платежно-расчетных отношений, модели платежных систем

52 Правовое регулирование платежной системы и перевода средств в Украину

53 организации функционирования системы электронных платежей НБУ

54 Регулировка участия коммерческих банков Украины в международных платежных системах

55 национальных системы массовых электронных платежей населения

56 Регулирование деятельности внутригосударственных небанковских платежных систем

51 Значение организации центральным банком платежно-расчетных отношений, модели платежных систем

Любая платежная система призвана обеспечивать обращения денег между экономическими агентами с целью своевременного, точного и в полном объеме выполнение платежных обязательств

Предотвращение системных рисков входит в число важнейших задач центральных банков В связи с этим они значительное внимание уделяют стандартам и нормативам, которые позволяют участникам платежной системы ко онтролюваты свой риск, а также меры для предотвращения распространения локальных кризисов платежей на всю систему.

Платежная система - это набор платежных инструментов, банковских процедур и, как правило, межбанковских систем перевода средств, сочетание которых обеспечивает денежное обращение вместе с институциональными и организационными правила ами и процедурами, регламентирующие использование этих инструментов и механизме.

Платеж означает погашения обязательства путем оплаты наличными или переводом средств по счетам в банках Межбанковские расчеты производятся с помощью дебетовать или кредитование счетов в центральных ьному банка или корреспондентских счетов коммерческих банков Осуществление расчетов через центральный банк выгодно и кредитору, и дебитору, поскольку для обоих такой вариант означает дополнительные гарантии осуществления расчетов Платеж предполагает передачу должником кредитору требования, обязательного для того лица, которому оно выставленено.

Платежные поручения проходят стадии клиринга и расчета

Клиринг - система безналичных расчетов, основанная на зачете взаимных требований - включает в себя операции по передаче, сверке и (в некоторых случаях) подтверждению платежных поручений или поручений на передачу в платежных бумаге.

Расчеты - это фактическое зачисление на основе платежного поручения денег на счет в банке получателя, т.е. завершение платежной операции

Очень важным для определения степени надежности платежной системы является понятие"окончательный расчет\", что означает безотзывное и безусловное урегулирование обязательств Это возможно только при проведении рас ахункив через центральный банк, чья репутация обычно не вызывает сомненийає сумнівів.

Выполнение платежей может осуществляться на валовой или чистой основе Каждый из этих средств имеет и преимущества, и недостатки

Расчеты на валовой основе (или брутто - расчеты) предполагают проведение отдельной операции путем соответствующего перечисления средств по каждому поручению или требованию Платежи происходят последовательно по мере поступления платежных документов в течение дня Н Нередко они проводятся в указанный клиентом к выполнению время Платежи могут осуществляться в так называемом режиме реального времени, то есть сразу и окончательночно.

Во многих странах в качестве средств для перечислений используются средства, хранящиеся в центральном банке Если центральный банк действует в качестве расчетного агента (т.е. учреждения, организует процесс расчетов через открытые в нем счета) он может выдвинуть требования к наличию определенных остатков на этих счетах.

Преимущества брутто-расчетов: оперативность и скорость, снижения рисков неплатежей Недостатки: возможен недостаток ликвидности, что может вызвать задержку платежей и возникновения системного риска своевременное выполнение пла атежив целиком зависит от наличия средств на счетах или соблюдения кредитных лимитов; значительный уровень расходов на проведениея.

Расчеты на чистой основе - сальдовый средство расчетов, или нетто-расчеты - предполагают взаимозачет обязательств течение некоторого временного интервала (обычно одного операционного дня) требования и обязательства накапливаются я Затем проводятся расчеты по обязательствам, подлежат взаимному зачету Для каждого участника платежной системы определяется чистое сальдо Такие взаимозачеты могут осуществляться между двумя (двухст Онни взаимозачет) или несколькими (многосторонний взаимозачет) участниками системы расчетанків.

Взаимные расчеты производятся через специальные межбанковские организации - расчетно-клиринговые палаты Они осуществляют многосторонний взаимозачет (сальдуваты) межбанковских платежей: багатосторо Онни остатки регулируются конце каждого рабочего дня через проводки по счетам в центральном банке Подобная форма предполагает расчет чистого сальдо каждого из участников Сумма многосторонних чист их дебетовых сальдо должна равняться сумме многосторонних чистых кредитовых сальдо Таким образом, сумма взаимных обязательств сторон должно равняться нулю В противном случае выполнения откладывается до над происхождения недостающих средств Подобного рода задержки могут привести к реальным рискомизиків.

Преимущества нетто-расчетов: уменьшение суммы перевода средств при данном объеме сделок, сбережения на затратах, возможность снижения размеров резервов банков в центральном банке Недостатки: риск урегулирования окончательного баланса, что может вызвать цепную реакцию

недавнего времени из-за высокой стоимости расчетов на валовой основе банки предпочитали применению механизма многостороннего клиринга Но с конца 80-х гг в результате внедрения компьютерной то ехникы и телекоммуникационных технологий расширилось применение системы брутто - расчетыів.

Центральных банки стремятся поддерживать общественное доверие к системам платежей Некоторые из них ограничивают свою деятельность - кроме расчетов - сотрудничеством с провайдерами частных платежных систем, способствуя н надежности, эффективности и межоперационного совместимости путем разработки общих стандартов Другие центральные банки сами предоставляют клиринговые услуги в качестве альтернативы частным системаам.

Степень операционной участия центральных банков в розничных платежных системах различен В таких странах, как Япония, Нидерланды, Швейцария или Швеция, центральные банки не осуществляют никаких функций в системах розничных платежей, кроме предоставления расчетных после уг В Австралии или Великобритании центральный банк является акционером некоторых частных клиринговых систем и, таким образом, способен делать определенное влияние на эти системы В Канаде центральный банк является участником прив атних клиринговых систем В Бельгии частная акционерная клиринговая палата (АКП) функционирует в помещениях центрального банка и использует его ресурсы В некоторых странах центральные банки предлагают ограничения ны или даже полномасштабные клиринговые услуги банковскому сектору Центральный банк Италии непосредственно управляет клиринговыми палатами, в которых обрабатываются чеки на крупные суммы, а также другие бумаги ове инструменты Во Франции и сена центральные банки управляют национальными чековыми клиринговыми операциями Во Франции центральный банк также акционером АКП, а центральный банк сена обладает и управляется является крупнейшей системой АКП Управляемая немецким Бундесбанком система розничного клиринга ИИРБ обеспечивает общенациональный клиринг всех платежных инструментов В то же время через систему центрального банка осуществляется клиринг менее 20% всех розничных платежей в Германев Германії.

В некоторых странах центральные банки также проводят обработку, клиринг и расчет трансграничных розничных операций через корреспондентские счета (в некоторых случаях, но не всегда, с другими центральными ими банками) Эта деятельность обычно включает государственные платежи, например пенсионные, а также выполнение поручений финансовых институтов, зарубежных центральных банков или международных институтев.

Расчетные услуги Розничные платежи через систему валовых расчетов в режиме реального времени ВРРЧ проводятся индивидуально, сначала вычисляются клиринговые остатки (позиции), а затем производится расчет Тот факт т, что центральные банки предлагают национальным межбанковским клиринговым системам расчетные услуги со своих счетов, позволяет финансовым институтам снизить их кредитные риски и избежать проведет ния расчетов через конкурентов Проведению расчетов способствуют механизмы предоставления ликвидности в течение дня и овернайт Розничные платежные системы проводят расчеты на нетто-основе, стремясь сохрани ты ликвидность Хотя в некоторых странах, включая Германию и Швейцарию, проведение розничных платежей выполняется на валовой основе с накоплением В США осуществления расчетов на валовой или нетто-осн ове часто зависит от институционального взаимодействия Обычно платежи через клиринговые палаты рассчитываются на нетто-основе, тогда как платежи с двусторонним клирингом и обрабатываемые ФРС - на валовой основоснові.

Функция наблюдения Многие центральные банки располагают правовые полномочия относительно платежных и расчетных систем Законы о центральном банке страны или другие национальные законы часто содержат зага ального положения о том, что центральный банк должен способствовать бесперебойному функционированию платежной системы (например, в Австралии, Бельгии, Франции, Германии, Италии, Японии, Нидерландах, Швеции и Ш вейцарии) На основе этих положений центральные банки наблюдают за платежными системами для крупных сумм и розничными платежными системами В Бельгии, Франции, Германии, Италии и Нидерландах ведется наблюдения за платежной системой в целом, включая розничные платежи Европейский центральный банк (ЕЦБ) и национальные центральные банки должны предоставить средства, а ЕЦБ - принять регулирующие нормативы для создания эффективных и надежных клиринговых и платежных систем как внутри Сообщества, так и с другими странами ФРС, наоборот, наблюдает за платежной системой на базе норм, уполномочили й й предоставлять платежные услуги институтам принимают вклады, и выполнять надзор и регулировать деятельность банковских организациизацій.

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы