Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Центральный банк и денежно-кредитная политика - Косово ТД
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

43 Порядок предоставления отдельных кредитов овернайт

Национальный банк осуществляет поддержку краткосрочной (мгновенной) ликвидности банка в национальной валюте через постоянно действующую линию рефинансирования путем предоставления кредита овернайт Обязательным условием для подачи банком заявки на получение кредита овернайт является заключение на текущий год адекватного кредитного договора

Национальный банк может предоставлять банкам кредиты овернайт:

под обеспечение государственными облигациями Украины (кроме облигаций внешнего государственного займа Украины) или депозитными сертификатами (далее - кредит овернайт под обеспечение);

без обеспечения (далее - кредит овернайт бланковый)

Национальный банк в сообщении о поддержке ликвидности банка через линию рефинансирования путем предоставления кредита овернайт зависимости от ситуации на денежно-кредитном рынке может определять вид кредита овернайт (под обеспечение, бланковый.

Национальный банк может устанавливать в соответствии со своими распорядительными документами максимальный размер кредита овернайт бланкового

Условием рассмотрения заявки банка на получение кредита овернайт бланкового является его согласие на применение Национальным банком режима блокирования средств на корреспондентском счете банка-заемщик в сумме предоставленного кредита и процентов за пользование им на срок до его возвращения

Национальный банк ежедневно по электронной почте объявляет банкам процентные ставки по кредитам овернайт на следующий рабочий день, размер которых может быть дифференцированным в зависимости от обеспечения

В случае необходимости поддержания ликвидности банк может в течение любого рабочего дня недели до определенного времени представить в Национальный банк одну заявку на получение кредита овернайт

Национальный банк в день получения заявки от банка проверяет выполнение банком необходимых требований, оперативно рассматривает возможность предоставления банку кредита овернайт и готовит предложения для представления на рас яд руководства Национального банка для принятия решения.

Национальный банк на основании генерального кредитного договора, удовлетворенной заявки до определенного времени обеспечивает перечисление банке средств по предоставленному кредиту овернайт

Возвращение банком кредита овернайт осуществляется на следующий рабочий день до определенного времени одновременно с процентной платой

Следующий кредит овернайт может предоставляться только при условии погашения предыдущего

44 Порядок проведения тендеров по поддержанию ликвидности банков

Национальный банк осуществляет рефинансирование банков сроком до 90 дней путем проведения количественного или процентного тендера Сообщение о проведении количественного или процентного тендера посылается еженедельно средствами электронной почты

Тендеры проводятся каждую среду с такой периодичностью:

три среды подряд - рефинансирование сроком до 14 дней;

одна среди - рефинансирование сроком до 90 дней

В начале года Национальный банк объявляет график проведения тендеров по поддержанию ликвидности банков

Национальный банк в зависимости от ситуации на денежно-кредитном рынке и состояния ликвидности банков может изменять периодичность и очередность проведения тендеров, а также объявлять внеочередные тендеры, п о которых банкам сообщается с помощью средств электронной почт.

Национальный банк осуществляет рефинансирование банков путем проведения тендеров только во - соответствующее обеспечение Национальный банк в сообщении о проведении тендера, исходя из ситуации на денежно-кредитном рынке, определяет перечень видов обеспечения

В обеспечения кредитов рефинансирования могут приниматься:

государственные облигации Украины (облигации внутреннего государственного займа Украины, облигации внешнего государственного займа Украины, целевые облигации внутреннего государственного займа Украины);

государственные облигации Украины, находящихся в доверительной собственности банка;

депозитные сертификаты;

ценные бумаги Государственного ипотечного учреждения, в том числе размещение которых осуществлено под гарантию Кабинета Министров Украины и подтверждено средствами в Государственном бюджете Украины (далее - ценные бумаги ДГУ))

иностранная валюта (доллары США, евро, английские фунты стерлингов, швейцарские франки, японские иены) ипотечные облигации (только обычные) облигации местных займов;

облигации предприятий (кроме целевых), в том числе, размещение которых осуществлено под гарантию Кабинета Министров Украины;

векселя субъектов хозяйствования - резидентов Украины

Национальный банк в отдельных случаях осуществлять рефинансирование банков под обеспечение векселями нерезидентов;

векселя банков, авалированные другим банком;

гарантии другого банка-резидента

Национальный банк в зависимости от ситуации на денежно-кредитном рынке распорядительными документами может принимать решение о взятии под обеспечение кредита рефинансирования однородного или смешанного залога

Национальный банк ежеквартально на основании результатов мониторинга ценных бумаг определяет и объявляет перечень ценных бумаг, которые могут приниматься под обеспечение кредитов рефинансирования

Под обеспечение кредита рефинансирования принимаются государственные облигации Украины (всех выпусков), срок погашения которых наступает не ранее чем через 10 дней после срока погашения кредита, при условии, что вон ни находящихся в собственности банка и не отягощены любыми другими обязательствами.

Размещение и обращение государственных облигаций Украины должен обслуживаться депозитарной системой соответствии с законодательством

Под обеспечение государственными облигациями Украины, которые находятся в доверительной собственности банка, кредит рефинансирования может предоставляться, если:

срок погашения государственных облигаций Украины наступает не ранее чем через 10 дней после срока погашения кредита;

государственные облигации Украины, находящихся в доверительной собственности банка, свободны от залога или других ограничений в обращении;

срок действия договора управления имуществом между учредителем управления и банком-управителем не меньше, чем срок действия кредитного договора;

банк-управитель согласно договору управления имуществом является доверительным собственником государственных облигаций Украины, которыми он владеет, пользуется и распоряжается, и имеет право отчуждать их третьим лицам, заключать по ним договоры залога

учредитель управления предоставил письменное согласие на залог государственных облигаций Украины, находящихся в доверительной собственности банка, под обеспечение кредита рефинансирования Национального банка

Национальный банк одновременно с заключением кредитного договора, договора залога принимает на хранение нотариально заверенные копию договора управления имуществом и письменное согласие учредителя управления на а залог государственных облигаций Украины, находящихся в доверительной собственности банка, под обеспечение кредита рефинансирования Национального банк.

Национальный банк предоставляет кредит рефинансирования под обеспечение депозитными сертификатами на срок, указанный в договоре, но не более, чем срок, оставшийся до погашения депозитных сертификатов Д Депозитные сертификаты принимаются под обеспечение кредита рефинансирования при условии, что они находятся в собственности банка-заемщика и не отягощены любыми другими обязательствамии.

Кредит рефинансирования под обеспечение ценными бумагами ГИУ выпущенные под гарантии Кабинета Министров Украины, предоставляется при условии, если такие гарантии подтверждены средствами Государственного бюджета Украины и Размещение и обращение ценных бумаг ГИУ обслуживаться депозитарной системой соответствии с законодательством Подтверждением права собственности на ценные бумаги ГИУ является оформленная в соответствии с законодательством выписка о состоянии счета в ценных бумагах банка-заемщика, которая подается в Национальный банкнку.

Национальный банк может предоставить кредит рефинансирования под обеспечение иностранной валютой, согласно договору залога размещена в Национальном банке как гарантийный депозит (без уплаты процентов за н ним с указанием этого в соответствующем договоре.

Подтверждением размещения банком средств в иностранной валюте на гарантийный депозит в Национальном банке является копия выписки со счета Национального банка о перечислении Национальному банку иностранной ва алюты в определенном в кредитном договоре и договоре залога размер.

Кредит рефинансирования под обеспечение ипотечными облигациями, облигациями местных займов, облигации предприятий может предоставляться банку, если

срок погашения облигаций наступает не ранее чем через 10 дней после срока погашения кредита;

облигации выпущенные или переведены в бездокументарную форму, свободно обращаются на фондовом рынке и их размещение и обращение обслуживаются депозитарной системе в соответствии с законодательством;

облигации учитываются на балансе банка не менее одного месяца и не отягощены любыми другими обязательствами

Подтверждением права собственности на ипотечные облигации, облигации местных займов, облигации предприятий является оформленная в соответствии с законодательством выписка о состоянии счета в ценных бумагах банка-заемных ика, которая подается в Национальный банк.

Векселя субъектов принимаемых под обеспечение кредита рефинансирования, должны соответствовать требованиям законодательства, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка, а также следующим требованиям:

вексель должен быть оригиналом, изданный в одном экземпляре, и не должен иметь каких-либо меры надписей;

вексель должен иметь не менее двух индоссаментов, включая бланковый индоссамент банка, который учел вексель;

вексель должен быть учтен банком по дисконтной ставке не ниже, чем учетная ставка Национального банка;

срок учета векселя банком до даты обращения в Национальный банк за кредитом рефинансирования должна быть не менее 30 дней;

вексель должен иметь определенный срок платежа, наступает не ранее чем через 30 дней после срока погашения кредита и не должен превышать 365 дней с даты составления векселя;

переводной вексель должен быть акцептованным

Условием для принятия учтенных банками векселей является наличие у банков достоверного вексельного досье на векселедателя и обязанных по векселю лиц

В случае предоставления под обеспечение кредита Национального банка векселя нерезидента вексель должен быть авалированный иностранным банком с рейтингом, не ниже, чем"инвестиционный класс\", переведенный на ук ьку язык и заверенный нотариально в установленном законодательством порядкеом порядку.

Национальный банк может принимать под обеспечение кредита рефинансирования вексель банку, авалированный другим банком, срок предъявления которого до платежа наступает не ранее чем через 10 дней после срока пог гашения кредит.

Под обеспечение кредита рефинансирования банк может предоставить оформленную в соответствии с законодательством гарантию другого банка-резидента срок действия которой должен превышать срок возврата кредита на 15 дней Кредит рефинансирования под обеспечение гарантией другого банка-резидента может предоставляться, если банк-гарант обеспечивает стабильную рабо эту и удовлетворительное финансовое состояние в течение последних двух лет до предоставления гарантии, выполняет нормативы обязательного резервирования и экономические нормативи.

Банк, требует поддержания своей ликвидности, может подать в Национальный банк с помощью средств программно-технологического обеспечения"КредЛайн"только одну заявку на участие в тендере по подт римання ликвидности банков, которая должна содержать перечень обеспечения, принимается Национальным банком, без последующего внесения в нее каких-либо сми-яких змін.

Заявки, поступившие позже установленного для участия в тендере времени, не принимаются, за исключением причин технического характера

Национальный банк проверяет наличие у банка свободных от обязательств ценных бумаг, в том числе на основании выписки со счета в ценных бумагах этого банка, копии выписки со счета Национального бан дыха о перечислении Национальному банку иностранной валюты, или осуществляет проверку других видов залога, передаваемого под обеспечение кредита рефинансирования согласно законодательству, в том числе ци м Положением и другими соответствующими нормативно-правовыми актами Национального банк.

При рассмотрении заявки на получение кредита рефинансирования учитывается информация о возможных рисков принятия под обеспечение кредитов рефинансирования ценных бумаг, определенных Национальным бан Нкомо, и относительно возможного изменения их справедливой стоимости.

Распределение кредитов при проведении количественного тендера осуществляется согласно заявке до окончания суммы, которая предложена на этот тендер Если предложенной на количественный тендер суммы нед достаточно для удовлетворения всех заявок банков, то средства по объявленной цене распределяются между всеми банками пропорционально поданным заявлениямк.

При условии проведения Национальным банком процентного тендера банки самостоятельно предлагают процентную ставку с точностью до одного десятичного знака после запятой, за которой они соглашаются получить средства, ал ле не ниже, чем учетная ставка Национального банка На процентном тендере заявки удовлетворяются в соответствии со снижением предложенной в них процентной ставки, начиная с самой, и в дальнейшем постепе во до окончания предложенного объема кредитов или удовлетворения всех заявок банков Если два или несколько участников процентного тендера предлагают одинаковую процентную ставку, а объем кредитов, оставил ся, не достаточен для удовлетворения всех заявок банков с одинаковой процентной ставкой, то средства пропорционально распределяются между этими банкамми.

Один банк не может получить более 50 процентов объема средств, предложенных на тендере по поддержанию ликвидности банков

В случае частичного удовлетворения заявок количество каждого кода выпуска ценных бумаг, предложенных в обеспечение кредита, пропорционально пересчитывается и округляется до большего целого, о чем сооб идомляеться банк-заемных.

Результаты проведенного тендера сообщаются банкам, которые принимали участие в тендере

Банки, заявки которых удовлетворены (частично удовлетворены), должны заключить зависимости от вида обеспечения с Национальным банком кредитный договор и договор залога (гарантии), на основании которых обеспечивается перечисления средств банка.

Перечисление средств банкам, предоставившим под обеспечение кредита рефинансирования ценные бумаги, которые обслуживаются Национальным банком как депозитарием государственных ценных бумаг обеспечивается Национальным банком с одновременным блокированием этих ценных бумаг в порядке, установленном законодательством

Перечисление средств банкам, предоставившим под обеспечение кредита рефинансирования ценные бумаги, в соответствии с законодательством обслуживаются депозитарной системой обеспечивается после получения Национальным банком выписки о состоянии счета в ценных бумагах банка-заемщика, выданная хранителем, обслуживающий банк - заемщик, их блокировки в пользу Национального банка в определенной в кредитном договоре и договоре залога количества.

Перечисление средств банкам, предоставившим под обеспечение кредита рефинансирования иностранную валюту обеспечивается после получения Национальным банком копии выписки со счета Национального банка о перечислении Национальному банку иностранной валюты в определенном в кредитном договоре и договоре с залога размер.

Полученная по кредитам рефинансирования залог в документарной форме должно сохраняться в денежном хранилище территориального управления Национального банка о чем указывается в договоре залога

Национальный банк осуществляет проверку залога, предоставленного банками под обеспечение кредитов рефинансирования, а именно правильность:

определения банками справедливой стоимости и уменьшения полезности ценных бумаг в соответствии с нормативно-правовыми актами Национального банка, а также в случае необходимости требовать от банков приведения в от дповиднисть суммы по предоставленным ценными бумагами к сумме полученного кредита рефинансирования Национального банка и процентов за пользование им

оформления договора управления имуществом и письменного согласия учредителя управления на залог государственных облигаций Украины, находящихся в доверительной собственности банка

Национальный банк может инициировать досрочное расторжение кредитного договора при условии выявления фактов предоставления банком недостоверной информации (в тч отчетной), которая оказала существенное влияние на принятие реше ния по поддержанию заявки банка на предоставление кредита рефинансированияня.

Банк возвращает кредиты рефинансирования, полученных от Национального банка, в сроки согласно заключенного договора

Банк может досрочно вернуть кредит и проценты за пользование им полностью или частично, уведомив об этом Национальный банк

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы