Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Западноевропейский банковский бизнес - Кравец ВМ
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

913 Континентальная, или"немецкий\", банковская модель

Хотя в конце XIX в Германская империя составляла образцовый пример распространения смешанных, или универсальных, банков, это не означало, что такая модель столкнется с трудностями за рубежом, во Франции и Бель ьгии Фактически деятельность руководителей смешанных банков была в 50-60-х годах XIX в подорвана нежеланием прусского правительства создавать акционерные банки Это видно на примере основания первых"Д\"-банков:"Да рм-штадтер"(Darmstadter) (1853) и"Дисконт-Гезельшафт"(Disconto-Gesellschaft) (1851-1866Disconto-Gesellschaft) (1851—1866).

Первые из этих банков были созданы по инициативе группы частных банкиров Кельна, участвовавших в ликвидации"Шафхаузер банка"(Schaffhauser Bank) и его преобразовании в акционерное общество Густав Мевиссен, Авраам Оппенгейм и их партнеры были обеспокоены, во-первых, тем, что частные банки могут обеспечить адекватное финансирование промышленности из своих традиционных ограниченных ресурсов Поэтому в они использовали возможность для мобилизации сбережений населения через создание акционерного банка Второй мотив, который также присутствовал при создании"Кредит мобильер"во Франции, вызвал такую ??инициативе ву: создать альтернативу финансовой мощи Ротшильдов Теперь предприятие должно два препятствия: противостояние прусского правительства принципам акционерных банков и вражда с Ротшильдами их влияние выкл ючав любую возможность создания нового банка во Франкфурте Благодаря семейным связям Мевиссен и Оппенгейм они находились под патронажем великого князя Хессе, а 13 апреля 1855 г Банк торговли и п ромисловости (Bank fur Handel und Industrie) открылся в Дармштадте Более половины собранного сначала капитала составил 10 млн. флоринов, принадлежало"Кредит мобильер"В 1856 г капитал вновь банка увеличился до 25 млн флоринов, что способствовало уменьшению влияния братьев Перье Поскольку создавать филиалы или подразделения в Пруссии и выходить на денежный рынок Франкфурта было невозможно, то основным на прямом экспансии была другая часть Германии, а также за границу, через партнерские соглашения с другими банкам через партнерські угоди з іншими банками.

Несмотря на большую роль в управлении Банком Пруссии, Дэвиду Ханземану не удалось убедить прусских руководителей, акционерные банки имели преимущества Его стремление создать такое учреждение нового типа в Берлине, привело к его отставке В результате он начал развивать различные типы банковских учреждений, создав в виде кооператива или общества такого типа учетную палате"Дирекшен дер Дис-конельшафт"(Direction derDiscontoGesellschaft) Благодаря быстрому росту членства и объемов операций Ханземану удалось впоследствии превратить кооператив в общество с ограниченной ответственностью -"дисконт-Гезельшафт", капитал которого составил 10 млн. талеров Это общество заняло первую позицию среди банков Пруссии и вторую в стране после"Дармштадтер фюр Хендель унд индустр"(Darmstadter Bank fu r Handel und Industrieter Bank fur Handel und Industrie).

Через несколько месяцев после создания"Дисконт-Гезельшафт"группа ведущих частных банкиров Берлина, включая Бляйхродера и Мендельсона, основала с помощью Оппенгейма и Мевиссена аналогичную у учреждение -"Берлинер хандельсгезельшафт"(Berliner Handelsgesellschaft), которая работала вроде"Кредит мобильер"и"Дармштадтер банкар" та "Дармштадтер банку".

Кроме этих крупных учреждений, с 1848 по 1856 г возникли несколько акционерных банков на региональном уровне Среди них были Северогерманский банк (Norddeutsche Bank) в Гамбурге, основанный частными банкирам мы города и ориентирован на международную торговлю Стоит также отметить"Шлесише банкферейн"(Schlesische Bankverein) в Бреслау и"Альгемайне дойче кредит-анштальт"(Allgemeine Deutsche Credit-Anschta lt) в Лейпциге либерализованного законодательство о компаниях, принятое в июле 1870 p, породило новую волну акционерных образований В период финансового бума с 1870 по 1872 pp, после Франкопрусськои войны, бу ло создано 107 банков с капиталом в 740 млн. марок, хотя 73 из них уже были ликвидированы в 1879е були ліквідовані в 1879 р.

Банками, которым пророчили светлое будущее, были: Дойче банк (Deutsche Bank) в Берлине (1870),"Коммерц унд дисконты банк"(Commerz und DiscontoBank) в Гамбурге (1870) и Дрезднер банк (Drezdner Bank) (18 872) В основании этих банков большую роль сыграли частные банкиры Среди руководителей Дойче банка можно найти компании"Дельбрук и Ко"(Delbruck and Co), которая значительную сеть политического влияния, Лю двига Бамбергера,"архитектора"немецкого Рейхсбанка, а также многих других немецких и иностранных банкиров Начальный капитал Дойче банка, составил 5 млн талеров, пополнялся 150 случаен талерів, поповнювався 150 разів.

С самого начала основатели Дойче банка и"Коммерц унд дисконты банка"быстро вошли в ту же сферу, что и другие"Д\"-банки Не будучи родоначальником смешанных банков, Германия вскоре стала колыбелью такого типа банков Именно финансовый сектор Германии воплощал теории финансов и капитала Хильфердинга и ЛенинХільфердінга та Леніна.

На практике акционерные банки Германии стали учреждениями, в последней четверти XIX в занимались практически всеми видами банковской деятельности краткосрочным коммерческим кредитованием, контокоррентный ими кредитам, учетными операциями, брокерство, эмиссией акций для компаний, предоставляли займы центральным и местным правительствам - как национальным, так и зарубежным Активно принимая депозиты, они так ож принимали непосредственное участие в промышленности, реализуя значительную часть контроля в руководящих органах Существенное отличие между акционерными и частными банками в этом веке состояла в росте зов нишних ресурсов последних, четко демонстрирует дальнейшая статистика четырех"Д\"-банков и"Берлинер хан-дельсгезельшафт"Эти банки доминировали в банковской системе накануне Первой мировой войнні Першої світової війни.

В то время как акционерные банки, созданные во время первой волны, проводили операции по финансированию правительства и железных дорог в Германии и за рубежом, более длительные связи были установлены во время второй ми ыли после 70-х годов XIX в Такое явление обусловлено большим разнообразием инвестиций и услуг, банковский сектор предлагал промышленности Примером может служить поддержка Георга фон Сименса, ведущих й фигуры в

Дойче банка, своего кузена, выдающегося инженера Вернера фон Сименса Это связано с длительными отношениями, объединяющие компании Сименса и Хальске с Дойче банком Этот банк также развивал специфические стопку ношения с морскими компаниями"Норддойче Ллойд"(Norddeutscher Lloyd) и"Дойче петролеум"(Deutsch Petroleum AG) Тогда как"Дисконт-Гезель-шафт"имел специфические интересы в добывающих отраслях и производ тви чугуна и стали, Дрезднер банк активно действовал в текстильной промышленности Саксонии, а также в добывающих и металлургических предприятиях Рейнского региона"Даром-штадтер банк"также установил тесные связи с химической промышленностью, добывающей и металлургической отраслями В этот период значительно возрастал банковский капитал (табл. 4д значно зростав банківський капітал (табл. 4).

Таблица 4 Структура банковского капитала ведущих банков Германии в 1877 и 1913 pp, млн марок

Банк
Внешние ресурси Собственные ресурсы (капитал резервы)
1877 1913 1877 1913
Дойче банк 51,0 312,5 41,5 1880,7
"Дисконт-Гезельшафт банк\"; 66,6 281,5 26,7 924,9
Дрезднер банк 10,0 261,0 10,7 1145,8
"Дармпитадтер банк\"; 69,7 192,0 22,6 744,1
"Берлинер

хандельсгезельшафт банк";
38,2 144,5 24,0 393,6

Такие тесные связи с промышленностью стимулировали немецкие банки поддерживать тесные отношения с теми национальными и иностранными компаниями, которым они предоставили займы, а именно с предприятиями железной дороги Иногда и это означало создание для фирм, которым они помогали, полностью новых филиалов Банки также способствовали концентрации производства в немецкой промышленности Так,"Дисконт-Гезельшафт банк"играл ключевую р оль в создании Рейнско-Вестфальского угольного треста и Рейнско-Вестфальского синдиката угля Банки также способствовали формированию синдикатов чугуна и сталавуну та сталі.

В более новых секторах промышленности - электрической и химической, банки осуществляли решающее влияние на создание известных концернов, которые существуют и сегодня В этом случае участия одного банка было недоста атньо для обустройства двух огромных электрических предприятий Для создания"Альгемайне електрицитатгезельшафт"(Altgemeine Elektrizitatgeeell-schaft) потребовалось вмешательство"Берлинер хандельсгезель шафт", Дойче банка и частных банкиров"Дельбрук и Ко"Создать"Сименс и Хальске"удалось с помощью четырех"Д"-банков и"Берлинер хандельсгезельшафт"В 1905 г Дармштадт банк и"Шафтхаузенш ер банкферейн"(Schaffhau-senscher Bankverein) способствовали слиянию целого ряда химических предприятий, в результате чего возникла"Фарбениндустри"(IG Farbenindustrie AG) Активное участие банков в процессе конце нтрации промышленности сопровождалась также концентрацией в самом банковском секторе В отличие от Англии, где концентрация в банковском секторе была достигнута через слияние, концентрация в бан ский сфере Германии происходила по разным схемам через злиття, концентрація в банківській сфері Німеччини відбувалася за різними схемами.

С образованием в 1871 г Германской империи Берлин стал центром финансовой системы Германии, заменив традиционные денежные рынки Франкфурта-на-Майне, Кельна и Гамбурга Здесь создавали офисы большинство вели иких акционерных учреждений, другие создавали крайней мере филиала Итак, появился банковский центр, средние активы которого в двадцать раз превышали уровень региональных банкиків.

В период перед Первой мировой войной концентрация в банковском секторе происходила не только в Берлине, но и в других крупных промышленных центрах Рейн-Вестфалии и Силезии, ведущих торговых цен нтрах Она осуществлялась на двух уровнях На региональном уровне происходила концентрация провинциальных банков через поглощение местных частных банкиров и создание филиалов Крупные банки начали создавались ты группировки путем заключения соглашений с региональными банками, создавая определенного типа общества по интересам, в которых происходило разделение административного воздействия, доходов и проводилась сп ильна политика В 1911 г Дойче банк возглавлял группу из девяти банков, общий акционерный капитал которых составлял 691 млн марок В объединение входили важные учреждения в промышленности Рейн-Вестфалии, так и как"Бергиш-Маркиш банк"(Bergisch-Markische Bank) Эльберфельде,"Ессенер Кредит-Анштальт"(Essener Credit-Anstalt) и"Рейниша Кредитбанк"(Rheinische Creditbank)банк" (Rheinische Creditbank) в

Мангейме Таким же образом"Дисконт-Гезельшафт"контролировал группу с общим акционерным капиталом 504 млн марок, в которую входили восточногерманского банк,"Альгемайне дойче Кредит-Анштальт"в Лейпцы игу и"Бармер Ферейн"(Banner Vereiri) После жестких попыток контролировать компанию"Гиберниа"(Hibernia) в Руре эта группа смогла заменить Дрезднер банк, получив контроль над старейшим акционерным бы Анком Пруссии,"Шафхаузеншер банкферейн"(Schaffhausen-scher Bankvereinшер банкферейн" (Schaffhausen-scher Bankverein).

Путь, избранный крупными немецкими банками, привел к тому, что они постепенно стали развивать сеть филиалов Надо отметить, что в 1913 г крупные банки имели в среднем только 22 филиала, тогда как некоторые англ глийськи депозитные банки иногда насчитывали несколько сотен Немецкие банки имели большие штаты: Дойче банк в 1913 г было 6600 работникуиків.

В Бельгии смешанные банки начали расти после либерализации законодательства об акционерных компаниях в 1873 г

С 60-х годов XIX в"Сосьете женераль"и Национальный банк Бельгии (Banque Nationale de Belgique) последовали в области депозитных банков пример Франции: оба учреждения платили вкладчикам 2%"Сосьете является то женераль"создал банковскую сеть в провинциях, создавая банки для клиентов, у которых была самая заинтересованность, или для тех, чья деятельность была связана с малой и средней промышленные вередньою промисловістю.

70-е годы XIX в принесли испытания для банковской системы Бельгии, ознаменовалось коллапсом Банка Бельгии и некоторых других после банкротства предприятий Симона Филиппарта Этот кризис привел к в реструктуризации банковской системы, в рамках которой"Сосьете женераль"смог сохранить свою ведущую роль в то время как депозитную деятельность развивали смешанные банки, создавались также многочисленные спец изовани депозитные банкпозитні банки.

Однако в банковской системе все еще доминировали смешанные банки, связи которых с промышленностью конце XIX в беспрецедентно росли В 1914 г их насчитывалось ЗО Среди них был Брюссельский банк (Banque e de Bruxelles), основанный венецианским банкиром еврейского происхождения Жаком Ерье с помощью бельгийских и иностранных банкиров Он значительно возрастал и занял вторую позицию среди банков Бельгольгії.

Основан довольно поздно, в 1871 p, он не мог действовать в традиционных секторах промышленности, но активно участвовал в новых разработках, связанных с электричеством В апреле 1914 г Брюссельский банк вступил в объединение с промышленной группой"Копи и варок"(Copee and Warocque), что позволило эффективно конкурировать с"Сосьете женераль"за контроль угольной промышленности Бельгої промисловості Бельгії.

В Бельгии и Германии смешанные банки играли решающую роль в промышленном развитии и формировании доминирующего класса капиталистической буржуазии В Австрии существования недифференцированной банковской ди ияльности соответствовало архаизма в экономике и обществе По словам одного из банкиров той эпохи, банки Австрии"хорошо действовали почти во всех сферах"В общественном сознании банковская деятельность была целом направлена ??на"управление деньгами"в стиле XVIII в, а банкиры исключались из политики Рост смешанных банков было тесно связано с ограниченным уровнем развития промышленности и торговли, м айже не создавало стимулов для любой диверсификации и специализации банковской деятельностиії банківської діяльності.

В 1835 г Ротшильдами было основано"Кредитанштальт"(Creditanstalt) с целью предупреждения распространения схемы братьев Перейра в Центральной Европе Это ознаменовало новый период в создании смешанных, или ун ниверсальних, банков Многие из них занимались инвестированием в железную, чугун и сталь, оказалось рискованным, а крах Венской фондовой бирже в мае 1873 г привел к тому, что банки начали Удалите ты промышленные инвестиции в значительных объемах Эта тенденция подтвердилась банкротством в 1884 г"Ландербанку"(Lander-bank), основанным Бженом Бонто с французским капиталото з французьким капіталом.

Реприза финансирования промышленности приходится на конец века Теперь банки ориентировались на диверсифицированное инвестирование металлургии, добычи угля, производства оборудования, химической, текстильной, пищевой промышленности и т.д. В условиях отсутствия крупных предпринимателей и любого рода рынке капиталов для продажи промышленных акций только банки могли покупать акции и предоставлять займы, что ставило промышленность в зависимость от банков Это способствовало эволюции олигополистических концернов под руководством банкиків.

Одной из оригинальных черт промышленного финансирования в Австрии в начале XX в то, что банки продавали товары на комиссионной основе

Создание сети смешанных банков в Австрийской империи привело также к эмансипации славян Постепенно установилась националистическая форма капитализма, а экономическая система разделилась на два полюса: Ви и день - для немцев, Прага - для славян Развитие банковского дела в 1914 г определяет позиции, в результате которых позже терпит крах империи Габсбурговгів.

Развитие банковского дела в России надо рассматривать как неотъемлемую часть индустриализации, учитывая то, что государство играло большую роль в финансировании промышленности крупными акционерными банкам мы Санкт-Петербурга в 90-х годах XIX в Государственная защита приводил к тому, что инвестиции направлялись только в те секторы, которые были выгодными для государства: железная дорога, металлургия, производство оружия т а развитие флота Это также способствовало тесном взаимодействии иностранных финансистов с банкирами Санкт-Петербурга Государственный банк России решительно вмешивался в циклические кризисы, увеличивая ссуды под залог ценных бума ров, которые не были гарантированы государством, и редисконтуючы векселя со сроком погашения восемь месяцев, покупая сертификаты и увеличивая объемы депозитов правительства в крупных банках Казна всегда оказывала банкам ресурсы для поддержания ликвидности Как и в Германии и Австро-Венгрии, в начале XX в существовала тенденция концентрации в банковском секторе, создавались важные финансовые группы, которые также включали иностранный капитал Для компенсации недоразвитого рынка и архаизма общества, где капиталистическая буржуазия почти отсутствовала, акционерные банки использовали средства, положенные и Государственным банком, казной и иностранными банками для онкольных операций Последние предусматривали открытие специальных счетов в пользу частных инвесторов, чтобы стимулировать их покупать промышленные а кции, которые выпускались банкам банками.

Хотя рост после 1850 г акционерных банков привело к крупномасштабной мобилизации капитала и организации банков с многими тысячами работников, необходимо отметить стабильные условия, при которых наби иралы банковский персонал в 1914 г Бесспорно, появилась новая категория работников: высокооплачиваемые профессионалы, некоторые из которых смогли добраться до самого верха и стать директорами банков В британо й, Франции и Германии число частных банкиров в советах директоров оставалась значительной Случай Эдварда Хольда-на, гениального мужа, который начал свою карьеру в местном банке Манчестера, а с акинчив председателем Внутреннего банка и был одним из наиболее влиятельных лиц в Сити в начале XX в, е исклюятком.

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы