Навигация
Главная
 
Главная arrow Банковское дело arrow Западноевропейский банковский бизнес - Кравец ВМ
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая

1322 Обострение банковской конкуренции конце XX века

течение двадцати лет после Второй мировой войны банки Европы оперировали в стабильном среде, которое было направлено на создание безопасности финансовой системы Для стран, развитие экономик которых набирать рав обороты, технологические изменения представляли собой новые возможности экспансии Государственная власть убедилась, что надо устранить ограничения, наложенные на коммерческие банки Процесс дерегуляции, который начался в Германией ини, привел к либерализации в 1967 г. контроля над процентными ставками В это время банковское дело Франции подверглась воздействию реформ Д. (1966-1967), восстановившего конкуренцию Это положило конец раздела мы же депозитными и коммерческими банками, позволив свободно конкурировать за депозиты объемом в 100 000 франков и создавать новые филиалы В Бельгии закон от 1967 г. устранил все ограничения по содержанию бан ками обязательств и смягчил условия, на которых они могли временно держать акти акції.

Там, где существовали частные банки, государственные кредитные учреждения и кредитные кооперативы, рост конкуренции имело тенденцию к деспециализации банковской деятельности время как традиционные депозитные банки пр ропонувалы все более широкий спектр услуг для привлечения клиентов из любых слоев общества (поэтапное финансирование, залоговое финансирование и лизинг), другие кредитные учреждения перенимали банковские функции возрастающими темпами и предлагали своим клиентам почти такие же услуги.

Некоторые сельскохозяйственные кредитные учреждения занимали ведущие позиции на финансовой арене, поскольку они постоянно увеличивали банковской деятельности на сельских территориях и получили доступ к специализированным ализованои клиентуры результате французский банк"Кредит Агриколь"в конце 70-х годов XX века стал ведущим банком Европы и занял в 1980 г ведущее место (по объему активов) среди десяти наибы ильших банков мира В Германии и Нидерландах офисы сельскохозяйственных кредитных кооперативов"Райффайзен-Дойче генозеншафтсбанк"(RaiffeisenDeutscheGenossenschaftsbank) и"Рабобанк"(Rabobank) т акож смогли стать теми банками, которые занимали ведущие места в своих национальных банковских системах"Дойче генозеншафт"мог финансировать более трети займов сельского хозяйства Германии в 1978 p, но это составляло только 10% инвестиционного портфеля банка"Рабобанк"был более задействованным в сельскохозяйственном кредитовании - 80% займов, хотя это составляло только ЗО% его инвестиционного по ртфеля В Бельгии Кредитный Комуналь в 1967 г открывал текущие счета для частных лиц, через 20 лет он стал главным держателем срочных депозитов и депозитов"до востребования"в странлем строкових депозитів і депозитів "до запитання" в країні.

Столкнувшись с тенденцией финансовой диверсификации, государственная власть стремилась поддерживать безопасность банковской системы, увеличивая количество подконтрольных институтов, одновременно признавая их право считать ся банками Так называемый Луи Манмаус (loi Manmouth) от 1975 г. поставил частные сберегательные банки под контроль банковского законодательства Таким же образом"Кассу женераль дьепаргне е где ретрейт"было оф ицийно трансформирован в государственный банк в 1980банк у 1980 р.

Прежде диверсификация не была ограниченной только кредитными учреждениями Быстрое развитие информационных технологий привело к устранению препятствий между различными секторами банковской деятельности Увеличение р разрыва между объемом операций на финансовых рынках и обмена товаров и услуг ускорялось вмешательством небанковских финансовых посредников и крупных компаний, которые управляли крупными суммами на своих счетах Поэтому банки оказались в условиях конкуренции за определенные операции, в которых они имели монополию ранее, особенно когда их услуги не представляли собой особых относительных преимуществ по сравнению с услуга мы новых участников рынка Банки также имели соблазн расширять и диверсифицировать количество финансовых продуктов для увеличения своих ресурсов и открытия более прямого доступа на финансовые рынки Близкие деловые отношения между банками и страховыми компаниями развивались в течение многих лет, теперь это было обусловлено необходимостью расширения долгосрочных депозитов Наряду с ассоциациями и холдинговыми компаниями банкам разрешалось непосредственно участвовать на фондовом рынке ринку.

С этой точки зрения путем дерегулирования пошла Великобритания Первый этап состоял по устранению всех правил по депозитам и разрешения клиринговым банкам поглощать финансовые компании и торговые банки В противоположность существующей традиции, Банк Англии допускал, что такой контроль приведет к процессу интеграции Так, Национальный Вестминстерский банк, банки"Барклайс"и"Мидленд"удержали контроль над торговыми банкам и, с которыми раньше они поддерживали регулярные отношения Постепенно они интегрировались с ними, занимая одни дилинговые помещения и информационные центря та інформаційні центри.

С 1983 по 1987 г между правительством Великобритании и фондовой биржей был заключен ряд соглашений, из которых вытекала фундаментальная структурная реформа денежных рынков Лондона Не вдаваясь в детали, нужно отметить, что в"Биг Бэнг"(\"Big Bang\"), порожденный дерегулированием, состоял из финансовых рынков и положил конец раздела между брокерами и джоб-рамы, чьи функции сегодня можно объединить, а также системы фиксированных комиссий фондовых брокеров Вопреки своим традициям фондовая биржа с 1987 г объединяла функции рынка акций Великобритании и международного рынка векселей, что стимулировало увеличение присутствия в Лондоне междунар одних финансистов, а также давало возможность банкам Британии применять более успешную и конкурентную международную стратегию Кроме того, учетные дома, которые действовали как посредники между Банком Англии и коммерче ними банками, теперь имели полномочия оперировать вне своих традиционных операций с переводными и казначейскими векселями им было разрешено участвовать на рынке ценных бумаг, страховых и ООО арных фьючерсов Такая финансовая деспециализации позволяла другим учреждениям также вмешиваться в посреднический процесс между Банком Англии и межбанковским рынком Это положило конец фактической монополии учета ных домов ситнополії облікових домів Сіті.

Дерегулирование в Британии мало и другой эффект Оно создавало для иностранных компаний новый и багатообицяю-чей разрыв на финансовом рынке Это касалось также британских банков, действовавших на финанс вых рынках Лондона Дерегулирование не только вызвало диверсификацию, но и перегруппировало компании с различными специальностями и ускорило концентрацию среди больших банков Так, частные банки Британии, такие как"Лазард\", избрали путь экспансии изнутри, другие проводили политику приобретения, часто зависела от каждого отдельного случая, полностью поглощая приобретенные компании Такие поглощения были здеб ильшого направлены на старых брокеров и джобберов Последние в любом случае исчезали, поскольку их ресурсов было недостаточно для конкуренции с финансовыми институтами глобального характера За исключением Банка Ллойда коммерческие банки Великобритании приобрели по одному брокеру и одному джобберов без учета интересов, которые они имели в торговых банках Некоторые торговые банки выбирали такой же путь, прот е редкими были случаи, когда такие учреждения оставались полностью независимыми, за исключением случая"Варбурга"и"Лазард;Варбурга" та "Лазарда".

касается банков континента - французских, швейцарских, немецких, то можно сказать, что они также были диверсифи-кованые таким же образом Поглощение Дойче банком банка"Морган Гринфель"(Morgan Grenfe ell) в 1989 p после дружеских открытых торгов было одним из самых заметных последствий Интенсивное дерегулирование банковского сектора в Великобритании привело к возникновению многих видов деятельности иностранных ба нкив на денежном рынке Лондона Дальнейшим следствием стало появление небанковских финансовых посредников, таких как крупные страховые компании и пенсионные фонды, имевшие большие ресурсы и были способны вмешательств чатися в деятельность финансовых рынкиансових ринків.

После новой волны национализации в банковском секторе, когда в 1981 г. к власти пришли социалисты, финансовая система Франции впоследствии вернулась к политике приватизации с избранием в 1986 г правого ур ряда Ширака течение нескольких лет два крупных торговых банки,"Парибас"и"компаний фи-нансире где суиз"(Compagnie Financiere de Suez), были национализированы, чтобы впоследствии вернуться к частной сект ору"Сосьете женераль *, что с 1945 г находился в государственной собственности, было приватизировано при правительстве Ширака, а потом он снова стал предметом национализации, когда к власти в 1988 г пришли левые По Примером дом Британии Франция также продолжала постепенное дерегулирование денежных и финансовых рынков с целью устранения отдельных элементов с рынков капитала и открытие их для более широких кругов экономических агенте широких кіл економічних агентів.

Интенсивность конкуренции стимулировалась дерегулю-ем и диверсификацией, не только усилила тенденцию банковской концентрации на национальном уровне, но и бросила вызов банкам Европы: они имели и поддерживать свои позиции в глобальной банковской систем.

 
Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая
 
Дисциплины
Банковское дело
БЖД
Бухучет и Аудит
География
Документоведение
Экология
Экономика
Этика и Эстетика
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Естествознание
Психология
Религиоведение
Риторика
РПС
Социология
Статистика
Страховое дело
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы