Учебники Онлайн


Глава 9 ТРАНСПОРТНОЕ СТРАХОВАНИЕ

91. Автомобильное страхование

92. Страхование водных транспортных средств. Морское страхование

9 3. Авиационное страхование

94. Страхование грузов на различных видах транспортных средств

Чем глубже разделение труда в обществе, тем в большей степени усиливается взаимозависимость между людьми как в пределах одной страны, так и в мире в целом. Именно благодаря развитию транспортных путей сообщения и а транспортных связей человечество может потреблять любые блага, производимые в самых отдаленных местах планеты. Туристический бизнес, перевозки товаров, миграция трудовых ресурсов - все это осуществляется дл яки использования транспортных средств. Авиационный и железнодорожный, водный и автомобильный транспорт, решая ряд насущных проблем экономического и вообще общественного бытия, порождают все но е риски. Защита имущественных интересов юридических и физических лиц от возможных потерь, связанных с использованием, владением и распоряжением транспортными средствами, должен осуществлять транспортное страхов ния, являющееся разновидностью имущественного страхованияання.

. Транспортное страхование (Transport Insurance) - это совокупность видов страхования от опасностей, возникающих на сухопутных, водных и воздушных путях сообщения в связи с перевозкой пассажиров или багажовантажу. Имущественными объектами транспортного в страхования являются: автомобили различных типов, железнодорожные поезда, воздушные и морские суда и грузы, которыми перевозятся. Страхование транспортных средств называют каско, страхование грузов -- карго а одновременное страхования транспортных средств и грузов, что ими перевозятся, - каско-карго

91 Автомобильное страхование

Как показывает практика наиболее развитых стран мира, наиболее распространенными видом имущественного страхования является страхование автотранспортных средств. В. США, скажем, на этот вид страхования приходится около 45% общ щего сбора премий по имущественному страхованию. С одной стороны, это объясняется стремительным ростом численности владельцев автотранспортных средств, с другой - высокой степени опасности этого вида транспор ту. Статистические данные свидетельствуют, что число погибших на 1 млрд пассажиро-километров составляет: для автотранспортрту

- 16 человек, для воздушного - 6,5, для железнодорожного транспорта

- 1,2 человека

Одновременно с транспортным средством могут быть застрахованы (по желанию страхователей) водитель и пассажиры, дополнительное оборудование к транспортному средству, груз, который на нем перевозят

Автострахование имеет следующую структуру:

o страхования"авто-каско";

o страхование гражданской ответственности;

o страхование от всех видов рисков;

o страхование автомобилей на время ремонта, парковки и хранения в гаражах;

o страхование экспортно-импортных грузов;

o страхование грузов при перевозках внутреннего соединения;

o страхования от несчастных случаев при. ДТП. Страхование гражданской ответственности будет рассмотрен

ниже

Физические лица страхуют транспортные средства, как и домашнее имущество, добровольно. Юридические лица, использующие автотранспортные средства для перевозки грузов, пассажиров и багажовантажив, страхуют мая анспортни средства на таких же условиях, как и физические, но для того, чтобы застраховать груз или пассажиров, должен быть застрахованным автотранспортное средство. Кроме того, для юридических лиц страховой тариф по страхованию транспортного средства, как правило, ниже, поскольку юридические лица страхуют большее количество транспортных средств, а поэтому вероятность наступления страхового события для каждого застрахованного транспортной единицы менееша.

К автотранспортных средств относят: легковые, грузовые, грузопассажирские, микроавтобусы, мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски, мопеды, тракторы и минитракторы

. Страхование от всех видов рисков предусматривает полное страховое покрытие. Оно обеспечивает возмещение убытков, вызванных утратой или повреждением застрахованного транспортного средства, физическими травмами людей и повреждением имущества третья сторонаи.

. При страховании автомобилей частных владельцев кроме перечисленных уже рисков, добавляются еще возмещение бенефициару (правопреемнику) в случае смерти страхователя всей капитальной суммы, за физических увечий - затраты на лечение, а также на пок закрытия убытков от повреждения багажа и других предметов, которые находились в салоне автомобил.

. Страхование"авто-каско" предусматривает страховую защиту от любых убытков, которые могут возникнуть в результате повреждения, полной гибели или утраты автотранспортного средства или отдельных его частей при наступлении оговоренных в ст траховому полисе событий. Этот вид страхования распространяется на все автотранспортные, водные и наземные виды транспортных средствев.

Страхование"авто-каско"может быть полным или частичным

. При полном страхования"авто-каско"владелец транспортного средства получает страховую защиту от убытков вследствие повреждения застрахованного объекта в случае аварии, столкновения с любым другим предметом, пожара, самовозгорание, переворачивание, стихийного бедствия, взрыва, противоправных действий и т. др., за исключением убытков эксплуатационного характерго характеру.

. По частичного страхования"авто-каско"страховое покрытие обеспечивается только в случае пожара, взрыва двигателя, похищения, повреждения транспортного средства во время похищения, стихийного бедствия

По условиям страхования"авто-каско"страховщик не возмещает ущерб если:

o они являются следствием умышленных действий страхователя, членов его семьи или лиц, в распоряжении которых находился транспортное средство;

o они являются следствием военных действий, гражданских волнений, забастовок;

o они конфискованы, арестованы, уничтожены по распоряжению властей;

o средство эксплуатировался в неисправном состоянии;

o водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;

o средство использовался с целью обучения вождению (автомобиль);

o установлено естественный износ транспортного средства или его отдельных узлов

Страхование автомобилей в условиях ремонта, парковки и хранения в гаражах

За сохранение автомобилей своих клиентов ответственность несут владельцы автотранспортных гаражей и парковых стоянок. В связи с этим предлагают два вида страховой защиты:

1) на время транспортировки автомобиля в гараж, мастерские или стоянки (если автомобиль не доставляют непосредственно его владельцы);

2) на период пребывания автомобиля на ответственности владельцев гаражей, мастерских, стоянок - от всевозможных рисков

При наступлении страхового случая страховщик возмещает затраты на перемещение автомобиля в ремонтную мастерскую и доставку его страхователю после ремонта. В случае хищения или повреждения авто. ЧБ в гараже или на стоянке страховое возмещение получает владелец гаража или стоянкии.

Возмещение убытков, причиненных собственнику транспортного средства в результате. ДТП, как правило, осуществляется после ремонта на основе предъявленной страхователем накладной-счета, по которому страховщик опл лачуе выполнены робот.

В практике некоторых стран страховщик предоставляет бесплатно автомобиль в пользование страхователю на период ремонта его собственного автомобиля

При страховании транспортных средств чаще всего используют два вида полисов: полис с объявленной ценностью и открытый полис

. Полис с объявленной ценностью содержит четко оговоренную и фиксированную сумму страхового возмещения, которая должна быть уплачена в случае наступления страхового случая и условиями договора не предусмотрено просмотр и уточнение этой суммы после в возникновения убытках.

. Открытый полис предусматривает определение суммы страхового возмещения после возникновения страхового события путем оценки суммы ущерба

Примером полиса с объявленной ценностью есть полис по страхованию"авто-каско", а полиса с открытой стоимостью -"страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

. Страховая сумма при страховании автотранспортного средства определяется на основании заявления страхователя и документов, подтверждающих стоимость автотранспортного средства, прицепов к нему и дополнительного оборудования, вер что такие имеют место.

Страхование автомобиля имеет определенные особенности. Правилами страхования автомобиля предусматривается возможность заключения договора при условии:

1) собственного участия страхователя в возмещении убытков (франшиза), размер которой выбирает сам страхователь;

2) возмещение без учета скидки на износ запасных частей, требующих замены в случае их повреждения (с дополнительной оплатой). Величина дополнительного платежа при этом определяется в размере 5% от страховой суммы - если срок эксплуатации автомобиля не превышает 5 лет, 10% - со сроком эксплуатации 5-8 лет, 20% - от 8 до 12 лет,. ЗО% - от 12 лет;

3) возмещение стоимости потери товарного вида в результате страхового события, оговоренной в заключенном договоре (также с уплатой дополнительного платежа), но при условии, что автомобиль застрахован из-за действий йсною стоимостью. Доплата в этом случае"привязывается"к оценке действительной стоимости и определяется в размере: 20% - если срок эксплуатации не превышает б лет, 16% - от б до 9 лет, 10% - от 8 до 12 лет, 5% - свыше 12 рокиад 12 років.